Рис. 3. Особенности  банковской системы  

     Распределительный тип банковской системы характерен для Стран с планово-директивной  экономикой. В России в настоящее  время имеет место тип системы  переходного периода.

     На  ход развития банковской системы  оказывает влияние ряд макроэкономических и политических факторов:

• межбанковская конкуренция;
• экономическая политика государства; 
• степень зрелости товарно-денежных отношений; 
• социальная направленность; 
• общественный экономический порядок; 
• законодательные основы и акты. 

     Среди факторов, влияющих на развитие банковской системы важнейшим является экономическая политика государства.       

     Государство регулирует деятельность финансово-кредитных учреждений по следующим направлениям: 

1. политика ЦБ по отношению к финансово-кредитным учреждениям; 
2. налоговая политика государства на всех уровнях власти;  
3. участие государства в деятельности кредитных учреждений;
4. законодательное регулирование деятельности кредитных 
   учреждений банковской системы.

     Все направления регулирования со стороны  государства деятельности кредитных учреждений взаимосвязаны. В отдельных случаях регулирование кредитной системы государством может осуществляться и через механизм его вмешательства в уставный капитал.

     Участие государства в деятельности кредитных  учреждений 
заключается: 

• в превращении частных и смешанных кредитных учреждений в государственные путем их национализации; 
• в долевом участии государства в уставном капитале кредитных учреждений путем преобразования части акций;
• в организации новых государственных кредитных учреждений как дополнение к частным.

     Кредитные системы разных стран имеют как  общие черты, там и специфические. Так, например, степень надзора за деятельностью коммерческих банков в каждой стране имеет свои особенности. Здесь можно выделить три группы стран. К первой группе относятся те страны, где контроль за деятельностью банков осуществляется Центральным банком. К этой группе относятся: Австралия, Великобритания, Исландия, Испания, Италия, Новая Зеландия, Португалия. Вторая группа характеризуется тем, что контроль за деятельностью банков осуществляет не Центральный банк, а другие органы. К этой группе относятся Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Финляндия, Норвегия. В третьей группе контроль за банками проводится Центральным банком совместно с другими органами. К этой группе относятся страны: Швейцария, Франция, Германия, США.

     Несомненным является и то, что большое значение имеет определение пределов денежно-кредитного регулирования деятельности кредитных учреждений, которые, в свою очередь, оказывают влияние на развитие всего народно-хозяйственного комплекса.

     1.2. Понятие и функции  Центрального Банка

     Центральный банк страны является главным звеном кредитной системы любого государства. Центральный банк — это прежде всего посредник между государством и экономикой.

     Возникновение центральных банков связано со становлением и развитием кредитной системы  отдельных государств, которое сопровождалось концентрацией в немногих банках эмиссии банкнот. Такие банки стали новыми центрами эмиссии денег. В разных странах такие банки называют по-разному: государственными, народными, эмиссионными, резервными. В истории развития кредитной системы существовало два пути формирования центральных банков:

     1) ЦБ приобретали свой статус  и функции в процессе исторической эволюции;

     2) ЦБ изначально учреждены государством  как эмиссионные институты (США,  Германия).

     Первым  банком, осуществившим эмиссию денег, был банк Стокгольма (в 1650 г. он выпустил депозитные сертификаты на золотые  монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеция). Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Банк Франции был Учрежден в 1800 г., Банк Нидерландов — в 1814 г., Рейхсбанк в Германии — в 1875 г., Банк Японии — в 1882 г., Резервный банк Австралии — в 1960 г., Центральный банк России — в 1990 г.

     Центральный банк чаще всего является собственностью государства, хотя имеются центральные банки, капитал которых государству не принадлежит. В зависимости от форм собственности центральные банки подразделяются на унитарные (государственные), акционерные, объединения ассоциативного типа (смешанные) (рис. 4).

     

       

 

 

Рис. 4. Особенности  форм организации ЦБ

     Значимость  центральных банков в денежно-кредитной  политике страны определяется ее независимостью в решении данной задачи. 

     Основными субъективными факторами здесь  являются сложившиеся взаимоотношения между Центральным банком и правительством.

     Критериями  независимости центральных банков, обусловленной объективными факторами, являются: участие государства в капитале ЦБ и распределение прибыли; процедура назначения (выбора) руководства банка; степень отражения в законодательстве целей и задач ЦБ; право государства на вмешательство в денежно-кредитную политику; правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования расходов ЦБ страны.

     В настоящее время основными задачами Центрального банка любой страны являются:

• защита и обеспечение устойчивости валюты страны;
• обеспечение единой федеральной денежно-кредитной политики;
• развитие и укрепление банковской системы;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов; 
• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Для выполнений данных задач Центральный банк призван быть:
• эмиссионным центром страны (монопольное право на выпуск банкнот); 
• банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками страны;
• банкиром правительства, для чего должен поддерживать государственные экономические программы, предоставлять кредиты правительству;
• главным расчетным центром страны, выступая посредником между банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований;
• органом регулирования экономики денежно-кредитными методами⁶.

     При решении вышеперечисленных задач  Центральный банк выполняет три  основополагающие функции: регулирующая (регулирование денежной массы в обращении) контрольная (определение соответствия требованиям качественному составу банковской системы), информационно-исследовательская (должен быть научно-исследовательским, информационно-статистическим центром, публикуя информацию в денежно-кредитной сфере, и заниматься консультационной деятельностью).

2. Роль Банка России  в осуществлении  денежно-кредитной  политики России

     2.1. Организационная структура и функции Центрального банка РФ

     В настоящее время банковскую систему  России возглавляет ЦБ России, правовой статус, задачи, функции которого формируются на нескольких уровнях: конституционном, специальном законодательном и подзаконном.

     Конституция РФ (ст. 103) установила, что Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания, которая назначает на должность и освобождает Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров, назначает аудитора Банка России и утверждает его годовой отчет и аудиторское заключение.

     Подотчетность Банка России Государственной Думе означает:

     а) предоставление Банком России Государственной  Думе на рассмотрение годового отчета, а также аудиторского заключения;

     6) определение Государственной Думой аудиторской фирмы 
для проведения аудиторской проверки Банка России; проведение 
парламентских слушаний о деятельности Банка России с участием его представителей;

     в) доклады Председателя Банка России Государственной Думе о деятельности Банка России (два раза в год).

     Законодательное регулирование правого положения  ЦБ России осуществляется специальным Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». О некоторых направлениях и функциях Банка России упоминают отдельные законы о банках и банковской деятельности.

     На  уровне ведомственного (подзаконного) правового регулирования Банк России принял ряд нормативно-правовых актов. Они закрепили правовое положение отдельных его подразделений (расчетно-кассовые центры (РКЦ), департаменты, территориальные управления и т. д.).

     В Законе РФ «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ "О Центральном банке" изложены следующие функции, закрепленные за Банком России:

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;
• быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;
• устанавливать правила проведения банковских операций бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• проводить государственную регистрацию кредитных организаций, занимающихся их аудитом; 
• осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами;
• выполнять самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для решения основных задач Банка России;
• регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок pacчетов с иностранными государствами;
• организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;
• принимать участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организовывать составление платежного баланса РФ;
• в целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публиковать соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.

     Организационная структура Банка России приведена на рис.5. 

 
 

 

 

 

 

 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рис.5. Организационная  структура Центрального банка РФ⁷  

     В состав ЦБ России входят также учебные  заведения, Другие Предприятия, учреждения и организации, необходимые для  успешной деятельности банка

     Высшим  органом Банка России является Совет директор 
ров, определяющий основные направления его деятельности и 
осуществляющий руководство и управление ЦБ РФ. Члены Совета директоров работают на постоянной основе и утверждаются 
Государственной Думой по представлению Председателя ЦБ РФ 
сроком на четыре года. В Совет директоров входят: Председатель. 
Банка России и 12 членов Совета директоров. Совет директоров 
разрабатывает совместно с Правительством РФ основные направления денежно-кредитной политики, устанавливает нормативы 
для банков, определяет структуру и смету расходов Центрального аппарата. 

     В связи с тем, что Банк России работает только с кредитными организациями, его операции имеют свою специфику.

     Операции  Центрального банка России:

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете;
• покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
• покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
• осуществлять депозитные операции, а также принимать на» хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
• выдавать гарантии и поручительства;
• осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств;
• выставлять чеки и векселя в любой валюте;
• осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.