Главной является рисковая функция, поскольку  страховой риск, как вероятность ущерба, непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим хозяйствам. Именно в рамках действия рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

      Предупредительная функция направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска. В страховании  жизни категория страхования  в наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по договорам страхования на дожитие обусловленных страховых сумм. Сбережение денежных сумм с помощью страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.

      Контрольная функция страхования заключена  в строго целевом формировании и  использовании средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных  выше трех специфических функций  и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.

      Роль  страхования в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства проявляется  в конечных результатах его проведения: в оптимизации сферы применения страхования; в показателях развития страховых операций; в полноте и своевременности возмещения ущерба и потерь в доходах; в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций, в пополнении за счет части прибыли (дохода) от страховых и других хозяйственных операций доходов государственного бюджета страны.

      Современное государство широко использует категорию  страхования в форме социального  страхования и пенсионного обеспечения  для общественной страховой защиты рабочих, служащих и колхозников  на случай болезни, потери трудоспособности (в том числе по возрасту), потери кормильца, наступления смерти» Забота государства о возмещении потерь в доходах трудоспособных граждан порождает целесообразность страхового метода формирования и использования страхового фонда социального страхования и пенсионного фонда, хотя страховые взносы (начисления на социальное страхование) уплачивают не трудящиеся, а предприятия и организации, где они работают. Здесь страховой метод обусловлен имущественной обособленностью предприятий и организаций и необходимостью соизмерения степени участия соответствующих отраслей народного хозяйства и непроизводственной сферы в проведении социального страхования. 
 

 

Заключение

 

        Страховая деятельность в России  стала приобретать характер особого  вида коммерческой деятельности только в последние годы, после ликвидации государственной монополии "Госстраха" и "Ингосстраха" и принятия Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Многочисленные коммерческие страховые общества, функционирующие ныне на страховом рынке России и осуществляющие страховые операции, до сих пор в своем подавляющем большинстве не приобрели необходимого опыта. Рыночные отношения в страховом деле и, соответственно, конкуренция не достигли высокого развития, как и масштабы страховых операций, о чем свидетельствует, с одной стороны, высокая рентабельность этой деятельности у страховщиков, а с другой – низкий процент охвата страхового поля.

      Сфера страхования представляет собой  инфраструктуру, способствующую повышению эффективности всех сфер предпринимательской деятельности. Этим и определяется значимость развития всех видов страхования в России, в т.ч. и для процесса интеграции РФ в мировое сообщество. Развитие страхового дела в нашей стране должно основываться на изучении и взвешенном использовании опыта промышленно развитых стран, имеющих многолетние традиции по организации страхового рынка и законодательному регулированию деятельности страховщиков.

      Одной из важнейших проблем создания полномасштабного страхового рынка в России является формирование современной законодательной базы, которая удовлетворяла бы интересы страхователей и страховщиков в проведении страховых операций. В настоящее время правовую основу функционирования страхового рынка России составляет закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Гражданский кодекс РФ, а также соответствующие законодательные и подзаконные акты. Реально же правовые отношения закрепляются в правилах и условиях страхования, предусматриваемых в страховых полисах различных страховых обществ, причем такие правила и условия характеризуются большим разнообразием и нестабильностью. Все это усугубляется отсутствием серьезных аналитических материалов по состоянию и перспективам развития страховой индустрии, а также научно обоснованных методик и пособий по организации деятельности страховщиков, регулирующих механизм предпринимательской деятельности.

      Наука и практика должны искать пути дальнейшего развития страхования, улучшения условий действующих и разработку перспективных видов страхования, отвечающих потребностям граждан.

 

Тест 5.1

5.1.1. Назовите  факторы, влияющие на величину  страхового тарифа в договорах  медицинского страхования граждан, выезжающих за рубеж

А. Возраст застрахованного.

Б. Размер годового дохода застрахованного.

В. Профессия.

Г. Страна поездки.

Д. Продолжительность  поездки.

Ответ: А, Г и  Д.

5.1.2. Страховой  полис – это

А. Документ установленного образца, выдаваемый страхователем страховщику и свидетельствующий о заключении договора страхования.

Б. Группа документов, подтверждающих факт, обстоятельства и практику страхового случая.

В. Документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному) и свидетельствующий о заключении договора страхования.

Ответ: В.

5.1.3. Какие виды  имущества страхуют в имущественном  страховании?

А. Недвижимость.

Б. Деловые книги  и документы.

В. Транспортные средства.

Г. Диких животных.

Д. Домашних животных.

Ответ: А и В. 
 
 
 

Тест 5.2

5.2.1. При страховании имущества юридических лиц страховыми случаями являются

А. Пожар.

Б. Затопление.

В. Несвоевременная  поставка сырья.

Г. Стихийные  бедствия.

Д. Военные действия.

Ответ: А, Б и  Г.

5.2.2. При невыполнении  каких условий при страховании имущества страховщик может отказать страхователю в выплате страхового возмещения?

А. Страхователь не сообщил страховщику о наступлении  страхового случая.

Б. Страхователь предоставил страховщику полный комплект необходимых документов.

В. Страхователь скрыл от страховщика особые свойства своего имущества.

Г. Страхователь своевременно уплачивал страховые  взносы.

Д. Срок действия договора истек.

Ответ: А, В и  Д.

5.2.3. Страхование профессиональной ответственности связано с возможность предъявления существенных претензий

А. Только к физическим лицам.

Б. Только к юридическим  лицам.

В. К физическим и юридическим лицам.

Ответ: В. 
 
 
 
 
 

Задача.

Физическое  лицо имело договор об охране квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 300 тыс. руб. и общий ( основной ) договор страхования домашнего имущества на сумму 500 тыс. руб. В период действия обоих договоров была совершена кража: из квартиры было похищено имущество на общую сумму 600 тыс. руб., в том числе ювелирные изделия стоимостью 200 тыс. руб. Страховая компания на основании перечня похищенного имущества, составленного физическим лицом и подтвержденного органами милиции, исчислила ущерб в размере 400 тыс. руб. Ювелирные изделия были застрахованы по специальному договору страхования.

Определить сумму страхового возмещения при условии, что органы внутренних дел оплатили ущерб согласно договору об охране квартиры.

Решение:

1. 600 тыс. руб. – 200 тыс. руб. = 400 тыс. руб.
2. 400тыс. руб. – ( 300 тыс. руб. – 200 тыс. руб. ) = 300 тыс. руб.

Ответ: Сумма страхового возмещения 300 тыс. руб.