Шпаргалка по дисциплине "Банки"

Финансовая устойчивость в течение  последних шести месяцев;

Выполнение обязательных резервных требований;

Отсутствие задолженности перед федеральным и другим бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

Наличие организационной структуры, включающей службу внутреннего контроля;

Наличие соответствующих технических условий и квалифицированного персонала.

Для расширения банковских операций путем получения лицензии КБ должен предоставить в ТУ БР:

ходатайство на получение лицензии, в том числе бизнес-план

опубликованную годовую отчетность, заверенную аудиторами

баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату

Кроме того, банк может получить генеральную лицензию (если он имеет все вышеназванные лицензии, кроме 3.) Генеральная лицензия не расширяет круга банковских операций, а дает право открыть филиал за рубежом, или участвовать в УК банков-нерезидентов. Капитал такого банка должен быть не менее 5 млн. Евро. При решение вопроса о выдаче генеральной лицензии БР проводит в КБ комплексную инспекционную проверку.

В особом порядке идет лицензирование банков участников профессиональной деятельности на РЦБ. Банки могут получить лицензии на совершение:             

брокерской  деятельности, за исключением операции с физ. лицами

брокерской деятельности, включая операции с физ. лицами

дилерских операций

                   -         деятельности по доверительному управлению

депозитарной деятельности

клиринговой деятельности

7. Основания для отзыва лицензии банка

Ликвидации банка предшествует отзыв лицензии. Решение об отзыве лицензии принимается комитетом по Банковскому надзору, оно оформляется приказом, который публикуется в Вестнике БР. Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в соответствие со ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

1. установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

2. задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

3. установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;

4. осуществления, банковских операций, не предусмотренных лицензией БР;

5. неисполнения требований федеральных законов, нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О ЦБ РФ (БР)";

6. неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее 1 000 МРОТ, установленных ФЗ;

7. неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов.

8. если норматив достаточность капитала банка становится ниже 2%;

9. если размер капитала банка ниже минимального значения уставного капитала;

10. наличие ходатайства Временной администрации;

11. если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года равен сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро или выше этой суммы, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

6. Порядок открытия филиала и….

Филиалы не являются юр. лицом, но они могут совершать все или часть операций, на которые имеет лицензию головной банк. Филиалы открываются также уведомлением. Вместе с уведомлением в ТУ БР коммерческий банк предоставляет:

положение о филиале

анкеты кандидатов на руководящие должности

их автобиографии

копию платежного документа о оплате сбора за регистрацию (100 МРОТ)

БР устанавливает требования к банкам, которые открывают филиалы. Они должны быть последние 6 месяцев финансово устойчивыми, иметь помещение и соответствующие кадры.

Помещение подразделений КБ (внутренних и обособленных) для совершения операций с ценностями должны соответствовать требованиям, установленных БР, либо должен быть заключен договор имущественного страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе. 

Директор филиала действует на основании доверенности, выданной ему головным банком, в которой определен круг операций.

БР вносит сведения о филиале в книгу гос. регистрации и присваивает ему порядковый номер.

Банки, которые имеют генеральную лицензию, могут открыть филиал за рубежом, а также дочерние кредитные организации или приобрести статус основного общества в отношении действующей организации - нерезидента.  Открытие филиала идет по 76-И, а  дочерние КО открываются по 290-П. Требования к таким банкам:

иметь Генеральную лицензию

устойчивое финансовое положение 

выполнение норм обязательного резервирования

не иметь задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами

не иметь просроченных денежных обязательств перед БР

Для получения Разрешения от БР КБ   должен предоставить в ТУ БР следующие документы, в которых указывается цель, экономическое обоснование открытия данных структурных подразделений и др. документы.

8. Порядок создания ликвидационной комиссии.

После отзыва лицензии должно быть принято решение о ликвидации. В течение 1 месяца от отзыва лицензии должна быть создана ликвидационная комиссия.

В ликвидируемый банк кандидатуру на должность ликвидатора предлагает БР. Если банк объявлен банкротом, то его ликвидация осуществляется в порядке конкурсного производства. Арбитражный суд назначает конкурсного управляющего. Особенности конкурсного производства КБ определены в главе 6 ФЗ "О банкротстве КО".

Банки, имеющие лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (депозиты), ликвидируются Агентством по страхованию вкладов населения.

Порядок осуществления операций по счетам ликвидируемого банка определен 1853-У.

БР может проводит проверки соответствия деятельности ликвидаторов (конкурсных управляющих) требованиям нормативных, правовых актов. Основания и порядок проверок определен в 306-П.

Ликвидационная комиссия работает на корсчете банка. На этот счет БР перечисляются все денежные средств, включая нормы обязательного резервирования, не позднее 10 дней после открытия счета.

