2. Организация безналичных  с использованием  банковских карт  в ОАО «Связь  Банк»

2.1. Организационно-экономическая  характеристика банка

Связь-Банк основан в 1991 году. Сегодня Связь-Банк – это универсальный кредитно-финансовый институт, география присутствия  которого охватывает 52 субъекта Российской Федерации. Региональная сеть Банка  включает Головной офис в Москве, 51 филиал, 139 дополнительных и мини-офисов, 105 из которых расположены в отделениях почтовой связи. Главный акционер Связь-Банка - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», которой принадлежит 99,4666% акций Банка. Ключевыми направлениями деятельности Связь-Банка являются обслуживание юридических и физических лиц, организация долгового финансирования, международный бизнес: работа на международных финансовых рынках, торговое и структурное финансирование, внешние заимствования. Банк плодотворно сотрудничает с предприятиями крупного, среднего и малого бизнеса, осуществляющими свою деятельность во всех сегментах российской экономики, эффективно взаимодействует с организациями отрасли связи, в том числе ФГУП «Почта России», энергетической отрасли, а также активно развивает обслуживание физических лиц. К приоритетным задачам Банка относятся кредитование реального сектора экономики, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса. Выбрав обслуживание населения одним из важнейших курсов своего развития, Связь-Банк ставит перед собой масштабные задачи по завоеванию значимых позиций на рынке за счет активного развития розничных операций, в частности, привлечения средств во вклады, ипотечного и потребительского кредитования и повышения доступности банковских услуг для широких слоев населения. Связь-Банк активно работает на рынке капитала и является участником торгов ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа», ЗАО «Фондовая биржа ММВБ», ОАО «Фондовая биржа «Российская Торговая Система», ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа». Банк плодотворно взаимодействует с крупнейшими российскими и западными инвестиционными банками. По данным «Интерфакс-ЦЭА» на 1 июля 2011 года, Связь-Банк занимает 26 место среди 100 крупнейших банков России по основным финансовым показателям. По данным Центрального Банка Российской Федерации Связь-Банк входит в список 30 крупнейших банков России.

Уставом ОАО АКБ "Связь-Банк" определена следующая структура органов управления:

Общее собрание акционеров – является высшим органом управления Банка.

Совет директоров Банка осуществляет общее  руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров.

Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган управления), действует на основании Устава Банка, а также утверждаемого общим собранием акционеров Положения.

Президент - Председатель Правления (единоличный  исполнительный орган управления).

Полное наименование Банка: Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество)

Полное  наименование филиала Банка: Чувашский региональный филиал Межрегионального коммерческого банка  развития связи и информатики (открытое акционерное общество)

Сокращенное наименование Банка: ОАО АКБ "Связь-Банк"

Дата  регистрации филиала: 20.02.1996,

Регистрационный номер филиала: 1470/27

Связь-Банк предлагает комплексное банковское обслуживание субъектов малого и среднего предпринимательства. А также специально разработанные кредитные программы, доступное и удобное расчетно-кассовое обслуживание и целый спектр дополнительных услуг.

Связь-Банк для малого и среднего бизнеса - это:

• Доступная сеть обслуживания в Москве и регионах
• Специальные программы кредитования
• Широкий спектр услуг расчетно-кассового обслуживания
• Простые и понятные тарифы

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.2. Карточные продукты  ОАО «Связь Банк»  и результаты работы  на рынке банковских  карт

   Связь-Банк предлагает удобное и надежное средство расчетов – карты международных платежных систем VISA International и MasterCard International. 
Платежные карты позволяют держателю:

• получить круглосуточный доступ к средствам на своем карточном счете;
• расплачиваться за товары и услуги в магазинах, ресторанах, барах, отелях, туристических и сервисных компаниях, медицинских учреждениях, а также быстро получить наличные денежные средства как в России, так и за рубежом;
• избежать при поездках за рубеж потери времени на конвертацию денежных средств в пунктах обмена валюты;
• безопасно хранить денежные средства;
• гарантировать своим близким финансовую поддержку, оформив для них дополнительные карты;
• получать информацию о состоянии своего карточного счета, а также обо всех операциях с использованием своей банковской карты, а также с дополнительными картами, используя услугу SMS-информирования;
• воспользоваться различными скидками при оплате товаров и услуг;
• участвовать во всех рекламных акциях и розыгрышах призов, проводимых международными платежными системами VISA International и MasterCard International.

Связь-Банк предлагает услугу по открытию дополнительных карт для любых типов карт:

• оформление одной или нескольких дополнительных карт к счету Клиента для членов его семьи;
• пополнение карточного счета Клиента как самостоятельно, так и через доверенных лиц;
• пополнение карточного счета внесением наличных денежных средств, переводом средств со счетов в других банках.

Клиенты Банка могут стать держателями  карт:

• VISA Electron / Maestro
• VISA Non-Personalised
• VISA Classic / MasterCard Standard
• VISA Gold / MasterCard Gold
• VISA Business

Валюта  карты:

• рубли РФ
• доллары США
• евро
• VISA Electron / Maestro

 
 
Карты данного вида - самые доступные  благодаря своей низкой стоимости. Они предназначены только для  электронных платежей и получения наличных денег в банкоматах и пунктах выдачи наличных, оборудованных POS-терминалами. Осуществляется обязательная авторизация (проверка карты) при проведении операции. 

