Система SWIFT. Электронное денежное обращение в России

Пользователями SWIFT в России являются около 500 кредитных и финансовых компаний из всех регионов страны от Калининграда до Владивостока. По количеству пользователей  Россия находиться на втором месте  в мире после США. Согласно документу  “Стратегия SWIFT до 2010 г”. России уделено  особое внимание, как страны с приоритетным развитием. В соответствии со стратегией, внедрение стандартов и инфраструктуры SWIFT на российском рынке не возможно без сотрудничества с Центральным  Банком России, который начал использование  инфраструктуры SWIFT при внедрении  своей системы БЭСП для операций осуществляемых внутри России. Все  это благодаря принятому в 2004 году Меморандуму о взаимопонимании  между SWIFT и Банком России по системе  валовых расчетов в режиме реального  времени (RTGS).

SWIFT в соответствии с  подписанным с Банком России "Меморандумом  о взаимопонимании" участвует  в создании национальной системы  валовых расчетов в режиме  реального времени (Системы RTGS Банка России), привнося в нее  свой международный опыт построения  современных платежных систем. SWIFT также оказывает содействие созданию единой системы электронного документооборота на российском фондовом рынке. В 2006 году было подписано соответствующее Соглашение между Федеральной службой по финансовым рынкам России (ФСФР) и SWIFT о сотрудничестве в области использования международных стандартов финансовых сообщений участниками российского фондового рынка. В соответствии с этим Соглашением предполагается использование опыта SWIFT по построению инфраструктуры центрального депозитария на рынке ценных бумаг в нашей стране.

Развитие этих и других целей, заложенных в “Концепции развития SWIFT в России в 2002 - 2006гг” продолжается. Стремясь не останавливаться на достигнутом, 19 апреля 2007 года на Общем Собрании РОССВИФТ была утверждена “Концепция развития SWIFT в России до 2010 года”. В данном документе было решено выделить ключевые проекты, необходимые российским пользователям, а также практические способы их внедрения. Особое внимание уделено повышению эффективности взаимодействия SWIFT, российских пользователей в лице РОССВИФТ и бизнес-партнера SWIFT в регионе.

14 декабря 2010 года состоялось очередное заседание Комитета РОССВИФТ. В работе Комитета приняли участие представители Банка России, Альфа Банка, Банка Санкт-Петербург, ВТБ, Газпромбанка, ДКК, НРД, Промсвязьбанка, Русславбанка, Сбербанка России, ЮниКредит Банка, ИНГ Банка и SWIFT. Особое внимание, собравшихся, было уделено подготовке Концепции развития SWIFT в России до 2015 года. С докладом по этому вопросу выступил Управляющий директор РОССВИФТ Кузнецов С.Б. Концепция определяет стратегию и основные направления развития SWIFT в России в области стандартов и сервисов SWIFT, а также пути укрепления позиций российских пользователей SWIFT на мировом финансовом рынке. Итоговый документ будет вынесен на одобрение Общего Собрания российских пользователей SWIFT 7 апреля 2011 года.

Выступления Директора МЦИ  Банка России Конторовича В.К. и  Советника Директора Ларионовой С.Л. были посвящены реализации проекта  создания интерфейса между платежной  системой срочных платежей АС БЭСП и международной системой SWIFT. На заседании была достигнута договоренность о выработке рекомендаций сообществом  РОССВИФТ по совершенствованию интерфейса и обеспечиваемого им сервиса. Комитет  Ассоциации утвердил новую редакцию “Рекомендаций по использованию стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений на фондовом рынке с учетом требований и особенностей российского рынка ценных бумаг SWIFT-RUS6”, подготовленную Рабочей группой РОССВИФТ.

Объем передаваемых сообщений  по сети SWIFT постоянно растет. Ежедневно  по сети SWIFT проходят сообщения на сумму  более 2 триллионов долларов США.

рис.1 Пользователи сети SWIFT по состоянию на 1 января 2011г.

рис.2. Распределение трафика  сообщений SWIFT по состоянию на 2011г.

 По оценки экспертов  на 1 января 2011 года в России насчитывалось  547 членов SWIFT. За прошедший год  было передано 31.63 миллионов сообщений,  что соответствует 0,8% суммарного  трафика SWIFT. Рост составляет 15,3%. Объем полученного трафика составляет 28.67 миллионов сообщений, что соответствует  0,7% суммарного трафика SWIFT. Рост  составляет 11.4%. По объему отправленного  трафика Россия занимает 22 место  в мире¹⁰.

Российской Национальной Ассоциацией SWIFT установлены правила использования стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских рублях. Для предоставления банкам России, их корреспондентам и контрагентам возможности осуществления операций в российских рублях с использованием сети SWIFT, с соблюдением обязательных требований Банка России по проведению платежей и расчетов, РОССВИФТ разработаны стандарты SWIFT-RUR.

SWIFT-RUR - это правила формирования  сообщений SWIFT при операциях с  российскими рублями, а также  правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить  однозначное кодирование и декодирование  символов русского алфавита в  тексте сообщений SWIFT. Рекомендации  позволяют учитывать особенности  осуществления расчетов различными  кредитными организациями и дают  возможность использовать единые  технологии для автоматизации  обработки финансовых сообщений  при расчетах как в российских рублях, так и в иностранных валютах.

SWIFT-RUR утверждены SWIFT в качестве  правил сквозной обработки данных (STP Rules) при использовании стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских рублях и рекомендуются как дополнение к соответствующим томам Руководства пользователя SWIFT, перевод которых на русский язык был также подготовлен РОССВИФТ.

Порядок применения рекомендаций SWIFT-RUR определяется “Дополнительным  соглашением об использовании стандартов SWIFT-RUR для совершения операций в  валюте Российской Федерации в системе SWIFT”(Приложение1), являющимся приложением к договорам о корреспондентских соглашениях, типовая форма которого разработана РОССВИФТ.

Согласно новостям предоставленным на официальном сайте Сбербанка России. 24 июня 2010 года, г. Москва – Сбербанк первым из российских банков стал пользователем разработанного компанией SWIFT сервиса ACCORD, уже давно и успешно применяемого крупнейшими банками мира¹¹.

SWIFT ACCORD позволяет в режиме  реального времени автоматически  сопоставлять параметры отправленных  и полученных подтверждений, которыми  банки обмениваются при заключении  сделок на межбанковских рынках.

Внедрение данного продукта позволит сократить затраты ручного  труда на обработку сделок, а также  существенно понизить операционные риски.

Сбербанк является крупнейшим пользователем услуг SWIFT в России и странах СНГ. Количество сообщений, переданных по системе SWIFT в течение  года, превышает 14,5 млн¹².

Одним из главным отличительным плюсом российского фондового рынка - это участие в нем большого количество профессиональных участников, что является большим потенциалом для дальнейшего развития SWIFT. Обратной же стороной этого приимущества - это накладывание дополнительных требований на стоимость услуг пользователей, что привило к внедрению новшества для мелких и средних участников, подназванием AlLiance Lite.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Анализируя  данную  работу  необходимо  сделать   следующие   выводы, являющиеся итогом обработанного  материала в этой курсовой работе. Система  Международных банковских  расчетов  SWIFT  была  создана  для усовершенствования межбанковских  расчетов. Главная  цель  создания  SWIFT  - возможность работы  всех ее  участников  в  круглосу- точной  высокоскоростной сети передачи банковской информации.

Многоуровневая комбинация физических,  технических  и  организационных  методов защиты данных  обеспечивает  их  полную  сохранность  и  секретность одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских расчетов.

Система  международных  банковских расчетов SWIFT была создана  для усовершенствования межбанковских  расчетов. Главная цель создания SWIFT - возможность работы  всех ее участников в круглосуточной высокоскоростной сети передачи банковской информации. Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных  методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность  одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских расчетов. Система SWIFT  удобна  и проста в    использовании. Это позволяет большему числу российских  банков  выходить  на международный банковский уровень в рамках данной системы.

      SWIFT  обеспечивает:

      -  общий  язык и организацию обработки  информации;

      -  надежность  и защиту информации;

      -  быструю  передачу сообщений;

      -  сокращение  потерь и ошибок;

      -  более  эффективное управление фондами;

      -  прямой  контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;

      -  сокращение  операционных расходов.

