Становление и развитие кредитной системы России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Сентября 2011 в 21:27, курсовая работа

Краткое описание

Актуальность темы определяется тем, что в развитии любой страны значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей и рост благосостояния населения.

Содержание работы

Введение.

Глава 1. Кредитная система России, история ее возникновения

1.1 Развитие кредитных учреждений до 1817 г .

1.2 Развитие кредитных учреждений в 1817 - 1860 гг .

1.3 Кредитная реформа 1930 года

Глава 2. Кредит и его функции

2.1 Содержание кредита и его функции

2.2 Основные формы и классификация кредита

Глава 3 Проблемы и перспективы развития современной кредитной системы Российской Федерации
3.1 Проблемы развития современной кредитной системы Российской Федерации

3.2 Перспективы развития современной кредитной системы Российской Федерации

Заключение.

Список используемой литературы.

Приложения.

Содержимое работы - 1 файл

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И ПРАВ1.doc

— 409.50 Кб (Скачать файл)

     К концу 90-х годов  в  стране  окончательно  установилась  двухъярусная банковская система в виде Центрального банка  РФ,  Сберегательного  банка  и коммерческих банков,  которые  получили  самостоятельный  статус  в  области привлечения вкладов, кредитной и процентной политики.

Проводимая  в России денежно-кредитная политика направлена на обеспечение внутренней и внешней стабильности национальной валюты. Стабильно низкий уровень  инфляции является условием для достижения устойчивого экономического роста, который позволит значительно повысить уровень жизни населения.

     В 2006 г., как и в 2005 г., денежно-кредитная политика  осуществлялась  в условиях сильного влияния внешнеэкономических факторов конъюнктурного характера, продолжения структурных реформ, которые оказывают влияние на инфляционные процессы и на распределение денежных потоков, а также активного применения Правительством Российской Федерации мер по ограничению инфляции. На данном этапе решение этих задач требовало применения режима управляемого плавающего валютного курса, который позволяет при учете фундаментальных факторов формирования валютного курса корректировать темпы его изменения в соответствии с целями экономической политики. Опыт последних лет показывает, что достижение целевого ориентира по инфляции возможно только путем реализации комплекса согласованных мер в области денежно-кредитной, бюджетной, тарифной и структурной политики  Правительства Российской Федерации.

     Важнейшей задачей является развитие внутреннего финансового рынка. Без полноценного финансового рынка невозможно достижение полной конвертируемости рубля – снижается эффективность реализации денежно-кредитной политики и уменьшается действенность процентных ставок. В этих условиях возможности процентной политики Банка России ограничены. Перед Банком России стоит важная задача по расширению возможностей использования кредитными организациями  инструментов рефинансирования. При существующей в настоящее время структурной и временной неравномерности в образовании свободной ликвидности это позволит повысить роль процентной ставки в механизме реализации денежно-кредитной политики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.2 Перспективы  развития современной кредитной системы Российской Федерации 

