Контрольная работа по "Страхованию"

 

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………...3

1. СУЩНОСТЬ МАРКЕТИНГА В СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1.1. Понятия и необходимость рекламы и маркетинга в страховании…………………………………………………………………..4

1.2. Основные  цели и задачи отдела маркетинга страховой компании…………………………………………………………………….11

2. ПРИМЕНЕНИЕ ДАННЫХ МАРКЕТИНГОВОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

2.1. Маркетинговая  стратегия……………………………………………...16

2.2. Маркетинговое  планирование…………………………………………21

3. ПЕРСПЕКТИВЫ ПРИМЕНЕНИЯ МАРКЕТИНГА РОССИЙСКИМИ СТРАХОВЩИКАМИ………………………………………………………22

Заключение………………………………………………………………….24

Список использованной  литературы……………………………………...25

Практическое  задание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

       Расширение использования маркетинга является одним из наиболее перспективных направлений развития российского страхования в ближайшем будущем. В последнее время в России появилось довольно много работ, посвященных теоретическим аспектам маркетинга. Здесь надо прежде всего отметить книгу Зубец А.Н. “Страховой маркетинг” и “Маркетинговые исследования страхового рынка”, этот автор, на мой взгляд, наиболее полно и детально тему применения маркетинга в страховании.

       К сожалению, основной вес публикаций приходится на изложение иностранного опыта и маркетинг в сфере производства и сбыта продукции широкого потребления, тем не менее, его научную сторону можно считать в основном описанной. В то же время имеется крайне мало публикаций, касающихся его практического использования в деятельности страховых компаний.

       В контрольной работе рассматривается необходимость  маркетинга и рекламы в страховании, целесообразность создания маркетинговых отделов в страховой компании, а также способы практического применения полученной информации непосредственно при разработке маркетинговой стратегии и маркетингового планирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Сущность  маркетинга в страховой деятельности

 

1. Понятия и необходимость маркетинга в страховании

 

       Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно. Западные страховые компании стали широко применять его в начале б0-х годов, однако понятие "маркетинг" на рынке страховых услуг стало более широким. До сих пор нет четких границ определения этого понятия. Более раннее определение определяет маркетинг как одну из основных функций деятельности страховой компании — ее сбытовую деятельность, направленную на продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю №1. Второе, более современное, определение рассматривает маркетинг как комплексный подход к вопросам организации и управления всей деятельностью страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют потенциальному спросу. При этом спрос создается усилиями самой страховой компании и удовлетворяется ею.

       В качестве определения, наиболее полно отражающего  суть страхового маркетинга, можно привести следующую формулировку: страховой маркетинг — это система понятий и приемов, с помощью которых достигается взаимопонимание и эффективное взаимодействие страховщика и страхователя — оптимизация их финансово-экономических отношений, направленная на наилучшее обеспечение разнообразных потребностей страхователей в качественной, относительно дешевой и полной страховой защите в сочетании с достижением достаточной доходности страховых операций для компании. Маркетинг может быть определен так же, как ряд функций страховой компании, включающий в себя планирование, ценообразование, рекламирование, организацию сети продвижения страховых полисов на основе реального и потенциального спроса на страховые услуги. В концептуальном плане деловой стратегии

страховщика должен находиться страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы он продолжал взаимоотношения с ней в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества.

Таким образом, практический маркетинг страховщика опирается на следующие основные принципы:

• глубокое и всестороннее изучение конъюктуры страхового рынка, спроса и требований потребителей;
• гибкое реагирование на запросы страхователей;
• воздействие на формирование спроса потребителей в интересах производства;
• осуществление инноваций.

       В соответствии с указанными принципами страховой маркетинг ориентируется на достижение высоких количественных, качественных и социальных показателей, таких как количество заключенных договоров, объем прибыли, доля страхового поля, охваченная страховщиком, размер взносов и количество договоров, приходящихся на одного работника, размеры степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых  страховой компанией, а также способность обеспечения страховщиком сохранности конфиденциальной информации. В числе социальных показателей – развитие профессиональной подготовки работников компании, уровень решения социальных проблем.

       Целями страхового маркетинга могут являться:

• максимизация прибыли компании;
• получение страховщиком достаточной прибыли наряду с выполнением им каких-либо дополнительных функций;
• выживание компании при основном упоре в ее деятельности на осуществление целей, не связанных  получением прибыли за счет страховой деятельности [3, стр. 39].

       Первая цель является основной для большинства страховщиков и страховых посредников (брокеров и агентов), заинтересованных в максимизации собственных доходов. Но это устремление может быть не единственным. На страховщика может быть наложен ряд дополнительных ограничений, связанных, например, с социальной ролью страхования. Общество через правительство и законодательство может потребовать от страховщиков выполнения некоторых социальных функций, например, защиты пострадавших в авариях на дорогах через обязательное страхование автогражданской ответственности, выплату страхового возмещения пострадавшим в несчастных случаях на производстве и т.д. Наряду с вышеперечисленными, в литературе выделяют такие цели как:

• формирование и стимулирование спроса;
• обеспечение обоснованности принимаемых управленческих решений и планов работы страховой компании;
• расширение объемов предоставляемых услуг, рыночной доли и прибыли.

       Предлагать клиенту то, что реализуется, не пытаться навязывать что-то иное – основа маркетингового подхода в управлении деятельностью страховой компании [4, стр. 120].

       Следует также отметить, что страховой маркетинг достаточно сильно отличается от маркетинга, существующего в области товарного производства. В первую очередь это связано с особенностями страхового бизнеса, среди которых основными являются:

• долгий срок жизни страхового продукта, долгосрочный характер взаимодействия страховщика и страхователя, определяемый сроком действия договора (например, срок действия договора страхования жизни может достигать 50 и более лет), в результате чего в ряде случаев истинная рентабельность и свойства страхового продукта становятся понятными через много лет после его продажи, наиболее важная для клиента часть его общения со страховой компанией (расследование и урегулирование страхового случая) могут отставать на многие годы от момента заключения договора, страховщик может по тем или иным причинам отказать в выплате возмещения, т.е. на этапе покупки страхового продукта клиент не может адекватно оценить его качество;
• неотделимость страховой услуги от страховщика, который берет на себя долговременные обязательства по возмещению ущерба, вследствие чего качество страхового продукта может изменяться по субъективным причинам с течением времени;
• сильная рисковая составляющая, характерная для страхования, тогда как традиционный маркетинг в сфере производства не предусматривает подробного анализа различных рисков, имеющихся в процессе жизненного цикла товара, при этом риск (его оценка и управление им) являются основными составляющими страхового продукта;
• сильная государственная регламентация страхового бизнеса, в частности, наличие жестких требований к свойствам страхового продукта (тарифы, обязательное страховое покрытие, размещение страховых резервов и т.д.), что существенно снижает маркетинговую свободу маневра страховщика (например, он не может существенно снизить цены на свои услуги, так как это вызывает ответную реакцию государственных органов, ответственных за обеспечением платежеспособности страховщика);
• нежелательная динамика социально-экономического окружения российского страхового рынка;
• отсутствие патентования страховых продуктов, что автоматически влечет за собой быстрое копирование удачных разработок  и страховых программ конкурентами;
• слабое понимание сути страхования большинством клиентов, особенно физическими лицами, из чего вытекают осложнения в общении страховщика с потенциальными страхователями, часто не представляющими себе полезность страховой защиты и механизм формирования ее цены;
• чрезвычайно большое значение сегментации рынка в деятельности страховщиков.

       Специфика производства услуг заключается в том, что их нельзя произвести в срок и хранить. Оказать услугу можно только тогда, когда поступает заказ или появляется клиент. С этой точки зрения производство и потребление услуг тесно связаны и не могут быть разорваны.

       Неизбежным следствием одновременности производства и потребления услуги является изменчивость ее исполнения. Качество страховой услуги довольно сильно зависит от того, кто ее обеспечивает, а также от того, где и когда она предоставляется.