• VISA Non-Personalised

 
 
Карта VISA Non-Personalised выдается клиенту  сразу же в момент обращения в  любое отделение Банка. С помощью  карты VISA Non-Personalised Вы сможете так  же, как и по карте VISA Electron, оплачивать без комиссии товары и услуги в торговых точках, получать наличные денежные средства в любом банке и во всех банкоматах, принимающих карты VISA, и пополнять карточный счет наличными денежными средствами в отделениях Банка. Карта идеально подходит для тех, кто ценит свое время и хочет получить полнофунциональную карту Visa Electron моментально!.

• VISA Classic / MasterCard Standard

 
 
Карты VISA Classic и MasterCard Standard являются наиболее популярными картами во всем мире благодаря оптимальному сочетанию  стоимости и спектра предоставляемых услуг. Они предназначены, в основном, для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети и получения наличных денег в банкоматах и банковских учреждениях, оплаты услуг в сети Интернет. 

• VISA Gold / MasterCard Gold

 
 
Карты Visa Gold и MasterCard Gold обеспечивают держателям эксклюзивное внимание, комфорт и высочайшее качество обслуживания. Карты этого вида - признак состоятельности и престижа. Держателям карт VISA Gold и MasterCard Gold предоставляются скидки и специальные предложения со стороны партнеров платежной системы. 

(п.1,2,3 стр.)

Банкоматы и пункты выдачи наличных

     Связь Банк совместно с национальным почтовым оператором ФГУП «Почта России» работает над развитием почтово-банковских услуг. Это направление стратегического  сотрудничества является действенным способом расширения сети банка и внедрения продуктов и услуг, доступных различным слоям населения России, в том числе отдаленных местностях. 
     
ОАО АКБ «Связь-Банк» совместно с ФГУП «Почта России» предоставляет услугу по выдаче наличных денежных средств по платежным картам в отделениях почтовой связи. К обслуживанию принимаются все карты    VISA International, MasterCard и Union Card. Теперь наличные денежные средства по платежной карте можно получить практически в любом отделении почтовой связи страны. География предоставления услуги: все регионы страны.

     Характеристики  услуги:

• получение наличных денежных средств по платежной карте;
• получение выписки о состоянии счета платежной карты VISA;
• к обслуживанию принимаются платежные карты платежных систем VISA, MasterCard, Union Card любых банков-эмитентов.

Зарплатный  проект Связь-Банк – это надежный и эффективный способ получения заработанных денежных средств. Связь Банк предлагает индивидуальные условия реализации проекта, включающие возможность установки банкомата на территории Предприятия. Кроме того, в Банке разработано специальное льготное предложение для бюджетных организаций.

Связь-Банк является членом международных платежных  систем Visa International и MasterCard International. Банк располагает мощной технической базой, передовыми технологиями и высококвалифицированным персоналом. 
Связь-Банк предлагает клиентам воспользоваться собственной широкой сетью пунктов выдачи наличных денежных средств, состоящей из собственных банкоматов и терминалов Банка, а также терминалов, установленных в отделениях почтовой связи .

Зарплатные проекты Связь-Банка выгодны и удобны для Предприятия:

• Оптимизация и упрощение работы бухгалтерии
• Отсутствие необходимости депонирования денежных средств, не выданных работникам
• Оперативное зачисление денежных средств на карточные счета сотрудников Предприятия – день в день
• Минимизация расходов на оплату труда кассиров, отсутствие проблем, связанных с получением, транспортировкой, хранением и выдаче наличных денежных средств
• Обеспечение полной конфиденциальности информации о заработной плате сотрудников Предприятия
• Простота выплат командировочных, социальных дотаций, денежных поощрений и подотчетных сумм – переводом на карточные счета сотрудников
• Возможность выбора вида банковской карты для руководства и сотрудников, учитывая их различия в заработной плате и служебном положении (Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard или Visa Gold/MasterCard Gold)
• Возможность повышения лояльности сотрудников Предприятия за счет использования кредитных предложений Банка

Зарплатные проекты Связь-Банка выгодны для сотрудников Предприятия:

• Получение заработной платы возможно не только в день зачисления, но и в любой другой удобный день и в необходимом объеме
• Отсутствие комиссии за выдачу денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Связь-Банка
• Широкая сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных, включающая значительное количество отделений почтовой связи ФГУП «Почта России»
• Возможность внесения на карту собственных денежных средств через кассу Связь-Банка или банковским переводом
• Безопасное хранение денежных средств – возможность блокировки карты в случае ее потери/кражи
• Возможность получения кредитов в Связь-Банке на льготных условиях
• Оперативное предоставление выписок по карточному счету с подробной информацией о проведенных операциях
• Круглосуточный доступ к средствам на своих карточных счетах
• Возможность подключения услуги СМС-информирования на мобильный телефон о совершенных транзакциях по всем операциям по зарплатной карте
• Подключение к системе Интернет-банкинга «МЕГАПЭЙ», позволяющей получить доступ к информационному и платежному сервисам через Интернет

Выпуск  и обслуживание карт VISA Business

 VISA Business

 
 
Карты VISA Business являются корпоративными и предназначены для оплаты хозяйственных, командировочных и представительских  расходов сотрудников предприятий - Клиентов Банка. Они сочетают в  себе все преимущества банковских карт платежной системы VISA International и возможность осуществления контроля за направлением расходования средств. Использование карт VISA Business позволит корпоративным клиентам Банка повысить эффективность управления хозяйственными, командировочными и представительскими расходами своих сотрудников.  

Эквайринг позволяет Торгово-сервисному предприятию принимать к оплате платежные карты международных платежных систем VISA International, American Express. Данная услуга позволяет увеличить обороты за счет привлечения новых клиентов – держателей платежных карт и повысить конкурентоспособность предприятия. Организация приема к оплате платежных карт позволит получить новые возможности и преимущества, такие как: