МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»

ИНСТИТУТ  ИННОВАЦИОННОГО УПРАВЛЕНИЯ ЭКОНОНОМИКОЙ 
 
 
 
 

       К У Р С О В А Я   Р А Б О Т А

       по  дисциплине

       «ИНФРАСТРУКТУРА НАЦИОНАЛЬНОГО РЫНКА»

       на  тему «БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И РАЗВИТИЕ РЫНОЧНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ» 
 

Выполнил (а)

Студент (ка)

Группы  Национальный рынок  5-1                                      В.С. Сычёва                                                                                                                                                                     

Проверил

к.э.н., доцент кафедры

«Макроэкономика»                                                          Л.Ю. Михалевич 

Москва 2011

       Оглавление 

 

        ВВЕДЕНИЕ

       Актуальность  моей темы ясно видна из того насколько  глубоко банки проникли в современную  жизнь каждого человека, а, следовательно, и в банковскую систему. Объемы потребительских, ипотечный и кредитов для юридических  лиц вырастают каждый год как минимум на треть (если не считать кризисные годы). Широко получил распространение институт кредитный и дебетовых карт. Все валютные и товарные биржи осуществляют свои транзакции через банковскую систему. В общем, банковская система в настоящий момент выступает как скелет всей экономической системы. Большинство транзакций в операциях между юридическими лицами поддерживается банками.

       Целью данной работы является рассмотреть  основы функционирования банковской системы  и определить ее место и взаимосвязанность с общей рыночной инфраструктурой России и предложить методы по совершенствованию банковской системы.

       Объект  работы – Рыночная инфраструктура РФ

       Предмет работы – Банковская системы в  рамках общей экономической инфраструктуры, основные тенденции и пути ее развития.

       Основные  задачи, выполненные в рамках этого  курсового проекта:

1. Рассмотреть основные звенья банковской системы РФ: Центральный банк, коммерческие банки и небанковские кредитные системы России
2. Рассмотреть уровни банковской системы РФ
3. Проанализировать современное состояние банковской системы и определить основные тенденции развития, основываясь на данных с 2003 по 2009 гг.
4. Определить взаимосвязь банковской системы и рыночной инфраструктуры РФ
5. Определить основные функции банковской системы в рыночной инфраструктуре РФ
6. Разработать пути и методы совершенствования банковской системы
7. Изучить основные тенденции развития банков РФ и «болезни» и пути их преодоления.

       ГЛАВА 1. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ 

       Банковская  система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом. Современная банковская система России является рыночной и состоит из двух блоков – Центрального банка РФ и коммерческих банков.

       Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, а также устанавливает для них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д.

       Создание  и функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законе «О банках и банковской деятельности в РФ». В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т. д.¹

       Современная кредитная система - это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов:

1. Центральный банк.
2. Банковский сектор:
• коммерческие банки;
• сберегательные банки;
• ипотечные банки.
3. Страховой сектор:
• страховые компании;
• пенсионные фонды.
4. Специализированные небанковские кредитные институты.

       Основной  частью кредитной системы выступает  банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений.  
В настоящее время характерными для банковской системы России являются следующие тенденции:

1. Преобладают мелкие и средние банки.
2. По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные.
3. Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе.
4. Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом.
5. Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.
6. Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков.
7. В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.

       Постепенно  совершенствуясь, банковская система  РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

       1.Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

       Правовой  статус, функции, принципы организации  и деятельности Центрального банка  РФ (Банка России) определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О центральном банке РФ (Банке России)» от 27 июня 2007 г.

       Уставный  капитал и иное имущество Банка России (ЦБ РФ, ЦБР) являются федеральной собственностью. Однако хотя Банк России является государственным банком, он независим в своей деятельности от Правительства. ЦБ РФ - юридическое лицо, не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка. Нормативные акты, издаваемые ЦБР, обязательны для органов государственной власти РФ и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение.

       Целями  деятельности Банка России являются (Ст. 3 Закона «О ЦБР»): 

       - защита и обеспечение устойчивости  рубля; 

       - развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации; 

       - обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы. 

       Важно подчеркнуть, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

       ЦБ  РФ подотчетен лишь Государственной  Думе Федерального Собрания РФ. Государственная  Дума по представлению Президента назначает  сроком на 5 лет Председателя и членов высшего органа Банка России - Совета директоров, рассматривает годовой отчет ЦБР и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для аудиторской проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности ЦБР дважды в год: при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

       В то же время ЦБ РФ тесно связан с  Правительством. Он участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель банка или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов и министр экономики или их заместители участвуют в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. ЦБР и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. В частности, ЦБР консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. 
При Банке России создан Национальный банковский совет, в который входят представители палат Федерального Собрания, Президента, Правительства РФ, Банка России, а также министр финансов и министр экономики, представители кредитных организаций и эксперты. Председателем Совета является Председатель ЦБ РФ. Национальный банковский совет регулярно рассматривает концепцию совершенствования банковской системы, проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования, наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций, осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела.²

               

       Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности ЦБР. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями ЦБР. Территориальные учреждения банка не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров. 
Руководство и управление Банком России осуществляет его высший орган - Совет директоров. В этот коллегиальный орган входит Председатель ЦБР и 12 членов, работающих в Банке России на постоянной основе. Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с Правительством основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, устанавливает экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении процентных ставок Банка России, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег из обращения. 
Основные цели, функции и операции ЦБ РФ.

       2.Коммерческие банки России

       Действующие в банковской системе России коммерческие банки могут классифицироваться по различным основаниям: по способу формирования и величине уставного капитала; по виду совершаемых операций; по объему банковских операций, по территории, обслуживаемой банком, и др. 
По способу формирования уставного капитала различаются акционерные и паевые коммерческие банки. Акционерный банк создается в форме акционерного общества. Его уставный капитал разделен на определенное число акций и принадлежит участникам акционерного общества³. Паевой банк создается в форме общества с ограниченной ответственностью. Он основан на паевом капитале, который образуется за счет паев учредителей банка⁴. 
По видам совершаемых операций коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки - это те коммерческие банки, которые имеют лицензию Банка России на совершение всех или, по меньшей мере, широкого круга банковских операций и сделок, перечисленных в ст. 5 Закона "О банках и банковской деятельности". Специализированные банки имеют право или фактически осуществляют по преимуществу ограниченный вид банковских операций, услуг, как то инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др.