Организация безналичных расчетов в Российской Федерации

     Уникальная  собственная расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ, так и за ее пределы за минимальное время.

     Сотрудничество  с Банком обеспечивает возможность  расчетно-кассового обслуживания многофилиальных  и холдинговых компаний на всей территории Российской Федерации на единых условиях.

     Ассортимент услуг, условия обслуживания клиентов и размер платы за предоставляемые  услуги - важные параметры, влияющие на выбор банка клиентами. Основным условием расширения клиентской базы банка является развитие всего спектра банковских продуктов и услуг, предоставляемых юридическим лицам.

     В настоящее время Мурманское ОСБ  №8627 предоставляются следующие  виды услуг для юридических лиц:

1). Расчетное  обслуживание

• Открытие и обслуживание счетов в рублях и иностранной валюте;
• Все виды расчетов;
• Электронные платежи через расчетную систему Сбербанка;
• Автоматизированная система передачи данных «Клиент - Сбербанк»;

2). Корпоративные  банковские карты (рублевые и  международные);

3). Кассовое  обслуживание в рублях и иностранной валюте;

• Прием и выдача наличных денег;
• Прием платежей от населения в пользу юридических лиц;
• Размещение средств в рублях и валюте;
• Инкассация. Доставка денег и ценностей;
• Перечисление заработной платы во вклад и на пластиковые карты;
• Предоставление различных видов кредитов;
• Проведение операций с ценными бумагами (векселями, депозитными сертификатами, покупка - продажа ОГСЗ, ОРВВЗ). Брокерские операции, депозитарное обслуживание.
• Хранение документов, ценностей в индивидуальных сейфах;
• Осуществление валютных операций;
• Проведение операций с драгоценными металлами;
• Заключение договоров с Негосударственным пенсионным фондом Сбербанка России на дополнительное пенсионное обеспечение;
• Консультационные услуги.

     Остановимся более подробно на услугах, осуществляемых отделом расчетно – кассового обслуживания юридических лиц.

     Отдел по работе с юридическим лицами является самостоятельной структурной единицей отделения банка, возглавляются  начальником отдела и подчиняется  управляющему.

     Отдел осуществляет по поручениям клиентов расчетные и кассовые операции, предусмотренные действующим законодательством и нормативными документами, регулирующими данный вид отношений банка и клиентов. Работа отдела строится на локальном балансе, который ежегодно передается в отдел бухучета и отчетности отделения.

     Отдел создан для комплексного расчетно-кассового  обслуживания юридических лиц и  осуществляет все виды такого обслуживания. Отдел осуществляет открытие и закрытие расчетных счетов на основании письменного  разрешения управляющего.

     Основными задачами отдела являются:

1) создание  благоприятных условий для увеличения  постоянных остатков на расчетных  счетах клиентов;

2) предоставление  овердрафтных кредитов клиентов  с целью получения дополнительной  прибыли;

3) создание  разветвленной системы "Банк-Клиент" с целью увеличения скорости прохождения платежных документов и улучшения условий обслуживания клиентов;

4) создание  информационной базы о клиентах, денежных потоках, которая могла  бы использоваться руководством  отделения в процессе принятия решений и формировании политики отделения на кредитном рынке;

5) привлечение  физических лиц на расчетно-кассовое  обслуживание.

     В настоящее время банк осуществляет все виды расчетных операций, связанных  с открытием и ведением счетов, безналичным перечислением по счету, в том числе с использованием электронного документооборота «Сбербанк - Клиент», приемом и перечислением платежей, кассовым обслуживанием и доставкой ценностей, а также прочими услугами. Среди основных можно назвать следующие:

   1.Открытие банковских счетов в рублях и иностранной валюте - открытие счетов осуществляется Банком в кратчайшие сроки. В качестве оказания помощи Клиенту сотрудник Банка может изготовить копии документов Клиента, необходимых для открытия счета, а также оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати. С помощью корпоративных карт производятся безналичные расчеты на территории РФ. Перечисления могут быть связанны с основной деятельностью, с командировочными и представительскими расходами. Контроль за движением средств по карточке осуществляется по выпискам и чекам.

   2.Осуществление  расчетов по поручению  клиентов на территории  России и за  рубежом - исполнение поручений Клиента о перечислении денежных средств осуществляется с использованием системы межфилиальных расчетов Сбербанка России, что существенно сказывается на сроках прохождения денежных средств, т. к. участниками данной системы расчетов являются более 1 600 филиалов Банка, расположенных на всей территории России, а также через расчетную систему Банка России и широко развитую сеть корреспондентских отношений Банка как на территории России, так и за ее пределами.

     При осуществлении операций по счету  в случае недостаточности собственных  средств возможно воспользоваться  услугой овердрафтного кредитования.

     Всю необходимую информацию об операциях  по счету клиенты Банка могут  получать с помощью автоматизированной системы «Клиент-Сбербанк» в форматах, позволяющих интегрировать полученные данные в известные бухгалтерские программные продукты, используемые в России (1С, «Парус», «Галактика», SAP R3 и т. д.). Выписки также могут быть выгружены в общепринятых международных стандартах.

     3.«Срочные  платежи клиентов-юридических  лиц по системе Сбербанка России» - перечисление денежных средств на счет получателя платежа в кратчайшие сроки. Услуга обеспечивает первоочередную обработку срочного платежа на всех этапах прохождения платежа по расчетной системе Сбербанка России, зачисление платежа на счет получателя средств в срок от 30 минут до 3 часов 50 минут (в зависимости от территориальной удаленности получателя средств) с момента представления в банк платежного документа, а также возможность получения плательщиком Уведомления о точном времени зачисления средств на счет получателя.

