Порядок регистрации кредитной организации

    Представительство кредитной организации создается  по решению органа управления кредитной  организации, которому это право  предоставлено в соответствии с  ее уставом, в целях представления  и защиты ее интересов на определенной территории. Для осуществления своей  деятельности представительству открывается  текущий счет.

    Кредитная организация в десятидневный  срок с даты начала деятельности представительства  обязана направить 2 экземпляра уведомления  об этом в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка  России по месту открытия представительства.

    К уведомлению прилагается утвержденное органом управления кредитной организации, которому это право предоставлено  в соответствии с ее уставом, положение  о представительстве (по одному экземпляру для каждого указанного выше территориального учреждения Банка России).

    Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, открывающей представительство, в течение 5 рабочих дней с даты получения уведомления об открытии представительства ставит на 1 экземпляре данного уведомления штамп, подтверждающий внесение сведений о представительстве  в реестр представительств кредитных  организаций, и направляет его с  сопроводительным письмом в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности).

    Банк  России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) на основании полученной информации о представительстве делает соответствующую  запись в Книге государственной  регистрации кредитных организаций (раздел 2, глава 10 инструкции ЦБ РФ № 75-И). 

    6. Причины отказа в государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации 

    Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

    1) несоответствие кандидатов, предлагаемых  на должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера  кредитной организации, и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям понимаются:

    — отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и «опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

    —   наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

    —  совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в  Банк России документов для регистрации  кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

    — наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;

    — предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для регистрации  кредитной организации, к кредитной  организации, в которой каждый из указанных   кандидатов находился  на должности руководителя кредитной  организации, требования о замене его  в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном

    Федеральным законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»;

    —  несоответствие деловой репутации  указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

    —   наличие иных оснований, установленных  федеральными законами;

    2) неудовлетворительное финансовое  положение учредителей кредитной  организации или неисполнение  ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и месячными бюджетами за последние три года;

    3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

    4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалифицированным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

    Решение об отказе в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

    Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

    Под деловой репутацией в соответствии с настоящей статьей понимается оценка профессиональных и иных качеств  лица, позволяющих ему занимать соответствующую  должность в органах управления кредитной организации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

    Необходимо  сделать вывод, что кредитные организации подлежат обязательной государственной регистрации. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

    Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация  имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России. И  осуществляет только те операции, которые  предусмотрены и оговорены настоящей  лицензией. В лицензии на осуществление  банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых  данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться. Осуществление юридическим лицом  банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы  в федеральный бюджет.

    В ходе выполнения работы был рассмотрен порядок открытия и регистрации филиалов и представительств кредитных организаций, находящихся на территории Российской Федерации. Также были перечислены основные причины в отказе государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации.