Санкт-Петербургский  Государственный Университет Сервиса  и Экономики

       Министерство  образования РФ 
 
 
 

       Кафедра финансы и кредит

       Курсовая  работа на тему:  
 

       Основы  страхования. Страхование  в международном  туризме 
 
 

       Подготовила

       Студентка 2 курса магистратуры

       д.о., гр 5216

       Слободская  А.М.

       Проверил

       К.Э.Н Федоров К.И. 
 

       Санкт-Петербург

       2010

 

СодержаниеСписок литературы 40

 

Введение

     Статистика  и практика последних лет убедительно подтверждают, что выезды российских граждан в страны ближнего и дальнего зарубежья с целью туризма и путешествий ежегодно увеличиваются. Однако потенциальный турист, собираясь в дальнюю дорогу, прежде всего думает о прелестях гор, катании на горных лыжах, о египетских пирамидах, экзотических растениях и животных, купании в теплых водах Карибского моря — словом, лишь о приятном и естественном: познать мир, спокойно, весело и беззаботно отдохнуть, укрепить здоровье. К сожалению, мало кто в такие «мечтательные минуты» задумывается о негативных неожиданностях, которые могут встретиться на пути каждого туриста: внезапное заболевание, острая зубная боль, ушибы, переломы; потеря документов, разрушение, затопление, кража имущества; пропажа багажа; необходимость срочного возращения к месту жительства и многое другое. Кто поможет туристу в экстремальной ситуации, окажет медицинскую, административную, юридическую и иную помощь человеку, попавшему в беду? Только страховщики! Более того, в посольстве любой цивилизованной страны ему не откроют (не выдадут) визу без наличия страхового полиса. Отсюда непреложный вывод: страхование для туриста — первоочередная необходимость.

     Целью данной работы является изучение страхования  в сфере туризма. Актуальность рассматриваемой  проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, заграницу хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны и, по утверждению страховщиков, подвергающих себя большому риску. Согласно прогнозу ВТО, в XXI в. ожидается туристский бум: число путешествующих к 2020 г. приблизится к 1,6 млрд (в 1997 г. их было 612 млн ¹). При этом провозглашены пять его перспективных направлений: приключенческий туризм; круизы; экотуризм (сохранение окружающей природной среды); культурно-познавательный; тематический (интерес к определенному явлению).

     Целью моей работы - изучение видов страхования в туризме. Для достижения поставленной её необходимо решить следующие задачи:

• Рассмотреть сущность страхования и необходимость страхования в туризме;
• Изучить основные виды страхования, применяемые в туристской деятельности.

       В первой главе моей курсовой  работы рассматриваются общие  для всех видов страхования  вопросы – сущность, функции, методы, основные понятия страхования.

     Вторая  глава посвящена непосредственно  особенностям международного страхования, отношениям туроператора и страховой компании, рассматриваются тенденции и перспективы изменения страховых потоков в международном туризме.

 

      Глава I. Основные понятия страхования

     1.1 Понятие, сущность  и функции страхования

     Страхование - составная часть финансов, которая имеет ряд особенностей:

- денежные  отношения в страховании связаны  с возможностью наступления страховых  случаев, наносящих ущерб; 
- при страховании нанесенный ущерб распределяется между участниками страхования; 
- при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени; 
- страхование характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд.

     На  основании перечисленных выше особенностей можно дать следующее определение: страхование - это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба. В России существуют три основные формы страхового фонда:

1. централизованный страховой фонд, образующийся за счет общегосударственных ресурсов в натуральной и денежной формах, распоряжается им Правительство;  
2. фонды самострахования создаются самими предприятиями и организациями в виде резервных и страховых фондов, фондов риска; существуют в денежной и натуральной формах; 
3. фонды страховщика создаются специализированными страховыми компаниями за счет уплаты взносов, существуют только в денежной форме.

