Оглавление

ВВЕДЕНИЕ 3

1. Сущность коммерческого банка 4

2.    Типы банков………………………………………………………………………..………..5

3. Банковские операции и сделки 5

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 8

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ 9

 

      ВВЕДЕНИЕ

 

     Основой успешного проведения всех экономических  реформ является хорошо функционирующее  устойчивое денежное обращение. Именно оно позволяет реализовывать  связи между всеми участниками  и составными частями хозяйственного организма. Коммерческие банки же —  центры, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От четкой, грамотной деятельности коммерческих банков зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, действующих именно на коммерческой основе, стремление к  созданию реального и эффективного рыночного механизма остается лишь благим пожеланием.

     Формирование  рыночных отношений в экономике  России оказывает кардинальное воздействие  на развитие коммерческих банков, изменяет сложившуюся систему банков в  стране, способствует созданию новых  банковских учреждений. Переход к  рынку уже сегодня способствует расширению спроса на банковские услуги, как со стороны населения, так  и со стороны юридических лиц. Появление значительного числа  имущественно обособленных хозяйствующих  субъектов - акционерных обществ, обществ  с ограниченной ответственностью, малых  предприятий, кооперативов и других - создает дополнительный спрос на услуги коммерческих банков, включая  привлечение временно свободных  денежных средств предприятий на депозитные счета, кредитование клиентов, расчетно-кассовое обслуживание.

     Практическая  значимость данной работы определяется ее направленностью на решение вопросов связанных с правовым статусом коммерческих банков. Данная работа поможет предпринимателям разобраться в специфике банка  как хозяйствующего субъекта, порядке  создания и ликвидации коммерческого  банка, формах и методах банковского  обслуживания, особенностях взаимоотношений  Центрального банка России с коммерческими  банками.

 

1.  Сущность коммерческого банка

 

     Вопрос  о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется  на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с  тем данное житейское толкование банка не только не раскрывает его  сути, но и скрывает его подлинное  назначение.

     Банк  как предприятие. Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета. Мало чем отличаются и задачи банка как предприятия - он решает вопросы, связанные с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. Банк может осуществлять любые виды хозяйственной деятельности (если они не противоречат законам, вытекают из устава банка).

     По  Закону РФ "О банках и банковской деятельности в РФ" банк это коммерческое учреждение, являющееся юридическим  лицом, которому в соответствии с  настоящим Законом и на основании  лицензии (разрешения), выдаваемой Центральным  банком РФ (в дальнейшем по тексту - Банк России) предоставлено право  привлекать денежные средства от юридических  и физических лиц и от своего имени  размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.

     В основе деятельности банка лежит  идея его функционирования как специфического предприятия. Банки могут быть при  этом самыми разнообразными. 
 
 
 

2. Типы банков

     По  характеру выполняемых операций банки могут быть эмиссионными и  коммерческими. В первом случае это  означает, что продуктом банка  является эмиссионное регулирование; подобная операция, как правило, возложена  на центральные банки. Ими могут  быть государственные (национальные, народные) банки, а также другие крупные  банки, выполняющие по распоряжению законодательной власти операции по выпуску и изъятию денег из обращения. Обычно эмиссионные банки  не занимаются кредитованием народного  хозяйства и населения.

     По  срокам выдаваемых кредитов могут быть банки, предоставляющие преимущественно  долгосрочные и краткосрочные ссуды. Задача таких банков — обеспечить на возвратной основе потребности заемщиков  в дополнительных ресурсах, в которых  они нуждаются в ходе своей  коммерческой деятельности.

3. Банковские  операции и сделки

 

     Банки могут производить следующие  банковские операции и сделки:

     а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять  кредиты по соглашению с заемщиками;

     б) осуществлять расчеты по поручению  клиентов и банков-корреспондентов  и их кассовое обслуживание;

     в) открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том  числе иностранных;

     г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также  за счет собственных средств банка;

     д) выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;

     е) выдавать поручительства, гарантии и  иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в  денежной форме;

     ж) приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких  требований и инкассировать эти  требования (форфейтинг), а также  выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

     з) покупать у российских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

     и) покупать и продавать в РФ и  за ее пределами драгоценные металлы, камни, а также изделия из них;

     к) принимать и размещать драгоценные  металлы, камни во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с международной  банковской практикой;

     л) привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции);

     м) оказывать брокерские консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;

     н) производить другие операции и сделки по разрешению банка России, выдаваемую в пределах его компетенции.