     Банк России намерен в 2009 – 2010 в основном завершить переход к режиму таргетирования инфляции, предполагающему приоритет цели по снижению инфляции. Однако в ближайшее время денежно-кредитная политика во многом будет сохранять черты, сформированные в последние годы: продолжится применение режима управляемого плавающего валютного курса рубля, использование денежной программы для контроля за соответствием денежно-кредитных показателей целевому уровню инфляции, использование бивалютной корзины в качестве операционного ориентира политики валютного курса. При этом решения по корректировке политики будут приниматься на основе учета широкого спектра экономических индикаторов. Банк России продолжит движение к режиму свободно плавающего валютного курса, последовательно ослабляя жесткость привязки рубля к бивалютной корзине и допуская большую волатильность ее стоимости. При разработке денежно-кредитной политики на период 2009 2011 годов Банк России принимает во внимание возможные изменения мировых цен на основные товары российского экспорта, прежде всего на энергоносители. В случае снижения этих цен при продолжении увеличения импорта высокими темпами, поддерживаемого внутренним спросом, может произойти существенное сокращение положительного сальдо торгового баланса и даже образование его дефицита. Поскольку в этом случае ослабнет действие одного из факторов, определяющих укрепление рубля, Банк России может сократить покупки валюты на внутреннем рынке, осуществляемые в целях сдерживания темпов укрепления национальной валюты. Решения о характере и объеме интервенций Банка России на внутреннем валютном рынке в основном будут обусловлены целями денежно-кредитной и бюджетной политики. По данным Банка России в 2010 году  на начало года было выдано кредитов физическим лицам на сумму 3 169 902(млн. руб.), на конец сумма составила 3 627 162(млн. руб.) (ПРИЛОЖЕНИЕ А). Ожидаемое сокращение валютных интервенций может существенно уменьшить роль чистых иностранных активов органов денежно-кредитного регулирования как основного источника роста денежного предложения. С целью обеспечения соответствия денежного предложения спросу на деньги Банк России продолжит активно использовать операции по рефинансированию банков. Это также будет способствовать повышению роли процентной политики Банка России в снижении инфляции. Для обеспечения соответствия динамики инфляции целевой траектории Банк России будет использовать все имеющиеся в его распоряжении инструменты денежно-кредитной политики. На успешность проведения денежно-кредитной политики будут влиять в определенной степени как бюджетные механизмы аккумулирования дополнительных доходов от экспорта нефти и газа при высоких ценах мирового рынка энергоносителей, так и проведение консервативной бюджетной политики. В целях снижения негативного влияния международных финансовых потрясений на экономику и финансовые рынки России реализуется комплекс мер по частичному замещению выбывших кредитных ресурсов банков и восстановлению нормального кредитного цикла. Эти меры направлены на исключение системной угрозы устойчивости банковского сектора. Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что уполномоченные представители Банка России, действующие в соответствии со статьей 76 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)",  в 2011 году назначены в 21 кредитную организацию (ПРИЛОЖЕНИЕ Б). В рамках системы управления ликвидностью банковского сектора Банк России продолжит улучшать условия доступа кредитных организаций к инструментам рефинансирования, что должно способствовать снижению трансакционных издержек и рыночных рисков. При дальнейшем развитии внутреннего финансового рынка, его инфраструктуры это будет способствовать более эффективному перераспределению денежных средств в экономике. По данным Центрального банка России количество действующих кредитных организаций и их филиалов по состоянию на 01.03.2011  составило всего   по  России  1010 организации, филиалов 2880 организации(ПРИЛОЖЕНИЕ В).      Особое значение Банк России придает формированию доверия общества к осуществляемой денежно-кредитной политике, повышению ее открытости и прозрачности, разъяснению общественности своих целей, задач и принятых мер. 
 

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

     Процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. Поэтому в России необходимо выработать и реализовать систему мер, которые позволили бы решить три взаимосвязанные задачи. Во-первых, улучшить кредитный климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности ресурсов для предприятий различных регионов. И, наконец, создать механизм, позволяющий государству регулировать финансовые потоки, в том числе и кредитные, направлять их на решение приоритетных экономических задач - на модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных технологий. Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов продукции. Использование заемных средств позволяет образовать сезонные запасы и производить сезонные затраты предприятиями и организациями сезонных отраслей хозяйства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 

1.Соколова  О.В. Финансы, деньги, кредит. - М.: Юристъ, 2000.

2.Абрамова М.А. Финансы и кредит. М., 2006

3.Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 2005

4.Банковское законодательство : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2007.

5.Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / М. П. Владимирова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2007.

6.Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы : учеб. / С. В. Галицкая. – М.: Эксмо, 2009.

7.Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2008.

8.Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009.

9.Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2008.

10.Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. – СПб.: Питер, 2007.

11.Тютюнник, А. В. Банковское дело / А. В. Тютюнник, А. В. Турбанов. – М.: Финансы и статистика, 2006.

12.www.azbukadeneg.com

13.www.gazeta.ru 

ПРИЛОЖЕНИЕ  А

Данные  об объемах кредитов, депозитов и  прочих размещенных средств, предоставленных  организациям, физическим лицам и кредитным организациям 
(млн. руб.)

  2010 год
01.01 01.02 01.03 01.04 01.05 01.06 01.07 01.08 01.09 01.10 01.11 01.12
Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства в рублях - всего 13 326 589 13 337 327 13 339 188 13 461 633 13 592 017 13 717 985 13 964 272 14 157 176 14 240 553 14 711 701 14 942 262 15 306 121
из  них: 
  физическим  лицам
 
3 169 902 3 143 550 3 135 596 3 159 086 3 197 890 3 231 047 3 286 351 3 359 690 3 431 607 3 502 825 3 570 149 3 627 162
  организациям - всего 
 
9 386 042 9 339 957 9 339 949 9 420 109 9 495 909 9 588 191 9 781 065 9 865 452 9 937 707 10 223 619 10 283 494 10 497 110
  из них по срокам погашения:
 
  до 30 дней
 
292 008 291 120 285 672 319 588 319 592 301 128 329 941 307 689 308 705 400 798 392 782 380 276
  от 31 до 90 дней
 
215 178 211 754 225 697 233 969 213 513 245 097 243 136 258 582 265 967 258 752 304 169 293 488
  от 91  до 180 дней
 
343 959 349 655 358 295 366 293 385 013 404 818 425 095 427 030 442 895 482 100 500 315 523 130
  от 181 дня до 1 года
 
1 968 047 1 949 863 1 892 531 1 931 974 1 943 510 1 916 001 1 872 858 1 914 469 1 945 401 1 986 988 2 049 112 2 116 796
  от 1 года до 3 лет
 
2 840 951 2 768 639 2 750 905 2 769 511 2 768 285 2 815 822 2 936 576 2 934 087 2 965 843 3 099 709 2 986 547 3 032 873
  свыше 3 лет
 
3 101 279 3 150 473 3 194 125 3 155 040 3 196 851 3 219 308 3 288 507 3 333 522 3 316 722 3 300 626 3 359 648 3 480 866
  кредитным организациям
 
770 646 853 820 863 643 882 439 898 218 898 747 896 856 932 034 871 238 985 258 1 088 619 1 181 849
Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства в иностранной валюте - всего 5 853 047 6 074 376 5 926 985 5 623 872 5 593 352 5 646 462 5 797 909 5 756 076 5 866 329 6 049 372 6 072 418 6 337 188
из  них: 
  физическим  лицам
 
403 850 401 953 390 215 377 238 373 777 382 687 386 049 372 024 372 928 368 790 367 926 370 503
  организациям - всего
 
3 493 157 3 487 255 3 406 468 3 348 739 3 368 519 3 505 693 3 598 082 3 585 207 3 670 878 3 804 958 3 836 755 3 863 579
  из них по срокам погашения:
 
  до 30 дней
 
23 581 18 777 50 384 67 746 39 234 38 358 38 375 45 730 34 141 34 945 36 890 46 887
  от 31 до 90 дней
 
68 549 51 586 40 306 55 435 46 686 60 184 69 628 49 478 58 549 55 673 68 813 56 147
  от 91  до 180 дней
 
136 541 129 095 117 410 104 748 108 990 130 593 108 623 139 738 114 642 98 353 101 392 108 585
  от 181 дня до 1 года
 
500 766 512 574 492 614 478 691 521 133 537 524 597 267 617 599 609 884 598 231 598 509 585 385
  от 1 года до 3 лет
 
1 076 932 1 078 859 994 241 965 631 976 417 1 011 623 1 040 422 1 042 703 1 056 845 1 043 886 1 027 349 1 046 332
  свыше 3 лет
 
1 541 817 1 546 964 1 568 247 1 541 336 1 540 313 1 578 557 1 604 543 1 560 706 1 667 572 1 844 579 1 880 699 1 905 128
  кредитным организациям
 
1 955 286 2 184 127 2 129 452 1 897 040 1 849 786 1 756 968 1 812 588 1 797 514 1 821 122 1 874 269 1 866 311 2 101 539
 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЕ  Б

Департамент внешних и общественных связей Банка  России сообщает, что уполномоченные представители Банка России, действующие в соответствии со статьей 76 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", назначены в 21 кредитную организацию.

№ 
п/п
Перечень кредитных  организаций, в которые назначены  уполномоченные представители Банка России Рег. № 
Центральный федеральный округ
г. Москва и Московская область
1 ГПБ (ОАО) 354
2 ОАО Банк ВТБ  1000
3 ОАО "АЛЬФА-БАНК" 1326
4 ОАО "Сбербанк России" 1481
5 ЗАО "Банк Русский  Стандарт" 2289
6 АКБ "СОЮЗ" (ОАО) 2307
7 ОАО "Банк Москвы" 2748
8 ООО "АМТ БАНК" 2820
9 ОАО "Россельхозбанк" 3349
Калужская область
10 ОАО "Газэнергобанк" г. Калуга 3252
Северо-Западный федеральный округ 
г. Санкт-Петербург
11 ОАО "Банк "Санкт-Петербург" 436
12 КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) 1911
Приволжский федеральный округ 
Пензенская  область
13 ОАО "Губернский банк "Тарханы" г. Пенза  459
Республика  Башкортостан
14 ООО "Башинвестбанк" г. Уфа  2189
Самарская область 
15 ООО "ПотенциалБанк" г. Жигулевск 1019
16 ОАО "Первобанк" г. Самара 3461
Уральский федеральный округ 
Свердловская  область 
17 ОАО "СКБ-банк" г. Екатеринбург 705
18 Банк "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ОАО г. Екатеринбург 2083
19 "Банк24.ру" (ОАО) г. Екатеринбург  2227
20 "СБ "ГУБЕРНСКИЙ" (ОАО) г. Екатеринбург 2975
Тюменская область 
21 ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК г. Ханты-Мансийск 1971
 
