Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

   Курсообразующие факторы:

- спрос и предложение на валюту

- темпы инфляции

- уровень % ставок

- составление платежного баланса.

24. Режимы валютного курса

- Фиксированный курс – устанавливается ЦБ на определенном уровне и не меняется в течении какого-то времени. Не зависит от спроса/предложения на валюту. Изменение курса происходит путем его официального рассмотрения.

- Плавающий курс – устанавливается рынком, меняется под влиянием спроса и предложения,

- при режиме свободно плавающего курса практически не регулируется ЦБ.

- при режиме управляемого плавания ЦБ часто регулирует уровень курса с помощью валютных интервенций.

- Валютный коридор – ЦБ устанавливает верхние и нижние границы колебаний курса.

- Коллективного плавания курса валют стран – членов валютной группировки поддерживается в пределах валютного коридора и совместно плавает вокруг валют, не входящих в группировку.

25. Валютная конвертируемость, ее типы, виды частичной конвертируемости

ВК – возможность  обмена валюты данной страны на валюты других стран.

   Типы:

- Полная конвертируемость – валюты стран, в которых практически отсутствуют валютные ограничения (ВО – введение в законодательном и административном порядке ограничения операций в национальной или иностранной валюте).

- Частичная конвертируемость – в странах сохраняются отдельные валютные ограничения.

- по текущим операциям – отсутствуют ограничения по текущим операциям – свободно конвертируемая валюта.

- внешняя конвертируемость – отсутствуют ограничения по операциям для резидентов

- внутренняя конвертируемость – отсутствуют ограничения по операциям для нерезидентов.

26. Ссудный капитал

СК – денежный капитал, отдаваемый в ссуду и  приносящий доход в виде ссудного %.

Источники:

- денежный капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота

- часть выручки, оставшейся от реализации, покупки сырья, выплаты з/п

- часть прибыли, предназначенная для расширения капитала

- ден ср-ва населения, помещаемые в виде вкладов в банки и ЦБ

- временно свободные ден ср-ва государства.

Особенности:

- капитал-собственность

- капитал как товар

- имеет особую форму движения. Формула Д – Д’.

- форма отчуждения – ссуда

- наиболее ………………………. форма капитала

27. Кредит, формы кредита

   К – движение ссудного капитала.

   Форма кредита – его характеристика по экономическим признакам. Используется для классификации кредита. Более  детальная характеристика это вид.

- Коммерческий кредит – предоставляется предприятиями друг другу в товарной форме (продажа товаров в форме отсрочки платежа)

- Банковский кредит

- Государственный кредит – гос-во выступает заемщиком (чаще всего) или кредитором. Получает кредит в виде ссуды в ЦБ, путем выпуска гос ценных бумаг, в виде кредита международного фин-кред займа. Гос-во кредитор – когда кредит выдается за счет госбюджета.

- Потребительский кредит – предоставляется торговым организациям в виде отсрочки платежа. Пересекается с банковским, т.к. торговые организации используют долговые обязательства для получения ссуд.

- Международный кредит – движение ссуждаемой стоимости в сфере международных экономических отношений.

28. Функции ЦБ

- денежно-кредитное регулирование (совокупность мер воздействия государства на состояние денежно-кредитной сферы [объем денежной массы, уровень ликвидности банков, курс национальной валюты]).

- монопольная эмиссия банкнот (каналы: кредитование КБ и правительства, покупка ценных бумаг и ин валюты).

- функция банка для банков (хранит денежную наличность КБ, оказывает кредитную поддержку, выполняет роль регулирующего органа)

- функция банка для правительства (кассир, кредитор, финансовый консультант, финансовый агент).

- внешнеэкномическая (ЦБ – проводник валютной политики, орган валютного контроля, определ. валютный курс, управляет официальными золотовалютными ресурсами, участвует в разработки прогнозов платежного баланса, осущ его регулирование, участвует в подготовке международных соглашений, сотрудничает с ЦБ других стран и международными вал-кредитными организациями).

29. Методы ДКП

   ДКБ гос-ва состоит в изменении денежного предложения (кол-ва денег в обращении) в целях изменения спроса, уровня цен в национальной экономике, объема национального производства и занятости.

   Главные цели:

- снижение денежного предложения в периоды инфляции;

- расширение кол-ва денег в обращении в периоды спадов и безработицы.

   ДКП м/б направлена либо на стимулирование кредита (кредит. экспансия), либо на его сдерживание и ограничение (кредит. рестрикция)

Основные  инструменты:

- операции на открытом рынке (продажа ценных бумаг, чаще в РЕПО)

- изменение учетной ставки (дисконтная политика).

- изменение нормы обязат. резервов. Повышение НОР снижает избыточные резервы, а тем самым возможности КБ создавать кредитные деньги. Снижение нормы – наоборот.

30. Активные и пассивные операции ЦБ

Пассивные операции – операции по формирования банковских ресурсов.

- эмиссия банкнот

- прием депозитов (КБ, правительства)

- получение кредитов от м/нар фин-кред организаций

- выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей и депозитных сертификатов)

- операции по формированию собственного капитала и резервов

Активные операции – операции по размещению ресурсов.

- ссудные операции

- покупка ЦБ

- покупка ин валюты и золота

- вложения в основные средства

31. Функции КБ

   КБ  – кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платежный оборот с целью получения  прибыли.

   Функции:

- аккумуляция временно свободных денежных средств. Банки – главные посредники. Специфика данной функции в том, что собственные, не аккумулированные ресурсы сохраняются за клиентом банка.

- посредничество в кредите. Банк – посредник между клиентами вкладчиками и заемщиками; банк преобразует риски кредитов в свой собственный риск, трансформируя при этом поступаемые от клиентов ресурсы по суммам – множество мелких вкладов в несколько крупных ссуд.

- Посредничество в платежах

- Посредничество в выкупе и размещении ценных бумаг

- Функция создания платежных средств (создание кредитных денег в б/н форме – предоставление б/н ссуд, принятием наличных во вкладов; выпуск неденежных платежных средств – чеков, векселей, карт).

32. Ликвидность КБ

Ликвидность –  способность обеспечить своевременное  и полное выполнение своих обязательств. На ликвидность оказывают влияние  такие

макроэк факторы как:

- экономическая ситуация в стране;

- стабильность банковской системы;

- состояние финансовых рынков.

Микроэк факторы:

- сбалансированность активов и пассивов по срокам, суммам, валюте

- ликвидность банковских активов

- структура банковских пассивов

- качества банковских «инвестиций»

- уровень банковского менеджмента.

Показатели ликвидности:

    Коэфф мгновенной ликвидности – (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, (>=15%)

    Коэфф текущей ликвидности – (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, (>=50%)

    Коэфф долгосрочной ликвидности – (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней (<=120).

33. Активные и пассивные операции КБ

Активные операции – операции по размещению ресурсов.

- кассовые

- ссудные

- вложения в ценные бумаги

- вложения в основные средства

Пассивные операции – операции по привлечению ресурсов. (в лекциях не было, написала то что знаю)

- прием вкладов (депозитов)

- привлечение МБК

- РЕПО

- Выпуск ценных бумаг