       Многообразие рынка страховых услуг привлекает к себе немалое внимание со стороны потенциальных клиентов, но одновременно с этим усложняет осуществление выбора. Выходом в данном случае является реклама в страховании, подразумевающая лаконичную подачу необходимой информации, содержащей в доходчивом, не лишенном образности, виде основных условия предоставления данного рода услуг. Она предполагает учет широкого круга интересов многообразия групп потребителей, специфику требований граждан с разным уровнем доходов, условия природно-климатического характера, специфику национальных региональных особенностей государства и др.

       К рекламе в области страхования предъявляется ряд требований, содержащих следующие принципы: 
- принцип правдивости, предполагающий преобладание делового характера рекламы, ее соответствие реальной действительности, единство формы и содержания; 
- принцип конкретности, предполагающий наличие простого, незамысловатого, доходчивого, читабельного и убедительного для потребителя текста, логически выстроенных аргументов и цифровых данных и т.д.; 
- принцип адресности, предполагающий степень обращенности рекламных средств к определенным слоям общества, возрастным, профессиональным и социо-экономическим группам с какими - либо общими интересами; 
- принцип плановости, подразумевающий вхождение рекламы в состав плана ряда мероприятий организационно-массового характера в любой СК. 
       Задачей рекламы в области страхования является способствование преодолению ряда различий в уровне обеспеченности услугами страхования граждан малых и крупных населенных пунктов и различных государственных регионов. 
Необходимым в данном русле деятельности является достижение обращения гражданского внимания на доступность многообразия услуг в сфере страхования для всех общественных групп. 
одни их самых необходимых условий достижения эффективности рекламной деятельности в данной сфере выступает наличие наименования формы страхового обеспечения, эмблемы СК. посредством грамотно выбранного ряда рекламных средств необходимо убедить потенциального потребителя в том, что ему нужно приобрести полис страхования, заключив договор. 
 

      

       Для рекламы товаров массового потребления характерно то что чем больше тратиться денег на рекламную кампанию, тем больше привлекается новых потребителей и так до момента достижения некого граничного уровня, когда почти все потенциальные потребители привлечены или сознательно отказались от данного вида товара вследствие других факторов.

       Для рекламы страховых услуг (в принципе не только страховых, но и других смежных и похожих видов услуг и товаров) будем иметь несколько отличную картину. Между моментом выхода новой страховой компании на рынок и моментом поступления стабильных потоков нуждающихся в страховых услугах проходит некоторое время. Данный вид не является товаром каждодневного использования, и люди не так часто обращаются в страховые компании . Между тем временем как марка страховой компании стала узнаваемой и отдачей от рекламы существует некоторый временной промежуток. Но в большинстве случаев если человек уже обратился в определённую компанию, то остается верным её довольно долгий период времени. По этому можно предположить, что большинство рекламных средств необходимо тратить на поддержку отношений с уже существующими клиентами средствами директ-маркетинга и не только [3, стр. 87].

     

       Потребитель выбирает ту компанию, которая:

• во-первых, предоставляет необходимый ему вид услуг
• во-вторых, имеет сформировавшийся позитивный образ в сознании у потребителя.

             Из всего выше сказанного следует выделить основное цели рекламной компании страховых услуг по возможности должны быть таковы:

• Формирование позитивного имиджа страховой компании
• По возможности информирование потребителя об определённых и конкретных видах услуг ,то есть реклама не должна быть расплывчатой.
• Привлечение именно определённого сегмента покупателей, даже имидж реклама должна быть направленной.

       Можно сделать вывод, что ни одна реклама не может привлечь всех сразу потенциальных потребителей, но в тоже время слишком сильная специализация может оттолкнуть даже тех людей, которые нуждаются именно в ваших услугах. Следует соблюдать некий баланс между целевой аудиторией и общим образом компании [4, стр. 74].

       Если мы зададимся вопросом, какой образ должен быть у страховой компании в глазах потребителя то можно сделать несколько выводов.