За рубежом сами фирмы и  предприятия на бирже не участвуют.  Их интересы, как правило, представляет  либо банк, либо холдинговая или  брокерская компания биржи. Число  таких членов регулируется, а  репутация их должна быть безупречной.  Помимо того, такое членство требует денег.

          Вместе с тем в условиях  государственно-монополистического  капитализма роль биржи в торговле  ценными бумагами несколько уменьшилась.  Главная причина этого-образование  мощных кредитно-финансовых институтов, которые сконцентрировали у себя большую часть торговли ценными бумагами, без посредничества биржи. На снижение роли биржи в торговле ценными бумагами повлияло также увеличение объема государственных облигаций в общей массе ценных бумаг.

2.2. Предпринимательская деятельность на рынке банковских услуг

 

         Эта деятельность осуществляется  кредитными организациями на  основании лицензии, выданной банком  России. Кредитной организацией  является юридическое лицо, образуемое  на основе любой формы собственности  как хозяйственное общество, которое для извлечения прибыли как главной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право совершать банковские операции. Кредитные организации организуются либо в виде банка, либо небанковской кредитной организации. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 года. Кредитные организации имеют право осуществлять следующие банковские операции:

     привлечение денежных средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

       размещение указанных выше привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

     открытие  и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

       осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

       инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расходных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

       купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

       привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

       выдача банковских гарантий;

       осуществление переводов денежных  средств без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов).

          Кредитные организации помимо  вышеперечисленных имеют право  осуществлять следующие сделки:

     -выдачу  поручительств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств  в денежной форме;

     -приобретение  права требования от третьих  лиц, исполнения обязательств  в денежной форме;

     -доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

     -осуществление  операций с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

     -предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

     -лизинговые  операции;

     -оказание  консультационных и информационных  услуг, а также иные сделки  в соответствии с законодательством Российской Федерации.

         Кредитные организации в соответствии  с лицензией банка России на  осуществление банковских операций  могут выполнять профессиональную  деятельность на рынке ценных  бумаг. Так они вправе производить  выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, реализующими функции платежного документа; с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета; с иными ценными бумагами,  проведение операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также совершать доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. 

           Коммерческий банк – это финансово-кредитное учреждение акционерного типа, кредитующее на платной основе преимущественно коммерческие организации, осуществляющие прием денежных вкладов (депозитов) и другие расчетные операции по поручению клиентов. Источником доходов коммерческого банка является разница между процентными ставками депозитных (привлеченных) и ссудных средств.

          Операции коммерческих банков  делятся на три группы: пассивные  (привлечение средств); активные (размещение  средств); комиссионно-посреднические (выполнение различных операций  по поручению клиентов с уплатой комиссии).

          Особенность деятельности коммерческих  банков России состоит в том,  что они привлекают средства  предприятий на значительные  сроки, а дают взаймы на относительно  короткие сроки. Эти банки подвержены  риску коммерческого характера, так как обязаны, выплатить своим кредиторам деньги в определенный заранее срок с установленными процентами. Учитывая, что предоставленные коммерческим банком кредиты могут быть по тем или иным причинам не возвращены вовремя, банк должен обладать определенными резервами.

          Другая особенность коммерческих  банков России в современный  период заключается в том, что  в большинстве своем они не  обладают возможностями предоставления  долгосрочных кредитов в значительных  размерах. Таких средств во многих коммерческих банках России нет. Не случайно доля долгосрочных кредитов, выданных коммерческими банками, составляет лишь 3 % всех активов. А главным источником доходов в коммерческих банках экономически развитых стран служат долгосрочные кредиты. Отсюда и неустойчивость доходов коммерческих банков России, нередкое их банкротство. 

     2.3. Предпринимательская деятельность на рынке страховых услуг 

          Важнейшим видом предпринимательства является специализированная страховая деятельность.

          «Под страховой деятельностью следует понимать деятельность по защите имущественных интересов граждан, предприятий, учреждений и организаций при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов» (Закон РФ «Об организации страхового деле в Российской Федерации» от 31 декабря 1997г.).

           Основными участниками страховых  отношений являются:

     -страховщики  – юридические лица, определенной  законодательством организационно-правовой  формы (государственные  страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования, перестраховочные компании), имеющие государственное  разрешение (лицензию) на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда;

     -страхователи  – юридические и физические  лица, имеющие страховой интерес  и вступающие в отношения со  страховщиком в силу закона  или на основе двустороннего  соглашения, оформленного договором  страхования. Целью страхователя  является получение денежной компенсации убытков, размер которой должен быть больше уплаченной страховой премии. Такой баланс интересов будет стимулировать страхователя к участию в страховых отношениях.

           Интерес страховщика при осуществлении  своей предпринимательской деятельности (страхования) заключается в извлечении дохода, а не только в получении и аккумулировании страховых премий, которые уплачиваются по каждому договору и позволяют сформировать фонд для страховой выплаты, а также в получении прибыли от использования этих привлеченных денежных средств (ведь не каждый страхуемый по договору риск реализуется). Величина страховой премии, уплачиваемая страхователем страховщику, определяется анализом множества событий и их последствий (риск, шанс).

           Страхование основано на идее распределения убытков, возникающих у одного лица, между множеством других лиц, для которых это почти неощутимо. Источником возмещения потерь служит страховой фонд, образованный в децентрализованном порядке за счет мелких взносов множества лиц, но в дальнейшем становящийся централизованным фондом, управляемым страховой организацией.

            В настоящее время страховые  компании, в дополнение к своим  основным функциям, выступают в  роли кредитных организаций. Страховые  организации занимают одно из  первых мест на рынке капиталов, чему способствует долгосрочный характер вложения аккумулируемых ими средств.

           Страхование является одним из  защитных мероприятий, проводимых  руководителями в целях нормализации  производственной деятельности. Страхование  ограничивает вероятность проявления риска и возникновения неблагоприятных последствий.

           Страхование как целый комплекс  защиты имущественных интересов  граждан, организаций и государства  является необходимым элементом  экономической и социальной систем  общества.

           В странах с нерыночной экономикой  возмещение ущерба главным образом  осуществляется государством путем  выделения бюджетных средств  для ликвидации последствий стихийных  бедствий и на другие аналогичные  цели. В этом случае страхование  играет вспомогательную роль. Помощь государства, несомненно, важна, но страхование также предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений. Тем самым страхование оказывает позитивное влияние на укрепление финансов государства, освобождая бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций.

            Страхование, как разновидность  хозяйственной, предпринимательской деятельности, испытывает активное воздействие нормативно-правовых норм. Государство заинтересовано в регулировании рынка страховых услуг и установлении определенных правил поведения.

     Высокая доля ответственности страховщиков за социальные последствия их деятельности требует государственного регулирования страховой деятельности. 
 
 
 
 
 
 
 

     3.Общая  схема финансовой  сделки

 

          Не так далеко ушли в прошлое годы, когда финансовое предпринимательство было целиком монополизировано государственными органами, а осуществление его гражданами или коллективами считалось особо опасным преступлением. Но времена меняются. Рынок денег, валюты, ценных бумаг получил право на существование, и активными агентами этого рынка постепенно становятся коммерческие банки, фондовые биржи, предприятия, организации и даже отдельные граждане-предприниматели. Допустимость проведения гражданами операций с ценными бумагами закреплена законодательством России. Общая схема финансовой сделки такова.

       Как и в прочих видах коммерческой деятельности, сделке должен предшествовать анализ рынка ценных бумаг и маркетинговая деятельность, связанная с поиском, выявлением и привлечением потенциальных покупателей денег, валюты, ценных бумаг, то есть будущей клиентуры. Со временем такую деятельность будут проводить фондовые биржи, которые станут, возможно, основными очагами финансового предпринимательства.

       Одновременно с выявлением потенциального  покупателя денег, валюты; ценных  бумаг финансовый предприниматель  устанавливает источник их получения. Первичным обладателем "финансового товара" может быть сам предприниматель, если им заранее накоплены деньги, валюта, ценные бумаги. В этом сравнительно редком для наших условий случае предприниматель выступает в роли продавца ценных бумаг или ростовщика, предоставляющего ценные бумаги (деньги, валюту и др.) потребителю взаймы за определенную плату или под определенный процент.

     Предприниматель может выступать в роли производителя  ценных бумаг, когда предприниматель  официально в юридически оформленном порядке "выпускает", а точнее осуществляет эмиссию таких ценных бумаг, как собственные акции, облигации, кредитные билеты, коммерческие ценные бумаги (денежные обязательства, векселя). Эти ценные бумаги предприниматель продает, размещает при определенных условиях и обязательствах в качестве "финансового товара", в чем и заключена суть его предпринимательской деятельности. Подобная форма финансового предпринимательства пригодна в основном для предпринимателей-предприятий, а не отдельных граждан. В будущем она может получить широкое распространение и в нашей стране, где сейчас эта форма еще только прививается и скована действующими правилами и нормами.