Рынок страхования России по системе автокаско

     2.2 Анализ рынка имущественного  страхования в Амурской области

      Имущественное страхование занимает большую долю страхового рынка в нашей стране, и Амурская область не является исключением. Для анализа рынка имущественного страхования Амурской области используем данные, собранные амурским областным комитетом статистики, такие как объем собранных страховых премий, объем выплаченного страхового возмещения, количество заключенных договоров страхования имущества и страховая сумма по заключенным договорам.

      Таблица 4 – Объем собранных страховых  премий

      тыс. руб.

 

      Анализируя  данные таблицы 4, можно сделать следующие  выводы. Общая сумма собранных страховых премий в рассматриваемый период (2005 – 2008 годы) заметно снизилась. Сумма страховых премий, собранных с юридических лиц также имеет резкую отрицательную тенденцию, в то время как объем страховых премий, собираемых с физических лиц, стабильно повышается. Структуры страховых премий сильно изменяется в течение четырех лет. В 2005 году доля премий, собранных с юридических лиц, составляет более 60 %, но к 2006 году этот показатель заметно снижается и достигает значения 30,18 %. А вот доля физических лиц повышается, таким образом она увеличилась с 38,43 % до 69,82 %.

      В таблице 5 представим суммы выплаченного страхового возмещения в период с 2005 по 2008 год. 
 
 
 

      Таблица 5 – Объем выплаченного страхового возмещения

      тыс. руб.

 

      По  данным таблицы 5 видно, что общая  сумма выплаченного страхового возмещения стабильно увеличивается в рассматриваемом периоде с 4682 до 8167 тысяч рублей. Структура страхового возмещения неоднородна. В 2006, 2007 и 2008 годах доля страхового возмещения, выплаченного юридическим лицам колеблется в пределах с 41,42% до 48,32, доля физических лиц существенно снижается к 2008 году и составляет 53,25% по сравнению с 2005 годом, где доля физических лиц составляла 91,05%.  В 2008 году наблюдается увеличение выплат страхового возмещения физическим лицам до 4348 тысяч рублей и увеличение выплат юридическим лицам до 3819 тысяч рублей. Что в свою очередь привело к изменению структуры выплат. Из рассматриваемого периода мы видим, что наиболее высокая доля выплат физическим лицам пришлась на 2005 год, где составила 91,05%, а вот доля выплат юридическим лицам в этом году наоборот занимает самый наименьший показатель – 8,95%. Обратный процесс мы можем наблюдать в 2007 году, где доля  выплат юридическим лицам достигла своего пика и составила 48,32%, а доля выплат физическим лицам, в 2007 году, уменьшилась почти на 40% и составила 51,68%.

      К концу 2008 года выплаты юридическим  лицам возросли до 3819 тысяч рублей, физическим до 4348 тысяч рублей. Структура выплат следующая: доля физических лиц – 53,25 %, юридических – 46,75 %.

      Используя данные таблиц 4 и 5, рассчитаем коэффициент выплат. Полученный результат представим в таблице 6. 
 

      Таблица 6 – Коэффициент выплат

      в процентах

 

      По  данным таблицы 6 видно, что коэффициент  выплат по имущественному страхованию, в общем, увеличивается за четыре года с 29,69 % до 72,51 %. По страхованию имущества юридических лиц, коэффициент выплат в 2005 году был менее 5%, с 2007 года этот коэффициент составляет более  100%. Убыточность по страхованию имущества физических лиц достаточно высока на протяжение всего рассматриваемого периода. Самое высокое значение наблюдается в 2005 году – 74,18 %.

      Анализируя  данные таблиц 4, 5 и 6, можно сделать  вывод о том, что к 2008 году предпочтения страховщиков, скорее всего, поменялись в сторону страхования граждан. Так как в этом году мы наблюдаем  превышение страховых премий, собранных с граждан, над страховыми премиями, собранными с юридических лиц, а также превышение коэффициента убыточности по страхованию юридических лиц над коэффициентом убыточности по страхованию граждан.

      Представим  в таблице 7 количество заключенных  договоров страхования имущества в Амурской области в период с 2006 по 2008 года.

      Таблица 7 – Количество заключенных договоров  страхования

      штук

 

      По  данным, представленным в таблице 7 видно, что в течение рассматриваемого периода общее количество договоров страхования имущества в области неоднородно, хотя и показатели 2008 года увеличились по сравнению с 2006 годом с 2499 до 3126 штук. Та же самая тенденция присуща и количеству договоров, заключенных с физическими лицами. В то же время динамика изменения количества договоров страхования имущества юридических лиц немного иная, на протяжении рассматриваемого периода мы наблюдаем рост количества заключенных договоров страхования. В 2007 году этот показатель составлял 331 штуку и к 2008 году это количество достигает значения 550 штук. В течение всех трех лет количество договоров страхования имущества граждан в несколко раз превышает количество договоров страхования имущества юридических лиц.

      В таблице 8 представим значение страховой  суммы по договорам имущественного страхования.

      Таблица 8 – Страховая сумма по договорам  имущественного страхования

      тыс. руб.

 

      Проанализировав показатели таблицы 7, можно сказать, что страховая сумма по договорам страхования имущества имеет, пусть незначительную, но увеличивающуюся тенденцию, увеличившись за три года с 643782 до 673343 тысяч рублей. Страховая сумма по договорам страхования имущества граждан снижается в течение анализируемого периода, в 2006 году этот показатель составлял 214569 тысяч рублей, а в 2008 году он снизился до 204371 тысяч рублей. Динамика страховой суммы по договорам страхования имущества юридических лиц нестабильна. В 2007 году наблюдается увеличение с 429213 до 473638 тысяч рублей, а затем в 2008 году этот показатель сокращается и достигает значения 468972 тысяч рублей.  Необходимо также отметить, что за три года соотношение между страховыми суммами по договорам с гражданами и с юридическими лицами не меняется.

      Проведя анализ основных показателей рынка  имущественного страхования Амурской области, подведем основные итоги:

      - объем собираемых страховых премий  уменьшается с каждым годом;

      - в структуре страховых премий  к 2006 году стали преобладать  взносы граждан;

      - объем выплачиваемого страхового  возмещения стабильно увеличивается в течение рассматриваемого периода;

      - в структуре страхового возмещения  преобладает доля выплат физическим лицам;

      - коэффициент убыточности по имущественному  страхованию за четыре года увеличился на 42 %;

      - за анализируемый период количество  заключенных договоров страхования имущества увеличилось на 627 договоров;

      - страховая сумма по заключенным  договорам увеличивается невысокими  темпами в течение всего рассматриваемого  периода.

      2.3 Анализ рынка страхования  по системе автокаско

      Как уже говорилось ранее, автострахование остается приоритетным направлением развития практически у всех страховых компаний. Причем основной прирост здесь обеспечивают программы автокаско. Проведем анализ рынка страхования автокаско и выявим основные тенденции.

      В таблице 9 представлены объемы собранных  премий по страхованию автокаско в период с 2005 по 2008 года.

      Таблица 9 – Премии по страхованию автокаско