Сущность социального страхования

Сущность социального  страхования

Государственное социальное страхование - государственная система материального  обеспечения граждан РФ в старости, в случае болезни, полной или частичной  утраты трудоспособности, потери кормильца, а так же семей, в которых есть дети.

Государственное социальное страхование  находится в ведении органов  законодательной и исполнительной власти, формирующих государственный  бюджет и его расходную часть. Пособия и льготы, поступающие  населению через эту систему, устанавливаются законодательными и нормативными актами. Они распределяются по принципу солидарности, который  означает, что выплаты не зависят  от уплачиваемых гражданином налогов  и страховых взносов и определяются только степенью нуждаемости.

Основными видами социального обеспечения  являются: обеспечение граждан РФ различными видами пособий по государственному социальному страхованию и иных социальных пособий.

Социальное страхование - это механизм реализации социальной политики государства, основа организации социальной защиты населения.

Социальное страхование является также «формой социальной защиты экономически активного населения  от различных рисков, связанных с  потерей трудоспособности, на основе коллективной солидарности возмещения ущерба». Государственное социальное страхование - установленная государством и регулируемая нормами права  система материального обеспечения  работников в старости в случае временной  или постоянной утраты трудоспособности, членов семей работников (или потере кормильца), а также охраны здоровья работников и членов их семей. Государственное  социальное страхование осуществляется за счет специальных фондов, образуемых из обязательных взносов работодателей  и, в некоторых случаях, работников, а также дотаций из федерального бюджета на материальное обеспечение  работников и членов их семей.

Исторически определились три формы  организации систем социального  страхования:

Коллективное (страхование, организуемое профсоюзами);

Государственное;

Смешанное (основанное на взаимодействии государства и профсоюзов).

Коллективное страхование представляет собой самую раннюю форму социальной защиты. Оно появилось в Европе во второй половине XIX века вместе с  профсоюзами, отстаивающими права  наемных работников перед работодателями и государством. Характерным примером в этом отношении является Англия, где социальное обеспечение осуществлялось как коллективная самопомощь и самострахование  путем создания касс взаимопомощи, больничных касс, касс по безработице.

Государственное социальное страхование, введенное в Германии в 1883 г. в  рамках социальных реформ, проводимых Бисмарком, стало первым в истории  законодательным решением вопроса  социальной защиты населения. Были изданы законы о страховании на случай болезни, затем о страховании по инвалидности и старости. Эти виды страхования  должны были осуществлять больничные кассы, кассы предприятий и свободные  кассы взаимопомощи. Страховые взносы устанавливались законом и уплачивались работодателями и работниками пропорционально: одна треть и две трети суммы взносов, соответственно.

Смешанная форма социального страхования  впервые возникла в Швейцарии. При  муниципалитете г. Берна в 1893 г. была учреждена касса по страхованию на случай безработицы, управление которой осуществляла комиссия, состоящая из работодателей, представителей профсоюзов и муниципалитета. Членство в кассе было добровольным. Туда мог вступить гражданин страны и после девяти месяцев уплаты страховых взносов он получал право на пособие по безработице сроком на 70 дней в течение года.

В России социальное страхование зародилось в начале ХХ в., одновременно с развитием системы фабричной медицины. На предприятиях создавались больничные кассы, членство в которых было добровольным. Их правления состояли из представителей рабочих и работодателей. Основной задачей таких касс являлась компенсация работникам ущерба от несчастных случаев на производстве. В 1912 г. законом Государственной Думы было введено обязательное больничное страхование работающих граждан, которое должны были осуществлять больничные кассы. В 1916 г. в России было 2043 больничные кассы, насчитывающие 1962 тысячи членов.

