Межбанковские расчёты

Платежные поручения направляются  банкам-корреспондентам  по каналам  международной системы  телекоммуникаций СВИФТ, телексу, электронной  почте, по почте. Телетрансмиссионные  платежные поручения должны быть снабжены  тестирующими ключами или электронно-цифровой подписью. Почтовые  платежные поручения должны быть подписаны лицами, наделенными соответствующими полномочиями и печатью банка. 

Банковские  переводы в иностранной

валюте, осуществляемые через счета “Ностро”

X-банка, открытые в банках-нерезидентах.

На основании  клиентского платежного поручения, подписанного ответственным исполнителем и контролирующим работником, работник службы бухгалтерии учреждения банка (в ОПЕРУ центрального банка-ответственный исполнитель), которому должностной инструкцией вменено в обязанности осуществление данной операции, оформляет сообщение в формате СВИФТ МТ-100:

• поле: 20/ TRANSACTION REFERENCE NUMBER - порядковый номер документа. Поле обязательно для заполнения.
• поле: 32A/ VALUE DATE, CURRENCY, AMOUNT - дата валютирования (xx/xx/xx - год, месяц, число), код валюты в формате ISO, сумма. Сумма платежа указывается цифрами, целая часть - без разделительных знаков и пробелов, дробная часть отделяется точкой. Поле обязательно для заполнения.
• поле: 50/ ORDERING CUSTOMER - номер валютного счета клиента, наименование плательщика, страна, город. Поле обязательно для заполнения. 
• поле: 52D/ ORDERING INSTITUTION - номер валютного субкорреспондентского счета учреждения банка, наименование банка плательщика: “X-bank Branch N Вelarus Minsk”. Поле обязательно для заполнения.
• поле: 56 A,D/ INTERMEDIARY - банк - корреспондент. Поле не обязательно для заполнения. Если указывается BIC-код банка-корреспондента, то поле 56 имеет опцию А. Если указывается наименование банка, адрес - поле 56 имеет опцию D и заполняется вручную.
• поле: 57 A,D/ ACCOUNT WITH INSTITUTION - банк бенефициара. Поле обязательно для заполнения.

В первой строке поля указывается  номер счета  банка бенефициара в банке-корреспонденте (после символа / без пробелов) или  код банка бенефициара в национальной клиринговой системе (после символа //) .

Во  второй и последующих строках - указываются BIC-код или название банка бенефициара, адрес. Если указывается BIC-код банка бенефициара, то поле имеет опцию А. Если указывается наименование банка, адрес - поле  имеет опцию D и заполняется вручную.

• поле: 59/ BENEFICIARY - бенефициар. Поле обязательно для заполнения. В первой строке поля указывается номер счета бенефициара (после символа  / ). Во второй строке - наименование бенефициара, в третьей - страна, город.
• поле: 70/ DETAILES of PAYMENT - детали платежа (номер договора, инвойс и др) . Поле обязательно для заполнения. 
• поле:71A/  DETAILES of CHARGES - комиссия за счет приказодателя - OUR, за счет бенефициара - BEN.
• поле: 72/ SENDER to RECEIVER INFORMATION - дополнительная информация для управления международных расчетов (наименование валюты, в которой необходимо удерживать комиссионное вознаграждение за банковский перевод и СВИФТ). Также в данном поле с пометкой “обязательно для бенефициара” указывается информация, которая не поместилась в 70 поле. При этом для платежей в российских рублях информация не должна превышать 60 символов.

Все поля  сообщения в формате СВИФТ МТ-100 заполняются:

• на английском языке - при перечислении СКВ;
• латинскими буквами  - при перечислении национальных валют стран СНГ и Балтии;
• на русском языке - при перечислении российских рублей.

Для осуществления  международного банковского перевода с конверсией валют при оформлении сообщения в формате СВИФТ МТ-100 поля заполняются в соответствии с требованиями.

Подготовленное  сообщение в формате СВИФТ   МТ-100 распечатывается и подписывается  директором (заместителем директора), главным бухгалтером (заместителем главного бухгалтера) учреждения банка, и лицами, осуществляющими контрольные функции, назначенными приказом по учреждению банка. В ОПЕРУ центрального банка сообщения в формате СВИФТ МТ-100 подписываются ответственным исполнителем и лицами, осуществляющими контрольные функции, которым должностной инструкцией вменено в обязанность подписание указанных сообщений.