     Все вышеперечисленные операции могут  производиться как в рублях, так  и в иностранной валюте при  наличии соответствующей лицензии. Банкам запрещается осуществлять операции по производству и торговле материальными  ценностями, а также по страхованию  всех видов, за исключением страхования  валютных и кредитных рисков.

     Многие  коммерческие банки в современных  условиях предлагают своим клиентам до 300 разнообразных видов услуг, в основу классификации которых  могут быть положены различные критерии.

     Операции  коммерческих банков можно разделить  следующим образом:

      - операции по привлечению средств  (пассивные операции);

      - операции по размещению средств  (активные операции);

      - комиссионно-посреднические и доверительные  (трастовые операции).

     Каждая  из этих групп проводимых банком операций предполагает определенную степень  вовлечения в них клиентов. Так, значительная часть привлеченных средств коммерческого  банка формируется при непосредственном участии клиента, вносящего сумму  денег в банк в виде депозита до востребования, а также срочного, сберегательного или другого  вклада. Степень участия самого клиента  при пассивных операциях невелика, хотя роль его денежных средств, размещенных  в коммерческом банке, как правило, значительна для последнего.

     Важная  роль услугам клиентам коммерческие банки отводят при проведении своих активных операций, среди которых  помимо кредитных выделяются операции с ценными бумагами, проводимые банками как в рамках самостоятельной политики, так и по поручению, за счет и в пользу клиента.

     Практически 100%-ное участие клиента предполагает следующая группа банковских операций - доверительных и комиссионно-посреднических, проводимых по поручению клиентов и  на комиссионных началах. Все эти  операции отвечают схеме "клиент-банк-клиент" и тождественны понятию банковских услуг. 

 

     

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

     Подводя итог выше изложенного можно сделать  определенные выводы. Коммерческий банк - это особое явление в хозяйственной  жизни, специфическое предприятие. Он выступает в роли и торгового, и посреднического, и кредитного, и экономического, и партнерского предприятия. Современный банк - это  универсальное предприятие.

     Порядок создания коммерческого банка определяется нормативными актами Центрального банка  России. Процесс этот непрост и  требует не только желания учредителей  создать банк, но и тщательной подготовки всех документов, носящих правовой характер, соблюдения требований Центрального банка, предъявляемых им при регистрации  банка.

     Правовое  регулирование деятельности коммерческих банков находится в становлении, поэтому государству необходимо более активно вести свою деятельность по развитию сети коммерческих банков и разработке нормативных основ  для их деятельности.

     В целом следует отметить тот факт, что новая банковская система  функционирует, и в ней работает не мало преданных своему делу, инициативных и смелых российских банкиров. Большую роль в создании в нашей стране современной банковской системы может и должно сыграть творческое осмысление и использование богатого зарубежного опыта в данной сфере.

 

      СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Бабичева Ю.А. "Банковское дело", Москва "Экономика", 2008 г.

2. "Гражданский  кодекс Российской Федерации" - части I и II от 23.12.09 г.

3. Ерпылева Н.Ю. "Банковская гарантия" // Законодательство и экономика. Москва, 2006 г.

4. Закон Российской  Федерации "О Центральном банке  РФ" от 2.12.07 г.

5. Закон Российской  Федерации "О банках и банковской  деятельности в РФ" от 2.12.05 г.

6. Закон Российской  Федерации "О предприятиях  и предпринимательской деятельности" от 24.07.2007 г.

7. Инструкция  Центрального банка России №1 "О порядке регулирования деятельности  коммерческих банков" от 30.04.2004 г. (с изменениями от 17 марта, 28 мая, 7 июля и от 30 июля 2005 г.).

8. Лаврушина  О.И. "Банковское дело", Банковский  и биржевой центр, 2008 г.