Банковская система Японии

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ЯПОНИИ

История

 
В 1868 году (то есть в процессе реформ Мэйдзи, направленных на модернизацию страны) японское правительство, по примеру  США, приступило к формированию системы  государственных банков, обладавших правом денежной эмиссии. Первым кредитным  институтом такого рода стал банк "Первый государственный" (позднее - "Первый промышленный"). Затем, в 1874 году была создана система почтово-сберегательных учреждений (сыгравших в экономике  страны очень важную роль), из которых  в 1880 году "вышли" сберегательные банки. В 1877 году частным капиталом  была создана первая банковская ассоциация, в 1879 году в Осаке появился клиринговый  дом для упрощения межбанковских  расчетов, а в 1878 году открылись две  фондовые биржи. Однако в Японии бизнес был в основном сосредоточен в  замкнутых структурах дзайбацу (финансово-промышленные группы). По этой причине прямое финансирование (через выпуск ценных бумаг) в стране так и не получило широкого развития. Вплоть до последнего времени в Японии преобладало косвенное финансирование (через банки). 
 
В 1882 году было решено оставить лишь один эмиссионный центр. С тех пор и поныне его функции выполняет Банк Японии. Остальные государственные банки были перепрофилированы в обычные (коммерческие) кредитные институты, встав в один ряд с параллельно возникшими частными банками (коммерческими и сберегательными, выросшими из торгово-ростовщических контор).  
 
Специфика Банковской системы Японии 
 
Главные элементы банковской системы Японии - 11 крупных частных банков, которые здесь называют “городскими”, 64 частных местных банка, функционирующих в масштабе одной префектуры, и три могущественных частных банка долгосрочного кредитования. Городские банки обслуживают в основном крупный бизнес, корпорации страны. 
 
Неотъемлемая часть кредитной системы Японии - 47 страховых компаний, которые аккумулируют огромные финансовые средства, используемые ими в основном для инвестиций в ценные бумаги, а также 220 фондовых компаний. Наличие компаний, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, - одна из главных особенностей банковской системы Японии, которая была построена по американскому образцу. В отличие от других стран мира, действующие в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяя им вторгаться в сферу операций друг друга. 
 
Японские специалисты обычно используют следующую классификацию кредитных организаций страны: а) Банк Японии (центральный банк); б) коммерческие банки; в) специализированные кредитные институты, в том числе финансовые компании для малого и среднего бизнеса, для сельского хозяйства, лесной и рыбной отраслей, прочие частные финансовые компании; правительственные кредитные учреждения; почтовые сберегательные кассы. 
 
Особую роль в банковской системе играет Банк Японии, который был учрежден в 1882 г. как центральный банк. Японское банковское законодательство определяет четыре главные функции Банка Японии:

1) функция денежной эмиссии;

2) функция банка банков;

3) функция осуществления  связей между правительством  и частным сектором;

4) функция разработки  и проведения денежно-кредитной  политики, в том числе посредством  осуществления трех вышеперечисленных  функций.

 Банк Японии как  центральный банк осуществляет  следующие функции: 
1. выпуск банкнот; 
2. реализация денежно-кредитной политики; 
- изменение нормы обязательных банковских резервов, 
- операции на финансовых рынках, 
- регулирование учетной ставки процента, 
3.  осуществление взаиморасчетов коммерческих банков; 
4. мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений; 
5.  проведение операций с государственными ценными бумагами; 
6.  осуществление международной деятельности; 
7.  выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований. 
 
 
Контрольным надзорным органом за деятельностью банка Японии является Министерство финансов, которое утверждает руководителей банка, контролирует профессиональную деятельность коммерческих структур и регулирует административную деятельность. Одной из основных задач банка Японии является урегулирование денежного обращения в государстве. Банк Японии подотчетен парламенту правительства. 
 
 
Банк Японии, 55 % уставного капитала которого (примерно 1 млн.долл.) принадлежит правительству, а 45 % — частным компаниям, обладает эмиссионным правом, т. е. правом выпуска денежных знаков; устанавливает официальную учетную процентную ставку, служит “банком банков” и банкиром правительства. Он формирует денежную политику и обеспечивает средства для ее реализации, определяет потребности в резервах для депозитных институтов, осуществляет контроль (надзор) за деятельностью банков и других кредитных институтов. 
 
Роль центрального банка закреплена законодательно в Законе о Банке Японии.  
 
Следует также отметить особый статус государственных спецбанков и государственных финансовых корпораций. Спецбанки - Импортный банк Японии и Японский банк развития, финансовые корпорации - Народная финансовая корпорация, Финансовая корпорация малого бизнеса и др. 
 
Государственные финансовые компании отвечают за целевое и эффективное использование государственных средств, предназначенных для финансирования приоритетных проектов, в том числе по развитию сельского хозяйства, малого бизнеса, приоритетных регионов страны. 
 
Фактически государственные функции выполняет и один из крупнейших коммерческих банков страны - Банк Токио, поддерживающий корреспондентские отношения с 2 тыс. банков в разных странах мира. На Банк Токио в соответствии с японским законодательством возложено ведение валютных операций. 
 
Коммерческие банки в Японии - основные банки (городские, региональные и иностранные) - выполняют широкий круг операций и услуг для своих клиентов (свыше 300 видов). В их числе: 
 
- прием средств в депозиты (вклады до востребования и срочные); 
 
- предоставление кратко-, средне- и долгосрочных ссуд малому и среднему бизнесу, крупным корпорациям, федеральным и местным органам власти; финансовые и трастовые услуги, электронные услуги, брокерские услуги, операции с дорожными чеками и пр.  
 
Япония обладает одной из самых развитых в мире систем «электронных банков» — в стране их насчитывается более 100 тыс. электронных банковских аппаратов.  
 
Система кредитных карточек, которая родилась здесь в 1960 г., получила широкое развитие. В стране в обороте находится более 110 млн. электронных банковских карточек.

 
Представление о кредитной системе  Японии будет неполным, если не отметить почтово-сберегательные кассы, которые призваны аккумулировать мелкие сбережения населения. Этой же сферой деятельности занимаются и гигантские городские банки, местные банки и др. Однако японские сберкассы при почтовых отделениях, как ни парадоксально, предоставляют индивидуальным клиентам гораздо больший набор услуг, чем частные банки, позволяют на более выгодных условиях человеку среднего достатка получать кредиты и хранить сбережения. Благодаря этому государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняющиеся почтовому ведомству, смогли аккумулировать крупные финансовые ресурсы. 
 

Расположение	Токио, Япония
Дата основания	1882 год
Президент  (председатель)	Масааки Сиракава
Валюта	Японская иена
Резервы	2 660 007 млн иен (2009)
Базовая учётная  ставка	0 — 0,1 %

Процентная ставка

Для осуществления денежно-кредитной  политики в стране Банк Японии устанавливает ставку овернайт . Данная процентная ставка имеет значение менее одного процента и колеблется на уровне десятых долей. С 2001 года по 2006 год процентная ставка была равна нулю. С февраля 2007 года по октябрь 2008 года была установлена ставка в 0,5 %, с 1 ноября 2008 года по 18 декабря 2008 года — 0,3 %, с 19 декабря 2008 года по 4 октября 2010 года — 0,1 %. 5 октября 2010 года Банк Японии снизил процентную ставку до диапазона 0 — 0,1 %.

Денежно-кредитная политика

Закон гласит, что денежно-кредитная  политика банка должна быть "направлена ​​на достижение стабильности цен, тем  самым способствуя здоровому  развитию национальной экономики".

 

 

 

 

 

 

 

Учредителями  могут быть не только японские, но также  и иностранные граждане. После  заверения нотариусом положения  об инкорпорации учредители подписываются  на выпущенные акции, либо акции предлагаются к публичной подписке. Оплата акций  производится через определенное финансовое учреждение.

Для иностранных  инвесторов в приведенной выше схеме  начального этапа учреждения акционерной  компании обязательным является еще  одно звено - уведомление в соответствии с положением через Банк Японии соответствующих  правительственных органов о  своем намерении осуществить  инвестиции. Такое уведомление является обязательным независимо от того, создается  ли совместное предприятие или полностью  контролируемая компания. Уведомление  о намерении осуществить инвестиции оформляется по установленной форме  после подготовки контракта союза  учредителей, но до выработки положения  об инкорпорации.

После оплаты акций  общее собрание всех акционеров должно одобрить положение об инкорпорации. Из числа избранных на этом собрании руководителей формируется совет  директоров, который из своего состава  выбирает директора-распорядителя. Определяется местонахождение головного офиса  компании, и последняя регистрируется по месту его расположения.

Для регистрации  как акционерной компании, так  и компании с ограниченной ответственностью необходимы следующие основные реквизиты: 1) наименование компании на японском языке (азбукой или иероглифами) без  употребления латинских и цифровых символов; 2) адрес головного офиса; 3) предмет деятельности компании; 4) удостоверение подлинности личных печатей всех учредителей или  партнеров (по японской деловой практике на документах недостаточно одной подписи, должна еще быть оттиснута личная печать, которую перед этим для  придания ей юридической силы необходимо зарегистрировать в местном муниципалитете); 5) имена, адреса и удостоверения  подлинности личных печатей директоров и директоров-распорядителей; 6) имя  и адрес аудитора (необязательно  для компаний с ответственностью); 7) акционеры должны указать свои имена, адреса и количество акций, на которые они подписались.

 

Стабильность  японских банков обеспечивается развитой системой надзора за их созданием и деятельностью. Надзор осуществляется Банком Японии и министерством финансов. Важное значение при осуществлении надзора за банковской деятельностью придается системе регулярных контрольных проверок банков. В целях зашиты интересов вкладчиков, поддержания стабильности кредитной системы и устойчивого состояния финансовых институтов министерство финансов и Банк Японии поочередно, раз в два года, проводят проверку банков.

Основные  способы проверки — анализ состояния  активов, осмотр филиалов банков и собеседование  с управленческими кадрами. Все  большее внимание обращается на контроль банка за рисками, на меры, принятые по увеличению собственного капитала, рентабельность, программу менеджмента, осуществление структурной перестройки и другие фактические параметры. Анализ банковских активов проводится для определения состояния, связанного с кредитованием и иными видами активов, что позволяет выяснить степень кредитного риска. Анализ осуществляется по направлениям кредитования, обязательствам клиентов по акцепту, выданным банком гарантиям, ценным бумагам, движимости и недвижимости.

Для поддержания  стабильности банковской системы и  предотвращения возможных банковских банкротств в 1971 г. в Японии была создана Корпорация по .гарантии банковских вкладов. Ее уставный капитал — 455 млн иен, из которых 300 млн принадлежит правительству и Банку Японии, а остальные — частным банкам. Практически каждый японский банк ежемесячно платит в фонд Корпорации взносы в размере 1,012% от суммы его депозитов.

«Ахиллесова пята» японских банков — слабая капитальная база. Как сообщает газета деловых кругов Японии «Нихон кэйдзай  симбун», 19 ведущих банков страны вынуждены  будут списать с балансов закрываемого финансового года до 10,2 трлн иен (77,56 млрд долл) «безнадежных долгов». Всего  же под эту категорию подпадают кредиты и займы на сумму 28 трлн иен. По данным же министерства финансов, к более широкой категории «проблемных долгов» можно отнести 77 трлн иен. В итоге рыночная капитализация самих банков упала в биржевых котировках до рекордно низкого уровня.

В марте 1998 г. правительство уже оказало чрезвычайную банковскую помощь сектору, предоставив 21 крупному банку 1,8 трлн иен. Оно также  одобрило новые бухгалтерские нормативы, позволяющие снизить давление падающих цен на недвижимость, на банковскую балансовую отчетность.