     Экономическая сущность страхования находит свое воплощение в функциях, отражающих в реальности общественное предназначение данной категории. Функции являются внешними формами, позволяющими выявить особенности страхования как части (подсистемы) финансовой системы страны:

- рисковая функция - перераспределение риска между участниками страхования; 
- предупредительная функция - использование части средств на уменьшение вероятности наступления страхового случая; 
- сберегательная функция - страхование используется для накопления денежных средств (страхование на дожитие); 
- контрольная функция - контроль за формированием и использованием страховых фондов.

     Главной из названных  функций, безусловно, является рисковая функция, поскольку именно наличие  риска стимулирует возникновение  страхования.² Есть риск, - есть потенциал для страхования со всеми его атрибутами, его проявлениями. В данном случае риск - это конкретное явление или совокупность явлений, потенциальная возможность причинения ущерба объекту страхования. По своему характеру риски подразделяются на следующие группы: объективные и субъективные, универсальные и индивидуальные, катастрофические, экологические, транспортные, политические, военные, технические и ряд других. Многообразие форм рисков, тяжесть наносимого ущерба, невозможность точного прогнозирования их наступления объективно вызывают необходимость проведения страхования. Именно в рамках осуществления рисковой функции и происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями чрезвычайного страхового события.

     В страховании используется много  специфических терминов. Ниже приведены  основные из них³.

     Страховщик  - специализированная организация, производящая страхование.

     Перестраховщик - страховая организация, которая перестраховывает объекты.

     Страхователь - физическое или юридическое лицо, которое уплачивает страховые взносы.

     Объекты страхования - имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность граждан и др.

     Страховой полис - документ, удостоверяющий факт страхования.

     Страховой случай - фактически происшедшее событие, последствием которого является выплата страхового возмещения.

     Страховой ущерб - ущерб, нанесенный объектам страхования в результате наступления страхового случая.

     Страховое возмещение - сумма ущерба, причитающаяся к выплате страхователю.

     Страховой тариф (взнос) - плата за страхование.

     Страховой риск - вероятность наступления страхового случая.

     Страховая сумма - величина денежных средств, на которую фактически застрахован объект страхования.

     Срок  страхования - временной период, на который застрахованы объекты страхования.

     Сострахование - совместное страхование несколькими страховщиками одного объекта страхования.

     Как экономическая  категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д.

     Экономическая сущность страхования может быть показана через важнейшие понятия - экономические  категории, отражающие в абстрактном  виде некие совокупности однородных специфических экономических отношений. Выделим три такие категории, представляющие интерес в практике и познании страхования:

• экономическая категория страховой защиты общественного производства;
• экономическая категория страховой защиты собственности и доходов населения;
• экономическая категория страхования.

 

     В соответствии с законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" всю совокупность страховых  отношений можно разделить на 3 отрасли. В основе деления страхования  на отрасли лежат отличия в  объектах страхования⁴.

     В личном страховании объектом страхования  являются имущественные интересы, связанные  с жизнью, здоровьем, трудоспособностью  и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. В соответствии с Условиями лицензирования страховой  деятельности на территории Российской Федерации к личному страхованию относятся:

1. Страхование жизни.
2. Страхование от несчастных случаев и болезней.
3. Медицинское страхование.

     В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные  интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

     Имущественное страхование включает:

1. Страхование средств наземного транспорта.
2. Страхование средств воздушного транспорта.
3. Страхование средств водного транспорта.
4. Страхование грузов.
5. Страхование финансовых рисков.

     В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные  интересы, связанные с возмещением  страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

     Страхование ответственности включает:

1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2. Страхование гражданской ответственности перевозчика.
3. Страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности.
4. Страхование профессиональной ответственности.
5. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.
6. Страхование иных видов гражданской ответственности.

     В основе деления страхования на отрасли  лежат принципиальные различия в  объектах страхования. Деление страхования  на отрасли не позволяет выявить  те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования подотрасли и виды страхования.  

2.   Страховой рынок

     Страховой рынок - это рынок, где объектом купли-продажи является страховая услуга. На страховом рынке, как и на любом рынке, есть продавцы, покупатели и посредники.

     Покупатели  страховой услуги - это любые юридические или физические лица. В качестве продавцов страховой услуги могут выступать: