Банкирские конторы

      Договор, подписанный братьями Рябушинскими, интересен во многих отношениях. Прежде всего обращает на себя внимание то, что в договоре было заявлено об открытии в Москве торгового дома полного товарищества под наименованием «Банкирский дом братьев Рябушинских», т. е. участники договора рассматривали свое заведение как торговый дом, занимающийся банкирскими операциями.08 Договор братьев Рябушинских отличает и то обстоятельство, что в нем перечислены основные операции банкирского заведения, а именно: покупка и продажа дивидендных бумаг, страхование выигрышны;-: билетов, принятие к учету векселей, имеющих две и более подписей, и соло-векселей с обеспечением ценными бумагами и товарами, открытие кредитов (специальных текущих счетов) под различные обеспечения, выдача ссуд на определенные сроки и до востребования (on call) под обеспечение ценными бумагами, выдача ссуд под недвижимое имущество, выдача авансов под дубликаты железнодорожных накладных, квитанции транспортных контор, коносаменты и другие документы по отправлению товаров и ссуд под свидетельства о наложенных платежах, учет купонов и вышедших в тираж ценностей, получение платежей по поручениям (инкассо), прием ценностей на хранение, прием денег на текущие счета и процентные вклады, выдачи и оплаты переводов, прием денежных бумаг и товаров на комиссию и другие законные денежные, вексельные и товарные операции.

      Банкирский  дом Рябушинских широко занимался  учетной операцией^ был постоянным покупателем и продавцом иностранных девизов (средства в иностранной валюте, предназначенные для расчетов), как чеков, так и трехмесячных векселей. К 1906 г. дом имел широкий круг иностранных корреспондентов, принимавших ремессы за счет Рябушинскнх, в том числе Дойче банк в Берлине, Лионский кредит в Париже, Дирекция Дисконтоге-

      зельшафт  в Лондоне, Банк Сентраль Анверсуаз  в Антверпене, Брюссельский Международный  банк, Гопе и К° в Амстердаме, Англо-Остеррайхише банк в Вене, Итальянский кредит в Генуе, Швейцарише Кредитанштальт в Цюрихе.

      В 1912 г. Рябушинским стало «тесно в рамках частного предприятия» и они «решили переформировать его в банк».'1 «Созвали друзей среди дружественных им текстильщиков, все москвичей». В 1912 г. был основан Московский банк «с первоначальным капиталом в 10 миллионов рублей», затем он был увеличен до 15 млн., а перед самой войной — до 25 млн. р. Как и в банкирском доме, правление банка возглавили Михаил и Владимир Павловичи, пригласив з качестве третьего члена правления А. Ф. Дзержинского.7" Председателем совета банка стал П. П. Рябушинский, в состав совета вошли крупные московские капиталисты.

        Таким образом, начиная с 1912 г. банкирский дом, по выражению М.П. Рябушинского, «продолжал свою деятельность в форме Московского банка». 

3.Современные банкирские дома. 

     В настоящее время банкирские дома продолжают действовать в основном в США, Англии, Франции и ФРГ.

     В США наиболее крупными банкирскими  домами были «Лимен Бразерс», «Кун, Леб  энд К», «Диллон, Рид энд К», «Гарриман  Бразерс». В последние годы большую  известность приобрели в США и другие банкирские дома: «Голдман Закс», «Саломон Бразерс», «Ротшильд Унттерг, Тобик», «Киддер Пибоди», «Пэнн Уэббер». В Англии продолжают играть большую роль банкирские дома: «Шредере», «Клейнворт Бенсон», «Хамброуз», «Хил Семюел», «Морган Гренфел». Во Франции ведущее положение занимает банкирский дом «Ротшильд Фрер», за которым следуют «Вормс», «Де Нефлиз», «Шлюберже», «Маллеэк». В ФРГ ведущими банкирскими домами являются «Оппенгайм», «Транхауз», «Бриикман», «Вирту», «Пфердменгес».

     Как правило, это семейные банкирские дома, которые вследствие обострившейся конкуренции за сферу привлечения и приложения денежного капитала были преобразованы в 1970-1980-х гг. в акционерные банки, но с приоритетом семейного паевого владения. В целом острая конкуренция на рынке ссудных капиталов в условиях развития монополистического капитализма привела с начала 1920-х до начала 1960-х гг. упало с 3 тыс. с активами до 600 млн дол. До 80 с активами в 400 млн долл. В этот период они составляли 0,6% общего числа коммерческих банков, а их активы достигали 0,8% общих активов.

     Однако  банкирские дома США наравне и  инвестиционными банками продолжают играть одну из ведущих ролей в  размещении частных и государственных  ценных бумаг. Среди них особенно следует выделить «Диллон Рид», «Гарриман Бразерс», «Голдман Закс», «Саломон Бразерс». В последнее время снизилась роль «Кун, Леб энд К», который длительное время занимался размещением ценных бумаг железнодорожных и сталелитейных компаний. В Англии наибольшее значение приобрели банкирские дома «Хамброуз банк» и «Бэринг Бразерс», которые в послевоенные годы специализировались на размещении ценных бумаг, кредитовании внешней торговли, валютных опреациях и торговле золотом. Они активно сотрудничают на рынке капиталов с пятеркой крупнейших английских коммерческих банков. Английские банкирские дома «Ротшильд» и «Лазер Фрер» специализируются на операциях с золотом и иностранной валютой, участвуют в определении цены на золото. Английская ветвь этих банкирских домов совместно с французской участвует в финансировании добычи золота, алмазов и других драгоценных камней, а также редких металлов в Африке. Именно французский банкирский дом «Ротшильд» принимал участие в реорганизации горнодобывающей промышленности Франции в 1960-1970-х гг.

     Кредитно- финансовые институты этого вида в основном выполняют роль посредников на рынке ценных бумаг, консультантов корпораций, а также инвесторов. В банковской системе западных стран банкирские дома сохраняются как своеобразный анахронизм, хотя и принимают активное участие и в деятельности рынка ценных бумаг, и всего рынка ссудных капиталов. Основной организационной формой банкирских домов остается семейный паевой капитал с участием акционерного капитала; существует также чистое партнерство (внесение крупных паев). 
 
 

     Активные  и пассивные операции банкирских домов. 

     Пассивные операции.

     Пассивные операции банкирских домов складываются из следующих статей (табл. 1).

Табл.1 Структура  пассивных операций банкирских домов.

     В состав пассивных статей банкирских домов входят собственные средства, которые подразделяются на акционерный капитал, семейные взносы, или семейный денежный капитал, нераспределенную прибыль и резервный капитал. Кроме того, в пассивных операциях банкирских домов важное место занимают заемные средства, т.е. кредиты, предоставленные различными кредитно- финансовыми институтами, в основном коммерческими банками. Статья «Прочее» может включать  имущество и другие доходы. Статья «Нераспределенная прибыль» обычно образуется за счет посреднической деятельности по размещению ценных бумаг, консультирования, а иногда и кредитных операций.

     Активные  операции.

     Активные  операции банкирских домов представлены в табл.2.

Табл.2 Активные операции банкирских домов.

     Активные  операции складываются из пяти статей. Наибольший удельный вес приходится на ценные бумаги, причем государственные  ценные бумаги занимают до 50% и более  в активах банкирских домов. Это связано с тем, что, во-первых, они традиционно были активными посредниками при размещении государственных займов, а во-вторых, вложения в эти бумаги позволяют данным институтам поддерживать свою ликвидность. Кроме того, посредническая деятельность на рынке ценных бумаг позволяет им вкладывать большие средства в частные ценные и финансовые инструменты.

     Все это дает возможность банкирским домам выдерживать конкуренцию  на  рынке ссудных капиталов  и обеспечивать стабильность своих  прибылей.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованных источников.

1. Деньги. Кредит. Банки: учебник. / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова.4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 783 с.
2. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Г. Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2010. – 620 с.
3. Банкирские дома в России 1860- 1914 г.г / Б.В. Ананьич.: учеб. пособие. – Л.: Издательство «Наука», 1991 г. – 188 с.