Коллективное социальное страхование  имеет те же цели и задачи, что  и государственное. Однако его объект значительно уже: он ограничивается трудовым коллективом, профсоюзом, отраслью или регионом. Страховые фонды  коллективного социального страхования  образуются за счет работников и работодателей. Однако, в отличие от государственных, они являются независимыми самоуправляемыми организациями, форма которых устанавливается  государственным социальным законодательством. Коллективным социальным страхованием могут заниматься любые страховые  организации, получившие от государства  в установленном порядке разрешение на этот вид деятельности. Ими могут  быть страховые компании, общества взаимного страхования, страховые  кассы. Управление в системах коллективного  страхования осуществляется либо страховой  компанией, либо выбираемыми страхователями органами самоуправления, либо доверенными  лицами на основе договора траста.

Распределение фондов коллективного  страхования происходит на основе принципа субсидиарности: выплаты осуществляются в зависимости от нуждаемости, но с учетом того, в течение какого времени страхователь платил взносы в этот фонд. Обычно в коллективном социальном страховании устанавливаются тарифы взносов, а также минимальные и максимальные пределы социальных выплат. Кроме того, могут устанавливаться границы доходов, в пределах которых страхователи обязаны уплачивать страховые взносы. За этими пределами они могут страховаться на добровольных началах или не страховаться вовсе.

Государственное социальное страхование  имеет своим объектом все население  в целом или отдельные социальные группы, выделенные по критериям наличия  социальных рисков. Условия государственного социального страхования устанавливаются  законодательными и нормативными актами и носят обязательный характер. Управление фондами государственного социального  страхования осуществляется специальными государственными финансово-кредитными учреждениями, создаваемыми при органах законодательной или исполнительной власти.

Социальное страхование  РФ

Начало становлению нового российского  социального страхования было положено в конце 1990 г. созданием двух государственных  внебюджетных фондов: 22 декабря был  организован Пенсионный фонд РФ (ПФР), а 25 декабря -- Фонд социального страхования РФ (ФСС). Создание Пенсионного фонда являлось логичным следствием реализации нового Закона «О государственных пенсиях в РСФСР», решение об учреждении ФСС диктовалось необходимостью реорганизации существовавшего ранее советского социального страхования в условиях распада Всесоюзной организации профсоюзов.

Переход к рыночной экономике, бюджетный  кризис, рост неплатежеспособности хозяйствующих  субъектов и населения естественным образом привели в начале 1990-х гг. к критическому состоянию и в других областях социальной защиты: охране здоровья и занятости населения.

Финансовый кризис государственного здравоохранения и легализация  безработицы потребовали принятия в 1991 г. законов «О медицинском страховании  граждан в РСФСР» и «О занятости  населения в РСФСР». Реализация этих законов в части обеспечения  дополнительных финансовых ресурсов предполагала создание новых внебюджетных фондов. Поэтому в 1992 г. были введены страхование  по безработице и обязательное медицинское  страхование, которые осуществлялись Государственным фондом занятости  населения РФ (ГФЗ), федеральным и  территориальными фондами обязательного  медицинского страхования (ФОМС).

Таким образом, в начале 1990-х гг. Россия вернулась на путь всеобъемлющего социального страхования. Созданием новой страховой системы социальной защиты государство пыталось на практике поставить размеры социальной помощи в строгую зависимость от результатов функционирования экономики, а индивидуальные социальные выплаты -- в зависимость от трудового вклада каждого работника. Данный подход полностью соответствует международной практике и имеет несомненное положительное значение с точки зрения реализации принципов социальной справедливости. Благодаря организации страховой системы удалось избежать наметившейся в конце 1980-х гг. тенденции резкого снижения доли расходов на социальную защиту в структуре ВВП: если в 1989 г. она составляла 10,8%, то в 1992 г. -- 10,9 (8,4 -- за счет внебюджетных фондов), в 1994 г. -- 12,7% (8,6 -- за счет внебюджетных фондов). К 1995 г. объем фондов социального страхования превысил объем всех социальных расходов государственного бюджета.

