-  не допускает предоставления каких-либо привилегий отдельным кредитным организациям или их клиентам;   

    - строго соблюдает законодательно установленные принципы антимонопольного регулирования и поощрения конкуренции на финансовых рынках;    

    -обеспечивает  мониторинг текущего состояния  и динамики развития банковского  сектора в целях реализации  оперативных мер по закреплению  позитивных тенденций и нейтрализации  факторов, негативно влияющих на  перспективы развития банковского  бизнеса;    

    -контролирует  характер и объем издержек  банков, обусловленных действующей  системой регулирования и контроля, не допускает возникновения необоснованных  издержек.   

    Основные  направления деятельности по усовершенствованию банковского сектора

      Основными направлениями деятельности  являются:    

    -совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;    

    - формирование благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве;    

    -повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора;  

    -  укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;   

    - повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях;     

    -развитие инфраструктуры банковского бизнеса.

    В сфере правового обеспечения  банковской деятельности необходимо в  первую очередь создать правовые условия функционирования кредитных  организаций в соответствии с  международными нормами, в том числе:

    -    укрепить права кредиторов, в первую очередь их права требования, обеспеченные залогом;  

    -  обеспечить совершенствование правовых механизмов ликвидации кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций;   

    - укрепить правовые механизмы конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере;    

    -упростить процедуры слияния и присоединения кредитных организаций;    

    -создать условия для формирования эффективной системы хранения и использования кредитных историй;    

    -создать правовые условия для более широкого применения в банковском деле современных электронных технологий;    

    -создать правовые механизмы противодействия установлению недобросовестными лицами контроля над кредитными организациями;    

    -продолжить работу по совершенствованию системы налогообложения банковской деятельности.

    В сфере банковского регулирования  и надзора важнейшими направлениями  являются:   

    - определение режима банковского надзора и применение при необходимости мер надзорного реагирования исходя прежде всего из характера рисков, принятых кредитной организацией, и качества управления рисками;   

    - обеспечение функционирования системы раннего реагирования и применения комплексной оценки деятельности кредитных организаций, включающей оценку качества управления и внутреннего контроля;     

    -повышение оперативности и эффективности решений, принимаемых в рамках банковского надзора.     

    В сфере развития конкурентной среды  и укрепления рыночной дисциплины необходимо:    

    - создать более благоприятные условия для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, прежде всего в регионах;    

    -обеспечить открытость деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачность структуры собственников (акционеров, участников);   

    - повысить эффективность и качество аудиторской деятельности путем внедрения федеральных стандартов аудиторской деятельности, разработанных на основе международных стандартов аудита.

    В сфере корпоративного управления в  кредитных организациях особое внимание необходимо уделить повышению эффективности управления рисками, возникающими при осуществлении банками своей деятельности, в том числе в части операций со связанными лицами, а также группой технологических рисков и рисков безопасности, а также  повышению эффективности систем внутреннего контроля;

Важным  условием развития банковской деятельности и повышения устойчивости банков является увеличение капитала банков, улучшение его качества и обеспечение  достаточного уровня покрытия капиталом  принимаемых банками рисков.    

    Прирост капитала банков будет обеспечен  в основном за счет капитализации  их прибыли, а также за счет привлечения  средств российских и зарубежных инвесторов. Развитие операций кредитных  организаций по привлечению и  размещению средств за счет внедрения  системы страхования вкладов, ипотеки, расширения кредитования населения, малого и среднего бизнеса будет способствовать росту капитала банков.

     Несмотря  на такие высокие прогнозы темпов роста активов и капитала, расчеты  показывают, что есть реальная возможность  их достижения. Для этого необходимо, чтобы:

     депозиты  физических лиц росли темпами, опережающими темпы роста доходов населения;

     динамика  депозитов юридических лиц соответствовала  динамике финансового результата в  нефинансовом секторе экономики;

     темпы развития рынка МБК следовали  общему тренду развития всей банковской системы;

    Поэтому необходимы государственные меры по расширению капитализации банков и, в частности, освобождение капитализируемой прибыли от налогообложения.

    В этой связи:

    -требуется освобождение от налогообложения части прибыли, направленной на увеличение капитала, либо перевод налога на капитализируемую прибыль в разряд отложенных налоговых обязательств;

    -необходимо через механизм освобождения от уплаты налога на прибыль стимулировать физических и юридических лиц вкладывать средства в капиталы банков. Например, инвестор, вложивший в уставный капитал банка часть своей прибыли, освобождается на 50% от налога на прибыль в этой части.

