Характеристика денег как экономической категории

1. Характеристика денег как экономической категории

Деньги – особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Признаки денег как товара:
1) высокая ликвидность (возможность быстрого участия в процессе обмена);
2) всеобщая эквивалентность (являются измерителем всех других благ);
3) всеобщее расчетное средство.

2. Функции денег

Самое главная функция денег – это то, что они являются всеобщим эквивалентом стоимости, и благодаря поэтому обладают всеобщей покупатель ной способностью, и служат, таким образом, универсальным средством обмена. 

Основными функциями денег являются:
1) функция меры стоимости, заключающаяся в возможности использования денег в качестве всеобщего эквивалента;
2) функция средства обращения, позволяющая избежать неудобств бартерного обмена;
3) функция средства платежа, используемая при продаже в кредит;
4) функция средства накопления и сбережения, основанная на способности денег к всеобщему обмену;
5) функция мировых денег, возникающая в связи с необходимостью обмена между государствами.

Все пять функций денег позволяют проявиться деньгам как всеобщему эквиваленту и находятся в тесной взаимосвязи, поскольку при выполнении одной функции происходит возможность осуществления и последующих функций.

Деньги являются основным инструментом экономических отношений в обществе.

Сущность денег характеризуется их участием в:
1) осуществлении различных видов общественных отношений;
2) распределении ВНП;
3) определении цен, выражающих стоимость товара;
4) процессах обмена, где они служат предметом всеобщего обмена на товары, недвижимость и др.;
5) сохранении стоимости.

3. Виды  денег.

Деньги бывают полноценные и неполноценные:

        Полноценные

o         Товарные деньги;

o         Металлические деньги;

        Неполноценные

o         Бумажные деньги;

o         Кредитные деньги.

     Полноценные деньги - деньги, у которых номинальная  стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости  этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.

     Неполноценные - деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство.

Итак, первый вид денег - товарные деньги.

Виды  денег в современной системе денежного обращения

        Наличные  деньги

o         Разменная монета

o         Бумажные деньги:

        Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.

        Ассигнации

o         Кредитные деньги:

        Векселя

        Банкноты

        Чеки

        Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.

o         Кредитные пластиковые карты

o         Платежные пластиковые карты

o         Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

Виды денег в современной системе денежного обращения

5.Безналичное денежное обращение, его виды: платежное поручение, оплата чеками

     Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без  использования наличных денег, посредством  перечисления денежных средств по счетам  и  зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения

   Исходя из кредитной  природы и сущности безналичных  расчетов, все они осуществляются следующими кредитными операциями банков:

- перевод денег  по счетам в банках (перепись  сумм по счетам);

- ссудные операции;

- зачет взаимных  требований.

     Сущность  безналичных расчетов состоит в  том, что они осуществляются при  помощи банковских операций (посредством  перечисления по счетам), используемых для замещения наличных денег.

     Безналичные расчеты нашли широкое применение в процессе развития банковской системы и имеют ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных денег.

          Безналичные расчеты  проводятся на основании расчетных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота. В зависимости от вида расчетных документов различают следующие основные формы безналичных расчетов:

            - расчеты платежными поручениями,

             - расчеты чеками,

             - расчеты платежными требованиями-поручениями.

              - зачет взаимных требований.

Формы расчетов между плательщиком и получателем  средств определяются договором (соглашением, отдельными договоренностями).

9.Сущность и причины инфляции, виды инфляции

     Сущность  инфляции 

     В буквальном переводе термин "инфляция" (от лат. inflatio) означает "вздутие".

     Инфляция - это обесценение денег, снижение их покупательной способности, дисбаланс спроса и предложения; процесс обесценении денег, росте цен на товары и услуги и снижении реального жизненного уровня населения.

     Инфляция — это нарушение требования закона денежного обращения, результатом которого является избыточный выпуск денег в обращение, который приводит к всеобщему повышению цен и обесценению денег. В случае если товарная масса превышает денежную, экономике присуща дефляция

     Типы  инфляции

Существует два основных типа инфляции: скрытая и открытая. В  основе обоих типов лежит нарушение равновесия между стоимостью всей массы товаров и услуг в противостоящей ей денежной массой.

     1. Скрытая инфляция существует  как правило, в нерыночной экономике,  в которой цены и заработная  плата контролируется и определяются  государством. Она проявляется через товарный дефицит, через ухудшение качества выпускаемых товаров. Товарный дефицит приводил к тому что деньги переставали выполнять свои функции, так для того чтобы купить некоторые товары, недостаточно было иметь деньги, требовались еще специальные талоны.

     2. Открытая инфляция проявляется  главным образом через рост  цен на товары и услуги. Бумажные  деньги обесцениваются, возникает  избыточная денежная масса, не  обеспеченная соответствующим количеством  товаров и услуг.

     Виды  инфляции

В зависимости  от темпов роста показателей инфляции различают следующие виды инфляции.

     1. Ползучая инфляция- темп роста цен – 10% в год. Это умеренный рост цен, который не оказывает существенного негативного влияния на экономическую жизнь. Сбережения остаются прибыльными (процентный доход выше инфляции), риски при осуществлении инвестиций почти не возрастают, уровень жизни понижается незначительно.

     Этот  вид инфляции характерен для стран  с развитой рыночной экономикой.

     2. Галопирующая инфляция-темп роста  цен –до 300-500% в год, месячные темпы роста измеряются в двухзначных  числах. Такая инфляция оказывает  негативное влияние на экономику: сбережения становятся убыточными (% по вкладам ниже темпов инфляции), долгосрочные инвестиции становятся слишком рискованными, уровень жизни населения значительно сокращается.

     Такая инфляция характерна для стран со слабой экономикой или стран с переходной экономикой.

     3. Гиперинфляция - темп роста более  50% в месяц. В годовом исчислении  более десяти тысяч процентов.  Такая инфляция действует разрушительно  на экономику, уничтожая сбережения, инвестиционный механизм, производство  в целом. Потребители пытаются избавится от «горячих денег», превращая их в материальные ценности. 

Факторы, способствующие инфляции можно объединить в группы – внутренние и внешние.

К внутренним факторам относят:1) общеэк. деформация структуры эк-ки и неэффективность пр-тва , большой удельный вес ВПКспад производства2) финансовыедефицит гос-ого бюджетанеэффективная налоговая политикарост гос-ого долга 3) дене.чрезмерная эмиссия денег увеличение скорости оборота денежной единицы4) кредитныекредитная экспансия банков (увеличение кредитов в целом)неэффективное регулирование деятельности банков (пляска документов, инструкций, их противоречие друг другу – нестабильность банковской системы)К внешним факторам относят:1 долларизация экономики (рост курса иностранной валюты – бегство нашей валюты в иностранную2 повышение цен на имп. и экспортируемые товары

Методы регулирования и преодоления инфляции.

В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и инфляции издержек оформились две основные линии антиинфляционной политики – дефляционная политика (или регулирование спроса) и политика доходов. Дефляционная политика – это методы ограничения ден. спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения гос. расходов, повышения % ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения ден.массы и т.п. Особенность дефляционной пол-ки в том, что она, как правило, вызывает замедление эк-кого роста и даже кризисные явления.Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и зар.платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста. По соц. мотивам этот вид антиинфляционной политики применяется редко.Варианты антиинфляционной политики выбирались в зависимости от приоритетов. Если ставилась цель сдерживания эк. роста, то проводилась дефляционная политика, если целью было стимулирование эк. роста, то предпочтение отдавалось политике доходов. В случае, когда цель обуздать инфляцию любой ценой, то параллельно использовались оба метода антиинфляционной политики. Пути преодоления инфляции:

*.демонополизация; *.приватизация; *.развитие рыночного регулирования эк-ки с учетом гос. регулирования; *.сокращение долгостроя, незавершенного производства; конверсия производства; *.совершенствование ценообразования *наведение порядка в финансовой системе (бездефицитный бюджет) *развитие кредитных форм сбережений в виде вкладов .*регулирование скорости обращения ден. единицы (чем быстрее обращение, тем больше ден. масса в обращении) *расширение безналичных расчетов для населения Осн.методы:1)Девольвация-снижен. курса  нац/вал по отношению к ин/вал. 2)Револьвация-повышение---«---«3)Деноменация 4)Нулификация-введение новой валюты и объявление старой недействительной.

44. Сущность и функции кредита

45. Формы и виды кредита

5.Сущность  и необходимость  кредита. Принципы  кредитования. Формы  и виды кредита.

Кредит – это движение ссудного капитала, то есть денежного  капитала (как особого товара), предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. 
Для выявления сущности кредита важно придерживаться следующих принципов:

        платности;

        ликвидной обеспеченности;

        целевой направленности;

        срочности;

        возвратности.

Также сущность кредита можно рассматривать и по отношению к совокупности кредитных сделок. Если в одном случае заемщик не возвращает ссуду, то это не означает, что одно из свойств кредита – возвратность становиться не обязательным для него как экономической категории. Это не значит, что кредит теряет свою определенность и обособленность. 
Анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его конкретных характеристик, которые определяют его сущность, в целом. Поэтому сущность кредита надо рассматривать через:

        структуру кредита;

        стадии движения;

        основу.

Структура кредита  обращена к сущности и остается устойчивой, неизменной в кредите. 
С позиции структурного анализа кредит как объект исследования состоит из элементов, которыми, прежде всего, являются его субъекты. Субъектами отношений в кредитной сделке выступают кредитор и заемщик.  
КРЕДИТОР – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. В настоящее время это банки, которые привлекают временно свободные средства. 
ЗАЕМЩИК – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. 
Становление кредитора и заемщика происходит, прежде всего, на базе товарного обращения.

     Необходимость кредита

Кредит [kredo] - доверяю. Ссудным капиталом  называется капитал в денежной форме, предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента и срочности.

     Кредит - это форма движения ссудного капитала, предоставление денег или товаров  в долг, как правило, с уплатой  процентов; стоимостная экономическая  категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.