Банковская система

Коммерческие  банки вправе  финансировать  затраты, связанные с инвестированием,  покупать и продавать иностранную  валюту,  выдавать гарантии,  оказывать  консультативные, экспертные услуги, заниматься лизинговыми и факторинговыми операциями. Международные   валютные   операции,   конвертация  валютных ресурсов,  кассовое обслуживание и  сберегательное дело - функция коммерческих банков.    Аккумуляция банками свободных денежных  средств и  вложение  их  в  дело  в самых различных формах обычно приносит высокие  доходы  не  только  самим банкам, но и их клиентам.

Центральный банк фактически выполняет часть  государственных функций по регулированию  экономики. Центральный банк регулируют кредитную эмиссию. С помощью этого механизма центральный банк страны получает возможность регулировать количество денег, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала. А это позволяет очень существенно влиять на всю экономическую жизнь страны, и прежде всего на уровень инфляции.

Перед  Правительством Российской Федерации  и Банком России стоит  задача снижения инфляции, что соответствует основным параметрам сценарных условий социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2010 года. 

Для текущей  оценки адекватности проводимой денежно-кредитной  политики поставленной цели по общему уровню инфляции Банк России использует показатель базовой инфляции, который  в большей степени характеризует  результаты воздействия монетарных факторов на инфляционные процессы в  экономике. Базовая инфляция представляет собой субиндекс, рассчитанный на основе набора потребительских товаров  и услуг, используемого для расчета  сводного индекса потребительских  цен, за исключением товаров и  услуг, цены на которые в основной массе регулируются на федеральном  и региональном уровнях, а также  подвержены воздействию неустойчивых, в том числе и сезонных, факторов. Таким образом, базовая инфляция представляет собой ту часть инфляции, которая связана с валютным курсом, денежной политикой и инфляционными  ожиданиями. ¹

Динамика  регулируемых цен и тарифов также  учитывается Банком России при оценке общего спроса на деньги. При этом оценки будут ориентироваться на планы Правительства Российской Федерации по повышению регулируемых цен. В связи с этим максимально точное соблюдение цели по уровню инфляции (измеряемой индексом потребительских цен) будет зависеть от согласованных действий Банка России и Правительства Российской Федерации по управлению инфляционными процессами в стране. 

Базовая инфляция более тесно связана  с количественными индикаторами денежно-кредитной политики. Реализация конечной цели денежно-кредитной политики по снижению инфляции, измеряемой по индексу  потребительских цен, до запланированного уровня в течение ряда лет осуществлялась Банком России через установление в  качестве промежуточной цели диапазона  темпов прироста денежного агрегата М2. По мере замедления инфляции краткосрочная  статистическая взаимосвязь между  ежемесячными изменениями денежного  агрегата М2 и индекса потребительских  цен снизилась. В настоящее время  лаги между изменением денежного  агрегата М2 и динамикой потребительских  цен существенно увеличились. При  этом статистическая взаимосвязь наиболее значима в том случае, когда  используется показатель базовой инфляции. Аналогичная зависимость сложилась  между показателями базовой инфляции и денежной базы. (Таблица 2)     

Таблица 2

Cоотношение денежного агрегата  м2 и индекса потребительских  цен в российской экономике

 
     Источник: Бюллетень банковской статистики. 2001. № 12 (91); 2002. № 12 (115); 2003. № 12 (127); 2005. № 9 (148).

     Причина ослабления статистической зависимости между  темпами роста денежной массы  и индексом потребительских цен  заключается в том, что, несмотря на явную тенденцию к снижению скорости обращения денег, ее количественные параметры не являются точно предсказуемыми.     Скорость обращения денег зависит от целого ряда факторов, состав и степень влияния которых в настоящее время подвержены значительным и зачастую трудно прогнозируемым изменениям.

Цикличность инфляционных всплесков в российской экономике (1992, 1998, 2004, 2009гг(ожидаемый)) свидетельствует в пользу того, что в экономике действуют свои собственные механизмы аккумуляции скрытой инфляции, которая, достигнув границы меры, превращается в открытый инфляционный процесс. В то же время снижение глубины и продолжительности инфляционных всплесков в обнаруженном цикле можно объяснить тем, что экономическая система накапливает встроенный антиинфляционный иммунитет или создает институты внутреннего антиинфляционного регулирования.  

Необходимым условием превращения инфляционного  потенциала в открытую инфляцию становится существенное изменение спроса на деньги, вызванное кризисным состоянием ранее «эффективного» сектора экономики, являвшегося абсорбентом денежной массы. Анализ российских событий показывает, что как применительно к кризису  1998 г., так и к событиям настоящего времени, речь идет о построении пирамиды Понци и существенной переоценке каких-либо активов. После достижения обществом понимания проблемы «bubble phenomena» («мыльного пузыря») возникает эффект избыточной денежной массы, финансовые потоки направляются в другие сферы, на другие рынки, где избыточный приток ликвидности, как правило, также усиливает кризисные явления. Центральный банк играет главную роль в борьбе с инфляцией — это его самая важная задача.

Кроме прочего, для управления банковской ликвидностью ЦБ РФ с 2003 г. использует депозитные операции коммерческих банков. Однако этот канал воздействия на масштабы безналичного оборота денег нельзя признать действенным, хотя бы потому, что сами операции носят добровольный характер и коммерческие банки неохотно используют дарованные им возможности, ибо оценивают риск неликвидности существеннее возможности заработать незначительный доход на избыточных резервах.  

В настоящее  время в России, как стране с  открытой и недостаточно диверсифицированной  экономикой, в высокой степени  зависящая от внешней экономической  и финансовой конъюнктуры, необходим  переход к режиму свободно плавающего валютного курса рубля. По каналам  текущего счета платежного баланса  предложение иностранной валюты устойчиво превышает спрос. Счет операций с капиталом и финансовыми  инструментами нестабилен как по объемам, так и по направленности финансовых потоков. В таких условиях, как показывает практика многих стран, необходимо использование режима управляемого плавающего валютного курса, прежде всего в целях исключения резких колебаний обменного курса национальной валюты. ¹

В настоящее  время российская экономика в  условиях высокой волатильности  трансграничных потоков капитала в  значительной мере реагирует на изменения  зарубежных процентных ставок. В связи  с этим Банк России при проведении процентной и валютной политики учитывает разницу между процентными ставками внутри страны и за рубежом.

Зависимость российской экономики от внешнеэкономической  конъюнктуры и продолжение структурных  преобразований в экономике делают необходимой поддержку денежно-кредитной  политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики.

Заключение

В данной работе рассмотрена тема банковская система России и современные особенности её функционирования. В процессе написания работы раскрыты  такие вопросы, как сущность банковской системы, ее структура, выполняемые функции, особенности денежно-кредитной политика банков, ее роль в экономике на современном этапе.

Банки играют очень важную роль в  экономике.   Налаживание нормально  функционирующей банковской системы  дало возможность и пути выздоравливания  экономики. Сегодня банки заняли столь  важное место в хозяйстве  большинства стран, что любые  сбои в их работе сотрясают страны подобно землетрясениям. И связано  это, прежде всего с тем, что банки  сегодня выполняют основную часть  работы по переводу денег от покупателей  к продавцам, обслуживая систему  расчетов в экономике.

Чем лучше банки справляются  с этой работой, тем быстрее деньги оборачиваются в экономике и  тем большую пользу они могут  принести стране, помогая заключать  сделки и развивать производство товаров. Но если банки перестают  справляться с этой работой, экономику  любой страны сразу начинает лихорадить.

Рассмотрев устройство банковской системы Российской Федерации, можно  прийти к выводу, что это очень  сложная структура, все элементы которой тесно связаны между  собой.  Нормальное развитие экономики  просто невозможно без хорошо функционирующей  банковской системы, то есть, банков, пользующихся доверием клиентов и обслуживающих  их быстро, надёжно и рационально.

Для экономического процветания необходимо всемерно развивать и укреплять  банковскую систему страны, но обеспечивать при этом строгий контроль за размерами  кредитной системы, надёжностью  банков и порядочностью их руководителей, чтобы в экономике не появились  необеспеченные деньги, а граждане и фирмы охотно пользовались банковскими услугами и готовы были хранить в банках свои сбережения.

Необходимо упорядочить работу банков,  увеличить контроль за их  деятельностью,  и, только после этого, можно переходить к оздоровлению всей экономики. Так как за банками  – будущее нашей страны, здоровье нашей экономики, процветание и  благосостояние жизни  страны в целом, а значит и каждого гражданина нашей Родины.

     Список литературы

1. Конституция РФ от 12.12.93г.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации N 146-ФЗ от 26 ноября 2001г.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в редакции федеральных законов № 106-ФЗ от 21.07.2005г.
4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»  от 27 июня 2002 г.

5. Агарков М. М. Основы банковского права/М.М. Агарков. - М., 2000.
6. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг. Введение в фондовые операции/ Б.И. Алехин. -  Самара СамВен, 1999.
7. Банковское дело /под ред. О.И. Лаврушина.  - М.: РоСТо, 2002.
8. Банковское дело: Учебник /под ред.  В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика,2003.
9. Банковское дело /под ред. Ю.А.  Бабичевой. – М., 2001.
10. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы/ С.М. Борисов //Деньги и кредит.–2004.–№8 - с15-17.
11. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов /под.ред. проф. Е.В.Журавлева. –М.:Юнити-Дана, 2001.
12. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика /Пер. с англ. В.Лукашевича и др./ Под общ. Ред.В.Лукашевича, М. Ярцева. – Спб.,1999.
13. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой,  Г.В. Толоконцевой.- СПб.: СПбГУЭФ, 2004.
14. Захарова Н. Н. Кредитный договор/ Н.Н. Захарова. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2005.
15. Иванеев А.И. Налоговая политика государства по регулированию деятельности коммерческих банков/ А.И. Иванеев //Банковское дело, 2004.–№2 –с25.
16. Лидер В.В. Надежность банков: крупные, средние, мелкие/ В.В. Лидер //Банковское дело, 2005.–№2 –с.15-18.
17. Лунев Н.Н. Малые банки — право на жизнь/ Н.Н. Лунев //Бизнес и банки.–2000.–№22 -с.26.
18. Молчанов А.А., Тавасиев А.В. Банковская система России: какой ей быть?/ А.А. Молчпнов//Бизнес и банки.–2004.–№2 – с.12.
19. Основы банковского права Российской Федерации: Учебное пособие /под ред. доц. М. В. Карасевой и доц. П. Н. Бирюкова. - Воронеж: Истоки, 2001.
20. Правовое регулирование банковской деятельности /под ред. доктора юрид. наук, проф. Е. А. Суханова. -  М., 2005.
21. Российское гражданское право: Учебник / под ред. З. Г. Крыловой, Э. П. Гаврилова. - М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфор» 1999.
22. Усокин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции/ В.М. Усокин. – М., 2005.
23. Финансы и кредит /под ред. А.Ю. Казака. – Екатеринбург: МП «ПИПП» при изд-ве УрГУ, 2003.
24. Экономика и бизнес /под  ред. В.Д. Камаева. -  М: Изд-во МГТУ, 2000.