Общественное страхование

Как мы убедились, общественное страхование обеспечивает экономию на масштабе и относительное снижение административных издержек, а также в той или иной степени решает проблемы, связанные с неблагоприятным отбором, социальным и моральным риском. Все это достигается, однако, за счет обязательного характера страхования и влечет за собой элементы принудительного перераспределения.

Альтернативами общественному страхованию выступают непосредственное индивидуальное накопление резервных средств, частное страхование и социальная помощь. Индивидуальное накопление денег «на черный день» было в прошлом преобладающим подходом, но в современном обществе с развитой системой разнообразных финансовых институтов обычные сбережения зачастую уступают по эффективности страхованию, позволяющему объединять риски. Вместе с тем, как было показано, целый ряд факторов обусловливает относительное «недопроизводство» страховых услуг частными фирмами.

При отсутствии обязательного общественного страхования значительно возросла бы потребность в перераспределении в форме социальной помощи. Представим себе склонного к риску индивида, который, имея, на первый взгляд, отличное здоровье, не делал сбережений на случай болезни и не приобретал медицинской страховки, однако внезапно серьезно заболел. Если общество в силу укоренившихся в нем представлений о справедливости не может оставить своего члена в крайней нужде, то этот индивид будет получать социальную помощь.

В то же время сама система социальной помощи в некотором смысле выполняет страховые функции. Для каждого индивида, вообще говоря, существует некоторая возможность того, что он либо его близкие, например дети, когда-нибудь в силу неблагоприятного стечения обстоятельств окажутся в числе лиц, нуждающихся в такой помощи. Участвуя в качестве налогоплательщика в ее финансировании, типичный член общества в конечном итоге защищает, в том числе и собственную семью от перспективы катастрофических потерь. Данная интерпретация не предполагает, разумеется, отрицания иных, прежде всего альтруистических мотивов социальной помощи, но позволяет понять, что в ней имеются элементы своего рода «страхования».

Однако такое «страхование» защищает скорее от неопределенности, чем от риска, что делает крайне проблематичной непосредственную увязку права на помощь с конкретными обязательствами по ее финансированию. Но когда речь идет, например, о временной утрате трудоспособности в связи с болезнью, то для среднестатистического индивида может быть оценена вероятность наступления такого события, причем она отнюдь не является пренебрежимо малой. Вместе с тем работающие индивиды способны вносить средства в страховой фонд.

Заключение

Система экономических отношений, которые представляет собой страхование в России, предусматривает формирование целевых денежных средств для возмещения различных видов ущерба и убытков как физическим, так и юридическим лицам. Страхование может осуществляться и в добровольном, и в обязательном порядке.

Обязательное страхование представляет собой вид страхования, возмещение по которому затрагивает не только интересы  физического лица, но и общественные интересы, и относится к приоритетным видам страхования.

Обязательное страхование в России регламентируется законом, согласно которому одна сторона (страховщик) обязана застраховать соответствующие объекты, а другая сторона (страхователь) обязана вносить страховые платежи.

К обязательному виду страхования относятся: медицинское страхование, страхование ответственности владельцев транспортных средств (автогражданское страхование), страхование пассажиров, военнослужащих, профессиональной ответственности отдельных специалистов.

Обязательное медицинское страхование в России является составной частью государственного социального страхования и гарантирует гражданам получение медицинской помощи в случае возникновения страховых случаев.

Равные возможности для всех граждан России в получении медицинской помощи и лекарств обеспечиваются за счет средств, находящихся в ведении государственных Фондов обязательного медицинского страхования.

Обязательное общее социальное страхование в России  и обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний курирует Фонд социального страхования.

Пенсионное страхование находится в ведении Пенсионного фонда.

Список использованных источников

1.Жильцов Е. Экономика общественного сектора и некоммерческих организаций: Учеб. Пособие. М.: Изд – во МГУ,1995.-185с.

2.Налоговый кодекс Российской Федерации . Часть 1. М.: Новая волна, 1999.-125с.

3.Стиглиц Д. Ю. Экономика государственного сектора: Пер. с англ. М.: МГУ; ИНФРА –М,1997,-720с.

4.Сумароков В.Н. Государственные финансы в системе макроэкономического регулирования. М.:Финансы и статистика, 1996. -222с.

5.Якобсон Л.И. Экономика общественного сектора : Основы теории государственных финансов: Учебник для вузов. М.:Аспект-Пресс,1996. -319с.