ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ И ЕГО РОЛЬ В РЕГУЛИРОВАНИИ ЭКОНОМИКИ

     1) учетно-ссудные операции;

     2) ссуды коммерческим банкам и государству под залог ценных бумаг;

     3) учетные операции (покупка ЦБ векселей у государства и банков) – дисконт и учетная ставка;

     4) банковские инвестиции – это покупка банком государственных ценных бумаг⁵.

     Как и в любом балансе, активы Центрального банка должны быть равны пассивам. Приведем пример в таблице 2.

                                                                                                             Таблица 2

           Баланс Банка России, в %          

 
 

     Покупка банком государственных ценных бумаг  – это одна из основных форм кредитования правительства. Однако основными кредиторами государства выступают не центральные, а коммерческие банки и другие финансовые компании и население. Главная цель покупки ЦБ государственных ценных бумаг – это регулирование ликвидности банковской системы и управление государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики, целью которой являются:

     1) достижение стабильного экономического роста;

     2) снижение безработицы и инфляции;

     3) выравнивание платежного баланса страны.

     Методы государственного регулирования денежно-кредитной сферы разнообразны. При этом условием проведения полноценной политики является определение следующих факторов:

     1) темпа роста цен и уровня инфляционных ожиданий (объем денежной массы);

     2) уровень ссудного процента.

     Центральный Банк работает с коммерческими банками  через свои территориальные подразделения (РКЦ), в которых у коммерческих банков открыты корреспондентские счета. При посредстве корреспондентского счета коммерческие банки осуществляют расчеты между собой и с Центральным Банком.

     В соответствии со сложившейся практикой  Центральный Банк не уплачивает коммерческим банкам проценты по их депозитам, однако бесплатно осуществляет для коммерческих банков расчетные операции на всей территории страны. Однако когда Центральный Банк выдает кредиты коммерческим банкам, они являются высокообеспеченными и по ним коммерческие банки уплачивают значительные проценты. Эта процентная ставка называется учетной ставкой Центрального Банка.

     РКЦ – расчетно-кассовый центр – подразделение, подчиненное Главному управлению ЦБР по соответствующей территории, где сосредоточена конкретная деятельность по ведению корреспондентских счетов банков.

     В РКЦ открыты корреспондентские  счета коммерческих банков для расчетов между собой и с Банком России, а также ведутся счета обязательных резервов, которые коммерческие банки отчисляют от привлеченных средств клиентов. Размер этих резервов определяется резервной нормой (РН). Резервная норма определяется как отношение суммы обязательств коммерческого банка в Центральном Банке к сумме обязательств на счетах коммерческого банка.

     Резервы являются средством контроля за возможностями  коммерческих банков к кредитованию.

     В каждом РКЦ к коммерческому банку, также как и в Главном управлении, прикреплен куратор, который следит за соблюдением коммерческим банком экономических нормативов и своевременной сдачей отчетности. В начале каждого месяца коммерческие банки сдают отчетность в РКЦ. Главным управлениям по соответствующей территории коммерческими банками ежеквартально представляются более подробные отчеты, а в начале каждого года – подробный отчет за прошлый год.

     Можно сделать вывод, что роль Центрального банка в регулировании экономики  огромная. Прежде всего, это проявляется  в регулировании денежно- кредитной политики. А так же главные задачи ЦБ – обеспечение прочности национальной валюты, стабильности денежного обращения, низкой инфляции, контроль за устойчивостью коммерческих банков⁶. 
 

     2. Практическая часть 

           Задача: Рассчитать насколько, увеличиться количество денег в обращении. Результаты представить в форме таблицы. Исходные данные имеются по норме банковских резервов и первоначальному вкладу (таблица 3).

     Таблица 3

           Решение задачи

 

     Рассчитывали  по следующим формулам:

     МБ= 1/норма обязательных(банковских) резервов  *100%

     Максимально возможный объём увеличения ссуд = МБ * первоначальный вклад.

                                                                       

     Заключение 

     По  проделанной работе можно сделать  краткие выводы:

     ЦБ  России – основной проводник денежно- кредитной политики, направленной на стабилизацию денежного обращения.

     Первичная обязанность его в рыночной экономики  – защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков. Что мы можем наблюдать в нашей нынешней кризисном состоянии.

     Роль  ЦБ усиливается по мере его развития.

     ЦБ  России по сути организует экономическую  жизнь общества, обеспечивая необходимые  условия для функционирования, созданной  им денежной системы страны.

     Наиболее полно роль ЦБ проявляется при выполнении тех функций по обеспечению работы каждого составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты - рубль.

     Курс  рубля  в экономическом механизме страны многообразен, по тому, как он изменяется можно судить о состоянии экономики, в стоимостных пропорциях и эффективности внешнеэкономической деятельности, о перераспределении международных притоков капитала. Это присуще рублю в силу той эволюции денег, которая обусловила переход от товара-денег(золота) к кредитным деньгам. А кредитные деньги – форма проявления денежного капитала, они не только обслуживают обращение товара, но и ведут себя как капитал.

     Для государства деньги в целом используются как важнейший фактор защиты национальной экономики от кризисов, инфляции и негативных внешних воздействий.

     Мы  рассмотрели функции ЦБ и выделили из них:

     1) Денежно-кредитное регулирование экономики;

     2)Эмиссия кредитных денег;

     3) Контроль за деятельностью кредитных учреждений;

     4) Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных –учреждений;

     5)Кредитование коммерческих банков;

     6)Кредитно-расчетное обслуживание правительства;

     7)Хранение официальных золотовалютных резервов.

     ЦБ  является основным проводником денежно-кредитной  политики государства, направленной, главным образом, на воздействие на валютный курс, процентные ставки и на общий объем ликвидности банковской системы, а, следовательно, и экономики.

     ЦБ  является посредником между государством и остальной экономикой через банки, т.е. регулирует  денежные и кредитные потоки с помощью следующих инструментов:

     1) официальная учетная ставка;

     2)обязательные резервы – часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ;

     3) операции на открытом рынке: операции ЦБ по купле-продаже коммерческих и казначейских ценных бумаг;

     4) моральное воздействие – рекомендации, заявления, указания и т.д.;

     5)разумный банковский надзор;

     6) контроль за рынком капиталов: порядок эмиссии акций и облигаций;

     7)допуск к рынкам (регулирование открытия новых банков, разрешение на деятельность иностранных учреждений);

     8) количественные ограничения (потолки ставок и т.д.);

     9) валютные интервенции (купля-продажа валюты);

         10) управление государственным долгом (выпуск государственных долговых бумаг);

          11) регулирование фондовых и фьючерсных операций.

     Свои  функции ЦБ осуществляет через банковские операции: активные и пассивные.

     При помощи пассивных операций банки  аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства – собственные и привлеченные. Активные операции направлены на использование образованного денежного фонда с целью получения прибыли.

     Центральный Банк работает с коммерческими банками  через свои территориальные подразделения (РКЦ), в которых у коммерческих банков открыты корреспондентские счета. При посредстве корреспондентского счета коммерческие банки осуществляют расчеты между собой и с Центральным Банком.