Сущность и функции денег

теории  денег

   Эволюция  теории денег определяется экономическими и политическими условиями развития, но все эти теории направлены на разработку практических рекомендаций в области экономической политики. Деньги являются важным элементом любой экономической системы. В зависимости, прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег, из которых следует выделить три основных направления: металлическое, номиналистическое и количественное.

   Металлическая теория денег. Данная теория  отождествляет деньги с благородными металлами - золотом и серебром, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Ранний металлизм возник в 16 – 17 века, в эпоху первоначального накопления капитала, когда представители данной теории (в Англии – Э. Стэффорд, Т. Мен, Д. Норс, во Франции – А. Монкретьен) выступили против порчи денег

   Металлическая теория отражала интересы торговой буржуазии и ее направление в политической экономии – меркантилизм. Источником богатства общества стали считаться не внешняя торговля и благородные металлы, а мануфактура и с/х, т. е. функционирующий капитал. Предпочтение отдавалось внутреннему рынку, а обращение металлических денег считалось дорогостоящим для нации. Сторонники теории не видели необходимости замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменянных на металл.

   Номиналистическая теория денег. Данная теория возникла при рабовладельческом строе в 17 – 18 века, когда денежное обращение было наводнено полноценными монетами. Первыми номиналистами были англичане Дж. Беркли и Дж. Стюарт. Они считали, что, во- первых, их стоимость определяется номиналом, в- третьих, сущность денег сводится к идеальному масштабу цен. Тем самым они отрицали трудовую теорию денег, как стоимости, и товарную природу денег, рассматривая их как техническое орудие обмена. 

   Наиболее  ярко сущность номинализма проявилась в теории денег немецкого экономиста Г. Кнаппа. Основные положения его работы следующие: деньги – это продукт государственного порядка; это знаки, наделенные государством платежной силой; основная функция денег – средство платежа. Кнапп основывал свою   теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах.

   В настоящее  время номинализм – одна из господствующих теории денег по вопросу об их сущности.

   Главная ошибка номиналистов состояла в том, что они игнорировали товарное происхождение денег, отказывались от их важнейших функций и оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательской силой» путем акта государственного законодательства.

   Количественная  теория денег. Эта экономическая доктрина объясняет уровень товарных цен и стоимость денег их количеством в обращении. Основоположником данной теории был французский ученный Ж.. Боден в 16 веке. Он объяснял дороговизну товаров в Западной Европе увеличением притока драгоценных металлов. Этой идеи придерживались в 17 веке Ш. Монтескье, Д. Юм, Дж. Милль, которые, однако, подчеркивали пропорциональность между изменением количества денег в обращении и их стоимости.

   Основы  современной количественной теории денег были заложены американским экономистом  и математиком И. Фишером. Он отрицал  трудовую стоимость и исходил  из « покупательной силы денег». Он выделял шесть фактов, от которых зависит « покупательная сила денег»:

1. количество наличных денег в обращении;
2. скорость обращения денег;
3. средневзвешенный уровень цен;
4. количество товаров;
5. сумма банковских депозитов;
6. скорость депозитно-чекового обращения.

   Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, лежит, главным образом, динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает  соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

   Основная  ошибка представителей этой теории денег  заключается в том, как указывал К. Маркс, что, по их мнению, товары вступают в обращение без цены, а деньги без стоимости, «затем в этом процессе известная часть товарной мешанины обменивается на соответствующую часть металлической груды».

   В 20 –30 годы выявилась несостоятельность  количественной теории денег. Однако в 1960- 1980 гг эта теория возродилась в виде монетаризма.

   Монетаризм. Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определенную роль в стабилизации и развитии рыночной экономики.

   Монетаристская  теория  возникла в середине 50-х  годов в США как «чикагская школа», во главе которой стоял М. Фридман. Он считал, что стихийному торному хозяйству свойственна особая внутренняя устойчивость, обусловленная действием рыночных механизмов конкуренции и ценообразования. Сторонники этой теории выступают противниками кейсианской концепции вмешательства государства в хозяйственные процессы.

   Широкое распространение монетаризм получил  в 70-ые годы, когда он использовался правительственными органами для борьбы со стагфляцией и явился теоретической основой для государственных программ  денежно – кредитного регулирования экономики.

   Современные рыночные отношения монетаризма  представляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическую эффективность. Важно также, что вмешательство государства в развитие экономики желательно и неизбежно, но не с целью корректировки рыночных механизмов кейсианскими методами регулирования совокупного спроса, а для создания условий активизации конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики. Существуют две модели: краткосрочная и долгосрочная. Кратковременный план – увеличение денежной массы ведет к понижению процентных ставок, сокращению безработицы. Долгосрочный – стабилизация инфляции и превращение ее в полностью прогнозируемую.

   Однако, применение монетаристских идей правительствами Великобритании, США, ФРГ и др. хотя и способствовали замедлению инфляционных процессов, но усилило развитие кризисных явлений в экономике, стимулировало рост безработицы в этих странах. 
 
 
 
 

• виды  денег

   Деньги  – лишь обобщенное название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач.

   Проводя ту или иную операцию, мы пользуемся одним из видов денег, имеющих законную платежную силу.

   В своей  эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных денег.

   Монета  – это одна из самых ранних форм денег. Впервые их использовали древние цивилизации тысячи лет назад. Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

     Полноценные – это деньги, номинальная  стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

   Неполноценные монеты вначале чеканились как разменная монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. В настоящее время различные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

   Бумажные  деньги в различных формах также  известны на протяжении веков. Они являются представителями полноценных денег. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

   Особенность бумажных денег состоит в том, что они, лишенные самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства. Элементами бумажных  денег является либо государственное казначейство, либо центральные банки.

   Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля  – продажа осуществляется с рассрочкой платежа ( в кредит ). Их появление  связанно с функцией денег, как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

   Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

   Вексель- это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора  должнику ( переводной вексель –  тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

   Акцептованный вексель- это вексель, который преодолел ограниченность обращения при помощи банковского акцепта; получивший платежную гарантию со стороны крупных банков.

   Банкнота  – это кредитные деньги, выпускаемые  центральным банком страны. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией Ц. Б.

   Чек – это разновидность переводного  векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий  или центральный  банк; письменный приказ владельца  текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю лил о перечислении ее на другой текущий счет.

   Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется  с помощью специального электронного устройства. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

   Кредитные карточки – это средство расчетов, замещающие наличные деньги и чеки, а также позволяющие владельцу получить краткосрочную ссуду. 

• функции денег

   Сущность  денег проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег. Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.

   Функция денег как меры стоимости.

   Деньги  как всеобщий эквивалент измеряет стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно необходимого труда; соизмерение их стоимости возможно, если деньги ею обладают. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги ( золото и серебро), но они выражали стоимость товаров идеально, т. е. в виде мысленно представляемых денег.

   В настоящее  время функцию меры стоимости  выполняют бумажные деньги без всякого  золотого обеспечения. Ведь и бумажные деньги однородные, поэтому, выражая цены товаров в национальных валютах, хозяйственные агенты могут легко сравнивать стоимости самых разнородных металлов.

   Сегодня в России рубль выполняет функцию  средства обращения, а доллар – меры стоимости.

   Функция денег как средства обращения

   Товарное  обращение включает два изменения  форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т – Д – Т.

   Особенность функции денег как средства обращения  заключается в том, что эту функцию выполняют реальные ( наличные ) деньги и знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. В настоящее время функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа.

   Значение  денег, как средство обращения, позволяет  уйти от бартерной формы торговли. Замена бартера денежным обменом отделяет акт продажи от акта покупки. Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер.

   Функция денег как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений

   Функцию сокровища выполняли полноценные  и реальные деньги – золото и  серебро. Поскольку деньги представляют собой всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Действительно, деньги наделены совершенной ликвидностью, т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного средства и, накопляясь, они не меняют своей номинальной ценности, за исключением стран с нарастающей инфляцией, в которых нет смысла накапливать деньги, т. к. они быстро обесцениваются.

   С ростом товарного производства превращение  денег в сокровище становится необходимым условием регулярного  обновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

   Следует отметить, что функция средства обращения  и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно – денежной политикой государства.

   Функция денег как средства платежа

   Она возникает с развитием кредитных  отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при продаже товаров и услуг, при выплате заработной платы рабочим и служащим.

   Деньги  в функции средства платежа имеют  свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег  как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

   Т –  Д – Т  - функция денег как средства обращения;

    - функция денег как средства  платежа.

   ( где  О – долговое обязательство)

   Разрыв  между товаром и деньгами во времени  создает опасность неплатежа  должника кредитору. Проблема неплатежей по своим долгам особенно остро встала в России (эта сумма на начало 1995г. составляет около 100 трлн. руб.).

   В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи, с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаропроизводителей. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списаний средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

   Функция мировых денег

   «Мировые  деньги» - это деньги в системе  международных экономических отношений. Они имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. 
 
 

2. Денежное  обращение и денежный оборот

   Денежное  обращение – это движение денег  во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

   Базовыми  категориями денежного обращения  являются денежная единица, денежная масса  и денежно – кредитная политика.

   Денежная  единица – это исторически вложившаяся законодательно закрепленная национальная единица измерения количества денег, цен товаров и услуг. Законом о Центральном банке РФ установлено, что одной из основных целей деятельности банка являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

   Денежная  масса – это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа.

   Денежно – кредитная политика представляет собой совокупность денежно – кредитных инструментов ( параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.). 
 
 

   2.1 понятие денежного  обращения. наличное  и безналичное обращение

   Денежное  обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

   Денежный  оборот страны, отражая движение денег, представляет собой сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

   Денежное  обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное.

   Налично-денежное обращение – это движение наличных денег. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами. В промышленно развитых странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег ( около 10% ) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные знаки – казначейские билеты.

   Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенной в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступлением денежных доходов населения и их расходованием.

   Безналичное обращение – это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, электронных средств платежа и других расчетных документов.

     Различают две группы безналичного  обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет ( налог на прибыль, налог на добавленную стоимость, подоходный налог с физических лиц и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

   Между налично-денежным обращением и безналичным существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферу в другую. Поступления безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

   С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными  и безналичными сферами денежного  обращения. До конца 19 века преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленных странах, невелик.

   Безналичный оборот – это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов. Данный оборот составляет значительную часть денежного оборота страны.

   В безналичных  расчетах находит выражение безналичный денежный оборот. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег в обращении, снижении издержек  обращения.

   Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операции. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

   Инкассо – операция по получению банками  для клиентов денег по их поручению  и за их счет по различным документам. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги и т. д.

   Различают два вида инкассовых операций. Простое инкассо – операция, по которой банк обязуется получить деньги с третьего лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами и выставленного клиентом через банк. Простое инкассо применяется при расчетах неторгового характера. Документарное инкассо – операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от клиента документы и выдать их ему только против платежа наличными или против акцепта.

   При переводных операциях клиент поручает банку перевести определенную сумму с его счета указанному адресату. За данную операцию банк взимает комиссию.

   Аккредитив  - письменное поручение одного кредитного учреждения другому о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в аккредитиве условий.

   Основными видами аккредитива являются денежный и документарный. Денежный аккредитив – именной денежный документ, содержащий поручение банку-корреспонденту выплачивать его держателю указанную в аккредитиве сумму полностью или частями в пределах определенного срока. Документарный аккредитив – соглашение, по которому банк-эмитент должен по просьбе и на основании инструкций клиента произвести платеж третьему лицу или по его приказу оплатить или акцептовать переводные векселя, выставленные им, купить или учесть документы. Банк-эмитент может дать полномочия произвести любые операции другому банку.

   Достижения  в области электронной техники, развитие и совершенствование автоматизации банковских операций привели к созданию во второй половине 70-х годов электронных систем платежей. Они используются для перевода денежных средств, осуществления кредитных и расчетных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредствам передачи электронных сигналов без использования бумажных носителей. Использование систем электронных платежей способствует ускорению денежного оборота, уменьшению издержек, связанных с обработкой платежной документации, улучшению качества банковского обслуживания клиентов.

   К системам электронных платежей, связанных с обслуживанием банковских клиентов, относятся:

• Автоматические расчетные палаты;
• Банковские автоматы;
• Терминалы в торговых точках;
• Банковское обслуживание на дому.

   2.2 закон денежного  обращения

   Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения – закон денежного обращения – характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого заключается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров,  деленной на число оборотов ( скорость обращения ) одноименных денежных единиц. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

   С развитием  товарного производства, денежного  обращения, использования денег в функции средства платежа закон денежного обращения приобретает следующий вид:

   Q = (Ц – В + П – ВП)/ С.о. , где

   Q – количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа;

   Ц -  сумма цен реализуемых товаров  и услуг;

   В –  сумма проданных товаров в  кредит, срок оплаты по которым не наступил;

   П –  сумма платежей по долговым обязательствам;

   ВП  – сумма взаимопогашающих платежей;

   С. о. – среднее число оборотов денег, как средства обращения, так и  средства платежа.

   Таким образом, на количество денег, необходимых  для обращения, влияют разнообразные факторы, которые зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение количества обращающихся товаров.

   Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и  услуги.

   Обратное  влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

• Степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продается в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении;
• Развитие безналичных расчетов;
• Скорость обращения денег.

   При металлическом обращении количество денег в нем регулировалось стихийно, с помощью денег в функции накопления сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги уходили из обращения в сокровища, если увеличивалась – происходил прилив денег в обращение из сокровища. Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на металл ( золото и серебро) исключает нахождение в обращении из излишнего количества.

   Если  обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами, то обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения: « Специфический закон обращения бумажных денег может возникнуть лишь из отношения их к золоту, лишь из того, что они являются представителями последнего. И закон этот сводится к тому,  что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото (или серебро)».

   Следовательно, когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет – бумажные деньги или неразменные банкноты будут исправно играть роль денежных знаков, т. е. заместителей золотых денег. Указанное требование устойчивость денег и имеет силу во всех общественных формациях, где существует денежное обращение.

   Стоимость, представляемая каждой бумажно-денежной единицей, соответствует стоимости того количества золота, которое необходимо для обращения, деленной на количество находящихся в обращении бумажных денег.

   Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения излишними  денежными знаками и их обесцениванию.

   Условия и закономерности поддержания денежного  обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, это ведет к обесцениванию денег – понижению покупательской способности денежной единицы. 

   2.3 Денежная масса  и скорость обращения  денег

   Важнейшим количественным показателем денежного  обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

   Для анализа количественных измерений  денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а  также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

   В финансовой статистике промышленно развитых стран  для определения денежной массы применяется следующий набор основных денежных агрегатов:

• М1 – включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты металлические, а в некоторых странах казначейские билеты) и средства на текущих банковских счетах;
• М2 – состоит из агрегата М2 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках;
• М3 – содержит агрегат М2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;
• М4 – состоит из агрегата М3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

   В США  для определения денежной массы  используется четыре денежных агрегата, в Швейцарии и Германии – три, в Англии – пять, во Франции – два.

   Денежная  масса в России рассчитывается Центральным  банком по состоянию на 1-е число  месяца на основе данных сводного баланса  банковской системы.

   В состав денежной массы России входят следующие денежные агрегаты:

• М0 – наличные деньги в обращении;
• М1 – состоит из агрегата М0 плюс средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятия и организаций, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных и других организаций, плюс средства Госстраха, плюс вклады населения и предприятий в банках; плюс депозиты населения до востребования в Сбербанке;
• М2 – состоит из агрегата М1 плюс срочные вклады населения в Сбербанке;
• М3 – состоит из агрегата М2 плюс сертификаты и облигации государственных займов.

