Контрольная работа по "Страхованию"

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«Санкт-Петербургский  государственный

инженерно-экономический  университет»

Кафедра финансов и банковского  дела

 

Контрольная работа по дисциплине

 

СТРАХОВАНИЕ

 

Вопросы № 2, № 13

Задача № 6

 

 

Выполнил:____________________________________

                                                           (Ф.И.О.)

студент_____ курса________ спец._________________

(срок обучения)

группа___________ № зачет. книжки_______________

 

Подпись:______________________________________

 

Преподаватель:________________________________

                                 (Ф. И.О.)

 

Должность:_____________________________________

                        ( уч. степень, уч. звание)

Оценка:_____________  Дата:_____________________

 

Подпись:______________________________________

Санкт-Петербург

2012

Содержание

 

1 Основные понятия и термины, применяемые в страховании……………..3

2 История становления страхового дела в России………………………….12

Литература…………………………………………………………………….17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Основные понятия и термины, применяемые в страховании

 

Совокупность понятий  и терминов, применяемых в страховании, составляет профессиональную страховую терминологию. Слово или сочетание слов, обозначающее понятие, применяемое в страховом деле, называется страховым термином. В страховых терминах находят выражение конкретные страховые правоотношения, связанные с формированием и использованием страхового фонда. Каждый страховой термин определяет характерные черты и содержание какой-либо группы страховых отношений.

Свободное владение страховой  терминологией и умение применять  ее в практической деятельности служат одним из главных критериев высокой  профессиональной квалификации специалиста в области страхования. Согласно ГК РФ (часть вторая, глава 48 «Страхование») и Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 25.12.2012) к основным понятиям и терминам относятся:

•  страхование, самострахование, прямое страхование, двойное страхование, сострахование, перестрахование;

• общества взаимного страхования;

•  страхователи, застрахованные, третьи лица, выгодоприобретатели;

• страховщики, страховые агенты и страховые брокеры, объединение страховщиков;

•  формы страхования;

•  объекты страхования;

•  страховой риск (страховое событие), страховой случай, страховая выплата;

•  страховая сумма (страховое покрытие), страховое возмещение, страховое обеспечение;

•  страховой взнос (страховой платеж, страховая премия), страховой тариф, структура и назначение его составляющих частей;

•  страховой полис.

Страхование представляет собой отношения  по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) (ст. 2 Закона).

Самострахование - создание страхователем собственного страхового денежного резерва для возмещения возможного имущественного ущерба при наступлении страхового случая.

Прямое страхование - защита имущественных интересов страхователей, застрахованных, выгодоприобретателей и третьих лиц, осуществляемая по закону или в соответствии с договором.

Двойное страхование - страхование у нескольких страховщиков по отдельным договорам одного и того же объекта страхования.

Сострахование - это страхование по одному и тому же договору объекта страхования несколькими страховщиками, т. е. дробление ответственности по рискам между этими прямыми страховщиками.

При наступлении страхового случая в возмещении возникшего ущерба (убытка) принимают участие все  страховщики, подписавшие страховой  полис (договор). При этом каждый несет  ответственность перед страхователем лишь в определенной доле (части) общей страховой суммы.

Перестрахование - страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

С финансовой точки зрения перестрахование представляется более значимым и эффективным в распределении риска, нежели сострахование, которое на протяжении длительного времени играло важную роль при покрытии больших рисков.

Общества взаимного  страхования — организации уникальные, так как их участники одновременно и страхователи, и страховщики.

В ОВС превышение страхового фонда над фактическими убытками является собственностью всех участников и распределяется между ними или  остается в обществе. Вторая отличительная  черта - однородность состава участников, имеющих сходные имущественные интересы и риски в своей деятельности (например, ОВС авиапредприятий, туристских фирм и др.).

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Застрахованные - физическое лицо, на имя которого заключен договор личного страхования, либо физическое или юридическое лицо по договору страхования ответственности, ответственность которого застрахована этим договором.

Третьи лица - в страховании третьи лица не участвуют в договоре страхования, но при определенных обстоятельствах приобретают соответствующие права требования к застрахованному, вытекающие из условий этого договора.

Выгодоприобретатели - физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом полисе.

Страховщики - организация (юридическое лицо), производящая страхование, принимающая на себя за определенное вознаграждение обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки или выплатить страховую сумму, возникшие в результате наступления страхового случая, обусловленных в договоре. В экономике рыночного типа акционерные страховые общества являются основными страховщиками.