    Для поддержки большего числа банков необходим такой механизм рефинансирования, который позволял бы банкам закладывать  имеющиеся у них активы без  требования соответствия международному рейтингу.

    Также необходимо упростить процедуры оформления операций рефинансирования и повысить оперативность решения вопроса о выдаче кредитным организациям кредитов Банка России.

    Следует постепенно снижать процентные ставки по операциям рефинансирования,  доводя их до уровня доходности государственных ценных бумаг и отвязывая от ставок штрафования и т.д. Это будет благоприятствовать формированию позитивных инфляционных ожиданий, вести к последовательному снижению уровня процентных ставок по кредитам банков нефинансовым заемщикам и, соответственно, способствовать росту доступности кредитных ресурсов для реального сектора экономики.

    Необходимо  снять неоправданные административные препятствия по регистрации вовлекаемого в банки капитала:

    - снять необоснованно жесткие требования к оценке финансового положения физического лица - приобретателя акций кредитной организации;

    -не  уменьшать величину основного  капитала банков на вложения  в акции других кредитных организаций;

    - учитывать в составе капитала резервы общего характера, переоценку основных средств в текущем периоде.

    Активизации процесса вовлечения вкладов населения  в банковский оборот, а также увеличения срока их размещения будет способствовать реализация следующих мер:

    -расширение работы банков по привлечению вкладов (расширение перечня предоставляемых банками услуг, повышение их качества, удобства и доступности для клиентов, совершенствование банковских технологий) и др.

    -совершенствование системы страхования вкладов.

    -расширение использования электронных технологий банковского обслуживания, систем удаленного доступа к банковским услугам;

    -формирование положительного имиджа банковской системы через развитие добросовестных PR- акций.

Для обеспечения формирования развитой системы банков в регионах в ближайшее  время необходимо реализовать следующие  мероприятия:

    -расширить доступ региональных банков к инструментам рефинансирования через территориальные управления Банка России;

    -выделять банкам на конкурсной основе централизованные ресурсы для финансирования экономического роста в регионе;

    -предоставлять гарантии со стороны органов власти регионов, а также компенсировать часть банковских процентов по кредитам для хозяйствующих субъектов, реализующих проекты, имеющие важное значение для развития региона;

    -банковским ассоциациям реализовать комплекс мер по формированию коалиций из региональных банков для дальнейшего размещения их синдицированного кредитного портфеля;

    -обеспечить компенсацию со стороны государства расходов банков по выполнению ими социальных и других безвозмездных функций (выплата пенсий, пособий, компенсаций, прием платежей в бюджет и др), существенно влияющих на эффективность работы банковских подразделений, особенно в сельской местности.

    Для совершенствования банковского надзора необходимо:

    -создание системы раннего предупреждения кризисных ситуаций;

    -развитие банковского надзора на консолидированной основе;

    -формирование целостной системы надзора, начиная от предпроверочного анализа, качественного проведения проверки, а также последующего мониторинга за принятыми мерами надзорного характера.

    -сосредоточение усилий надзорных органов на санации отдельных неблагополучных банков, оказавшихся в трудных условиях. Для того, чтобы органы банковского надзора имели возможность преодолевать предкризисную ситуацию или кризис, целесообразно либо наделить их соответствующими полномочиями, инструментами, а также необходимыми ресурсами, либо создать специальный институт с аналогичными функциями и возможностями.

В перспективе  в соответствии с потребностями  экономики тенденция укрупнения банков будет продолжена. Но процесс  укрупнения должен происходить только путем увеличения капитализации  или на добровольных условиях слияния  и присоединения. Таким образом, число малых банков будет сокращаться  этими путями, но нельзя допустить  их искусственного сокращения, исходя из минимальной величины капитала.

    Следует принять специальный Федеральный  закон, регулирующий процедуру слияния  и присоединения кредитных организаций, либо включить в действующий Закон  «О банках и банковской деятельности»  специальную статью, детально регулирующую порядок добровольной реорганизации.

Чтобы укрепить позиции национального  банковского капитала, целесообразно  как можно быстрее предпринять  меры по стимулированию ускоренного  роста отечественных банков, а  также установить ряд требований в отношении деятельности иностранных  кредитных организаций на российском рынке, в том числе: