Межгосударственные кредитные отношения

     Введение 

     Появление и дальнейшие изменения в международных расчётах связаны с развитием и интернационализацией товарного производства и обращения. В них отражается относительно обособленная форма движения стоимостей в международном обороте в силу несовпадения периодов производства и реализации товаров, удаленности рынков сбыта. Международные расчеты охватывают расчеты по внешней торговле товарами и услугами, а также некоммерческим операциям, в том числе связаны со строительством объекта за границей и оказанием помощи развивающимся странам.

     Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.

     В международных экономических отношениях любого государства существенное значение имеют межгосударственные кредитные отношения, поэтому актуальность данной темы велика.

     Тема  данной контрольной работы – государственное  регулирование межгосударственных кредитных отношений в России

     Для достижения цели необходимо решить ряд  следующих задач:

      1. Выявить сущность межгосударственных кредитных отношений;

      2. Изучить межгосударственные кредитные отношения как объект

          государственного регулирования;

      3. Рассмотреть межгосударственное регулирование международных кредитных отношений. 
 
 
 
 
 

     1. Сущность межгосударственных кредитных отношений 

     Межгосударственные кредитные отношения представляят собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

     Возникновение международных кредитных отношений связано с развитием международной торговли в XIV—XV вв., особенно после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а также в Америку и Индию.

     Необходимость использования международного кредита  определяется экономическими и внешнеполитическими  условиями: развитием внешнеэкономических  связей между государствами, фирмами  на базе международной торговли, научно-технического сотрудничества, в том числе необходимостью оказания кредитной помощи отдельным  странам.

     Кредитные отношения непосредственно влияют на процесс расширенного воспроизводства  в стране как кредитора, так и заемщика.

     Предоставление  кредита с точки зрения процесса воспроизводства означает, что часть  созданного прибавочного продукта, образующего  фонд накопления, изымается из национальной экономики страны кредитора и  поступает в страну заемщика.

     Для кредитора это влечет за собой  необходимость либо увеличения производства товаров, которые он обязался поставить  в счет кредита, сверх внутренних потребностей, либо использования ранее  накопленных товарных и денежных резервов. Для заемщика же кредит представляет собой дополнительный источник расширенного воспроизводства.

     Страны  стремятся использовать подобный экономический  маневр материальными и финансовыми  ресурсами таким образом, чтобы  они перемещались именно туда, где  могут быть рационально использованы для организации высокоэффективного производства, в продукции которого заинтересованы и заемщик, и кредитор.

     В результате взаимные кредиты способствуют преодолению различий в уровне экономического развития стран, сотрудничающих между  собой, углублению международного разделения труда.

     Характерные черты современного развития международных кредитных отношений:

1. государственное стимулирование экспорта;
2. межправительственное регулирование экспортного кредитования;
3. переориентация ряда стран от кредитования экспорта в национальных валютах на предоставление кредитов в валютах третьих стран (например, в евро).

     Формы государственного стимулирования экспорта следующие:

     - прямая финансовая поддержка экспорта, выражающаяся в непосредственном предоставлении за счет средств государственного бюджета экспортных кредитов или субсидий коммерческим банкам-кредиторам для снижения ставок по экспортным кредитам до более низкого уровня, нежели на национальном денежном рынке;

     -  предоставление экспортерам и банкам-кредиторам гарантий по экспортным кредитам, т.е. страхование государством этих кредитов от риска непогашения. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2. Межгосударственные  кредитные отношения

     как объект государственного регулирования 

     Международные кредитные отношения, как и валютные, служат объектом не только рыночного, но и государственного регулирования  в стране. Степень вмешательства  государства в международные  кредитные отношения различна, но формы его в большинстве стран  одинаковы. Государство является активным участником международных кредитных  отношений, выступая в роли кредитора, донора, гаранта и заемщика. Используя  часть национального дохода, акку­мулированного через госбюджет, государство предоставляет  правительственные или смешанные  кредиты, субсидии, помощь другим странам. Прямое государственное кредитование на двухсторонней или многосторонней основе до 60-х годов было характерно для США. Ныне государственные кредиты  в основном выдаются по линии помощи развивающимся странам.

     Как свидетельствует мировой опыт, государство  поощряет внешнеэкономическую деятельность предприятий с помощью субсидий, кредитов, налоговых, таможенных льгот, гарантий, субсидирования процентных ставок, т. е. бонификации (возмещения банкам за счет госбюджета разницы между  рыночными и льготными процентными  ставками по экспортным кредитам). Государственные  гарантии по краткосрочным экспортным кредитам в виде акцептно-авальных операций превращают тратты экспортеров  в первоклассное платежное средство.

     Государство, освобождая экспортеров от уплаты косвенных  и некоторых прямых налогов, способствует снижению цен вывозимых товаров, повышая их конкурентоспособность. В соответствии с международной  практикой товары, пересекающие границу, могут освобождаться от косвенных  налогов. Хотя ГАТТ, преобразованное  в 1995 г. в ВТО, запрещает субсидирование экспорта, государство активно воздействует на размеры и условия экспортных кредитов, особенно средне- и долгосрочных. За счет госбюджета частным фирмам и банкам предоставляются льготные экспортные кредиты из низкого процента. В 70-х годах в ведущих странах разрыв между ставками по экспортным и иным кредитам достигал 1,5—2 пункта. Государство удлиняет срок кредитования экспортеров, облегчает и упрощает процедуру получения кредитов. Преференциальные условия экспортных кредитов сохранялись даже при кредитных и валютных ограничениях в стране.

     Для поощрения экспансии монополий  на внешних рынках созданы государственные  или полугосударственные экспортно-импортные (внешнеторговые) банки, которые осуществляют кредитование и страхование внешнеэкономических  операций, гарантируют экспортные кредиты  частных банков. Цель создания этих специ­ализированных банков — обеспечить доступ экспортерам к кредиту, который  является важным средством конкуренции  наряду с ценой, качеством и услугами, и тем самым стимулировать  национальный экспорт. Экспортно-импортные  банки призваны дополнять и поощрять деятельность частного капитала, не конкурируя с ним, совместно стимулировать  экспорт.

     Экспортно-импортный  банк (ЭИБ) США создан в феврале 1934 г. для кредитования торговли с СССР. Однако стремление США использовать этот банк для давления на СССР, требования выплаты долгов царского и Временного правительств привели к прекращению  его деятельности. На его базе в  марте 1934 г. был учрежден второй ЭИБ  для обслуживания торговли с Кубой, а в мае 1936 г. оба банка были объединены. До второй мировой войны  ЭИБ не играл существенной роли. После войны его полномочия были расширены. В 1945 г. ему было предоставлено  право совершать банковские операции: кредитные, гарантийные (кроме эмиссии  ценных бумаг и инвестиций в капитал  акционерных компаний) с целью  стимулирования экспорта американских товаров и услуг. ЭИБ США является государственным банком. Совет директоров банка включает президента, первого  вице-президента и трех директоров, назначаемых президентом США  с согласия Сената. ЭИБ предоставляет покупателям американских товаров кредиты на более длительный срок, чем конкуренты США. ЭИБ выступает от имени американского правительства. Поэтому кредитные соглашения подписываются и гарантируются правительством страны-заемщика. Предоставление кредита обусловлено, как правило, обязательной закупкой товаров в США («связанные» кредиты). Установлен лимит акционерного капитала ЭИБ (1 млрд долл.) и заимствований у Министерства финансов под обязательства банка (не более 6 млрд долл. единовременно). В результате важных изменений, внесенных в 1987 г., ЭИБ США предлагает только одну программу предоставления кредитов (в основном иностранным импортерам) и одну программу гарантий по средне- и долгосрочным экспортным сделкам. Обе программы обеспечивают 85% кредитования экспортных сделок. ЭИБ предоставляет кредиты по минимальным ставкам, допускаемым ОЭСР. Другие программы включают: 1) гарантии по ссудам для приобретения оборотного капитала; 2) инжиниринг для финансовой поддержки НИОКР и подготовки технико-экономического обоснования дальнейшего развития национального экспорта, ЭИБ США осуществляет страховые операции совместно с Ассоциацией страхования иностранных кредитов (АСИК), созданной этим банком и страховыми компаниями в 1961 г. для страхования частных кредитов американских экспортеров. Аналогично ЭИБ США гарантирует погашение кредитов коммерческим банкам по среднесрочным сделкам экспортеров.

     На  долю ЭИБ приходится до 40% общей суммы  кредитов правительства США иностранным  государствам. ЭИБ предоставляет  кредиты иностранным покупателям  американских товаров и услуг  через финансовые институты в  разных странах. Основной регион деятельности ЭИБ — развивающиеся страны. Их доля в операциях банка возросла с 37% в 1945—1955 гг. до 90% в настоящее  время. 

     С 70-х годов произошли изменения  в структуре операций ЭИБ по линии  переориентации их с кредитных на гарантийные и страховые, которые  достигли 3/4 числа годовых сделок банка. Это обусловлено увеличением  частных экспортных кредитов и возросшим  риском в международных кредитных  отношениях. Банковские гарантии ЭИБ  покрывают до 90% кредитного риска, обеспечивая  погашение кредитов коммерческих банков импортерами или их «домашними банками» (сроком от 181 дня до 5 лет). Комиссия за гарантии дифференцируется с учетом предполагаемого риска.

     Аналогичные государственные экспортно-импортные  банки и агентства экспортного  страхования существуют в Австрии, Бельгии, Великобритании, Дании, Нидерландах, Канаде, Италии, Норвегии, Финляндии, ФРГ, Швейцарии, Швеции, Японии и в других странах. Французский банк для внешней  торговли (создан в 1919 г.) предоставляет  льготные долгосрочные кредиты, краткосрочные  кредиты на рыночных условиях, гарантии по кредитам, получаемым экспортерами в коммерческих банках и по векселям. В Великобритании кредитование и  финансирование внешней торговли осуществляются коммерческими банками при поддержке  Департамента Гарантий Экспортных Кредитов (ДГЭК). Деятельность экспортно-импортных  банков тесно связана с операциями институтов по страхованию экспортных кредитов и зарубежных инвестиций.

     В России аналогичные функции выполняют  Банк внешней торговли, Банк внешнеэкономической  деятельности, специализирующийся на обслуживании внешнего долга, управлении активами бывшего СССР.

     В РФ одной из форм государственного регулирования международного кредита является регламентация основных показателей международной деятельности банков по линии: 1) ограничения круга их операций за рубежом; 2) нейтрализации последствий взаимного влияния внутренних и заграничных операций; 3) регулирования участия национальных банков в международных банковских консорциумах. Своеобразной формой регулирования являются «джентльменские соглашения» между государственным органом надзора и контроля и филиалами национальных банков за рубежом. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3. Межгосударственное регулирование

     международних кредитных отношений