Роль ЦБ РФ в регулировании денежного обращения

     Регулирование центральным банком валютного курса  с помощью валютной интервенции (т.е. купли-продажи иностранной валюты на национальную) оказывает непосредственное воздействие на денежное обращение. Покупка иностранной валюты приводит к увеличению денежной массы в национальной валюте, а продажа – к ее сокращению.

     Аналогично  изменение официальной ставки с  целью регулирования валютного  курса оказывает соответствующее  влияние на рынок ссудных капиталов  и денежное обращение.

     2) Монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  их обращение, что закреплено в ст. 29 Закона о ЦБ РФ. Её проведение - исключительная функция Центрального Банка РФ.

     Эмиссия- главный источник ресурсов Банка  России.

     За  Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление  эмиссии наличных денег, организация  их обращения и изъятия из обращения  на территории Российской Федерации.

     Совет директоров принимает решение о  выпуске в обращение новых  банкнот и монеты и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков.

       В целях организации наличного  денежного обращения на территории  Российской Федерации на Банк  России возлагаются следующие  функции: 

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций.

     3) Является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования.

     Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций.

     Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и  безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

     Контроль  над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим  законодательством.

     Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

     При осуществлении функции надзора  и контроля над деятельностью  коммерческих банков Банк России:

     - устанавливает обязательные для  кредитных организаций правила  проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета,  составления и представления  бухгалтерской и статистической  отчетности.

      - регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

       В целях обеспечения устойчивости  кредитных организаций Банк России  может устанавливать им обязательные  нормативы:

     1) минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

      2) предельный размер не денежной  части уставного капитала;

      3) максимальный размер риска на  одного заемщика или группу  связанных заемщиков;

      4) максимальный размер крупных  кредитных рисков;

      5) максимальный размер риска на  одного кредитора (вкладчика);

      6) нормативы ликвидности кредитной  организации;

      7) нормативы достаточности капитала;

      8) максимальный размер привлеченных  денежных вкладов (депозитов)  населения;

      9) размеры валютного, процентного  и иных рисков;

      10) минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые  активы;

      11) нормативы использования собственных  средств банков для приобретения  долей (акций) других юридических  лиц;

      12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных  банком своим участникам (акционерам).

     Для осуществления своих функций  в области банковского надзора  и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и  применяет предусмотренные законом  санкции по отношению к нарушителям.

     В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации ЦБ имеет право требовать  от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф  в размере до одной десятой  процента от размера минимального уставного  капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести  месяцев.

       В случае невыполнения в установленный  срок предписаний об устранении  нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые  кредитной организацией операции  создали реальную угрозу интересам  кредиторов (вкладчиков), Банк России  вправе:

      1) взыскать с кредитной организации  штраф до 1 процента от размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от  минимального размера уставного  капитала;

      2) потребовать от кредитной организации:

       а) осуществления мероприятий  по финансовому оздоровлению  кредитной организации, в том  числе изменения структуры активов;

       б) замены руководителей кредитной  организации;

       в) реорганизации кредитной организации;

      3) изменить для кредитной организации  обязательные нормативы на срок  до шести месяцев;

      4) ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций, предусмотренных  выданной лицензией, на срок  до одного года, а также на  открытие филиалов на срок  до одного года;

      5) назначить временную администрацию  по управлению кредитной организацией  на срок до 18 месяцев;

      6) отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в порядке,  предусмотренном федеральными законами.

     Также ЦБ проводит рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставляет им заимствования в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

     Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и  различаются в зависимости от:

     - формы обеспечения (учетные и  ломбардные кредиты);

     - методов предоставления (прямые  кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе проведения аукционов);

     - сроков предоставления (среднесрочные  - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);

     - целевого характера (корректирующие  кредиты и продленные сезонные  кредиты).

1. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
2. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
3. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
4. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
5. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
6. Осуществляет в соответствии с законодательством РФ валютное регулирование и валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

     Банк  России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с  центральными банками иностранных  государств, а также в международных  банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

     ЦБ  является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами. От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

     Для осуществления своих функций  Банк России может открывать представительства  в иностранных государствах.

7. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;
8. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
9. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
10. Определяет порядок проведения расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;
11. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
12. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
13. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает, отзывает разрешения валютным биржам на их проведение;
14. В целях осуществления названных выше функций Центральный банк РФ проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;[2]

     Все перечисленные функции Центрального банка РФ тесно взаимосвязаны. Их реализация позволяет создать необходимые  предпосылки для выполнения ЦБ РФ функций регулирования всей денежно-кредитной  системы страны и, следовательно, регулирования  экономики. На современном этапе  все большее значение приобретает  надзорная функция ЦБ РФ.

     Таким образом, Центральный банк РФ, являясь  федеральным органом власти, не входит в систему федеральных органов  законодательной, исполнительной судебной власти и осуществляет свои функции  независимо от них. Для регулирования  денежно-кредитной сферы по вопросам, отнесенным к его компетенции, Банк России издает нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной  власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, всеми  юридическими и физическими лицами. В то же время нормативные акты Банка России не должны противоречить  федеральным законам и вступают в силу со дня их официального опубликования.