Сообщение в формате СВИФТ МТ-100 отправляет в центральный аппарат банка  работник, которому должностной инструкцией  вменена в обязанность функция отправки международных банковских переводов по электронной почте - системе “Клиент-банк”.

После передачи сообщения МТ-100 по системе  “Клиент-банк” в центральный  аппарат банка, режим состояния  данного документа в электронной  почте учреждения банка обозначен как “передано - не проведено”.  В течение банковского дня, по мере обработки управлением международных расчетов входящих сообщений учреждений банка, состояние отправленного документа может принимать следующие значения:

• режим состояния документа “передано - принято банком” означает, что отправленное сообщение МТ-100 заполнено учреждением банка в соответствии с требованиями формата СВИФТ, соответствующего характеру операции и принято к исполнению управлением   международных расчетов;
• режим состояния документа “передано - проведено” означает, что сообщение МТ-100 учреждения банка исполнено - отправлено в банк-корреспондент или банк бенефицира в соответствии с указанными   реквизитами;
• режим состояния документа “передано - отказано” означает, что

сообщение МТ-100 учреждения банка не принято  к исполнению управлением международных  расчетов по указанной причине (неправильное оформление формата МТ-100 и др.). После  внесения необходимых исправлений, данное сообщение МТ-100 следует отправить  повторно.

Исполнение  международных банковских переводов  в центральном аппарате банка  осуществляется на основании платежных  поручений учреждений банка, переданных по электронной почте - системе “Клиент-банк”. Работник отдела СВИФТ принимает, проверяет  заполнение формата МТ-100, распечатывает и передает в отдел платежей управления международных расчетов в течение всего банковского дня.

Работник  отдела платежей, принявший сообщение  МТ –100 от учреждения банка осуществляет следующие действия

• проверяет в каждом платежном поручении:
• наличие электронной подписи на платежных поручениях учреждений банка;
• дату формирования платежного поручения учреждением банка;
• дату получения платежного поручения центральным аппаратом банка;
• дату валютирования;
• возможность осуществления перевода в указанной  иностранной валюте по реквизитам, содержащимся в платежном поручении;
• содержание в платежном поручении   реквизитов бенефициара, необходимых для осуществления перевода;
• соответствие внешнеэкономической сделки действующему законодательству Республики Беларусь. В необходимых случаях, для осуществления контрольных функций, работник отдела платежей запрашивает в учреждении банка развернутую информацию по международному переводу и при наличии основания для неисполнения платежа, отправляет по электронной почте - системе “Клиент-банк” ответ “отказано” с указанием причины и номера исполнителя; 
• передает платежные поручения начальнику управления международных расчетов или начальнику отдела платежей для определения банка-корреспондента. Определение банка - корреспондента предполагает анализ реквизитов, содержащихся в платежном поручении (валюта, сумма, наименование и страна нахождения банка - корреспондента или банка бенефициара, вид банковской комиссии) и зависит от наличия средств  на счетах “Ностро” X-банка;
• готовит посредством автоматизированной программы мемориальные ордера № 0401540101(отдельно на списание суммы перевода и на суммы комиссионного вознаграждения банку) в двух экземплярах на основании сообщения МТ-100 учреждения банка с указанием банка-корреспондента. Автоматизированный процесс подготовки мемориальных ордеров обеспечивает поиск и выявление одинаковых сумм по каждому учреждению банка за последние 14 календарных дней. В целях предупреждения исполнения дубликатов переводов проверяет все, выявленные программой, аналогичные переводы. В случае совпадения всех реквизитов, включая порядковый номер, присвоенный платежному поручению  учреждением банка (поле :20/ МТ-100), связывается по телефону с исполнителем учреждения банка, фамилия которого указана в электронной подписи платежного поручения в целях подтверждения необходимости отправления данного международного перевода;
• распечатывает мемориальные ордера N0401540101 и представляет на подпись для осуществления контрольных функций начальнику отдела платежей и начальнику управления международных расчетов.
• представляет мемориальные ордера N0401540101, предварительно содержащие подпись контролирующего работника, в отдел счетов “Ностро” для подтверждения сальдо по корреспондентскому счету “Ностро” X-банка в указанном банке-корреспонденте.
• передает подписанные экземпляры для осуществления бухгалтерских проводок в отдел счетов “Лоро”.

На основании  второго экземпляра мемориального  ордера на сумму перевода учреждения банка с отметкой “Сальдо счета позволяет” и подписью работника управления по учету корреспондентских счетов, работник отдела платежей выбирает подготовленное к отправке платежное поручение из общего числа сообщений МТ-100 банковского дня, указывает СВИФТ-код банка-корреспондента, определяет состояние документа для ОПЕРУ “проведено” и  отправляет в автоматическом режиме в отдел СВИФТ для дальнейшей отправки его в инобанк.

Работник  отдела платежей:

• передает второй экземпляр мемориального ордера и входящее платежное поручение учреждения банка  в отдел СВИФТ;
• проверяет соответствие количества платежей, исполненных отделом платежей и переданных в отдел СВИФТ в течение банковского дня.

Работник  отдела СВИФТ на основании второго  экземпляра мемориального ордера № 0401540101 отдела платежей и входящего платежного поручения  учреждения банка формирует файл, копирует его на терминал СВИФТ, вносит необходимые изменения (указывает ближайшую возможную дату валютирования и др.), и отправляет каждое платежное поручение начальнику отдела СВИФТ или его заместителю.

Начальник отдела СВИФТ( или его заместитель) проверяет  соответствие всех реквизитов, указанных в входящем платежном  поручении учреждения банка, данным, содержащимся в платежном поручении, переданным на терминал СВИФТ. Начальник  отдела СВИФТ (или его заместитель), являющийся администратором сети СВИФТ X-банка с правом контрольной функции  передачи платежей в международную сеть СВИФТ, отправляет платежи.

После отправки платежных поручений в  международную сеть СВИФТ происходит автоматическая распечатка копий отправленных сообщений. Работник отдела СВИФТ проверяет соответствие суммы, валюты, наименования банка-корреспондента в копии отправленного сообщения, данным, содержащимся в входящем платежном поручении учреждения банка.

Работник  отдела СВИФТ в случае обнаружения ошибки в отправленном сообщении незамедлительно информирует начальника отдела СВИФТ и начальника управления международных расчетов для принятия мер к исправлению допущенной ошибки.

Работник  отдела СВИФТ после осуществления  контрольных функций передает входящее платежное поручение учреждения банка, копию отправленного сообщения и второй экземпляр мемориального ордера в отдел счетов “Лоро” для формирования  мемориальных документов дня.

Банковские  переводы  на счета

Министерства   финансов и Национального

банка Республики Беларусь. 

Банковские  переводы на счета Министерства финансов Республики Беларусь, осуществляются на основании поручений клиентов через счета Национального банка  Республики Беларусь, открытые в ОАО  “Белвнешэкономбанк”, в разрезе видов валют.

Для осуществления  перевода  учреждение банка направляет в банк по системе “Клиент-Банк”  платежное поручение с набранными латинскими символами в формате  МТ-100 с отметкой “VEB” в первых позициях поля 20.

Работник  отдела СВИФТ проверяет документ в виде электронного файла, поступившего от учреждения банка по системе “Клиент – банк” на предмет правильного заполнения формата МТ –100 и передает в отдел по учету счетов “Лоро” для исполнения. При этом учреждению банка по системе “Клиент – банк” поступает сообщение: “Принято банком”.

В случае, если при проверке в платежном  поручении обнаружены ошибки, учреждению банка по системе “Клиент –  банк” направляется сообщение: “Принято – отказано в исполнении” с обязательным указанием причины отказа.

Работник  отдела счетов “Лоро” распечатывает  платежное поручение, проверят  МТ-100 на предмет заполнения всех  реквизитов необходимых для осуществления  банковского перевода согласно инструкции.

В случае  неправильного заполнения платежного поручения в формате

МТ-100, работник отдела счетов “Лоро”  по  системе  “Клиент – банк” направляет учреждению банка сообщение об отказе в исполнении банковского перевода: “Отказано в исполнении”  с обязательным указанием причины отказа.

В случае  перечисления иностранной валюты для последующего зачисления на счет финансовых органов эквивалента в белорусских рублях, в 59 поле указывается счет финансового органа, куда будут перечисляться белорусские рубли, с указанием банка и МФО банка, в котором обслуживается данный финансовый орган.

В  поле 70 необходимо дополнительно указывать  сумму рублевого эквивалента  валютных средств по официальному  курсу Национального Банка Республики Беларусь на дату списания средств  со счета клиента, дату списания средств  со счета клиента.