-сохранить запрет на открытие филиалов банков-нерезидентов в России, призванный обеспечить равные условия конкуренции для отечественных и иностранных банков;

    -стимулировать российские банки к трансформации в открытые акционерные общества и публичному размещению акций на фондовом рынке, что будет способствовать росту их капитализации и повышению прозрачности банковского бизнеса;

    -допустить наиболее надежные российские банки (напрямую или через Российский банк развития) к долгосрочным финансовым ресурсам, в том числе пенсионным накоплениям и средствам Инвестиционного фонда РФ;

    -сократить для кредитных организаций сроки регистрации проспекта дополнительной эмиссии акций и стимулировать с помощью организационно-правовых и налоговых мер привлечение российскими банками субординированных займов на внутреннем рынке (в частности, освободить от налогообложения доходы, полученные инвесторами от участия в рублевых субординированных займах);

    -стимулировать с помощью инструментов валютного и налогового регулирования крупные российские компании к увеличению объемов заимствований у российских банков. Для реализации данной меры следует законодательно установить определенную величину средств (в процентах от суммы планируемого внешнего займа), которую российская компания должна привлечь внутри страны, причем привлечь у банков, в которых нет контрольного участия иностранного капитала. При несоблюдении данного требования все привлекаемые российской компанией из-за рубежа средства подлежат обязательному резервированию на максимальный срок, предусмотренный действующим валютным законодательством. Кроме того, проценты по таким внешним займам можно исключить из суммы расходов, направляемых в уменьшение налогооблагаемой базы при расчете налога на прибыль;

    -создать механизм государственных гарантий по кредитам, предоставляемым российскими банками предприятиям реального сектора экономики;

    -установить в ходе переговоров по вступлению России в ВТО предельный уровень участия иностранного капитала в активах и капитале российской банковской системы;

    приостановить лицензирование деятельности банков с  участием иностранного капитала при  превышении квоты их участия в  активах и капитале российской банковской системы;

    -установить минимальный размер капитала иностранного банка, намеревающегося приобрести или создать в России дочернюю кредитную организацию;

    -при покупке иностранной кредитной организацией контрольного участия в крупном российском банке установить требование о необходимости разработки и согласования с Банком России пятилетнего перспективного плана развития приобретаемого банка.

Для привлечения иностранных инвестиций в экономику России, в частности  в ее банковский сектор, повышения  доверия иностранных партнеров  к банковскому сектору предстоит  улучшить законодательное обеспечение  прав инвесторов, повысить качество корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, создать условия  для снижения некоммерческих рисков вложений и свободной репатриации  прибыли, обеспечить эффективную реализацию принципов международных стандартов финансовой отчетности в кредитных  организациях, на предприятиях и в  организациях нефинансового сектора.

 

    Основные  задачи для совершенствования системы  ипотечного кредитования в период до 2020 года, сводятся к следующему.

  Добиться соответствия количественных показателей выдачи ипотечных кредитов показателям стран с развитыми ипотечными системами:

    -доля ипотечных кредитов в стадии погашения к ВВП – не менее 15 %;

    -доля рефинансируемых ипотечных кредитов – более 70%;

    -доступность ипотечных кредитов не менее чем для 80% работоспособного населения.

    Обеспечить  доступ кредитных организаций к  национальным и мировым рынкам долгосрочных финансовых ресурсов.

    Добиться  качественного и количественного  развития системы ипотечного кредитования объектов коммерческой недвижимости и  земли.

    В сфере образовательного кредита  перед законом должна быть поставлена задача добиться:

    -установления единых для всех заемщиков правил предоставления кредита на образование;

    -обеспечения доступности образовательных кредитов для граждан, независимо от их имущественного положения;

    -обеспечения мер по снижению банковского риска невозврата таких кредитов.

          Основными направлениями совершенствования  системы кредитования малого бизнеса  в период до 2020 г. должны стать:

    -разработка мероприятий по снижению рисков кредитования МСП;

    -внедрение стандартизированных процедур, позволяющих снизить себестоимость операций по кредитованию и сократить срок рассмотрения заявок предприятий;

    -увеличение срочности пассивов, что позволит снизить разрывы между активами и пассивами по срокам востребования и погашения;

 
 
 

 

    Ожидаемые результаты развития банковского сектора

    Основными результатами развития банковского  сектора будут существенное повышение  его роли в экономике Российской Федерации, рост финансовой устойчивости .При этом показатели российского банковского сектора будут постепенно приближаться к показателям банковских систем ряда стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений.    

    С учетом предполагаемого роста реальных доходов населения, создания условий, необходимых для экономического роста и развития деловой активности банков, должны существенно увеличиться  объемы кредитования малого бизнеса  и населения, в том числе ипотечного кредитования. Реализация мероприятий  по реформированию других сегментов  финансового сектора экономики, в том числе пенсионной системы, системы медицинского страхования  и др., также будет способствовать активизации операций кредитных организаций.

    В долгосрочной перспективе на развитие банковской системы России определяющее влияние будут оказывать следующие  факторы:

    Первый, и главный – состояние и тенденции развития реального сектора экономики страны. Спрос на банковские услуги и его структуру будут определять: темпы прироста ВВП, инвестиционная активность хозяйствующих субъектов, изменения в отраслевой и секторальной структуре (особенно, рост сфер услуг), динамика реальных доходов населения и структура их использования, уровень инфляции.

    По  мнению большинства экспертов, экономика  России в ближайшие 15 лет будет  воспроизводить модель либо усиления инновационной компоненты экономического роста (сверхбыстрая индустриализация и модернизация, внедрение инновационных подходов), либо продолжит инерционное развитие, в основе которого - сохранение умеренно-консервативной динамики, определяемой экспортом энергоресурсов и сырья.

     Таким образом, целесообразно рассмотреть  два крайних варианта развития экономики, в частности динамики ВВП. Первый из них предполагает более высокие  темпы экономического роста, масштабные сдвиги в структуре экономики, активизацию  внутреннего рынка. Как результат  увеличение реального благосостояния населения. Эти оптимистичные прогнозы достижимы при значительном расширении масштабов банковской системы и  при условии её активного вовлечения в инвестиционные и в инновационные  процессы, ожидаемые в реальном секторе  экономики.

     В основе второго сценария лежит энергетический и сырьевой экспорт.

    Вторым  основным фактором является вектор социально-экономической политики Правительства РФ, который будет определяться ведущими политическими силами страны и формировать общенациональные цели на долгосрочную перспективу, и эффективность реализации такой политики.

    В ряду этих целей важное значение для  банковской системы будет иметь  также позиция по вопросам:

    необходимой и желательной вовлеченности  России в процессы глобализации, в  том числе на рынках финансовых услуг;

    будет ли осознана необходимость ускоренного  развития и укрепления национальной банковской системы и сформирована стратегия «банкизации» страны;

    способов  и направлений решения демографических  проблем страны, которые могут  стать основным ограничителем экономического роста;

    социальной  политики, которая способствовала бы повышению качества «человеческого капитала», уменьшению социального  расслоения населения и формированию широкого «среднего класса», который  является одним из главных потребителей банковских услуг.

    Очевидно, что достижение поставленных задач  требует ускоренного развития банковского  сектора, активность которого является ключевой детерминантой социально-экономического развития. К сожалению, развернутых  программных заявлений ведущих  политических сил в отношении  социально-экономического развития страны до 2020 года в настоящее время не существует, поэтому прогнозы возможной  динамики основных показателей развития банковской системы России в период до 2010, 2020 годов неизбежно будут  носить «объективистский» характер.  

     Объем долгосрочных кредитных вложений в ближайшие годы повысится на 10-15 %. Собственный капитал может составить более 3 – 4 трлн. рублей в 2010 г. и 13 - 14 трлн. рублей в 2020 г.

    В настоящее время ежегодно как  минимум 26% российского населения  располагают свободными денежными  средствами в размере около 500 млрд. рублей. Вовлечение этой суммы в  банковский оборот позволит нарастить  ресурсную базу банков в размере 5-6 трлн. рублей к 2020г. и увеличить  долю вкладов населения до 40-50% от пассивов.

        По прогнозам, кредитный портфель банков к 2015 году достигнет 60,1 трлн. Руб. Для успешного  развития в ближайшие 3-5 лет банковской системе РФ необходимо минимизировать негативное влияние плохих кредитов, увеличить капитал, создать оптимальную  структуру ресурсной базы.  Внедрение образовательного кредитования при условии государственной поддержки этой системы будет иметь позитивные социально-экономические последствия уже к 2010 г. К 2020 г. рынок образовательных кредитов позволит получать высшее образование независимо от материального положения семьи ежегодно более 150 тыс. студентов (общий рынок образовательных кредитов оценивается в 100 млрд. рублей).

        К 2020 году должна быть обеспечена доступность денежно-кредитных  ресурсов каждому гражданину страны, каждому субъекту малого бизнеса, каждой организации, для этого в каждом населенном пункте, как городском, так  и сельском, на каждом крупном предприятии  должны быть условия для деятельности микрофинансовой организации. В  таких условиях оценочный размер рынка микрофинансирования к  2020 г. составит около 4 млрд. рублей. 
 
 
 

 

    Факторы, сдерживающие развитие банковской деятельности

    Развитие  банковского сектора сдерживается рядом обстоятельств как внутреннего, так и внешнего характера.  К внутренним препятствиям относятся неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень руководства в некоторых банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков.    

    К внешним сдерживающим факторам можно  отнести высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем  залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных  и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к  банкам со стороны населения.    

    Наряду  с перечисленными факторами существуют такие проблемы методического характера, как необходимость дальнейшего  развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения круга инструментов управления ликвидностью.