 

ПРИЛОЖЕНИЕ  В

Справка о количестве действующих кредитных организаций  
и их филиалов по состоянию на 01.03.2011 
 
№ п/п 
Наименование  региона Количество  КО в регионе  Количество  филиалов в регионе 
 
Всего КО, головная организация  которых находится в данном регионе  КО, головная организация  которых находится в другом регионе 
1 2 3 4 5 6
  Всего по Российской Федерации: 1 010 2 880 492 2 388
1 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ  583 596 119 477
    Белгородская  область  5 24 1 23
    Брянская область  1 23 0 23
    Владимирская  область  3 23 0 23
    Воронежская область  2 52 0 52
    Ивановская  область  6 16 0 16
    Калужская область  4 23 0 23
    Костромская область  5 11 0 11
    Курская область  2 18 0 18
    Липецкая область  2 23 1 22
    Московская  область  11 83 4 79
    Орловская область  2 19 2 17
    Рязанская область 4 18 0 18
    Смоленская  область  4 19 6 13
    Тамбовская  область  1 13 1 12
    Тверская область  7 30 3 27
    Тульская область  5 25 1 24
    Ярославская область  7 31 3 28
    г. Москва 512 145 20 125
    Московский  регион /справочно/ 523 228 101 127
2 СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ  71 333 25 308
    Республика  Карелия  1 14 2 12
    Республика  Коми 3 34 7 27
    Архангельская область  2 31 0 31
    в т.ч. Ненецкий АО 0 1 0 1
    Вологодская область 9 19 6 13
    Калининградская область  4 30 1 29
    Ленинградская область  4 15 0 15
    Мурманская  область  4 21 0 21
    Новгородская  область  2 13 1 12
    Псковская область  3 9 0 9
    г. Санкт-Петербург  39 147 8 139
3 ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ  47 307 21 286
    Республика  Адыгея /Адыгея/ 5 6 1 5
    Республика  Калмыкия 2 3 0 3
    Краснодарский край 14 106 2 104
    Астраханская  область  5 23 5 18
    Волгоградская область  4 57 0 57
    Ростовская  область  17 112 13 99
4 СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ  56 174 73 101
    Республика  Дагестан 31 76 59 17
    Республика  Ингушетия  2 5 1 4
    Кабардино-Балкарская Республика 5 13 3 10
    Карачаево-Черкесская Республика 5 4 0 4
    Республика  Северная Осетия-Алания 6 12 4 8
    Чеченская Республика 0 5 0 5
    Ставропольский  край 7 59 6 53
5 ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ  118 629 104 525
    Республика  Башкортостан 11 53 0 53
    Республика Марий Эл 1 17 4 13
    Республика  Мордовия 4 9 1 8
    Республика  Татарстан /Татарстан/ 26 96 56 40
    Удмуртская  Республика 5 23 0 23
    Чувашская Республика-Чувашия  4 19 0 19
    Пермский край 5 63 0 63
    Кировская область 3 18 0 18
    Нижегородская область  14 94 7 87
    Оренбургская  область  9 39 3 36
    Пензенская  область  2 26 0 26
    Самарская область  20 84 13 71
    Саратовская область  10 66 18 48
    Ульяновская область  4 22 2 20
6 УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ  51 336 112 224
    Курганская  область  4 14 0 14
    Свердловская  область  19 94 13 81
    Тюменская область  18 133 61 72
     в т.ч. 
  Ханты-Мансийский АО – Югра
10 37 11 26
    Ямало-Ненецкий АО 2 25 2 23
    Челябинская область  10 95 38 57
7 СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ  57 359 26 333
    Республика  Алтай  4 5 1 4
    Республика  Бурятия  1 15 2 13
    Республика  Тыва 2 4 0 4
    Республика  Хакасия  3 5 0 5
    Алтайский край 7 47 8 39
    Забайкальский край 0 15 0 15
    Красноярский  край 5 58 2 56
    Иркутская область  8 43 4 39
    Кемеровская область  9 32 0 32
    Новосибирская область  10 70 1 69
    Омская область  6 41 0 41
    Томская область  2 24 8 16
8 ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ  27 146 12 134
    Республика  Саха /Якутия/ 4 33 0 33
    Камчатский  край 4 12 3 9
    Приморский  край 8 34 5 29
    Хабаровский край 4 26 2 24
    Амурская область 2 12 0 12
    Магаданская область  0 9 0 9
    Сахалинская область  5 11 2 9
    Еврейская АО 0 5 0 5
    Чукотский АО 0 4 0 4

Информация о работе Становление и развитие кредитной системы России