С расширением международной  банковской  деятельности российских банков возникает необходимость  вхождения  их  в  Общество  Всемирных  Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций.

Система  SWIFT  -  отлаженная,  долголетняя   практика   международных  расчетов  поэтому вступление  России  в Общество  Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций поможет наладить функционирование  межбанковских расчетов в России.

Проблема легализации  систем электронных расчетов, развития телекоммуникационных сетей осложняются  проблемой выработки стандартных, унифицированных норм пересылаемых финансовых документов. За рубежом  эта проблема решена в рамках системы  SWIFT. Однако ее использование для расчетов в рублях затрудняется рядом проблем: недостаточностью форматов SWIFT для использования в рублевых приложениях, ограничением применения кириллицы и др. Для подготовки соглашений по стандартизации рублевых расчетов в SWIFT бала создана группа под эгидой национальной ассоциации банков-членов SWIFT.  Выработанные решения SWIFT.RUR принципиально решают проблему, но сообщество SWIFT отказывается от расширения кодовых таблиц кириллицей, поэтому для записи русских слов банки используют латиницу.

Система SWIFT является достаточно удобной и защищенной системой для проведения не только внутренних, но и международных расчетов. Ее стандарты применяются и в других системах, т.к. удобство, четкость и конкретность была проверена временем и доказана положительная сторона от их использования. Также стандарты позволяют разным системам взаимодействовать между собой.

Остается  надеется,  что культура  работы  российских  банков   будет подниматся на международном уровне и во  многом  благодаря более широкому распространению SWIFT  в России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г. № 395 -1 ФЗ.

2. Борисов Е.Ф. Экономическая теория, учебное пособие 2-е издание/ Е.Ф. Борисов.- М.: “Юрайт”, 2005

3. Камаев В.Д., Экономика и бизнес/ В.Д. Камаев.- М.: Изд-во МГТУ, 2003

4.Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения/ Л.Н.Красавина. - М.: Финансы и статистика, 2006

5. Лаврушин О.И. Банковское  дело/ О.И. Лаврушин.-М.: Финансы и статистика, 2003

6.Липсиц И. В., Экономика, учебник/ И.В. Липсиц.-М.: ОМЕГА-Л, 2004

7.Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран/ Ж.Матук.- М.: АО Финстатинформ, 2004

8. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги/ О.С.Рудаков. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007

9.Архипов А.И.  Экономика/ А.И. Архипов, А.К. Большакова.- М.: Проспект, 2006

10.Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. М.: АО"Финстатинформ" M.1994, - 142 с.

11.Букато В.И. Банки и банковские операции в России/ В.И. Букато, И.Ю.Львов.- М.: Финансы и статистика, 2004

12.Липис А.Электронная система денежных расчетов/ А.Липис, Е. Маршалл, Я. Линкер.- М.: Финансы и статистика, 1988.

13.Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит/ В.К. Сенчагов, А.И. Архипов.- М.: Проспект, 2004

14.Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004

15.Банковское дело/Учебник. Под ред. В.И. Колесникова. - М.,: Финансы и кредит, 2001.

16.Банковское дело/Учебник. Под ред. Г.Г. Колобовой. - М.: Юристъ, 2002.

17. Банки и банковские операции/Учебник для вузов. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др.; под ред. профессора Жукова Е.Ф. - М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998г.

18.www.swift.sa-bank.ru – Справочник SWIFT кодов Банков

19.www.rosswift.ru – официальный сайт Российской Национальной Ассоциации SWIFT

20. www.sberbank.ru – официальный сайт Сбербанк

21. www.bankir.ru – сайт BANKIR.RU  3.11.2010

 

 

 

 

 

 

¹ Букато В.И. Банки и банковские операции в России/ В.И. Букато, И.Ю.Львов.- М.: Финансы и статистика, 2004.-120 c.

² Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения/ Л.Н.Красавина. - М.: Финансы и статистика, 2006.-63 c.

³ Матук Ж.Финансовые системы Франции и других стран/ Ж.Матук.- М.: Финстатинформ, 2004.-220 c.

⁴ Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004.- 341 c.

⁵ Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. -160-161 c.

⁶ официальный сайт Российской Национальной Ассоциации SWIFT

⁷ Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. –162-164 c.

⁸ Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. –164-165 c.