Центральный Банк

Банк России проводит операции на открытом рынке.

Под операциями на открытом рынке подразумевают операции центрального

банка по купле-продаже казначейских векселей, государственных облигаций,

облигаций Банка России и  прочих государственных ценных бумаг, включая

краткосрочные операции с  совершением позднее обратной сделки.

Такие операции служат, прежде всего, для регулирования спроса и предложения на денежном рынке. Лимит операции на открытом рынке утверждается Советом директоров.

Используется и такой  инструмент денежно-кредитного регулирования, как

рефинансирование банков, под которым понимается кредитование коммерческих банков Банком России.

Формы, порядок и условия  рефинансирования устанавливаются  Банком России, который выступает как кредитор последней инстанции или банк банков.

Кредиты, как правило, предоставляются  устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности.

Кредиты рефинансирования классифицируются в зависимости от:

• формы предоставления (учетные и ломбардные);
• методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на аукционной основе);
• сроков предоставления (среднесрочные – 3–4 месяца и краткосрочные – на 1 месяц или несколько дней);
• целевого характера (корректирующие и продленные сезонные кредиты).

В целях создания условий  для стимулирования кредитования банками  предприятий реального сектора  экономики ЦБ был разработан механизм предоставления банкам кредитов, обеспеченных залогом и поручительствами, в соответствии с которым он предполагает принимать в обеспечение кредитов, предоставленных банкам, отвечающим установленным ЦБ требованиям, залог (в виде заклада) веселей, прав требований по кредитным договорам финансово-устойчивых предприятий и организаций.

Начиная с 1999 г. ЦБ РФ проводит операции по привлечению денежных средств кредитных организаций в валюте РФ в депозиты, открываемые в Банке России. Цель проводимых операций - регулирование ликвидности (изъятие излишней ликвидности) банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств кредитных организаций. Участниками депозитных операций являются ЦБ РФ (его уполномоченные учреждения/подразделения) с одной стороны и кредитные организации с другой стороны.

Проведение Банком России депозитных операций с использованием системы «Рейтерс-Дилинг» осуществляется на условиях: «овернайт», «том-некст», «1 неделя», «2 недели», «спот-некст», «спот-неделя», «спот-2 недели», «1 месяц», «3 месяца», «до востребования».

Банк России также проводит валютные интервенции, то есть покупку-продажу значительных объемов иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Золотовалютные резервы  представляют собой высоколиквидные  финансовые активы, находящиеся в  распоряжении Банка России и Правительства  РФ по состоянию на отчетную дату. Также Банк России может использовать прямые количественные ограничения, под которым понимают пределы ставок, прямое ограничение кредитования («кредитные потолки»), периодическое «замораживание» процентных ставок, регулирование конкретных видов кредита для стимулирования (сдерживания) определенных видов производства (селективный кредитный контроль).

Причем Банк России вправе применять количественные ограничения  в исключительных случаях в целях  поведения единой государственной  денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ.

Банк России в целях  реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых  и обращаемых среди кредитных  организаций.

заимствований и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.4. Регулирование и надзор за банковской деятельностью

Под банковским регулированием понимается система мер, с помощь которых государство через центральный банк или иной надзорный орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, предотвращает дестабилизирующие тенденции в банковском секторе.

Сущность банковского  надзора состоит в проверке соответствия решений и действий кредитной организации федеральному законодательству и нормативным актам, которые в совокупности составляют правовую базу банковского надзора.

Сфера банковского надзора  обычно охватывает:

• оценку финансового состояния кредитных организаций;
• контроль за соблюдением кредитными организациями требований действующего законодательства и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность;
• применение в соответствующих случаях мер надзорного реагирования (корректирующих мер) как предупредительного (совещания и т. д.), так и при необходимости принудительного характера.

К вспомогательным (обеспечивающим) действиям относят издание документов, необходимость подготовки и издания которых обусловлена тем обстоятельством, что непосредственно законодательство не обеспечивает формирования всеобъемлющего правового поля, которое требуется для осуществления полноценного банковского надзора.

В классическом варианте банковский надзор включает два основных компонента:

1. Лицензирование и согласование изменений структуры кредитной организации.
2. Надзор за повседневной деятельностью кредитных организаций (ongoing banking supervision, текущий надзор).

Текущий надзор, в свою очередь, включает два элемента:

а) пруденциальный (дистанционный, документарный, офсайт надзор, off-site

surveillance – надзор вне  места) – надзор за соблюдением  установленных требований, осуществляемый  без выхода в банк. Наиболее  распространенная форма пруденциального  надзора – получение и анализ  банковской отчетности;

б) инспекционный или онсайт надзор (on-site examination – проверка на месте) – надзор, осуществляемый непосредственно  в банке. Название связано с тем, что наиболее распространенной формой онсайт надзора является проведение инспекционных проверок банков. Некоторые  страны практикуют использование для  целей проведения проверок на месте аудиторов.

В России, так же как и  в некоторых других развивающихся  странах с формирующейся банковской системой, банковский надзор включает третий компонент – санирование и контроль за процедурой ликвидации кредитных организаций, лишенных лицензии.

Банк России на основе документарного надзора, так и путем инспектирования  ведет активную работу по обеспечению  формирования в банках необходимых  резервов.

Другим важным аспектом его  деятельности является влияние кредитных  операций банков на ликвидность. В этом плане первостепенное значение приобретает  не только соблюдение требований экономических нормативов, но и уровень развития внутреннего управления рисками.

Банк России как  орган банковского регулирования  и банковского надзора, осуществляющего постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов. Целями регулирования и надзора провозглашены поддержание стабильности банковской системы РФ, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Стабильность экономики в целом тесно связана с обеспечением стабильности банков.

В Банке России создан Комитет  банковского надзора, осуществляющий регулирующие и надзорные функции.

В рамках надзора Банк России устанавливает обязательные для  кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами.

Осуществляя надзорную деятельность, Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также  требовать предоставления не предусмотренной  федеральными законами информации о  клиентах кредитных организаций  и об иных третьих лицах, не связанной  с банковским обслуживанием указанных  лиц.

Банк России принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций и в  целях осуществления им контрольных  и надзорных функций ведет  Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие  обязательные нормативы:

• предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;
• максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
• максимальный размер крупных кредитных рисков;
• нормативы ликвидности кредитной организации;
• нормативы достаточности собственных средств (капитала);
• размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
• минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
• нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
• максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим (акционерам).

Банк России определяет порядок  формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков.

В рамках своих надзорных  полномочий Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и  применяет предусмотренные законом  санкции по отношению к нарушителям.

В случаях нарушения кредитной  организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

Банк России наделен правом в случае неисполнения в установленный  Банком России срок предписаний Банка  России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков):

1. взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного

уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного  капитала;

2. потребовать от кредитной организации:

• осуществления мероприятий  по финансовому оздоровлению кредитной  организации, в том числе изменения  структуры ее активов;

• замены руководителей  кредитной организации;

• осуществления реорганизации  кредитной организации;

3. изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
4. ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских

операций, предусмотренных  выданной ей лицензией на осуществление  банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

5. назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;
6. ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
7. предложить учредителям (участникам) кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.