Основные принцыпы кредитования предпринимательской деятельности

            Подобные фонды помогут решить проблемы кредитования, так как работа с банками по получению кредита отнимает у частного предпринимателя очень много времени. Кроме того, подобный фонд сможет привлечь большое количество банков, и частный предприниматель сможет выбрать наиболее выгодный и удобный для него вариант получения кредита.

Кредитование  малого бизнеса будет происходить  более высокими темпами, так как  многие банки понесли существенные потери из-за снижения спроса на ипотечные  кредиты, автокредиты и кредиты для частных лиц. Таким образом, увеличение кредитов малому бизнесу позволит банкам увеличить собственный доход, хотя проблема невозврата кредитов до сих пор очень остро стоит в нашей стране. 

Заключение

            В последние годы государство уделяет большое внимание созданию условий для развития малого и среднего бизнеса, одним из которых является заполнение дефицита заёмных средств. Крупные государственные банки проводят целую серию программ, связанных с предоставлением займов предпринимателям. Однако кредитование предприятий по-прежнему сталкивается с рядом существенных трудностей.

           Предприниматель может получить небольшой кредит, но по результатам опросов среди предпринимателей, около четверти бизнесменов не хотят брать кредит в банке из-за высоких процентных ставок, что существенно тормозит развитие предпринимательской деятельности.

Каждый  банк выдавая кредит хочет быть уверенным в его возвратности поэтому придерживается ряда принципов таких как:

     - платность;

     - дифференцированность;

     - возвратность;

     - срочность.

           Исходя из чего главной проблемой при предоставлении кредита предпринимателям является их финансовая «непрозрачность». Как правило, для многих предприятий иметь в штате своего юриста и бухгалтера — непозволительная роскошь. Упрощённая финансовая отчётность, отсутствие полноценной бухгалтерской документации — с одной стороны эти меры инициированы государством для упрощения работы малых предприятий, с другой — они становятся препятствием для получения кредита. 
        Следующим по значимости препятствием становится отсутствие у малых предприятий ликвидного залогового имущества. Чаще всего в распоряжении частного предприятия нет собственности, способной компенсировать размер кредита в случае его невыплаты. Это препятствие усугубляется недоверием к со стороны банковской системы. Репутация бизнесмена опирается на продолжительность кредитной истории, годы работы на рынке, стабильность в динамике развития предприятия. Но в силу специфической политической и экономической истории России малый бизнес как явление существует чуть более 20 лет. При этом ситуацию в нашей стране во все времена было сложно назвать стабильной.

           Следует отметить, что доля субъектов малого предпринимательства, занятых в тех или иных сферах экономики и объем финансирования соответствующих видов предпринимательской деятельности, находятся в прямой зависимости друг от друга. С целью улучшения условий предпринимательской деятельности разрабатываются специальные программы поддержки малого и среднего бизнеса, на реализацию которых ежегодно выделяются средства из бюджетов.

     Кредитные отношения являются важнейшим элементом  рыночной экономики, что предопределило регулирование данных отношений  в Гражданском кодексе Российской Федерации.  Помимо норм  Гражданского Кодекса кредитные отношения регулируются положениями Закона о валютном регулировании и валютном контроле, Закона о переводном и простом векселе, Закона о рынке ценных бумаг и другими законами. Гражданский кодекс устанавливает наиболее общие правила, касающиеся кредитных и расчетных обязательств, которые не могут быть изменены другими законами и иными правовыми актами. В то же время обширная сфера применения и сложность данных отношений потребовали дополнения норм Кодекса банковскими правилами.

     Важным  нововведением является предоставление сторонам при заключении соглашений в области кредитных и расчетных  обязательств права строить свои взаимоотношения, основываясь не только на законе и банковских правилах, но также с учетом обычаев делового оборота, применяемых в банковской практике.

           По единодушному мнению экспертов, дальнейшее развитие кредитования предпринимательской деятельности в России только вопрос времени. В ближайшие годы тенденция к сокращению процентных ставок и увеличению сроков кредитования будет только увеличиваться. Постоянно растущий спрос делает кредитование малого и среднего бизнеса столь же распространённой услугой, как ипотека и потребительские кредиты.  
           В то же время, остаётся неразрешённой проблема высокой стоимости кредитов — над ней ещё предстоит долгая работа со стороны банков. Также неизвестно кто и какими средствами может сделать малый бизнес достаточно прозрачным для полноценного взаимодействия с банками. Несмотря на существующие проблемы, перспективы кредитования предпринимательской деятельности в российских банках стоит оценивать как достаточно благоприятные. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Библиографический список:

1. Гражданский кодекс РФ от 21 октября 1994 г № 51-ФЗ.

2.   Комментарий  к  ГК РФ (часть 2) , Юринформцентр, М- 2003, Отв. редактор - проф. Садиков О.Н.

3.   Федеральный  закон   от    29    ноября    2001   года       №     156-ФЗ     « Об инвестиционных фондах»

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1  «О  банках  и банковской деятельности».

5. Федеральный закон от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

6. Андреева  Л.В. Коммерческое право в России: учебник/ Л.В. Андреева.- М.: Эскимо, 2004-397с.

7. Белов В.А. Гражданское право: Общая и особенная  части: учебник/ В.А Белов. – М.: АО «Центр ЮрИнфор», 2009. – 960 с.

8. Витрянский В.К. Категории «кредит»  и «кредитные правоотношения» в гражданском праве: учебник/ В.К Витрянский.- М.: Хозяйство и право, 2007.  – 417с.

9. Бажан А.И. Реструктуризация в сфере кредитования малого бизнеса: учебное пособие / А.И.Бажан.-М.: Деньги и кредит, 2005. – 259с.

10.   Завидов Б.Д. Особенности возмездных договоров: Практическое пособие/  О.Б. Гусев, Завидов Б.Д. - М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2000. – 343с.

11.   Павловский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками: учебное пособие/ Е.А. Павловский – М.: «Статут», 2002. –261с.

12.   Предоставление кредита. // Право и экономика: Каримуллин Р. – 2000- 8.

13.  Садиков О.Н. Гражданское право России. Обязательственное право: Курс лекций/ О.Н. Садиков. – М.: Юристъ, 2008. – 614с.
14. http://www.kreditbusiness.ru/kreditovanie.
15. http://www.raexpert.ru.