Банки иих роль в современной рыночной экономике

• организовать работу бюро кредитных историй;
• усовершенствовать систему регистрации имущества и имущественных прав;
• сократить срок разбирательств по взысканию кредиторской задолженности до 5 – 6 месяцев;
• упростить процедуру доказательства самого факта наличия задолженности;
• законодательно закрепить приоритет банков в процедуре банкротства при распределении имущества заёмщика путём вывода, заложенного банку имущества из общей массы задолженности [6,c17].

В большинстве  развитых стран по уровню эффективной  процентной ставки по кредитам можно  судить о степени доверия населения  к банковской системе. Чем она  выше, тем ниже степень доверия. Это  объясняется тем, что большую  часть ресурсов для проведения активных операций коммерческие банки получают за счёт средств, привлекаемых в депозиты. Поэтому одним из перспективных  направлений деятельности Правительства  является укрепление доверия к российскому  банковскому сектору со стороны  инвесторов, кредиторов и вкладчиков путём:

• совершенствование системы страхования вкладов;
• предоставление сторонам права предусматривать в договоре банковского вклада иные, чем по первому требованию, условия досрочного возврата депозита;
• формирование положительного имиджа банковской системы через проведение добросовестных PR- акций [5,c17].

Осуществление подобных мер будет не только способствовать привлечению инвестиций в отечественную  банковскую систему, но и укреплению доверия населения к частным  коммерческим банкам, что приведёт к сокращению доли государства в  банковской системе страны. Тем не менее, в ближайшие несколько  лет с учётом переходного характера  экономики и степени устойчивости банковского сектора государство  будет сохранять своё участие  в капитале отдельных российских банков.

Более того, в ближайшие годы планируется  создание Банка развития, ключевой задачей которого будет долгосрочное финансирование проектов в значимых для развития национальной экономики  областях при недостаточной их привлекательности  для частных инвесторов.

Отличительными  особенностями этого банка являться следующие черты:

• 100% участие государства в капитале;
• высокий уровень капитализации;
• обеспечение финансирования путем выдачи, как правило, особо крупных инфраструктурных кредитов (среднесрочных и долгосрочных, синдицированных, экспортных и пр.), проектного финансирования, предоставления гарантий;
• предоставление более льготных условий долгосрочного финансирования по сравнению с коммерческими банками, низкие проценты, льготные периоды кредитования и возможность обеспечения объема финансирования, необходимого для проекта;
• содействие через коммерческие банки развитию малого и среднего предпринимательства.

Источниками средств для реализации задач, поставленных перед банками развития, будут являться средства федерального бюджета, а также финансовые ресурсы, привлекаемые с рынков капитала, в том числе зарубежных. Создание такого банка является необходимым шагом со стороны Правительства РФ, т.к. коммерческие банки на сегодняшний момент не в состоянии финансировать подобного рода проекты, вследствие своей низкой капитализации (на 1.01.2007. только 36,9% всех кредитных учреждений страны имело капитал более 5 млн. евро). Решение основной проблемы – повышение капитализации отечественной банковской системы, ставящая под угрозу финансовой безопасности само её существование, Правительство РФ планирует решать за счёт следующих факторов:

• прибыли банков;
• роста инвестиций в банковский капитал;
• выхода банков на рынок IPO.

Этим  путем можно обеспечить до 80% роста  капитала банковской системы. При данном способе, однако, проблема состоит в  том, что подавляющее большинство  региональных кредитных организаций  не рассматривают рынок ценных бумаг  как механизм привлечения ресурсов, а для средних и мелких банков выпуск облигаций представляется достаточно затратным – от 1,5% до 2% от номинального объема выпуска. Кроме того, у большинства  банков, особенно в регионах, отсутствует  рыночная капитализация. Из 25 кредитных  организаций, облигации которых  обращаются на российском биржевом рынке  всего 4 региональных банка.

Однако, требуемый прирост капитала можно  будет достичь прежде всего именно за счет IPO. Размещение всего лишь 20% акций российской банковской системы  на рынке может привлечь более 30 млрд. долл. уже к 2010 году. Для достижения поставленной цели необходимо:

модернизировать инфраструктуру рынка, основой которого должны стать центральный депозитарий  и единая система клиринга;

расширить конкурентные механизмы для проведения сделок с ценными бумагами, их надежного  учета;

создать гибкую систему, предусматривающую  меры по упрощению и повышению  доступности выхода компаний на отечественный  рынок капиталов;

обеспечить  выход государства на открытый рынок  для реализации части акций российских приватизируемых госкомпаний юридическим  и физическим лицам;

внести  поправки к закону "О рынке  ценных бумаг", упрощающие процедуру  публичного размещения (IPO) акций российских компаний на кредитные организации.

Содействие  Банка России и Правительства  РФ в реализации перспективных направлений  по увеличению капитализации российских банков будет способствовать её ускоренному  росту и преодолению пороговых  значений экономической безопасности уже к 2010 году.

Рассмотренная “Стратегия развития банковского сектора  Российской Федерации на период до 2008 года” и программа “Российская  банковская система 2010-2020”, являются своевременными документами, затрагивающими большинство  из проблем, стоящих на пути развития отечественных банков, однако при  всем своём позитивном значении они  пока не гарантируют проведения реформ, обеспечивающих создание конкурентоспособного банковского сектора. Хотя в этих документах отмечается возможное изменение  структуры банковской системы, однако остается неясным, как и когда, например, планируется переход от мелких, корпоративных  и специализированных банков к более  мощным, универсальным, более активно  заработают иностранные банки, будут  выстроены все необходимые блоки  инфраструктуры. Нет ответа и на главный вопрос: каким образом  будет сформирована мощная региональная банковская система, решены проблемы более  равномерного размещения банков адекватно  экономическому потенциалу субъектов РФ [6,19].

 

Заключение

 

Банк  – это финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам  и другим банкам.

Банковская  система – действующие банки, кредитные учреждения, а также  экономические организации в  стране, которые выполняют отдельные  банковские операции.

Банковская  система бывает одноуровневая (только центральный банк) и двухуровневая (первый ярус - центральный банк, второй ярус - коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты).

Центральный банк – посредник между государством и экономикой. Выполняет четыре основные функции:

- осуществляет  монопольную эмиссию банкнот; 

- является  банком банков;

- является  банкиром правительства; 

- проводит  денежно-кредитное регулирование  и банковский надзор.

Все функции  центрального банка взаимосвязаны.

Коммерческие  банки - это банки, непосредственно  обслуживающие предприятия и  организации. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот.

К коммерческим банкам относятся специализированные кредитно-финансовые институты: инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные  банки, банки потребительского кредита, страховые компании, Пенсионные фонды, инвестиционные компании. Они занимаются кредитованием определенных сфер и  отраслей хозяйственной деятельности.

Банки играют огромную роль в современной рыночной экономике.

Библиографический список

 

1. Адвадзе В.С. История экономических учений / В.С. Адвадзе, А.С. Квасова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. 391 с.
2. Белоглазова Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливицкая. М.: КНОРУС, 2006. 592 с.
3. Бероева Н.Ю. Банки снижают ставки по вкладам // Комсомольская правда. – 2009. – 10 ноября. – № 208. –С. 6–9 .
4. Долженкова Р.И. Кредитная оттепель // Известия. – 2009. – 17 ноября. – № 43. –С. 7–9 .
5. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской системы России и других стран // Финансы и кредит. – 2008. – №4. –С. 12–20 .
6. Маневич В.Е. О стратегии развития банковского сектора России // Бизнес и банки. – 2008. – №10. –С. 11–20 .
7. Шарапов Н. С. Деньги шаговой доступности // Комсомольская правда. –2009. – 17 ноября. –№ 210. –С. 11-13 .