Эволюция и становление современной банковской системы России

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования 

«СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЗАОЧНЫЙ  ТЕХНИЧЕСКИЙ

УНИВЕРСИТЕТ» 

Институт  управления производственными и  инновационными программами  
 

Кафедра управления финансами

Дисциплина: Финансы и кредит 
 
 

К О Н Т Р О Л Ь Н А Я Р А Б О Т А

на  тему:

«Эволюция и становление современной банковской системы России» 

ВЫПОЛНИЛ

Ф.И.О.

Проверил: 
 
 
 
 
 
 

Санкт-Петербург

2011

Оглавление

       Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1.Тенденции развития банковской системы Российской федерации…..4

1.1. Результаты  преобразований в начале 90-х годов…………………………..4

1.2. Роль  государства в развитии банковской  системы………………………...6

1.3. Кризис 1998 года и его последствия………………………………………..8

Глава 2. Главные черты развития начала 2000-х годов……………………….10

2.1. Задачи  нового этапа развития………………………………………...........10

2.2. Макроэкономическая ситуация…………………………………………….13

2.3. Слияния и поглощения……………………………………………………..15

2.4. Структура кредитов………………………………………………………....15

2.5. Останутся  ли банки российскими…………………………………………..18

2.6. Рост вкладов населения……………………………………………………..19

Заключение……………………………………………………………………….20

Список  используемой литературы……………………………………………...22 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       Введение.

Существовавшая  в нашей стране до начала реформ банковская структура

решала  ограниченный круг задач, обусловленный  потребностями социалистического  государства. Создание банковской системы  рыночного типа вызвало необходимость  перестройки, формирование принципиально  новой денежно-кредитной политики и финансовых отношений между  субъектами рынка. В тоже время, если в развитых странах банковские системы создавались на протяжении столетий и шло постепенное накопление опыта работы в данной сфере, то в нашей стране эту задачу пришлось решать в сжатые сроки. При этом становление российской банковской системы, увеличение числа кредитных институтов происходило в условиях дефицита государственного бюджета, стагнации производства, роста числа убыточных предприятий, нарастания неплатежей, расширение бартерных и других не денежных форм расчетов.

             Можно выделить ряд этапов в зависимости от основных направлений деятельности, которые обеспечивали достаточный уровень прибыльности бизнеса

1. 1991-1994 гг. - начальный этап становления в условиях гиперинфляции,

когда за счёт огромного процентного спрэда можно было получать высокую прибыль без внедрения технологий по снижению себестоимости бизнеса.

             2.   1995-1998 гг. - этап спекулятивной экономики, позволявший удерживать хороший уровень прибыльности за счет высоких ставок на рынке ГКО-ОФЗ (фактически кредитовалось лишь государство; логическим завершением этого этапа стал дефолт 1998 г.).

        3. Конец 1998-2000 г. - посткризисный переходный период, когда многие банки ликвидировались, а оставшиеся функционировали с низким уровнем рентабельности, за счет кредитования  крупных клиентов.

       4. С 2001 г. по сегодняшний день — активное развитие традиционных банковских операций - корпоративного кредитования и привлечения вкладов населения; начиная с 2003 г. - потребительского кредитования.

       За  первое десятилетие после создания банковского системы рыночного  типа  прошли основополагающие изменения  в отечественном банковском секторе: была сформирована двухуровневая банковская система, включающая Центральный банк РФ, широкую сеть коммерческих банков (с их филиалами и отделениями) и другие кредитные организации, в том числе филиалы и представительства иностранных банков. За период реформ было создано более 2,5 тыс. банков, особенно «урожайным» оказался 1994 г., когда их число увеличилось почти в 2 раза при средней величине уставного капитала около 1 млрд. руб. (это составляло примерно 220 тыс.  дол. США).

Глава 1.Тенденции развития банковской системы Российской федерации.

       1.1. Результаты преобразований  в начале 90-х годов.

       Анализируя  более чем десятилетний период становления и развития отечественных банков, находящихся в эпицентре отечественной экономики и являющихся неотъемлемой частью хозяйственного комплекса нашей страны, можно выделить несколько основных моментов. Во-первых, произошло изменение роли банков в экономике страны. Во-вторых, было создано правовое пространство деятельности кредитных организаций. В-третьих, стала осуществляться интеграция российской банковской системы в мировой финансовый рынок. В-четвертых, коммерческими банками и системой в целом накоплен определенный опыт преодоления кризисных ситуаций и осознана необходимость реструктуризации.

       Трансформация социально-экономической среды в  конце 1980-х - начале 1990-х гг.способствовала росту престижа банковского дела, коренному изменению функций  и задач кредитных организаций, возникновению новых проблем и перспектив. Тем не менее за этот период банковская система пережила несколько кризисов. Главной их причиной были внутрисистемные проблемы, среди которых следует отметить: низкий уровень капитализации, недостаточный для организации полноценного кредитного обслуживания промышленности, сельского хозяйства и других отраслей экономики; ориентацию на текущие задачи, отсутствие долгосрочной стратегии; приход значительного количества неподготовленных работников в результате низких требований к профессиональной квалификации банковского персонала, что отрицательно сказалось на качестве работы банков и устойчивости системы в целом; неоправданный рост персонала в банковской сфере из-за высокого уровня оплаты труда. Так, в начале 1990-х гг. на каждого сотрудника отечественного банка приходилось 20 - 30 клиентов, тогда как в западных банках - от 100 до 300.

         Указанные проблемы привели к следующим недостаткам в банковской деятельности: в течение всего периода радикальных реформ практически не выполнялась основная функция - трансформация сбережений в инвестиции; существовал отрыв от реальной экономики, вызванный базовыми деформациями хозяйственной системы; сохранились крайне ограниченные масштабы краткосрочных кредитов и фактически отсутствовали долгосрочные кредиты реальному сектору экономики; длительное время наибольший объем в банковских активах занимали вложения в государственные ценные бумаги и иностранную

валюту; отсутствовал межбанковский кредитный  рынок; довлели методы старого

менеджмента, связанные с низким уровнем профессионализма руководящего звена банков, и др.

         В то же время следует отметить, что состояние банковского сектора России отражает общее состояние экономики, финансовой сферы, системы налогообложения и правового регулирования. Поэтому другая группа причин, приводивших к резкому обострению ситуации в банковской системе наряду непосредственно с внутри банковскими трудностями, связана непосредственно с самими рыночными преобразованиями. Их недостаточная обоснованность и непоследовательность в совокупности с проблемами, накопившимися за предшествующие годы, вызвали политическую дестабилизацию, развал экономики,

бюджетный дефицит, обесценивание банковских активов и личных накоплений населения. К концу 1990-х гг. объем промышленного производства снизился на 58 %, ВВП сократился более чем на 40 %, приостановилось даже простое воспроизводство основных производственных фондов. Экономика оказалась «развернутой» от реального сектора [4]. К числу наиболее значимых факторов, вызвавших кризисные явления, относятся преимущество экстенсивного развития экономики без значительного повышения технического уровня производства и качества продукции; неуклонное вовлечение в народно-хозяйственный оборот природно-сырьевых ресурсов, усиление диспропорций основных факторов производства, рост капиталоемких отраслей, повышение материале – и энергоемкости производства при одновременном снижении производительности труда, падение мировых цен на энергоресурсы, постепенное сокращение источников накопления для расширенного воспроизводства; углубление межуровневой несогласованности управленческих воздействий и др.

         Кроме того, на ход рыночных реформ существенное воздействие оказывают особенности российской экономики, определенные субъективными и объективными факторами. Это прежде всего гигантские масштабы территории, высокий уровень монополизации производства, отраслевая система управления и общественного разделения труда, глубокая структурная и материально-финансовая диспропорциональность экономики, низкий уровень жизни населения и др. Все это осложняет и замедляет переход к рыночным отношениям, делает неприемлемым использование в чистом виде существующих на западе концепций построения рыночной экономики и зарубежного опыта.

2. Роль государства в развитии банковской системы.

       Политика  государства в отношении реструктуризации банковского сектора направлена на обеспечение системной стабильности и создание необходимых условий для развития рынка банковских услуг на базе здоровой внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции. Государство формирует правовую базу банковской деятельности, осуществляет контроль за исполнением законодательных норм, препятствует использованию банковского сектора для проведения противоправных сделок, при проведении реорганизационных процедур обеспечивает защиту законных интересов кредиторов и вкладчиков, а также транспарентность реформирования. При этом к деятельности всех кредитных организаций предъявляются единые требования в соответствии с установленными принципами, учитывающие коммерческие интересы и пруденциальные нормы. Государственное влияние на банковский сектор осуществляется преимущественно косвенными методами, но прямое воздействие путем участия в капитале кредитных организаций в условиях неустойчивости экономики будет сохранено.

       Содействие  государства реструктуризационным процессам выражается в выполнении следующих функций:

- определении  национальной стратегии развития;

- выявлении  макроэкономических и структурных  диспропорций, которые невозможно устранить рыночными механизмами, а также обеспечении равновесия этих диспропорций административными методами;

- разработке  и реализации эффективной структурной  политики и стимулировании

позитивных  структурных изменений во всех отраслях экономики;

- поддержании  финансовой стабильности, и прежде  всего на основе сбалансированности бюджета;

- формировании  справедливой, нейтральной и эффективной  налоговой системы с

целью снижения налоговой нагрузки на субъекты экономической деятельности и создания благоприятных условий для развития предпринимательства;

- разработке  норм и правил поведения агентов  экономических отношений, обеспечение экономической безопасности и противодействий дестабилизирующим факторам;

- формировании  благоприятного инвестиционного  климата;

- поддержке  отечественных производителей и  координации деятельности