     4.Технология  автоматизированной  обработки расчетных  платежных документов  «BiPrint» - программно-аппаратный комплекс «BiPrint», который совместим с большинством бухгалтерских программ, позволяет автоматизировать ввод платежных документов в информационную систему Банка, исключает операционные ошибки и значительно снижает время обслуживания Клиента в операционном зале.

     5.Консультации  сотрудников Банка - при обслуживании в Сбербанке России Клиент имеет возможность постоянно пользоваться консультациями сотрудников Банка по:

• порядку совершения банковских операций в рублях и иностранной валюте;
• оформлению расчетных и кассовых документов;
• обслуживанию внешнеэкономических контрактов;
• соблюдению кассовой дисциплины;
• возможности использования банковских продуктов Сбербанка России с учетом особенностей своей деятельности.

   6.Расчетно-кассовое  обслуживание в  валюте Российской  Федерации - отличительные особенности Сбербанка России от других коммерческих банков это наличие собственной системы расчетов, объединяющей все территориальные банки Сбербанка России, в рамках которой осуществляется электронный документооборот. Собственная расчетная система Сбербанка России позволяет клиентам оперативно перечислять средства в любое структурное подразделение, а также во все коммерческие банки регионов России. Расчеты производятся с использованием системы электронных платежных документов.

     Северо-Западный Банк Сбербанка России и организационно ему подчиненные отделения являются участниками межрегиональных электронных платежей в системе расчетов Центрального банка Российской Федерации (МЭП). Таким образом, платежи между коммерческими банками, расположенными в разных регионах России, осуществляются через систему МЭП за 1-2 дня при условии, что коммерческие банки также являются участниками МЭП. Банк предоставляет Клиентам три варианта приема расчетных документов и проведения  операций по ним:

• Прием расчетных документов и проведение операций в течение операционного дня. Списание средств со счета осуществляется тем же днем.
• Прием расчетных документов и проведение операций  сверх операционного времени. Списание средств со счета осуществляется в день, следующий за днем  поступления расчетного документа в Банк.
• Прием расчетных документов и проведение операций сверх операционного времени. Списание средств со счета осуществляется в этот же день. Данная услуга предоставляется по отдельному тарифу и распространяется на платежи на счета в отделения Сбербанка России. Зачисление денежных средств на счет Клиента осуществляется в день поступления документа в Банк.

     Выписка из лицевого счета предоставляется  на следующий банковский день после  совершения операции по счету. Преимуществами данного вида обслуживания являются:

• обеспечение оперативности расчетов, проводимых через Сбербанк России (за счет широкой сети филиалов по всей территории России);
• дифференцированный подход к взиманию комиссионного вознаграждения;
• удобное месторасположение точек обслуживания (специализированных структурных подразделений по обслуживанию юридических лиц).

   7.Расчетно-кассовое обслуживание в иностранной валюте - Северо-Западный Банк Сбербанка России открывает и ведет валютные счета юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица. Валютные счета могут быть открыты юридическим лицам – резидентам и нерезидентам. Платежи клиентов исполняются в соответствии с действующим законодательством в пределах остатка на счете.

     В наличной иностранной валюте на валютный счет юридического лица могут быть зачислены следующие поступления:

• неиспользованный остаток наличной иностранной валюты, ранее полученной юридическим лицом в соответствующем уполномоченном банке для оплаты расходов, связанных с выездом и пребыванием за границей командированных сотрудников, а также для оплаты наличной иностранной валютой иных расходов в случаях, разрешенных Банком России;
• иные суммы, в случаях, специально разрешенных Банком России.
• Средства с валютного счета юридического лица могут быть по распоряжению владельца счета:
• выплачены в виде наличной иностранной валюты на оплату командировочных расходов или на другие цели по разрешению Банка России;
• переведены за границу в принятой банковской форме по экспортно-импортным операциям владельца счета;
• перечислены на счета внешнеторговых и других внешнеэкономических организаций для последующего перевода за границу в оплату импортируемых товаров (работ, услуг);
• перечислены на счета таможенных, налоговых и других государственных организаций в оплату соответствующих сборов, предусмотренных законодательством;
• использованы на погашение кредитов в иностранной валюте, банковской комиссии; размещены в качестве депозита данного клиента; проданы на внутреннем валютном рынке; переведены на другие счета владельца счета в другие уполномоченные Банки.

     8.Осуществление  функций агента  валютного контроля - услуга предоставляется участникам внешнеэкономической деятельности – резидентам Российской Федерации – юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим в банке счет (счета) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации.

     Банк  как агент валютного контроля

• оформляет Паспорта сделки по внешнеторговым контрактам и кредитным договорам (договорам займа) в соответствии с требованиями нормативных документов органов валютного контроля;
• осуществляет контроль за обоснованностью проведения клиентами банка валютных операций в соответствии с положениями валютного законодательства;
• проводит предконтрактную работу, направленную на соблюдение клиентами банка норм действующего законодательства, в том числе соответствующих отраслевых норм права, снижение рисков неисполнения контрагентами своих обязательств в рамках внешнеторговых контрактов, а также применения к клиентам банка административных и штрафных санкций со стороны государственных контролирующих органов;
• проводит тематические семинары для клиентов банка по вопросам применения валютного законодательства Российской Федерации;
• оформляет документы валютного контроля на основании обосновывающих и подтверждающих проведение валютных операций документов, представляемых клиентами банка (данная услуга представляется по соглашению с клиентом банка).