Контрольная работа по "Страхованию"

Накопительное страхование  жизни, пенсионное страхование

К страхованию жизни относят все виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает жизнь человека. Но так как невозможно определить сколько стоит жизнь человека, страховые организации ориентируются на доход клиента. Объектом защиты выступает не столько жизнь, сколько доход человека. В среднем сумма страховой защиты колеблется от 3 до 10 годовых доходов клиента.

Договоры страхования  жизни заключаются на срок не менее  одного года. Различают рисковое и  накопительное страхование жизни. В рисковом (классическом) страховании  деньги клиента идут на покрытие риска  и по окончании срока страхования  не возвращаются.

В страховании жизни с  накоплением может сочетаться сберегательная и рисковая функции. Например, таким  видом страхования является смешанное  страхование на случай смерти и дожитие. Такое страхование представляет собой совмещение инвестиционного фонда и рискового страхования. Часть денег клиента идет на покрытие страховых рисков, другая часть вкладывается в высоконадежные, но малодоходные сферы бизнеса и приносит инвестиционный процент. В случае дожития, по окончании срока страхования клиент получает вложенные деньги назад вместе с процентами. В некоторых компаниях выплаты по рискам не вычитаются из накопительной части.

В страхование жизни могут  быть включены различные риски. Это  страхование от несчастного случая, от инвалидности, от частичной потери трудоспособности, от критического заболевания (онкология, и проч.). Таким образом, страховая ответственность по страхованию  жизни предусматривает выплаты  страховой суммы в следующих  случаях: при дожитии застрахованным до окончания срока страхования; при потере здоровья; при наступлении  смерти застрахованного.

Отдельно следует выделить пенсионное страхование. Это страхование  жизни с накоплением, но окончание  срока программы привязано к  пенсионному возрасту человека (например в России женщины 50, 55 или 60 лет, мужчины 55, 60 или 65 лет). В некоторых компаниях  договор может действовать до наступления 75-летия страхователя. Страховые выплаты в случае дожития  застрахованного выплачиваются  в виде пенсии до конца жизни человека (пожизненная рента), единовременно, либо рассчитывается на 5, 10, 15, 20 лет  по усмотрению страхователя. Эта пенсия может иметь наследуемый период до 20 лет, то есть в случае смерти оставшуюся часть накопленной суммы получают выгодоприобретатели.

Страхование от несчастного  случая

Страхование от несчастных случаев предназначено для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного. Может  осуществляться в групповой (например, страхование работников предприятия) и индивидуальной формах, а также  в формах добровольного и обязательного  страхования (например, пассажиров, военнослужащих и других категорий граждан).

Медицинское страхование

Медицинское страхование  гарантирует гражданам при возникновении  страхового случая получение медицинской  помощи за счёт накопленных средств  и финансировать профилактические мероприятия. Медицинское страхование  может выступать в форме обязательного  и добровольного страхования.

Страхование выезжающих зарубеж

Страхование выезжающих зарубеж  обеспечивает страхователя защитой  от ущерба своему имуществу, жизни и  здоровью, при поездке зарубеж. Страховые  риски могут включать: покрытие по пакету несчастного случая, медицинские  расходы, в том числе стоматология, хирургия, медицинская эвакуация, компенсация  похорон, репатриация останков, чрезвычайные гостиничные расходы, поездка/замена бизнес-коллеги в экстренном случае, экстренный вызов члена семьи, отмена либо прерывание поездки, залог для освобождения из тюрьмы, задержка и потеря багажа, задержка рейса, захват самолета, гражданская ответственность, нападение, похищение.

 

3 вопрос

 

Государственное регулирование  является нужным элементом и принципом  организации страхового занятия  в каждой государстве. Задачей государственного регулирования является гарантия формирования и продвижения эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создания нужных условий для деятельности страховщиков всяких организационно-правовых форм, охрана интересов страхователей.

В систему мер государственного регулирования входят следующие:

1. Лицензирование - регистрация страховых организаций и выдача им лицензий на проведение установленных видов страхования. Лицензия на проведение страховой деятельности выдается в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на области Российской Федерации. Эти условия определяют:

-форму лицензии и ее реквизиты;

-требования к владельцу лицензии (факт регистрации в качестве                                         юридического лица, факт оплаты уставного капитала и требования к его размеру в зависимости от вида страхования);

-перечень документов, прикладываемых к заявлению на получение лицензии (учредительные документы, документы, подтверждающие оплату уставного капитала, бизнес-план на первый год деятельности, расчет соотношения активов и обязательств по рациональной форме, положение о порядке формирования и употребления страховых резервов, при потребности идея по перестрахованию, баланс с приложением отчета о финансовых следствиях на последнюю отчетную дату, идея размещения страховых резервов, правила по видам страхования, расчет страховых тарифов по правильной форме, сведения о вожде и его заместителях);

-последовательность рассмотрения документов и выдачи лицензии;

-последовательность публикации сведений о страховщиках, получивших лицензии.

За выдачу лицензии взимается  плата в заданном порядке, которая  поступает в бюджет. При выявлении  нарушений в деятельности страховых  организаций государственный орган  по надзору за страховой деятельностью  вправе приостановить либо ограничить манипуляция лицензии или принять  решение о ее отзыве. Отказ в  выдаче лицензии, ее отзыв, приостановка и ограничения действия могут  быть обжалованы в суде.

2. Контроль за залогом  финансовой устойчивости страховщиков. Главные факторы финансовой устойчивости  страховой компании:

-достаточный свой капитал;

-размер обязательств (в том числе технические резервы);

-размещение активов;

-портфель рисков, переданных в перестрахование;

-тарифная политика.

3. Разработка форм и  порядка статистической отчетности  и контроль за своевременным  представлением финансовой отчетности  страховых организаций.

4. Налогообложение страховщиков  и страхователей.

5. Новые меры государственного  регулирования страховой деятельности, в том числе ответственность  за уклонение страховщика от  возмещения убытков при наступлении  страхового случая.

Главными органом государственной  власти, осуществляющим регулирование  и надзор за страховой деятельностью, является Федеральная место страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ. В марте 2011 года президент Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал указ об упразднении ФССН и присоединении  ее к Федеральной месту по финансовым рынкам.

Главными функциями ФССН являлись:

выдача лицензий на осуществление  страховой деятельности;

ведение единого Государственного реестра страховщиков и их объединений;

ведение реестра страховых  брокеров;

установление по согласованию с Министерством финансов РФ и  Федеральной званием государственной  статистики плана счетов и правил бухгалтерского учета, показателей  и форм учета страховых операций и отчетности;

установление сроков публикации годовых балансов и счетов прибылей (убытков) страховщиков;

контроль за обоснованностью  страховых тарифов и гарантией  платежеспособности страховщиков;

установление правил формирования и размещения страховых резервов;

разработка нормативных  и методических документов по вопросам страховой деятельности в рамках компетенции;

обобщение страховой практики, представление предложений по совершенствованию  законодательства РФ о страховании.

Регламентированные права  ФССН состояло в следующем:

получение нужной для выполнения функций информации от страховщиков, предприятий, учреждений, граждан;

проведение проверок соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации;

ограничение действия лицензий страховщиков, нарушающих Законодательство РФ;

обращение в арбитражный  суд с иском о ликвидации страховщиков

Президент РФ Дмитрий Медведев сообщил о подписании указа об упразднении ФССН и разделении надзорных  функций за участниками финансового  рынка между ФСФР и Банком России на совещании по созданию в Москве Международного финансового центра (МФЦ). Комментируя указ, президент  отметил, что обновленная занятие  получит "указанные шанса", "в  том числе функции по нормативно-правовому  регулированию, контролю и надзору  в сфере финансового рынка, за исключением банковской и аудиторской  деятельности"

4 вопрос

ГЛАВА ІІ. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

 

Одна из форм обязательного  страхования, при котором страховые  отношения возникают в силу закона, - обязательное социальное страхование. Обязательное социальное страхование  представляет собой систему создаваемых  государством правовых, экономических  и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию  последствий изменения материального  и социального положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных  законодательством Российской Федерации, иных категорий граждан вследствие признания их безработными, трудового  увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также  наступления старости, необходимости  получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных  законодательством Российской Федерации  социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию.

Участниками отношений по обязательному социальному страхованию  выступают страхователи, страховщики, застрахованные лица, а также иные органы, организации и граждане, определяемые в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного  социального страхования.

Управление системой обязательного  социального страхования осуществляется Правительством РФ. Обязательное социальное страхование осуществляют создаваемые  Правительством РФ страховщики, в оперативном  управлении которых находятся средства обязательного социального страхования.

 

2.1 Обязательное  пенсионное страхование

 

Обязательное пенсионное страхование в Российской Федерации  как один из видов обязательного  социального страхования представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных  мер, направленных на компенсацию гражданам  заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения.

Обязательное пенсионное страхование в российской Федерации  осуществляется страховщиком, которым  является Пенсионный фонд российской Федерации и его территориальные  органы, составляющие единую централизованную систему органов управления средствами обязательного пенсионного страхования.

Страхователями выступают  организации, индивидуальные предприниматели, граждане, производящие выплаты застрахованным, а также индивидуальные предприниматели  и адвокаты.

Застрахованные лица –  это граждане Российской Федерации, а также проживающие на территории Российской Федерации иностранные  граждане и лица без гражданства, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование: работающие по трудовому договору или по договору гражданско-правового характера, предмет  которого – выполнение работ и  оказание услуг, а также по авторскому и лицензионному договору; самостоятельно обеспечивающие себя работой (индивидуальные предприниматели, частные детективы, занимающиеся частной практикой  нотариусы, адвокаты); являющиеся членами  крестьянских (фермерских) хозяйств и  др. категории, указанные в законодательстве.

Суммы страховых взносов, поступившие за застрахованное лицо в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации, учитываются на его индивидуальном лицевом счете.

Контроль за уплатой страховых  взносов на обязательное пенсионное страхование осуществляется налоговыми органами, взыскание недоимки по страховым  взносам и пеней – органами Пенсионного фонда РФ в судебном порядке.

Для обеспечения устойчивости системы обязательного страхования  в случае возникновения профицита  бюджета Пенсионного фонда РФ создается резерв, размер которого, порядок формирования и расходования определяются федеральным законом  о бюджете Пенсионного фонда  Российской Федерации.

 

2.2 Обязательное  социальное страхование от несчастных  случаев

 

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев  на производстве и профессиональных заболеваний является видом социального  страхования и предусматривает:

обеспечение социальной защиты застрахованных и экономической  заинтересованности субъектов страхования  в снижении профессионального риска;

возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного  при исполнении им обязанностей по трудовому договору (контракту) и  в иных установленных настоящим  Федеральным законом случаях, путем  предоставления застрахованному в полном объеме всех необходимых видов обеспечения по страхованию, в том числе оплату расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию;