Банковская система Испании

Мировой финансово-экономический кризис сильно ударил по позициям Испании, поставив перед ней вопрос о поиске путей выхода из специфической, как оказалось, ситуации, в которой оказалось государство.

В последние четыре десятилетия туристическая индустрия Испании вышла на второе место в мире (после США) с годовым оборотом в 40 миллиардов евро (2006 г.), что составило 5 процентов ВВП страны. В 1995-2007 гг. Испания создала более половины новых рабочих мест в ЕС; уровень безработицы сократился с 20% в середине 90-х годов до вполне приличных по меркам ЕС 7,6% в 2007 году.

Основные факторы ускоренного экономического роста Испании:

- либерализация экономики и сокращение роли госсектора;

- стимулирование развития международного туризма (создание внутреннего спроса на товары и услуги, в особенности - на строительство объектов туристической инфраструктуры);

- поток иммиграции в Испанию из других стран ЕС, привлекаемой сравнительно более низкими ценами на недвижимость и продукты питания, достаточно качественным медицинским обслуживанием (особенно - пенсионеры из Англии, Германии, Франции);

- опережающее развитие ипотечного кредитования, во многом за счет притока иностранных кредитов.

Именно последнее обстоятельство оказалось «миной замедленного действия», заложенной подо всей испанской экономикой: оказалось, что все население Испании, включая иммигрантов, в течение последних 10-13 лет жили в долг. Его растущие расходы (и рост жизненного уровня) во многом финансировались за счет кредитов, внутренних и внешних. Так, уже в 2005 году в целом по стране соотношение задолженности к доходам населения выросло до 125% (!!!).За счет кредитов гипертрофированно развивалась и строительная индустрия, доля которой в ВВП и занятости населения накануне кризиса, в 2007 году составила, соответственно, 16 и 12 процентов.

Особенности финансового и экономического кризиса в Испании:

В середине 2008 года проблемы возникают на рынке недвижимости и в потреблении (жизнь в кредит). Обанкротился крупнейший девелопер и владелец жилых домов, отелей, торговых центров (молов) «Мартина Фадеса» (долг по кредитам, которые он не смог рефинансировать - 5,1 миллиарда евро). Далее последовал крах крупнейших строительных и девелоперских компаний, «цепная реакция» на банки-кредиторы (испанские), паралич стройиндустрии, резкое ограничение потребительского кредитования, снижение совокупного спроса. Начавшись в финансовой сфере, кризис стремительно распространился и на реальный сектор (текстильная и обувная промышленность, автомобилестроение, судостроение, черная металлургия). Параллельно - сокращение туризма + поступлений от него (чисто внешний фактор).

Результаты: сначала - сокращение темпов экономического роста (по 2008 году), а в 2009 году - абсолютное сокращение ВВП; особенно болезненно - в тех отраслях, в которых занята большая часть трудоспособного населения (строительство, туризм, транспорт), затем (во многом под влиянием внешнего фактора) - черная металлургия, судостроение, автопром (SEAT - собственность General Motors); рекордный рост безработицы: к июлю 2009 года уровень безработицы составил 17,4%, общее число испанских безработных превысило совокупную численность безработных в Италии и во Франции. Прогноз безработицы на 2010 год - 20 процентов (каждый пятый - без работы).

Финансовая система Испании в 2010 году

В 2010 году государственный долг Испании вырос на 13.8% и составляет теперь 638.767 млрд евро, что равно 60.1% от ВВП страны. Основной его объем приходится на центральную администрацию в Мадриде. Долг впервые за 12 лет перевалил за 60% ВВП. Задолженность регионов насчитывает € 115.455 млрд, из которых главными должниками являются Каталония, Валенсия и Мадрид, согласно данным от Банка Испании. Долг Каталонии равен € 31.886 млрд. На конец 2009 года уровень задолженности государства составлял 53.3% от ВВП, и за прошедшие 12 месяцев поднялся таким образом на 6.8%.

Банк Испании также сообщает, что уровень плохих долгов в Испании перевалил за 6% барьер, что произошло впервые за 16 лет, и равняется сейчас € 110.689 млрд. При этом замедляется закрытие банковских филиалов по стране. За 2010 год закрылось 1’191 отделение, в то время как за 2009 год – 1’577. В Испании сейчас 42’894 банковских офисов, что означает их сокращение до уровней 2005 года.

Сберегательные банки Caja Espana-Caja Duero и Unicaja собираются объединиться в один банк, в котором Espana-Duero будет принадлежать более 35%, а Unicaja – менее 65%. Председателем нового банка будет Браулио Медель (Braulio Medel) и головной офис будет располагаться в Мадриде. Процесс слияния вызван требованиями Банка Испании об увеличении оборотного капитала. У Caja Espana он составляет 8.2% и не дотягивает до необходимых 10%, в то время как Unicaja, располагая 13% оборотного капитала, является самым кредитоспособным банком в стране.

Деловые новости Испании

АПРЕЛЬ 2011 http://www.grigs.biz/B201104.html

В последние несколько месяцев инвесторы с подозрением относятся к перспективам испанских банков, так как эта страна оказалась в сложной ситуации из-за европейского долгового кризиса. На минувшей неделе в прессу просочились слухи о том, что Испании потребуется помощь в размере 200-250 миллиардов евро для стабилизации финансовой системы.

В свою очередь, Еврокомиссия и представители испанского правительства категорически отвергли эти предположения. Тем не менее, стоимость государственных заимствований для Испании к 15 июня подскочила до рекордной отметки.

Хотя Испания, в отличие от Греции, имеет сравнительно небольшой государственный долг (чуть более половины ВВП), экономическое положение страны остается тяжелым. Испания позже других крупнейших стран ЕС вышла из рецессии, показав рост ВВП только в первом квартале 2010 года. Безработица при этом достигла рекордных для Европы 20 процентов.

45 региональных банков Испании, многие из которых контролируются местными политиками, сильно пострадали от резкого роста "плохих долгов" после краха рынка недвижимости в 2008 году. Они являются наиболее уязвимым элементом испанской финансовой системы, и правительство всячески поощряет слияния этих учреждений.

http://news.vnutri.info/business/ispanskiy-cb-opublikuet-dannye-stress-testov-13187789

Agence France-Presse отмечает, что в последние недели инвесторы опасаются, что Испании для выполнения долговых обязательств может потребоваться внешняя помощь Евросоюза, подобная той, что в 2010 году в виде займа получили Греция и Ирландия.

"Третий квартал 2011 года был сложным периодом для банков, и слабость экономики в течение финансового года усилила неопределенность, порождая сценарии высокого напряжения и больших волнений на рынках", - говорится в заявлении Banesto.

Кредитор, контрольная доля в котором принадлежит крупнейшему банку еврозоны - испанскому банку Santander, сообщил о падении прибыли за 9 месяцев с начала года на треть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 298 миллионов евро ($407 миллионов). Доля неработающих кредитов продолжила расти и достигла на конец сентября 4,65 процента по сравнению с 4,39 процента на конец июня.

Убытки банков из-за лопнувшего пузыря на рынке ипотеки росли быстрее, чем они смогли наращивать свежий капитал. Курс на сокращение кредитования довлеет над экономическим ростом страны и доходов корпораций, но снижает зависимость банков от закрытых из-за кризиса рынков капитала.

Некоторые эксперты утверждают, что по своей остроте нынешний кризис занимает во всей истории Испании второе место. Меры по выводу испанской экономики из нынешнего глубокого финансово-экономического кризиса (или, как их модно называть, exit strategy) осуществляются на двух уровнях: наднациональном (прежде всего в рамках Евросоюза, но с учетом рекомендаций прошедших осенью совещаний «финансовой двадцатки» - G-20) и национальном. На наднациональном уровне в рамках ЕС основной упор делается на стабилизации банковской системы и сдерживании инфляции.

Экономический кризис в его испанском исполнении имеет свои особенности, при этом являясь неотъемлемой частью мирового кризиса. Испания - одна из крупнейших экономических сил на планете, а, следовательно, проблемы, решения и результаты, которые наблюдаются и будут наблюдаться там, играют важную роль при выборе руководством других стран необходимых мер для преодоления кризиса.

К числу наиболее приоритетных направлений государственной экономической политики относится развитие мелкого и среднего бизнеса, роль которого в экономике страны исключительно велика. На долю 97% компаний с числом занятых до 50 чел. приходится 46% занятых и 60% общего объёма ВВП. Особым вниманием со стороны государства (в плане налогового и льготного стимулирования) пользуется т.н. сектор общественной экономики - компании трудящихся, кооперативы объединённого труда, общества коллективных действий и т.д., совмещающие (в отличие от государственных и частных предприятий) коммерческие и социальные функции.

Согласно законопроекту, сбербанки смогут выпускать в обращение квоты

участия, подобно обычным акциям, которые эмитируют коммерческие банки. Эти квоты, тем не менее, не должны составлять более 50% активов банка. Такая мера, по мнению министра экономики и финансов Элены Сальгадо, позволит сбербанкам «быть более привлекательными на рынке» и расширит их возможности в финансировании. Еще одно новшество касается деятельности сбербанков, которые теперь смогут при желании сосредоточиться на социальных и культурных проектах, передав исполнение своих чисто финансовых функций коммерческому банку. По словам вице-премьера страны Марии Тересы Фернандес-де-ла-Вега, этот законопроект «будет способствовать укреплению и без того прочной финансовой системы».

Центральный банк Испании еще год назад предупреждал, что в стране слишком много мелких банков, которые могут столкнуться с проблемами в условиях экономического кризиса. До недавнего времени в Испании насчитывалось 45 сберегательных банков, в результате последних слияний и поглощений их осталось 19.

Список литературы

1. http://spainbusiness.ru

2. http://stats.oecd.org сайт статистических данных организации экономического сотрудничества и развития

3.www.bde.es/webbde/es/ официальный сайт Банка Испании http://bankir.ru/novosti/s/slabyi-otchet-banesto-sulit-problemy-bankam-ispanii

4.Погорлецкий А.И. Экономика зарубежных стран: М. - 1998 г.

2