При добровольной ликвидации обязательные резервы перечисляются только после предоставления промежуточного баланса. Ликвидационная комиссия осуществляет следующие мероприятия:

- помещает в печати объявление о ликвидации КО;

- выявляет всех кредиторов ликвидируемой КО и уведомляет их о ликвидации;

- принимает меры к сохранению наличного имущества, в том числе путем востребования имущества, находящегося в обороте;

- осуществляет работу по выявлению и взысканию дебиторской задолженности;

- принимает меры к реализации заложенного имущества по просроченным кредитам и исполнению иных форм обязательств третьих лиц (гарантия, поручительство, страховка) по указанным кредитам;

- оценивает имущество, имеющееся в наличии, составляет список активов и пассивов;

- составляет промежуточный баланс;

- при недостаточности у ликвидируемой кредитной организации денежных средств для удовлетворения требований кредиторов осуществляет продажу с публичных торгов на аукционной основе имущества для удовлетворения признанных требований кредиторов;

- выплачивает кредиторам денежные суммы;

- передает имущество, оставшееся после удовлетворения требований кредиторов, учредителям, имеющим обязательственные права в отношении имущества этого юридического лица, иными правовыми актами или учредительными документами;

- составляет отчет, ликвидационный баланс и представляет указанные документы на утверждение учредителям ликвидируемой кредитной организации, а затем на согласование в ТУ БР.

После утверждения собранием участников акционеров ликвидационного баланса и согласования его в ТУ БР, либо вынесением арбитражным судом определения о перекрещении конкурсного производства ТУ БР по заявлению ликвидационной комиссии закрывает корсчет. Ликвидация считается с момента регистрации в книге регистрации и опубликования в Вестнике БР.

КБ может вновь получить лицензии (по 275-П), если производство по делу о банкротстве прекращено по причине погашения обязательств не позднее 6 месяцев со дня отзыва лицензии и арбитражным судом подтверждено погашение всех обязательств. Для получения лицензии требуется иметь УК не менее 5 млн. евро и соответствовать всем другим требованиям по 109-И.

9. Санация проблемных банков.

БР вправе потребовать от КБ реорганизации в форме слияния или присоединения (230-П)  или ввести   Временную администрацию (279-П), если КБ имеет хотя бы один из следующих признаков:

неисполнение обязательств в сроки более 7 дней из-за отсутствия или недостаточности средств на корсчете банка;

у КБ допускается абсолютное уменьшение капитала по сравнению с его максимальной величиной, которая была достигнута за последние 12 месяцев, более чем на 30%, при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов;

нарушение Н3 более чем на 20% в течение отчетного месяца

Временная администрация назначается в банк на срок 6 месяцев по 279-П. Временная администрация ограничивает полномочия исполнительных органов банка или полностью отстраняет их от исполнения обязанностей по управлению банком. При невозможности финансового оздоровление КБ временная администрация может ходатайствовать перед БР об отзыве лицензии. 

К системообразующим банкам после кризиса августа 1998 года применялся ФЗ «О реструктуризации КО» (закон утратил силу с июня 2004г.). Системообразующий банк – это банк, который в течение 6 последних месяцев имел:

- долю активов не менее 1% от совокупных активов КБ РФ в виде предоставленных кредитов (за минусом МБК)

- долю вкладов граждан не менее 1% от совокупной доли вклада КО.

- На уровне субъектов то же самое, но вместо 1%–20%

Системообразующие банки передавались под управление АРКО по инициативе БР если они:

- допустили снижение Н1 до уровня не более 2%

- не выполняли обязательства более 7 дней из-за отсутствия денег на корсчете

Вслед за предложением БР о передаче, в КБ назначалась временная администрация на период обследования для того, чтобы можно было оценить финансовое положение данного банка и, соответственно, его возможности по санации.

АРКО принимало положительное или отрицательное решение. Если решение отрицательное (т.е. АРКО не в состоянии санировать данный банк), то тогда в банк вводилась временная администрация ЦБ РФ (по 76-П), до создания ликвидационной комиссии. Если положительное решение, то АРКО приобретало в данном банке доли (права на акции), которые давали ему возможность определять решения в данном банке. После этого банк считался переданным под управление АРКО.

Срок реструктуризации (под управлением АРКО) 3 года, но может быть продлен еще на 12 месяцев. АРКО вправе принять решение о ликвидации банка, если невозможно его дальнейшее оздоровление.

Санация крупных банков может быть проведена с помощью других банков при финансовой поддержке БР. Так, согласно 38-П, банки, санирующие другие банки, банкротства которых угрожало стабильности банковской системы, могли получить кредиты от БР. Под банками, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы, понимаются банки, обладающие хотя бы одним из следующих признаков:

- размер обязательств не менее 3,5 млрд. руб.

- ацпрввввввввр356гразмер обязательств по вкладам населения не менее 300 млн. руб.