Законодательное регулирование регистрации и лицензирования кредитных организаций

    Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов и о замене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня принятия такого решения.

    Сообщение о назначении нового руководителя и (или) лавного бухгалтера должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона. 

    2.2 Лицензирование кредитных организаций 

    Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

    Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России.

    Вновь созданной кредитной организации  могут быть выданы следующие виды лицензий:

    - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

    - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

    - лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

    Данная  лицензия выдается Центральным банком по согласованию с Министерством  финансов РФ.

    Кредитная организация может расширить  круг выполняемых операций путем получения следующих видов лицензий:

    - лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами;

    - лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;

    - лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, которая также выдается по истечении двух лет со дня государственной регистрации кредитной организации;

    - генеральной лицензии, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и (или) приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

    За  рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

    Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются  в реестре выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

    Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

    В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

    Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

    Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления  данных операций, а также взыскание  штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

    Банк  России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

    Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

    Центральный банк Российской Федерации в соответствии с генеральной лицензией ФКЦБ России N 90-000-2-00001 от 11 июня 1997 года осуществляет лицензирование следующих видов  профессиональной деятельности кредитных  организаций (далее - заявитель) на рынке ценных бумаг:

    - брокерской деятельности, за исключением операций с физическими лицами;

    - брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами;

    - дилерской деятельности;

    - деятельности по доверительному управлению ценными бумагами;

    - депозитарной деятельности;

    - клиринговой деятельности.

    Лицензирование  Банком России деятельности заявителя  как профессионального участника  рынка ценных бумаг. Порядок лицензирования изложен в Положении "О порядке  лицензирования различных видов  профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации", утвержденном Постановлением ФКЦБ России N 26 от 19 сентября 1997 г.

    Несоблюдение  заявителем требований настоящего Положения  влечет отказ в выдаче лицензии.

    Для получения лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг заявитель представляет в территориальное учреждение Банка России следующий комплект документов:

    а) Заявление на получение лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

    б) нотариально удостоверенную копию свидетельства о государственной регистрации заявителя;

    в) Регистрационную форму на бумажном носителе (Приложение 2) и магнитном носителе в соответствии с программным обеспечением, подготовленным Департаментом контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России;

    г) копии квалификационных аттестатов специалистов заявителя по каждому виду профессиональной деятельности, выданных ФКЦБ России. Указанные документы представляются при подаче заявления, начиная с 22 апреля 1998 года;

    д) выписку из штатного расписания заявителя, содержащую фамилии, имена, отчества сотрудников заявителя, деятельность которых непосредственно связана с операциями на рынке ценных бумаг, с указанием подразделений и занимаемых должностей;

    е) копии платежных документов, подтверждающих уплату заявителем единовременного лицензионного сбора;

    ж) копии внутренних документов заявителя, регламентирующих работу подразделений, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, и организацию службы внутреннего контроля;

    з) расчет собственных средств (капитала) заявителя на последнюю отчетную дату;

    и) стандарты осуществления депозитарной деятельности, соответствующие требованиям законодательства Российской Федерации и нормативным актам ФКЦБ России, при включении в лицензию депозитарной деятельности;

    к) правила ведения внутреннего учета и отчетности, соответствующие требованиям нормативных актов ФКЦБ России, при включении в лицензию брокерской деятельности (за исключением операций с физическими лицами), брокерской деятельности (включая операции с физическими лицами), дилерской деятельности. Указанные правила ведения внутреннего учета представляются при подаче заявления, начиная с 1 января 1998 года;

    л) документы, перечень которых дополнительно устанавливается нормативными актами ФКЦБ России, регулирующими клиринговую деятельность и деятельность по доверительному управлению на рынке ценных бумаг, при включении в лицензию указанных видов деятельности.

    Перечисленные выше документы представляются в одном экземпляре и должны быть прошиты, пронумерованы, заверены печатью и подписаны либо заверены руководителем заявителя.

    Территориальное учреждение Банка России выдает Лицензии профессионального участника рынка  ценных бумаг (по форме Приложения 5) и направляет сведения о выданных лицензиях и электронный файл с текстом Регистрационной формы (Приложение 2) заявителя в Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России в день принятия решения о выдаче лицензии руководителем территориального учреждения Банка России.

    Банк  России ведет Реестр выданных, приостановленных и аннулированных лицензий.

    Кредитные организации, получившие лицензию профессионального  участника рынка ценных бумаг, ежеквартально, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, представляют в территориальное учреждение Банка России Регистрационную форму на бумажном носителе (Приложение 2) и магнитном носителе.

    Территориальное учреждение Банка России ежеквартально, не позднее 15 дней после получения соответствующей информации от кредитной организации, имеющей лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, направляет электронный файл с текстом Регистрационной формы (Приложение 2) в Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России.

    Территориальные учреждения Банка России не позднее 15 числа каждого месяца представляют в Банк России следующие виды отчетов  за предыдущий месяц:

    - сведения о выданных, приостановленных и аннулированных лицензиях;

    - о проведенных проверках деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг;

    - о работе с жалобами (заявлениями) относительно деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.

    Территориальное учреждение Банка России выдает лицензию на бланке установленного образца, с указанием номера, определяемого согласно. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

    

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

    В заключении следует обобщить некоторую информацию и сделать выводы:

    - Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России, а внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений производит уполномоченный регистрирующий орган на основании решения Банка России.

    - За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

    - Срок принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом не должен превышать шести месяцев с даты представления всех документов.

    - Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

    - Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

    - Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.