Социальное страхование является основным элементом системы социальной защиты РФ. По данным 1999 г., средства социального  страхования составляют 69,3% в общем  объеме расходов на социальную защиту. В течение всего периода своего существования система, социального  страхования удерживает устойчивые позиции в экономике страны. Объем  ее финансовых ресурсов не опускался  ниже 8% ВВП, а в наиболее благоприятном 1997 г. даже достиг 9,7% ВВП. В объеме денежных доходов населения удельный вес страховых социальных выплат составляет 10--12%, а социальных трансфертов и бюджета -- немногим более 3 %.

Система социального страхования  РФ является государственной, т. е. страховые  фонды находятся в собственности  государства. Фонды социального  страхования не ассоциированы с  государственным бюджетом, называются внебюджетными фондами социального  назначения и находятся в управлении и распоряжении специализированных финансово-кредитных учреждений, подотчетных  законодательному органу -- Федеральному Собранию и Правительству РФ. Бюджеты фондов на очередной финансовый год утверждаются федеральными законами. Социальное страхование в РФ носит для населения всеобщий характер, за исключением страхования временной нетрудоспособности, которое действует только для наемных работников.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Медицинское страхование

Медицинское страхование, как способ защиты государством прав пациента на полноценное лечение и охрану собственного здоровья, уходит корнями  вглубь веков. Издавна к недобросовестным лекарям и мошенникам от врачевания применялись суровые наказания. Медики, не располагающие требуемой  квалификацией и знаниями, не только лишались права заниматься врачебной  практикой, но попадали в суровые  жернова закона.

В России с 1993 года медицинское страхование  существует в двух формах: обязательное и добровольное. Обязательное медицинское  страхование свойственно странам  с социально ориентированной  рыночной экономикой и является частью системы социального страхования  государства. Добровольное представляет собой самостоятельный вид медицинского страхования, служащий дополнением к обязательному.

Медицинское страхование: Законодательство

Правовой базой охраны здоровья населения и медицинского страхования  в России является, в первую очередь, Конституция РФ, декларирующая право  каждого гражданина на медицинскую  помощь (статья 41). Помимо этого существует ряд законов, направленных на охрану здоровья населения, а именно:

- Закон о медицинском страховании  граждан в РФ, принятый в 1991 году (с дополнениями в 1993 году);

- Закон о психиатрической помощи  населению и правах граждан  при ее проведении (1992 год);

- Основы законодательства об  охране здоровья населения (1993 год);

- О мерах по предупреждению  распространения заболеваний, вызванных  ВИЧ (1995 год).

В этом же правовом поле действует  и принятый в 1995 году Указ Президента России «О гарантиях прав на охрану здоровья при распространении рекламы».

Медицинское страхование и его  виды

Услуги по страхованию в России развиваются поступательными темпами. Большинство россиян уже знают, что такое обязательное медицинское  страхование (ОМС), и даже являются владельцами  полиса. При этом далеко не все располагают  полной информацией о добровольном медицинском страховании и его  преимуществах. Оба эти вида при  кажущемся сходстве имеют массу  различий.

Обязательное медицинское страхование  – это гарантированный государством комплекс мер материального обеспечения  граждан и членов их семей при  болезни, потере трудоспособности, в  старости; охраны здоровья матерей  с детьми и пр.

Добровольное медицинское страхование  проводится на базе договора, порядок  заключения которого и общие условия  устанавливаются страховой компанией  самостоятельно, - но в рамках положений  Закона «О страховании». Следует иметь  в виду, что отдельные нюансы договоров  у различных страховщиков могут  быть разными.

Добровольное медицинское страхование  обеспечивает оплату медицинских услуг, имеющих отношение непосредственно  к лечению. Причем, программы страхователю предлагаются самые разные – на выбор. Некоторые из них предполагают медицинское страхование на случай стойкой и временной нетрудоспособности или необходимости реабилитации; а отдельные предложения могут  включать даже такие элементы, как  оплата спортивно-оздоровительных  услуг и приобщение к здоровому  образу жизни.