При
всей схожести с наличными бумажными
деньгами, векселя имеют свои особенности:
их обращение ограничено сроком; они
также ограничены, как правило, отраслевой
частью общего товарооборота и кругом
доверяющихся друг другу лиц -- держателей
векселей и индоссантов; взаимозачет
по векселям требует оплаты сальдо
наличными деньгами.
Ограничения
в обращении векселей преодолевались
путем обмена на банкноты -- вид кредитных
денег, выпускаемых эмиссионным
банком. Для досрочного получения
денег векселедержатели могли продать
векселя коммерческому банку (эта
операция получила название «учет векселей»)
или получить под их залог банковскую
ссуду. В свою очередь, если коммерческому
банку требовались дополнительные
кредитные ресурсы, он мог продать
или заложить находящиеся в его
портфеле векселя эмиссионному банку,
который рассчитывался при этом
банковскими билетами -- банкнотами.
Это классический вариант обращения
банкнот, когда последние, кроме
вексельного (товарного), имели золотое
обеспечение (обменивались на золото).
В настоящее время банкноты получили
статус законного и единственного
платежного и финансового средства
обращения с принудительным со стороны
государства курсом, т.е. стали национальными
денежными знаками (первичными финансовыми
ресурсами, инструментами), право на
эмиссию которых, имеет только центральный
банк страны. Банкноты превратились в
бессрочные обязательства государства
в лице центрального банка; изменились
их кредитно-товарная природа и общественное
назначение, что отрицательно сказалось
на устойчивости этих денег.
Современные
банкноты сблизились по своей сути
с обычными бумажными казначейскими
деньгами. Вексельное обеспечение банкнот
не гарантирует их возвращения в
банк, поскольку сейчас широкое распространение
получило обращение нетоварных векселей
в виде так называемых дружеских,
бронзовых, казначейских векселей, выпускаемых
сверх реальной потребности товарного
оборота в деньгах. Сроки погашения
товарных векселей не всегда совпадают
со сроками фактической реализации
продукции, особенно в периоды депрессии
и экономического кризиса. Кроме
того, центральный (эмиссионный) банк может
выпускать банкноты под государственные
ценные бумаги для покрытия бюджетного
дефицита.
Еще
одним видом кредитных денег,
используемых для расчетов, является
чек -- письменный приказ владельца
текущего счета банку уплатить наличными
деньгами или перевести на текущий
счет другого лица определенную сумму.
При расчетах чеками должник или
покупатель сам выставляет чек (чек
клиента) либо поручает его выписку
обслуживающему банку (чек банка). При
предъявлении чека банк обязан его
оплатить. Более современной формой
безналичных денежных расчетов, заменяющей
чековые книжки, являются кредитные,
в том числе зарплатные, карточки.
Они представляют собой именные
документы, дающие владельцу оплачивать
товары путем безналичных расчетов.
Глава
2. Специфика современной
денежной системы
российской федерации
и пути её совершенствования
2.1
Организация денежной
системы - эмиссия
денег
Официальной
денежной единицей Российской федерации
является рубль. Российским законодательством
запрещен выпуск иных денежных единиц
и денежных суррогатов, определена
ответственность лиц, нарушающих единство
денежных отношений. Официальное соотношение
между рублем и золотом или
другими драгоценными металлами
не устанавливается. Исключительное право
выпуска наличных денег, организация
и изъятия их из обращения на территории
РФ принадлежит Центральному Банку
России.
Денежная
единица, как правило, делится на
мелкие, пропорциональные части. В большинстве
стран в настоящее время действует
десятичная система деления. Так, 1 российский
рубль равен 100 копейкам. Наименование
денежной единицы складывается исторически.
Однако в некоторых случаях (например,
в период революции) государство
может установить новое наименование
денежной единицы. Так, во Франции, когда
к власти пришел Бонапарт Наполеон,
который стал императором Наполеоном
I, было установлено такое наименование
денежной единицы, как "наполеондор".
В России в период с 1922 по 1947 г. существовали
два наименования денежной единицы: "рубль"
и "червонец".
Деньги
существовали и существуют всегда.
Новые деньги поступают в оборот
из банков, создающих их в результате
кредитных операций. Поэтому кредитный
характер денежной эмиссии является
одним из основополагающих принципов
организации денежной системы государства.
Понятия
"выпуск денег" и "эмиссия денег"
- неравнозначны. Выпуск денег в оборот
происходит постоянно. Безналичные
деньги выпускаются в оборот, когда
коммерческие банки предоставляют
ссуду своим клиентам. Наличные деньги
выпускаются в оборот, когда банки
в процессе осуществления кассовых
операций выдают их клиентам из своих
операционных касс. Однако одновременно
клиенты погашают банковские ссуды
и сдают наличные деньги в операционные
кассы банков. При этом количество денег
в обороте может и не увеличиваться.
Эмиссионные
операции (операции по выпуску и
изъятию денег из обращения) в
государствах исторически осуществляли:
центральный (эмиссионный) банк, пользующийся
монопольным правом выпуска банковских
билетов (банкнот), составляющих подавляющую
часть налично-денежного обращения;
казначейство (министерство финансов
или другой аналогичный исполнительный
орган), выпускающее мелкокупюрные
бумажно-денежные знаки (казначейские
билеты и монеты, изготовленные из
дешевых видов металла). В настоящее
время эмиссию неразменных на
золото денежных знаков независимо от
их вида осуществляют эмиссионные банки,
которые организуют денежное обращение
в стране и отвечают за его состояние.
Поэтому нет четкой грани между
кредитными и бумажными деньгами.
И те и другие являются обязательными
покупательными и платежными средствами
на внутреннем рынке страны, а некоторые
валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые
валюты). Бумажные и кредитные деньги
выступают в виде банковских билетов.
Эмиссия банковских билетов осуществляется
эмиссионным банком страны в процессе
кредитования коммерческих банков государства;
в процессе операций, связанных с
покупкой иностранной валюты и государственных
ценных бумаг. В результате происходит
увеличение денежной массы как за
счет увеличения остатка наличных денег,
так и за счет увеличения остатков
платежных или потенциально возможных
платежных средств в сфере
безналичных расчетов. В экономически
развитых странах денежный оборот более
чем на 95% осуществляется в форме
безналичных расчетов. Поэтому и
увеличение денежной массы в обращении
происходит главным образом не за
счет эмиссии банкнот (наличных денег),
а благодаря депозитно-чековой
эмиссии. Эмиссия банкнот связана
с кассовым обслуживанием народного
хозяйства: коммерческих банков, государственного
бюджета, государственного долга и
т.д., когда необходимо увеличение кассового
резерва наличных денег. Депозитно-чековая
эмиссия осуществляется в процессе кредитования
эмиссионным банком коммерческих банков.
Денежное регулирование представляет
собой комплекс мер государственного
воздействия по достижению соответствия
количества денег объективным потребностям
экономического развития. Во многих промышленно
развитых странах с 70-х годов было введено
таргетирование, т.е. установление целевых
ориентиров в регулировании прироста
денежной массы в обращении и кредита,
которых придерживаются в своей политике
Центральные банки.
Под
эмиссией денег понимается такой
выпуск денег в оборот, который
приводит к общему увеличению денежной
массы, находящейся в обороте.
В условиях
рыночной экономики эмиссионная
функция разделяется:
эмиссия
безналичных денег (производится системой
коммерческих банков);
эмиссия
наличных денег (осуществляется государственным
Центральным Банком).
При
этом первична эмиссия безналичных
денег. Прежде чем наличные деньги появятся
в обороте, они должны отражаться
в виде записей на депозитных счетах
коммерческих банков.
2.2
Государственное
регулирование денежного
обращения
Регулирование
денежного обращения в Российской
Федерации возлагается на Банк России,
и осуществляется в соответствии
с основными направлениями денежно-кредитной
политики, которая разрабатывается
и утверждается в порядке, установленном
банковским законодательством. Банк Росси,
наделенный исключительным правом эмиссии
денег, особо ответственен за поддержание
равновесия в сфере денежного
обращения и должен создавать
определенные ограничения, сдерживающие
эмиссию наличных денег.
Обязанности
Банка России:
- прогнозирование
и организация производства, перевозка
и хранение банкнот и монет, а
также создание их резервных фондов;
- установление
правил хранения, перевозки и инкассации
наличных денег для кредитных
организаций;
- определение
признаков платежеспособности денежных
знаков и порядка замены поврежденных
банкнот и монет, а также их
уничтожение;
- разработка
порядка ведения кассовых операций
для кредитных организаций.
Роль
Центрального Банка Российской Федерации
состоит том, чтобы посредством
присущих ему функций и операций
добиться рационализации денежного
оборота. Существенной деятельностью
Банка России является обеспечение
покупательной способности денежной
единицы. Цель его функционирования
- это не только монетизация валового
внутреннего продукта, но и скорость
обращения денег, полнота их прохождения
через каналы банка, минимизация
использования денежных суррогатов.
В свою очередь эмитирование платежных
средств это не только их влияние
на стабильность рубля, но и на эффективность
производства и обращение продукта.
Банк России ограничивает свою цель борьбой
за укрепление покупательной способности
рубля. Таким образом он не реализует
в полном объеме свою роль в экономике.
Кредитные инструменты регулирования
слабо представлены в денежно - кредитной
политике Центрального Банка Российской
Федерации.
Для
поддержания устойчивости денежного
оборота, Центральный банк должен использовать
комплекс инструментов:
- осуществлять
надзор и контроль за денежным оборотом.
Государство через банковскую, финансовую
систему, налоговые органы должно обеспечивать
постоянный контроль как за всем денежным
оборотом в целом, так и за отдельными
денежными потоками в хозяйстве.
Кроме того, объектом контроля является
и соблюдение субъектами денежных отношений
основных принципов организации как наличного,
так и безналичного оборотов.
- контролировать
функционирование исключительно национальной
валюты на территории страны. Законодательство
страны предусматривает платежи
за товары и услуги внутри страны производить
исключительно в национальной валюте.
2.3
Особенности современной
денежной системы
РФ
Свойствами
современной денежной системы являются:
- отмена
официального золотого содержания и
размена банкнот на золото;
- переход к
неразменным на золото кредитным
деньгам;
- выпуск
денег в обращение не только в
порядке банковского кредитования
хозяйства, но и в значительной мере
для покрытия расходов государства
(эмиссионным обеспечением в этом
случае являются государственные ценные
бумаги);
- преобладание
безналичного оборота;
- усиление
государственного регулирования денежного
обращения.
Подводя
итог вышесказанного во второй главе,
можно сделать выводы что, официальной
денежной единицей Российской федерации
является рубль. Исключительное право
выпуска наличных денег, организация
и изъятия их из обращения на территории
РФ принадлежит Центральному Банку
России. Регулирование денежного
обращения в Российской Федерации
возлагается на Банк России, и осуществляется
в соответствии с основными направлениями
денежно-кредитной политики, которая
разрабатывается и утверждается
в порядке, установленном банковским
законодательством.
2.4 Пути
совершенствования
денежной системы РФ
Рассмотрим
особенности денежкой системы Российской
Федерации. Достаточно высокая зависимость
российской экономики, включая государственный
бюджет, от часто меняющихся внешнеэкономических
условий предопределяет использование
Банком России в настоящее время
режима управляемого плавающего валютного
курса. Этот режим вполне адекватен
экономической ситуации, поскольку
позволяет снижать негативное влияние
фактора нестабильности мировых
цен на денежно-кредитную политику
при меньшем вмешательстве Банка
России в работу внутреннего валютного
рынка. Сильный платежный баланс
создает условия для укрепления
валютного курса рубля не только
в реальном, но и в номинальном
выражении. Однако Банк России предпринял
ряд шагов, для того чтобы этот
процесс не носил резкого или
искусственного характера.
Банк
России считает целесообразным сохранять
преемственность в основных принципах
формулирования и реализации денежно-кредитной
политики в кратко- и среднесрочной
перспективе. Это, прежде всего, касается
последовательного снижения инфляции,
создания тем самым благоприятных
условий для долгосрочного экономического
развития страны. Поэтому главной
целью единой государственной денежно-кредитной
политики, проводимой Банком России совместно
с Правительством Российской Федерации,
является устойчивое снижение инфляции
и поддержание ее на низком уровне.
Для
достижения этой цели усилия органов
денежно-кредитного регулирования
должны быть сосредоточены на решении
следующих задач:
- ограничение
денежной массы объемом, необходимым для
осуществления экономической деятельности;
- оптимизация
структуры денежной массы и ее распределения
между секторами и субъектами экономики;
- предотвращение
оттока капитала за рубеж;
- поддержание
на заданном уровне валютных резервов.
Еще
одной проблемой является проблема
наличных денег.
Современная
денежная система обслуживает сразу
две денежные компоненты -- наличную
и счетную, обладающие резко отличными
характеристиками. И это сказывается
самым неблагоприятным образом.
Таким
образом, единственное и радикальное
решение проблемы устойчивости денежной
системы может заключаться в
исключении из нее наличных денег, переход
на однокомпонентную чисто счетную
систему.
И
проще и логичней всего изменить
с этой целью саму денежную систему,
перейдя на чисто счетные деньги,
выбросив наличную компоненту из сферы
денег. Между прочим, в истории
такие исключение из состава денег
некоторой компоненты уже имели
место. Наиболее известный прецедент
такого рода произошел в начале двадцатого
века путем исключение из состава
денег золотой денежной компоненты
и переход на чисто бумажные деньги,
которые к настоящему времени
развились в бумажно-электронные
(налично-счетные).
Этот
переход произошел в два этапа.
На первом этапе произошел переход
на чисто бумажные деньги во внутреннем
денежном обращении, на втором -- в межгосударственном
денежном обращении. Причем характерно,
что оба перехода произошли во
время крупнейших цивилизационных
катаклизмов двадцатого века. Первый
-- во время Первой мировой войны
путем ликвидации обмена бумажных денег
на золотые, второй -- во время Второй
мировой войны путем перехода
на чисто бумажную (долларовую) денежную
систему в межгосударственном денежном
обороте (Бреттон-Вудская валютная
система).