Шпаргалка по "Страхованию"

Первый вариант  страхования грузов "С ответственностью за все риски" (соответственно оговорки "А" Института Лондонских Страховщиков) предполагает возмещение убытков от повреждения или полной гибели всего или части имущества, возникающих от любых причин (кроме особо оговоренных выше), а также необходимые и целесообразные расходы по спасанию и сохранению груза, по предупреждению дальнейших его повреждений.

Второй вариант  страхования грузов "С ответственностью за частную аварию" и третий вариант "Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения" предусматривают ограниченный перечень страховых случаев, обозначенных на рис. 6.1 цифрами 1,2,3,4,5. К ним в редакции Ингосстраха относятся:

1. Огонь, молния, буря, вихрь и другие стихийные бедствия, крушение или столкновение судов, самолетов и других перевозочных средств между собой, или удар их о неподвижные или плавучие предметы, посадка судна на мель, провал мостов, взрыв, повреждение судна льдом, подмочка забортной водой.
2. Пропажа судна или самолета без вести.
3. Несчастные случаи при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива.
4. Общая авария.
5. Все необходимые и целесообразные произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

Особенностью  страхования на условиях "Без  ответственности за повреждение, кроме  случаев крушения" является то, что, несмотря на идентичность рисков, предусмотренных условиями "С ответственностью за частную аварию", в этом случае возмещаются убытки только от полной гибели всего или части груза, а убытки от повреждения груза возмещаются лишь в случаях крушения или столкновения, пожара или взрыва на судне, самолете или другом перевозочном средстве.  

 

Страхование космических  рисков

    Воздушные суда страхуются только на случай полной гибели или от всех рисков. Страхование  осуществляется на случай взлета, посадки, полета, выруливания. Тарифные ставки зависят от квалификации экипажа, возраста и срока службы самолета, района полета, продолжительности полета и т.д.

    Исключением страхового покрытия является:

1. Захват самолета
2. Использование самолета в целях, не предусмотренных договором страхования
3. Перевозка сверх грузоподъемности
4. Пилотирование лицом, не имеющим на это право

Космические объекты  страхуются только на период старта и  вывода на орбиту, ставки 12-15%.

 

Страхование имущества  физических лиц

    Застрахованными могут быть здания, предметы интерьера, электробытовые приборы, оргтехника и т.д.

    Максимальное  время действия договора страхования  – 1 год.

    По  особому соглашению сторон страхуется следующее имущество:

1. Изделия из драгоценных камней и металлов
2. Картины, скульптуры, коллекции, произведения искусства.

 

    Страхование до первого риска. Происходит первый страховой случай, выплачивается  ущерб и на этом договор страхования  прекращает свое действие.  
 
 

 

Страхование жизни. 

Страхование жизни  это вид страхования, который  обязывает страховщика произвести страховые выплаты в случае дожития застрахованного до окончания срока страхования или в случае смерти застрахованного. Страхование жизни на дожитие является накопительным страхованием.

    Особенности личного страхования:

    В личном страхование в договоре определены три стороны:

1. Страховщик
2. Страхователь
3. Застрахованное лицо

 

    Страховая выплата бывает двух видов:

3. Страховое возмещение
4. Страховое обеспечение

    По  договору личного страхования любая  выплата называется страховым обеспечением.  

    При заключении договора личного страхования страховщик имеет права потребовать медицинского обследования застрахованного лица.

    Страховая сумма в личном страховании определяется по согласованию сторон.

    В личном страховании можно заключить  любое количество договоров в  различных страховых компаниях.

    Договором личного страхования предусматривается  обязанность выгодоприобретателя  выполнять определенные действия, предусмотренные  договором. 

    Страхователь  имеет право внести изменения  в списки застрахованных только с  согласия этих застрахованных. 

    При образовании тарифных планов используются таблицы смертности, которые ведутся Госкомстатом. 
 

 

Страхование от несчастных случаев.

    Страховыми  случаями могут быть:

1. Смерть застрахованного
2. Временная нетрудоспособность
3. Постоянная или полная нетрудоспособность

     

    Страховое обеспечение по договору страхования  от несчастных случаев и болезни  может осуществляться по двум вариантам:

1. В процентах по дням нетрудоспособности
2. По таблицам несчастных случаев.

 

    Ограничения:

    Не  страхуют, как правило, лиц старше 70лет и детей. 

    Страховыми  случаями не признаются следующие:

1. Если несчастный случай произошел в результате умышленных действий
2. В результате умышленных бездействий
3. Совершение уличных неправомерных действий
4. Состояние алкогольного или наркотического опьянения
5. Самоубийство или покушение на самоубийство
6. Участие застрахованного в полетах на безмоторных летательных аппаратах, прыжках с парашютом

 
 

 

Медицинское страхование. Государственное и добровольное.

В связи с  тем , что в нашей стране наиболее острой является проблема подъема уровня народного здравоохранения, вполне естественно возникает вопрос об увеличении его бюджетного финансирования и о поиске иных, внебюджетных источников возмещения необходимых затрат на охрану здоровья граждан. Одним из таких новых источников может стать медицинское страхование [21].

Медицинское страхование  является составной частью государственного социального страхования и представляет собой форму социальной защиты интересов  населения в охране здоровья. Цель медицинского страхования - гарантировать  гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Медицинское страхование может выступать в форме обязательного и добровольного страхования. Обязательное медицинское страхование, осуществляемое в РФ на основании принятого 28 июня 1991 г. закона "О медицинском страховании граждан в РСФСР", призвано гарантировать гражданам РФ минимум медицинских услуг (объем лечебно-профилактической помощи), оказываемых в каждом случае по соответствующим программам медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование имеет целью обеспечить оказание медицинской помощи сверх социально гарантированного объема медицинских услуг, определяемого программами обязательного страхования.

В качестве субъектов  медицинского страхования выступают: гражданин, страхователь, страховая  медицинская организация, медицинское  учреждение.

По обязательному  медицинскому страхованию страхователями, которые уплачивают страховые взносы, являются:

• для неработающих граждан - органы государственного управления республик, краев и областей, местная администрация;
• для работающего населения - предприятия, учреждения, организации, лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью и лица свободных профессий.

Страховые взносы уплачиваются: предприятиями и гражданами - за счет своих доходов; учреждениями непроизводственной сферы - за счет сметных  ассигнований, то есть средств соответствующих  бюджетов. Средства, направляемые гражданами и юридическими лицами в фонды здравоохранения, исключаются из сумм, облагаемых налогами.

В качестве страховщиков выступают страховые медицинские  организации, имеющие лицензии на право  заниматься медицинским страхованием.

Объектом добровольного  медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.

Программы обязательного  медицинского страхования определяют минимально необходимый перечень медицинских  услуг, который гарантирует каждому  гражданину, имеющему соответствующий страховой полис, право на пользование этими услугами. Указанный перечень охватывает оказание гражданам конкретной первичной (скорая, поликлиническая помощь, помощь на дому) и стационарной (больничной) помощи. Те услуги, которые не предусматриваются программами обязательного, входят в программы добровольного медицинского страхования. В частности, базовая программа обязательного медицинского страхования не содержит требований по уходу за больными (больничная палата, питание, оснащение новейшим медицинским оборудованием и т.д.), соблюдению определенного качества лечения и ответственности медицинского персонала за выполнение своих профессиональных обязанностей. Более того, указанная программа вообще не связана с решением насущной проблемы целевого внебюджетного финансирования расходов по ослаблению страхового риска, то есть профилактических и других, перечисленных выше мероприятий, которые финансируются сейчас из фондов здравоохранения.

Объектом добровольного  медицинского страхования должен быть определенный уровень среднедневных затрат на лечение, приходящихся на одного больного. Поэтому размер страховой суммы определяется, исходя из указанной выше среднедневной стоимости и средней продолжительности лечения застрахованного. В случае потери здоровья застрахованным в связи с заболеванием или несчастным случаем страховая организация оплачивает счета лечебного учреждения, исходя из фактического количества дней лечения застрахованного по установленным в договоре среднедневным нормативам стоимости лечения. Заинтересованные предприятия или страховые организации могут заключать договоры с больницами и поликлиниками о выделении отдельных больничных палат или отдельного приема врачами поликлиник тех больных, которые застрахованы по договорам медицинского страхования. Условия лечения для всех больных должны быть улучшенными. Больницы и поликлиники за счет выплат страховых сумм по медицинскому страхованию будут иметь возможность производить соответствующие затраты на улучшение медицинского обслуживания застрахованных. В перспективе за счет средств добровольного медицинского страхования могут строиться или выделяться отдельные больницы и поликлиники, где будет обеспечен более высокий уровень медицинского обслуживания застрахованных граждан.

Договоры по обязательному медицинскому страхованию заключаются страхователями в обязательном порядке с одной из медицинских страховых организаций. За уклонение от заключения договора обязательного медицинского страхования страхователь подвергается штрафу, который уплачивается в соответствующий территориальный фонд здравоохранения.

По добровольному  медицинскому страхованию договоры могут заключаться и непосредственно  с гражданами , которые уплачивают страховые взносы за счет своих семейных доходов.

Размеры страховых взносов по обязательному медицинскому страхованию устанавливаются правительством и утверждаются Федеральным собранием Российской Федерации, а по добровольному страхованию - страховыми медицинскими организациями (страховщиками). Нормы затрат (тарифы) на лечение одного больного, застрахованного в порядке медицинского страхования, устанавливаются: по обязательному страхованию - органами государственного управления республик, краев и областей по согласованию с соответствующими органами здравоохранения; по добровольному страхованию - страховщиками по согласованию с конкретными лечебными учреждениями.  
 

 

Страхование ответственности.

    Страхование ответственности характеризуется  тем, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные  с возмещением страхователем причиненного вреда личности или имуществу третьих лиц.

    По  договору страхования ответственности  подлежат возмещению следующие виды ущерба:

1. Ущерб, причиненный жизни и здоровью личности.
2. Ущерб, причиненный имуществу третьих лиц.

    Различают два вида гражданско-правовой ответственности:

1. Недоговорная. Вред или убытки причинены лицу, не состоявшему в договорных отношениях. Лицо, ответственность которого застрахована, должно быть названо в договоре. Если оно не названо, то страховой риск относится к самому страхователю. Договор страхования ответственности всегда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред.
2. Договорная. Ответственность, в которой потерпевшее лицо не состоит в договорных отношениях с лицом, причинившим вред. В условиях лицензирования по договору страхования договорной ответственности убытки возмещаются в двух случаях:
1. Уплата неустойки
2. Возмещение убытков.