Автор работы: Пользователь скрыл имя, 30 Октября 2011 в 22:35, курсовая работа
Целью написания курсовой работы является изучение обязательного страхования, его правового и экономического аспекта. Как уже упоминалось основной акцент будет сделан на систему обязательного медицинского страхования. Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие обязательного страхования;
- выявить сущность обязательного страхования и его виды;
- изучить нормативно-правовые основы обязательного страхования;
- проанализировать динамику застрахованных лиц по обязательному медицинскому страхованию в России;
- выявить основные проблемы обязательного медицинского страхования;
- рассмотреть пути совершенствования обязательного медицинского страхования.
Введение………………………………………………………………………...3
1.Теоретические основы обязательного страхования………………………..6
1.1. Понятие обязательного страхования………………………………6
1.2. Сущность обязательного страхования и его виды………………11
1.3. Нормативно-правовые основы обязательного страхования……16
2. Анализ обязательного страхования в России…………………………….21
2.1. Динамика застрахованных лиц по обязательному медицинскому страхованию в России………………………………………………………...21
2.2. Основные проблемы обязательного медицинского страхования…………………………………………………………………....26
2.3. Пути совершенствования обязательного медицинского страхования……………………………………………………………………33
Выводы и предложения………………………………………………………40
Список использованной литературы………………………………………...43
В случае, если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем предусмотренные Федеральным законом «Об обязательном медицинском страховании», применяются правила международного договора Российской Федерации.
Также следует назвать и ежегодно утверждаемую Правительством РФ Программу государственных гарантий обеспечения граждан РФ бесплатной медицинской помощью, Типовые правила обязательного медицинского страхования.
Следует отметить и Бюджетный кодекс Российской Федерации. В Бюджетном Кодексе РФ главе 17 «Бюджеты государственных внебюджетных фондов» в статье 144 «Состав бюджетов государственных внебюджетных фондов» указывается, что включается во внебюджетные фонды, а ст. 146 «Доходы бюджетов государственных внебюджетных фондов» пункт 3 рассказывает именно о доходах Федерального фонда обязательного медицинского страхования.
Указ Президента Российской Федерации от 20.03.2001 № 318 «О введении государственной регистрации актов, издаваемых Пенсионным фондом РФ, Федеральным фондом обязательного медицинского страхования и Фондом социального страхования РФ» (в ред. Указа Президента РФ от 20.07.2005 № 850). В пункте 1 вводится государственная регистрация имеющих нормативный характер актов, издаваемых Пенсионным фондом Российской Федерации, Федеральным фондом обязательного медицинского страхования и Фондом социального страхования Российской Федерации, затрагивающих права и обязанности граждан, устанавливающих правовой статус организаций или носящих межведомственный характер.
В Законе «О медицинском страховании граждан в РФ» в разделе 1 дается понятие медицинского страхования. Во втором разделе повествуется о системе медицинского страхования, где также рассматриваются объект добровольного медицинского страхования ст.3, договор (ст.4), страховой медицинский полис (ст.5), права застрахованных граждан (ст.6). Раздел 3 раскрывает деятельность страховых медицинских организаций. В разделе 4 рассматривается деятельность медицинских учреждений в системе медицинского страхования, их права и обязанности ст. 20, а также программы обязательного медицинского страхования в ст.22. Последний раздел – регулирование отношений в системе медицинского страхования.
Основными документами, регулирующими деятельность Федерального фонда обязательного медицинского страхования являются Бюджетный и Налоговый Кодексы, Указ Президента РФ «О введении государственной регистрации актов, издаваемых Пенсионным фондом Российской Федерации, Федеральным фондом обязательного медицинского страхования и Фондом социального страхования Российской Федерации», Постановление Правительства № 857 « Об утверждение устава ФОМС», Закон № 1499-1 «О медицинском страхование граждан в РФ».
Также важным правовым источником, регулирующим отношения страхователя и страховщика, является - договор страхования. Договор заключается в письменной форме.
При заключении
договора страхования
Таким образом, правовые отношения, связанные с проведением страхования и регулирующие страхование, возникающие по поводу организации страхового дела, регулируются нормами гражданского права. Структура законодательства по страхованию в России многоступенчата и определяется существующей правовой системой.
Подводя итог главы в целом, еще раз отметим, что обязательное страхование в общем виде – это форма страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. Однако Российская Федерация является социально-ориентированным государством, и поэтому выделяют понятие «обязательного социального страхования», которое является частью государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам. В целях настоящего исследования наибольший интерес представляет система обязательного медицинского страхования, которая является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.
Сущность страхования состоит в том, что оно является перераспределительным экономическим отношением, характеризующимся случайностью и вероятностью, статистической наблюдаемостью и фактической возможностью страховых случаев. Обязательное страхование обладает рядом специфических черт, в частности, может возникнуть в силу прямых предписаний закона. Одним из видов обязательного страхования является обязательное социальное страхование, которое включает в себя четыре части: обязательное страхование на случай временной нетрудоспособности (болезни) или материнства, обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, обязательное медицинское страхование, обязательное пенсионное страхование.
Нормативно-правовая
база обязательного страхования
в российской Федерации весьма обширна,
и включает в себя как нормы
гражданского законодательства, так
и бюджетного, налогового и других
отраслей. Помимо этого существует
ряд Федеральных
2.
Анализ обязательного
страхования в
России
2.1. Динамика застрахованных лиц по обязательному медицинскому страхованию в России
Обязательное медицинское страхование - один из наиболее важных элементов системы социальной защиты населения в части охраны здоровья и получения необходимой медицинской помощи в случае заболевания.
Сразу следует разграничить понятия обязательного и добровольного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование позволяет гражданам получать дополнительные медицинские или иные услуги, не предусмотренные программой обязательного медицинского страхования. Они могут включать в себя определенное число посещений врача, госпитализацию в стационар и др.
Таким образом, участвуя в добровольном медицинском страховании, гражданин лично принимает участие в формировании страховой программы, то есть определяет виды и объем услуг, которые она подразумевает, выбирает медицинские учреждения, в которых он хотел бы обслуживаться. При заключении договора добровольного медицинского страхования страхователь уплачивает страховой взнос, который дает ему право в течение срока действия полиса получать медицинское обслуживание по выбранной программе без внесения дополнительной платы.
В России обязательное медицинское страхование является государственным и всеобщим для населения. Это означает, что государство в лице своих законодательных и исполнительных органов определяет основные принципы организации обязательного медицинского страхования, устанавливает тарифы взносов, круг страхователей и создаёт специальные государственные фонды для аккумуляции взносов на обязательное медицинское страхование [22. С.23]. Всеобщность обязательного медицинского страхования заключается в обеспечении всем гражданам равных гарантированных возможностей получения медицинской, лекарственной и профилактической помощи в размерах, устанавливаемых государственными программами обязательного медицинского страхования.
Согласно данным Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 1 января 2011 года число застрахованных лиц составило 140,7 млн. человек [24], что меньше аналогичного показателя 2010 года на 0,7 млн. человек. Данный факт объясняется проведением сверки базы данных. В предыдущий период число застрахованных в системе обязательного медицинского страхования превышало численность населения России. Это было связано с отсутствием единой базы застрахованных, что, в частности, приводило к тому, что один и тот же человек мог быть застрахованным в разных страховых компаниях и за него перечислялись деньги по несколько раз.
На
рис. 1 представлена динамика застрахованных
лиц в 2008-2010 гг. согласно данным Федерального
фонда обязательного
Рис. 1. Динамика числа застрахованных в системе обязательного медицинского страхования в 2008-2010 гг. (по состоянию на 1 января), млн. человек [24]
Исходя из данных рис. 1 в 2008 г. численность застрахованных по обязательному медицинскому страхованию составила 139,8 млн. человек. Однако в 2009 г. наблюдается снижение числа застрахованных лиц на 0,2 млн. человек (0,14%). В 2010 г. численность застрахованных в системе обязательного медицинского страхования возросла на 1,8 млн. человек (1,3%). Однако в течение 2010 г., как это уже упоминалось, велась работа по сверкам баз данных по застрахованным лицам и в итоге по состоянию на 1 января 2011 г. число застрахованных составило 140,7 млн. человек.
Следует отметить, что данные представлены по лицам, обеспеченных полюсами обязательного медицинского страхования. Численность граждан, застрахованных согласно спискам к договорам страхования по обязательному медицинскому страхованию несколько выше. В частности в 2008 г. она составила 142,6 млн. человек, в 2009 г. – 142,2 млн. человек, а в 2010 г. показатель совпал и составил 141,4 млн. человек.
Рассмотрим структуру лиц, застрахованных в системе обязательного медицинского страхования, которая представлена в табл. 1.
Таблица 1
Структура лиц, зарегистрированных в системе обязательного медицинского страхования
Наименование показателя | 2008 г. | 2009 г. | 2010 г. | |||
млн. чел. | % | млн. чел. | % | млн. чел. | % | |
Численность застрахованных по ОМС, в том числе | 139,8 | 100 | 139,6 | 100 | 141,4 | 100 |
- работающие | 58,7 | 42 | 57,2 | 41 | 57,9 | 40,9 |
- неработающие | 81,1 | 58 | 82,4 | 59 | 83,5 | 59,1 |
В структуре застрахованных в системе обязательного медицинского страхования в рассматриваемый период преобладают неработающие граждане (в среднем они составляют 58,7% от общего числа застрахованных), что объясняется сложившейся демографической ситуацией в стране – старением населения и незначительным увеличением рождаемости. Соответственно работающие граждане в среднем составляют 41,3% от общего числа застрахованных лиц в системе обязательного медицинского страхования.
Помимо демографической ситуации можно отметить неоднородность структуры застрахованных граждан (работающих и неработающих) в субъектах Российской Федерации. Значительное преобладание неработающих граждан отмечается: в Чеченской Республике - 90,7%, Республике Ингушетия - 88,4%, Республике Дагестан – 85,5%, Кабардино-Балкарской Республике - 79,3%, в Карачаево-Черкесской Республике – 77,9%, Республике Калмыкия - 74,9%, в Ставропольском крае - 71,9% (по данным 2010 года) [24].
Для наглядности отразим динамику работающих и неработающих застрахованных лиц на рис. 2.
Рис. 2. Динамика работающих и неработающих лиц, застрахованных в системе обязательного медицинского страхования в 2008-2010 гг., млн. человек [24]
Данные рис. 2 свидетельствуют о том, что численность застрахованных неработающих лиц имеет стабильную положительную динамику – если в 2008 г. было застраховано 81,1 млн. человек, то в 2010 г. уже 83,5 млн. человек – рост 1,3%. Динамика числа застрахованных работающих граждан нестабильна – в 2009 г. наблюдается снижение на 16,7%, а в 2010 г. рост на 1,2%.
В
системе обязательного
Страховые
медицинские организации
Из
общей численности
Информация о работе Анализ обязательного страхования в России