   Самостоятельным компонентом денежной массы России является денежная база. Она включает агрегат М0, плюс денежные средства в кассах банков, обязательные резервы  банков в банке России и их средства на корреспондентских   счетах в Центральном банке РФ.

   Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно  подойти к анализу состояния  денежного обращения.

   Банк  России может устанавливать ориентиры  одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

   Важное  значение имеет расчет денежного  мультипликатора – показателя, характеризующего возможности экономики в целом и банковской системы в частности увеличить денежную массу в обороте. В основе его действия лежит процесс обязательного резервирования части средств, получаемых банками в виде депозитов на специальных счетах в Банке России. Теоретически денежный мультипликатор равен величине обратной ставке обязательных резервов, устанавливаемых для банков центральным банком страны. На практике его величина рассчитывается как отношение денежного агрегата М2 к денежной базе. Знание денежного мультипликатора необходимо для контроля за динамикой денежной массы, уровнем инфляции в стране.

   Изменения объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота.

   Скорость  обращения денег – показатель интенсификации их движения при функционировании в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные методы.

   В промышленно  развитых странах в основном исчисляются  два показателя скорости роста оборота денег.

1. Показатель скорости обращения в кругообороте доходов – отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно, к агрегату М1 или М2. Этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития.
2. Показатель оборачиваемости денег в платежном обороте – отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

   В Российской Федерации в практике статистической работы в зависимости от полноты охвата оборота наличных денег различают: во-первых, скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка РФ как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении; во-вторых, скорость обращения денег в налично-денежном обороте, исчисляемую путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег, включая оборот почты и учреждений Сберегательного банка, на среднегодовую массу денег в обращении.

   Изменение скорости обращения денег зависит  от многих факторов как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т. д.)

   Ускорению обращению денег способствуют такие  факторы, как: развитие системы взаимных расчетов, внедрение ЭВМ в банковское дело, применение электронных средств денежных расчетов. При прочих равных условий ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.

   В России с начала проведения экономических реформ характерной долгосрочной тенденцией развития денежной сферы являлось замедление темпов прироста скорости обращения денег, а в 1996 году впервые произошло абсолютное снижение скорости обращения среднегодовой денежной массы. Скорость обращения среднегодовой денежной массы определяется как отношение ВНП, произведенного за год, к среднегодовой денежной массе. Скорость обращения будет продолжать снижаться при переходе экономики в фазу экономического роста, что будет выражаться в росте спроса на деньги, а также в изменении структуры денежной массы за счет увеличения доли менее ликвидных компонентов. Дополнительное  воздействие на рост спроса на деньги (М2) будет оказывать факт присоединения России к 8 статье Устава МВФ, что повлечет за собой более широкое использование рубля в международных расчетах, а также отмену ограничений на вывоз за границу из Российской Федерации наличных рублей.

   Заключение

   Денежная  система представляет собой форму  организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.

   Нарушение стабильности денежной системы вызваны неустойчивым развитием экономики России. Наиболее «надежными» деньгами в стране является евро.

   Есть  два пути обеспечения экономического роста, укрепления национальной денежной системы. Либо за счет первоочередного увеличения потребительского спроса, то есть доходов населения. Либо за счет опережающего роста производства при сдерживании потребительского спроса.

   Если  мы хотим укрепления рубля, нам нужны, прежде всего, отечественные инвестиции – частные и государственные. Иначе мы будем зависеть от колебаний конъюнктуры мировых рынков. 
 
 
 
 
 
 
 

   Литература:

1. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/ Под ред. Л. А. Дробиной. – М.: ЮНИТИ, 2000
2. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник/ Под ред. И. А. Архипова и др. – М.: «ПРОСПЕКТ», 1999
3. Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки. – М.: ЮНИТИ, 1999
4. Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Кирпеченко Н. А. – СПб.: ПРОЕКТ, 2001
5. Рогова О. К. Ориентиры развития денежно-финансовой политики//Экономист, 2000 - №7