Договор личного страхования

Филиал  НОУ ВПО «Санкт - Петербургский институт

внешнеэкономических связей, экономики и права» в г.Перми 
 
 
 
 

Экономический факультет

Заочное отделение

Кафедра экономики и менеджмента 
 
 

Специальность: 080507 «Менеджмент организации» 
 
 
 

Контрольная работа 
 
 

по дисциплине «Страхование» 
 
 

Тема:  «Договор личного  страхования» 
 
 
 
 
 
 

Студентки IV курса

Одинцовой Анастасии

Сергеевны 

Преподаватель

Васюкова     М.Л.

ст.преподаватель

  
 
 
 
 
 
 
 

Пермь 2012 

Содержание

 
Введение           3 

1. Основные категории личного страхования      4

2. Классификация  личного страхования       5

3. Договор страхования  жизни        6

4. Страхование  на случай смерти        8

5. Сберегательное  страхование        9

6. Смешанное страхование жизни        11

7. Коллективное  страхование        13

8. Страхование  от несчастного случая       14 

Заключение           18 

Список  литературы         19  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение

    Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.

    Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

    Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

    Отношения между страховщиком и страхователем, определяющие, каким именно образом  будет формироваться страховой  фонд и каким образом он будет  расходоваться, представляют собой метод создания страховых продуктов.

    Основными органом государственной власти, осуществляющим регулирование и  надзор за страховой деятельностью, является Федеральная служба страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ. В марте 2011 года президент Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал указ об упразднении ФССН и присоединении ее к Федеральной службе по финансовым рынкам[5].

Основными функциями ФССН являлись:

• выдача лицензий на осуществление страховой деятельности;
• ведение единого Государственного реестра страховщиков и их объединений;
• ведение реестра страховых брокеров;
• установление по согласованию с Министерством финансов РФ и Федеральной службой государственной статистики плана счетов и правил бухгалтерского учета, показателей и форм учета страховых операций и отчетности;
• установление сроков публикации годовых балансов и счетов прибылей (убытков) страховщиков;
• контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;
• установление правил формирования и размещения страховых резервов;
• разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности в рамках компетенции;
• обобщение страховой практики, представление предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании.

Регламентированные права ФССН состояли в следующем:

• получение необходимой для выполнения функций информации от страховщиков, предприятий, учреждений, граждан;
• проведение проверок соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации;
• ограничение действия лицензий страховщиков, нарушающих Законодательство РФ;
• обращение в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщиков

   Президент РФ Дмитрий Медведев сообщил о  подписании указа об упразднении  ФССН и разделении надзорных функций  за участниками финансового рынка между ФСФР и Банком России на совещании по созданию в Москве Международного финансового центра (МФЦ). Комментируя указ, президент отметил, что обновленная служба получит «определенные возможности», «включая функции по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансового рынка, за исключением банковской и аудиторской деятельности»[6]. 
 

    1. ОСНОВНЫЕ КАТЕГОРИИ  ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

    Личное  страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

    Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка,  по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала,  ренты или других предусмотренных выплат.

    Жизнь или смерть как форма существования  не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалидности.

    В личном страховании не может быть объективно выраженного интереса, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховой суммой.

    Рассмотрим  некоторые характеристики личного страхования, отличные от характеристик имущественного страхования.  Страхование относится к личности как к объекту, который подвергается риску, находится в связи с его жизнью,  физической полноценностью и здоровьем. Как следствие сказанного застрахованный должен быть определенным лицом или,  как минимум, должен быть определен объект, подвергающийся риску.

    Страховые суммы  представляют  собой стоимость  нанесенных материальных убытков или ущерба,  которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.

    Договор личного страхования может быть обязательным (в силу закона) или добровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т. е. страхователя и страховщика), долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры.

    Некоторые виды страхования,  в частности  страхования жизни, могут быть выделены как особо продолжительные,  иногда  рассчитанные  на  всю жизнь застрахованного.  При страховании имущества обычная деятельность действия договора - один год,  подразумевающая ежегодное его возобновление и возможность расторжения договора любой из сторон в соответствующей форме.  Временное же страхование жизни, как и страхование на случай пенсии,  в  течение всей жизни и т. д. ,  заключается обычно на длительный срок, в течение которого страховщик не имеет права расторгнуть контракт. 
 
 
 
 

 

2. КЛАССИФИКАЦИЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

 

    Классификация личного страхования производится по разным критериям.

По  объему риска:

    - страхование на случай дожития или смерти;

    - страхование на случай инвалидности  или недееспособности;

• страхование медицинских расходов.

По  виду личного страхования:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев.

По  количеству лиц, указанных  в договоре:

    - индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо); 

    - коллективное страхование  (страхователями  или застрахованными выступает группа физических лиц).

По  длительности страхового обеспечения:

    - краткосрочное (менее одного года);

    - среднесрочное (1-5 лет);

    - долгосрочное (6-15 лет).

По  форме выплаты  страхового обеспечения:

    - единовременной выплатной страховой  суммы;

    - с выплатой страховой суммы  в форме ренты.

По  форме уплаты страховых  премий:

- страхование  с уплатой единовременных премий;

- страхование  с ежегодной уплатой премий;

- страхование  с ежемесячной уплатой премий. 

    Понятие страхование жизни. Страхование  жизни, как любой вид страхования, оформляется договором,  по которому одна из сторон,  страховщик, берет на себя обязательство посредством  получения  им  страховых премий, уплачиваемых страхователем,  выплатить обусловленную страховую сумму,  если в течение срока действия страхования произойдет  предусмотренный страховой случай в жизни застрахованного.  Страховым случаем считается смерть или продолжающаяся жизнь (дожитие)  застрахованного. 
 

    3.    ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ  ЖИЗНИ 

    Договор страхования жизни обусловливает  выплаты, которые обязуется уплатить страховщик.  Он также регулирует права и обязанности страхователя, как.  и других лиц,  которые могут быть объектами прав и обязанностей, вытекающих из договора о страховании.  Эти лица - застрахованный и выгодоприобретатель.

    Субъекты  договора страхования  жизни.  В договор страхования жизни могут быть включены, кроме страховой компании и страхователя, два других лица: застрахованный и выгодоприобретатель.

    Страхователь - это лицо,  которое заключает и подписывает договор о страховании со страховщиком,  берет на себя обязательства, определенные договором.  Это тот,  кто подписывает договор и платит премии, или тот, кто покупает страховой полис.

      Застрахованный по  договору  о страховании жизни - это физическое лицо, о жизни которого заключается контракт.  Это человек,  чья  жизнь подвергается риску. В большинстве операций по страхованию страхователь и застрахованный обычно являются одним и тем же лицом.  В тех случаях, когда совпадения не происходит,  застрахованный также должен подписать полис при страховании на  случай  смерти,  подтверждая  таким  образом письменно свое согласие на заключение договора о страховании его собственной жизни.