Шпаргалка по "Финансам"

19. Задачи и функции Центрального банка России. Пассивные и активные операции ЦБ России. Роль Центрального банка в регулировании денежно-кредитной системы.

Традиционно ЦБ должен решать 5 основных задач — он призван быть:

1) Эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2) Органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

3) «Банком банков», т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции); осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

4) Банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

5) Главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

(две первые  — самые главные)

Центральный банк России — главный координирующий и регулирующий орган кредитной системы. Основные функции ЦБ РФ:

• эмиссия наличных денег и организация их обращения;
• организация системы рефинансирования коммерческих банков;
• определение правил осуществления расчетов в Российской Федерации;
• государственная регистрация кредитных организаций;
• надзор за деятельностью кредитных организаций;
• валютное регулирование и валютный контроль;
• хранение централизованного и золотого валютного запаса;
• проведение мероприятий денежно-кредитной политики.

 

Активные  и пассивные банковские операции.

активные операции: обеспечение жизнедеятельности  банковских структур

Активные  операции банка представляют собой размещение пассивов в различных формах: кредитование (мы даем деньги), банковские инвестиции, приобретение ценных бумаг, учет векселей, проведение расчетных операций по поручению клиентов, оказание консультационных услуг и обслуживание клиентов с использованием нетрадиционных видов деятельности. - Это использование привлеченных средств.

Пассивы банка состоят из двух блоков: собственные и привлеченные средства. Собственные средства, или собственный капитал банка, складываются из уставного капитала, резервного капитала, нераспределенной прибыли и добавочного капитала. Собственный капитал банка обеспечивает его устойчивое и стабильное функционирование, хотя в сложившейся практике собственные средства банка не превышают 15% пассивов. Пассивы связаны с финансовой базой банка. Пассивные операции - привлечение средств, создание минимального банковского резерва.

Пассивные операции:  по мобилизации средств, формирование депозитов, эмиссия (выпуск в обращение) собственных ценных бумаг, привлечение кредитов (мы берем деньги), внутренние и внешние межбанковские займы на создание и увеличение своего собственного капитала за счет увеличения отчислений  от прибыли.

ЦБ  являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели их деятельности — укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Центральный банк любой страны является государственным  органом, контролирующим деятельность национальной банковской системы, регулирующим денежное обращение и обслуживающим  нужды государства. Центральный  банк не ведет операций с фирмами  или гражданами и имеет дело только с банками внутри страны и за ее рубежом. Главной задачей любого центрального банка является борьба с инфляцией. 

 

20. Понятие и виды ценных бумаг. Критерии классификации ценных бумаг.

Ценные  бумаги – документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.

Свойства  ценных бумаг:

• Обращаемость – как способность продаваться и покупаться на рынке, а также выступать в качестве самостоятельного платежного инструмента.
• Доступность для гражданского оборота - как способность быть предметом гражданских сделок.
• Стандартность – как наличие стандартного преставления, реквизитов, что делает ее товаром, способным обращаться.
• Документальность – ценная бумага есть документ.
• Регулируемость и признание государством – что обеспечивает снижение рисков по ценной бумаге и повышение доверия инвесторов.

Виды  ценных бумаг и  их характеристика

1. Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. В зависимости от эмитента различают облигации государственные, муниципальные и коммерческих юридических лиц.

 

2. Вексель — это документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство. Вексель представляет собой разновидность «кредитных денег». Различают вексель простой и переводной.

Вексель простой — ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока определенную сумму денег держателю векселя.

Вексель переводной (тратта) — письменный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), об уплате указанной в векселе суммы денег держателю векселя (ремитенту). 

3. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека указанную в нем сумму (именные, ордерные и предъявительские). В отличие от векселя чек не предъявляется к акцепту. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

 

4. Депозитными и сберегательными  сертификатами признаются ценные бумаги, представляющие собой письменные свидетельства банка о вкладе денежных средств, удостоверяющие право владельца на получение в установленный срок суммы вклада и процентов по ней в любом учреждении данного банка.

 
 

5. Банковская  сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой, удостоверяющей внесение в банковское учреждение денежной суммы и право ее владельца на получение этой суммы в соответствии с условиями денежного вклада.

 

6. Коносаментом признается товарораспорядительный документ, удостоверяющий право ее держателя распоряжаться указанным в нем грузом и получить груз после завершения перевозки. Он применяется при морских перевозках.

 

7. Акцией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца (акционера) на получение прибыли АО в виде дивидендов, на участие в управлении делами АО и на часть имущества, оставшегося после ликвидации. Акция - это документ, выпускаемый только АО на величину его уставного капитала. В формальном отношении акция удостоверяет внесение определенного вклада в уставной капитал АО.

Акция может  существовать в форме: а) обособленного  документа, представляющего собой  бумагу, имеющую различные степени  защиты и содержащую определенные реквизиты; б) сертификата, являющегося свидетельством того, что его держатель владеет  определенным количеством акций  какого-либо одного АО, и обладающего  различными степенями защиты и реквизитами; в) записей по счету депо. Акция в отличие от облигации бессрочна.  Отличительной чертой акции является ее неделимость.  

                               (критерии классификации) Классификационные признаки ценных бумаг

 
 
 
 

 

21. Страхование. Основные отрасли страхования. Страховой рынок и его структура.

Страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, РФ , субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Отрасль страхования - звено классификации страхования. Различают три класса страхования: имущественное страхование, личное страхование и страхование ответственности.

1.  Личное страхование:            

- Страхование  жизни.

- Страхование  от несчастных случаев и болезней.

- Медицинское страхование.

2. Имущественное страхование

- Страхование  имущества предприятий и организаций.

- Страхование  имущества граждан.

- Транспортное  страхование (средств транспорта и грузов).

- Страхование  других видов имущества, кроме перечисленных выше.

- Страхование финансовых рисков.

3. Страхование ответственности 

- Страхование  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств.

- Страхование  гражданской ответственности перевозчика.

- Страхование  гражданской ответственности предприятий  — источников повышенной опасности.

- Страхование профессиональной ответственности

- Страхование  ответственности за неисполнение  обязательств.

- Страхование  иных видов гражданской ответственности. 

Страховой рынок - часть финансового рынка, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на него. 

участниками страхового рынка  являются:

• страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

• страховые  организации;

• общества взаимного  страхования;

• страховые  агенты;