Страховые агенты - доверенное физическое или юридическое лицо, действующее от имени и в интересах страховой компании (страховщик). Агент обычно действует по доверенности страховщик или в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между принципалом и агентом.

Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. Считается, что он, как профессионал, должен знать все возможное о страховании, что его знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования и ставок премии для принципала. Брокер является агентом страхователя (перестрахователя), а не страховщика (перестраховщика). Брокер не несет юридической ответственности перед страховщиком (перестраховщиком), что, однако не исключает моральной ответственности. Если брокер допустил небрежность при выполнении своих обязанностей, в результате которой нанесен ущерб страхователю (перестрахователю), последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба.

Объединение страховщиков - союз, ассоциация, созданная страховщиками для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ. Страховые объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью.

Формы страхования:

а) обязательная форма  страхование - является одной из форм страхования и регулируется на законодательном уровне. Т.е. государство обязывает физических или юридических лиц заключить договор обязательного страхования с компанией "страховщиком". Такое страхование распространяется на случаи когда затронуты не только интересы конкретного лица, но и общественные интересы. При этом в различных случаях установленных законом оплата страховой премии в данной форме страхования может осуществляться как за счет государственного бюджета так и за счет средств страхователя. Основные законоположения по обязательному страхованию изложены в ГК РФ ч. II, гл. 48 «Страхование» (статьи: 927, 935, 936, 937, 969).

К обязательным видам  страхования относятся:

- обязательное медицинское  страхование;

- обязательное страхование  авто гражданской ответственности;

- страхование военнослужащих;

- страхование пассажиров;

- страхование профессиональной  ответственности для некоторых  специалистов (например, нотариусов).

б) добровольная форма страхования - форма страхования основанная на добровольном выборе. Здесь страхователь сам принимает решение будет ли он заключать договор страхования со "страховщиком", что он будет страховать, на какой срок и в какой компании. Страховая премия уплачивается из только из собственных средств страхователя.

К добровольным видам  страхования относятся:

- КАСКО;

- добровольное медицинское страхование;

- cтрахование жизни;

- страхование имущества;

- добровольное страхование ответственности;

- страхование грузов и т.д.

Объекты страхования - жизнь, здоровье, трудоспособность граждан - в личном страховании; здания, сооружения, транспортные средства, фрахт, коллекции, домашнее имущество, перевозимые грузы и другие материальные ценности - в имущественном страховании; гражданская ответственность страхователя за материальный ущерб, причиненный личности или имуществу физического или юридического лица третьим лицам, - в страховании гражданской ответственности.

Страховой риск - опасности и случайности, вследствие возможного наступления которых, страховщик берет на себя обязательства выплатить пострадавшей стороне страховое возмещение.

Страховой случай – фактически произошедшее страховое событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения или страховой суммы.

Страховая выплата – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Страховая сумма – объявленная страхователем при заключении договора денежная сумма, на которую страхователь страхует свой интерес (материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье). Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

Страховое возмещение - сумма выплаты из страхового фонда в покрытие ущерба в имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. С. в. может быть равно или меньше страховой суммы, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличия франшизы).

Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Наиболее часто на практике используется система пропорциональной ответственности и система первого риска.

Страховой взнос - оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск страхователя страховщику в силу закона или договора страхования. Определяется исходя из тарифной ставки, страховой суммы, срока страхования и некоторых других факторов. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые отношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер С. в. отражается в страховом полисе.

Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф определяется в абсолютном денежном выражении или в процентах от страховой суммы в заранее обусловленном временном интервале (сроке страхования).

Страховой тариф называют ещё брутто-ставкой. При расчете тарифной ставки (или так называемой брутто-ставки) по отдельным видам страхования производится расчет двух ее составляющих: нетто-ставки и нагрузки к нетто-ставке. В таблице 1 представлена структура страхового тарифа.

 

 

 

 

 

 

Таблица 1

Структура страхового тарифа

СТРАХОВОЙ ТАРИФ
Нетто-ставка	Нагрузка к нетто-ставке
Часть, предназначена  для страховых выплат, формирования страховых резервов	Часть, предназначенная  для обеспечения безубыточной работы страховщика (расходы на ведение  дела)	Отчисления в фонд превентивных мероприятий	Прибыли