Банковская система

Содержание

Введение                                                                                                           3 ст.

Глава 1. Банковская система, ее сущность, виды и значение в

экономике.                                                                                                                  5 ст.  

Глава 2. Проблемы функционирования банковской системы

в условиях переходной экономики.                                                             13ст.

Глава 3. Развитие банковской системы в РБ: проблемы,

тенденции, перспективы.                                                                             31 ст.

Заключение                                                                                                     44ст.

Список использованной литературы                                                        46 ст.

Введение

Тема данной курсовой работы «Банковская система в условиях переходной экономики» достаточно актуальна, т.к. в современных экономических отношениях важнейшую роль играет развитый финансовый рынок, в широком смысле представляющий собой совокупность экономических отношений, связанных с распределением финансовых ресурсов, куплей-продажей временно свободных денежных средств и ценных бумаг. Ключевой деталью этого важного механизма является кредитная система и ее составляющая – банки, деятельность которых способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капитальные вложения, реализации

НТП, обновлению основного капитала.

Целью данной работы является изучение и выявление проблем развития банковской системы в условиях переходной экономики.

Для достижения поставленной цели ставятся следующие задачи:

1)         отразить сущность и основные виды банковской системы и выявить ее значение в экономике;

2)         раскрыть проблемы функционирования банковской системы в условиях переходной экономики;

3)         рассмотреть проблемы развития банковской системы Республики Беларусь, а также показать ее основные тенденции и перспективы.

    Объектом курсовой работы является банковская система в переходных экономиках.

     Данная тема достаточно широко представлена и раскрыта в периодических изданиях и частично в учебных пособиях. Здесь можно выделить такие источники, как « Вестник ассоциации белорусских банков », «Банковский вестник», «Белорусский банковский бюллетень», и др.

Данная курсовая работа общим объемом занимает               страниц, состоит из трех глав, введение и заключение, а также списка литературы, который включает в себя семнадцать наименований.

Во введении обосновывается актуальность темы, определяется цель и задачи.

В первой главе «Банковская система, ее сущность, виды и значение в экономике» отражена сущность, классификация и основные виды банковской системы, а также показана ее роль в развитии экономики.

Во второй главе «Проблемы функционирования банковской системы в условиях переходной экономики» дана характеристика банковских систем

различных стран с переходной экономикой и выявлены проблемы их функционирования.

В третьей главе «Развитие банковской системы в Республике Беларусь: проблемы, тенденции, перспективы» выявлены проблемы развития банковской системы Республики Беларусь, а также намечены и отражен ряд мероприятий на перспективу.

Глава 1. Банковская система, ее сущность, виды и значение в экономике

Банки — огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыноч­ных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предос­тавляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многооб­разные экономические услуги.

Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, принося­щего проценты. Еще при разложении первобытно-общинного строя ис­пользовался ростовщический капитал. Богатеющие представители верхушки власти давали взаймы средства. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.

В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие фун­кции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме. Они выполняли разнообразные операции — от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и вы­ступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Например, в VIII в. до нашей эры Вавилонс­кий банк принимал денежные вклады, предоставлял кредиты и даже вы­пускал банковские билеты "гуду."

О происхождении термина "банк" в литературе высказано две версии. По одной из них менялы сидели в своих "конторах" — своеобразных па­латках на деревянных скамьях. Староанглийское слово "bank " означает скамью. Когда менялу уличали в мошенничестве, разгневанные клиенты часто ломали эту скамью. Словосочетание "bankerotta" — банкрот означа­ет "сломанная скамья", отсюда происходит и слово "банкротство". По другой версии слово "банк" берет начало от итальянского "banka" — сто­лики на припортовых базарах в Генуе в XII в., а сами менялы назывались "banchieri". [ с. 45, 4]

   На ранних стадиях развития капитализма отсутствовало чет­кое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Коммерческие банки широко ис­пользовали выпуск банкнот как один из источников мобили­зации капитала. По мере развития кредитной системы проис­ходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком. Перво­начально такой банк назывался эмиссионным или националь­ным, а в дальнейшем — центральным банком, что соответство­вало его главенствующему положению в кредитной системе.

Исторически существовали 2 пути образования централь­ных банков. Одни из них стали центральными в результате дли­тельной исторической эволюции. Это имело место главным об­разом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано (в середине XIX — начале XX вв.) Так, Банк Англии стал эмиссионным центром в 1844 г., Банк Франции — в 1848 г., Банк Испании — в 1874 г.

В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации централь­ных банков, ранее имевших статус акционерных. Национали­зацию центральных банков ускорили экономический кризис 1929 — 1933 гг. и вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономи­ки. В 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. — Банк Японии, в 1946 г. — Банк Англии и Банк Франции.

Другие банки (федеральные банки США, образованные в 1913 г., центральные банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как эмиссион­ные центры.

После второй мировой войны были созданы государствен­ные эмиссионные институты в ФРГ — Бундесбанк (1957 г.) и Австрии — Резервный банк Австрии (1960г.)

В современных условиях в большинстве стран центральные банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. [c. 55, 16]

Банк — это юридическое лицо, созданное в определенной органи­зационно-правовой форме и имеющее исключительное право на осуществление в установленном законом порядке деятельности от своего имени по привлечению средств на вклады (депозиты) и размещение указанных средств на условиях возвратности, платно­сти, срочности. [c. 184, 13]

Банки можно классифицировать по следующим критериям:

•   по территории — международные, национальные, региональ­ные, межрегиональные;

•   по отраслевому признаку — промышленные, торговые, строи­
тельные, сельскохозяйственные, инновационные, промышленные,
кооперативные;

•   по признаку собственности — государственные, частные, ак­ционерные, иностранные, смешанные, местных органов власти (му­ниципальные);

•   по услугам, оказываемым банком,— специализированные, уни­версальные;

•   по функциональным признакам — сберегательные, депозит­ные, ипотечные, трастовые, учетные, клиринговые;

•   по организационной структуре — банковская группа, банков - кий холдинг, единый банк;

•   по срокам активных операций — коммерческие c(краткосрочное и среднесрочное кредитование), инвестиционные, банки развития. [c. 184, 13]

Особенностью деятельности банков является их способность путем кредитования создавать как бы новые деньги. Это происхо­дит на основе мультипликатора. Мультипликатор — коэффициент, характеризующий меру приращения денежных средств при увели­чении автономных (независимых от данного кредитного учрежде­ния) активных операций. Кредитная мультипликация представля­ет собой процесс эмиссии дополнительных платежных средств в рамках всей кредитно-финансовой системы государства.

  Дополнительное предложение денег (процесс мультипликации), возникшее в результате появления новых кредитных денег, равно

М= 1/R*D,

где R — норма создаваемых резервов на денежном рынке; D — пер­воначальная сумма кредитных ресурсов.

Отношение предложения денег к денежной базе в масштабе государства представляет собой мультипликатор денежного рынка (Мо), который выражается отношением коэффициентов депониро­вания к нормам резервирования

  Мо=  C+D/С+R, 

где С — наличность на рынке. [с.187, 13]

Банковская система является ключевым звеном кредитной сис­темы, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций.

Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. [с. 316, 8]

В зависимости от того, в какой мере регламентиру­ется банковская деятельность, выделяются два типа организации банковского дела:

•         специализированное банковское дело, когда существует жес­ткая грань между операциями банков и парабанков, вводятся зап­реты и лимиты для банков по осуществлению квазибанковских операций и не разрешается осуществление "классических" банковс­ких функций СКФИ;

•          универсальное банковское дело, дающее возможность прак­тически всем видам кредитных институтов осуществлять различ­ные виды кредитно-финансовых услуг (возможно установление некоторых их количественных ограничений). [с. 244, 9]

Однако такая структура банковской системы себя не оправдала: она привела к увеличению численности банковского персона­ла и усложнению практической работы банков. Поэтому в услови­ях рыночной экономики преимущество отдается двухуровневой банковской системе.

Двухуровневая банковская система включает в себя верхний и нижний уровни. Верхний уровень — это центральный банк, не­посредственно кредитованием не занимающийся, а выполняющий функции "банка банков" и являющийся центром денежно-кредит­ного регулирования. Нижний уровень банковской системы это коммерческие банки, работающие на принципах рыночной экономики, самостоятельно мобилизирующие и использующие кредитные ресурсы.

Коммерческие банки разделяются на универсальные и специ­ализированные. Универсальные осуществляют все или почти все виды банковских операций (прием вкладов всех видов, предоставление краткосрочных и долгосрочных кредитов, операции с ценными бумагами и т.д.) обслуживание субъектов хозяйствования любых фирм собственности и любых отраслей, а также населения. Специа­лизированные банки осуществляют одну или несколько банковских операций.

В отличие от одноуровневой двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношении между банками по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали - это отношения подчинения между центральным банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями (коммер­ческими и специализированными банками). Bзаимоотношения по горизонтали — это отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. При таких отношениях проис­ходит разделение административных и оперативных функций, свя­занных с обслуживанием хозяйства. Центральный банк остается банком в полном смысле слова только для коммерческих и специ­ализированных банков, а также правительственных структур. Для него преобладающими становятся функции "банка банков" и уп­равления деятельностью банковских учреждений в целях регули­рования и контроля за функционированием рынка кредитно-фи­нансовых услуг.

Банки в зависимости от специфики выполняемых ими функ­ций подразделяются на эмиссионные и неэмиссионные банки. Эмиссионными банками являются, как правило, центральные бан­ки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. В разных странах они называются народными, национальными, ре­зервными, центральными.

Несмотря на чрезвычайное множество и разнообразие банковских учреждений, их различную сочетаемость в разных странах, существование двухуровневой банковской структуры позволяет центральному банку посредством экономических методов регули­ровать деятельность банков и воздействовать на процесс обще­ственного воспроизводства. Поэтому в глобальном плане» регулирование банковской деятельности приводит к использованию банковской системы как инструмента макроэкономического регулирования. Развитие здоровой межбанковской конкуренции и предотвращение кризиса доверия к банкам рассматривается современной экономической теорией как главное условно их эффективного функционирования. [с. 249, 9]