Понятие и виды страхования имущества

 

     Подставив полученные в таблице 1 данные в систему уравнений получим:

     5 а₀ + 15 а₁ = 1,67,

     15 а₀ + 55 а₁ = 6,12.                        (2) 

    Решив систему уравнений  (2)  получим:

     а₀= 0,001, а₁ = 0,111.

     Прогнозируемое  значение У₆ ^* составит:

       У₆ ^* = ао + а1 х 6 = 0,001 + 0,111 х 6 = 0,667 (руб.).

     Это число 0,667 руб. со 100 руб. страховой суммы и будет Тосн – основной частью нетто-ставки.

     Для определения рисковой надбавки необходимо по следующей формуле рассчитать среднее квадратическое отклонение фактических значений убыточности  от выравненных значений убыточности:

      = .                       (3) 

     Используемые  для определения рисковой надбавки показатели приведены в таблице 2:

     Таблица 2

 

     Подставив рассчитанные показатели в формулу (4), получим:

      = = 0,013 .

     Нетто-ставка (Тн) рассчитывается по формуле:

     Тн = Тосн + Триск,

     где Триск = b (g, n) х δ  .

     b₀(g, n) – коэффициент, используемый для исчисления размера рисковой надбавки и зависит от заданной гарантии безопасности g (той вероятности, с которой собранных взносов хватит на выплаты страховых возмещений) и n – число анализируемых лет. Коэффициент b (g, n)  берется из таблицы 1.

     Например, страховая компания считает необходимым  с уровнем вероятности g = 0,9 быть уверенной в том, что собранной суммы взносов будет достаточно для выплаты страховых возмещений. Тогда из таблицы 1 находим b (g, n)  = 1,984.

     Нетто-ставка со 100 рублей страховой суммы.

     Тн = 0,452 + 1,984 х 0,013 = 0,48 (руб).

     Брутто-ставка (Тб_р) считается по формуле: 

     Тб_р =  х 100,  

     где f – доля нагрузки (%0 в общей тарифной ставке.

     Например, если f = 30%, то  

     Тб_р =   (руб.) . 

     Брутто-ставка со 100 рублей страховой суммы равна 0,69 руб. 
 
 

Задача 3

 

    Определить  размер единовременной нетто-ставки страхователя, имеющего возраст 42 года, если при дожитии  до 45 лет он должен получить от страховщика 1 д.е. Норму доходности считать равной 5%. 

    Решение:

    Нетто-ставка равна сумме нетто-ставок на случай смерти и дожития. Для ее расчета  используется формула:

     .

    При x = 42, n =5, S=1 нетто-ставка равна: 

     (д.е.) .

           

    Единовременная нетто-ставка равна 0,86 д.е. Если договор заключен на сумму 10000 руб., то единовременная нетто-ставка составит 8600 руб. Плата страхователя по договору будет выше, так как в брутто-ставку включена нагрузка.  
 
 

       Задача 4.

         Определите результат от операций страхования иного, страхование жизни и рентабельность страховых операций.

Страховые премии - всего ..............   139 992

из них  передано, перестраховщикам .........   105135

Снижение  резерва незаработанной премии:

-   всего   ......................   40583

-   увеличение доли перестраховщиков  в резерве   .....   25333

Состоявшиеся  убытки - всего   .............   10362

-  доля  перестраховщиков  ...............   55%

Отчисления  в резерв предупредительных мероприятий  .   .   .   3710

Отчисления  в фонд пожарной безопасности   ........   949

Расходы по ведению страховых операций .........   2561 

    Решение: