Анализ банковской системы РФ

Для воздействия на динамику валютного курса Банк России использует широкий арсенал методов, которые условно можно подразделить на две группы.

1. Рыночные методы — проведение операций по покупке-продаже иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынках (валютные интервенции) для воздействия на курс рубля.
2. Административные методы — применение мер, основанных на принуждении участников рынка к действиям, направленным на изменение спроса и предложения иностранной валюты на рынке.

 

2.3. Анализ крупных  банков РФ.

           К концу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков. Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041, в том числе:

• 871 — имеют право на привлечение вкладов населения;
• 293 — имеют генеральную лицензию;
• 881 — являются участниками системы обязательного страхования вкладов;

          Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году. В 2009 году её функции были переданы Ассоциации страхования вкладов.

          С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными. В настоящее время приводятся российские стандарты к международным.

          На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам.

 

 

          В списке представлены 10 крупнейших банков России, на долю которых приходится 57 %  чистых активов российского банковского сектора.                   Список составлен по данным информационного портала Банки.ру по состоянию на 1 января 2011 года.

№	Банк	Чистые активы, млн руб.
1	Сбербанк России	9 145 192
2	Банк ВТБ	2 822 169
3	Газпромбанк	1 874 115
4	Россельхозбанк	1 080 160
5	Банк Москвы	954 232
6	ВТБ 24	937 768
7	Альфа-Банк	880 202
8	ЮниКредит Банк	684 030
9	Райффайзенбанк	509 652
10	Промсвязьбанк	504 501

           В списке представлены 10 самых прибыльных банков России по состоянию на 1 января 2011 года.

№	Банк	Чистая прибыль, млн руб.
1	Сбербанк России	183 588
2	Банк ВТБ	47 647
3	ВТБ 24	18 579
4	Газпромбанк	14 460
5	Банк Москвы	11 391
6	ЮниКредит Банк	10 845
7	Ситибанк	10 803
8	Райффайзенбанк	10 094
9	Хоум кредит энд финанс банк	8 929
10	Связь-банк	6 032

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

 

3.1. Правовое  регулирование банковской системы РФ, предупреждение банкротства.

3.1.1 Основные законы, регулирующие банковскую деятельность в Российской Федерации.

• Конституция Российской Федерации
• Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» 
• Федеральный закон № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 
• Федеральный закон № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» 
• Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 года «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

• Федеральный закон от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года" (с изменениями и дополнениями)

3.1.2. Меры по  предупреждению банкротства банков.

           В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков при наличии признаков неустойчивого финансового положения банков, выявлении ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов банков, Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) вправе осуществлять меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

 

Меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем:

1) оказания финансовой  помощи лицам, приобретающим в  соответствии с согласованным  (утвержденным) планом участия Агентства  в предупреждении банкротства  банка акции (доли в уставном  капитале) банка в размере, позволяющем  определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников) (далее - инвесторы);

2) оказания финансовой  помощи банкам, приобретающим в  соответствии с согласованным  (утвержденным) планом участия Агентства  в предупреждении банкротства банка имущество и обязательства банка или их часть (далее - приобретатели);

3) приобретения в соответствии  с согласованным (утвержденным) планом  участия Агентства в предупреждении  банкротства банка акций (долей  в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников);

4) оказания финансовой  помощи банку при условии приобретения  Агентством и (или) инвесторами  в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников);

5) организации торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России;

6) исполнения в соответствии  с согласованным (утвержденным) планом  участия Агентства в предупреждении  банкротства банка функций временной администрации на основании решения Банка России.

 Меры осуществляются Агентством на основании соглашений (договоров).

.

3.1.3. Оценка финансового положения банка.

1. Банк России вправе  принять решение о проведении  оценки финансового положения  банка для решения вопроса о целесообразности участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства этого банка.

2. Оценка финансового  положения банка проводится совместно  с представителями Банка России  и Агентства в соответствии  с нормативным актом Банка России.

3. В целях оценки  финансового положения банка  Банк России и Агентство вправе  направить в него своих представителей. Указанные представители имеют  право доступа во все помещения  банка, к любым документам и  информационным системам банка, а также имеют право запрашивать и получать у работников банка любую информацию (включая сведения, составляющие служебную, коммерческую и банковскую тайну) и документы.

4. По завершении оценки финансового положения банка представители направляют в Банк России и Агентство отчет о результатах своей деятельности, могут:

1) обратиться в Банк  России и (или) к потенциальным  инвесторам с предложением об  определении видов финансовой  помощи и (или) иных видов содействия банку в случае принятия решения об участии Агентства в предупреждении банкротства банка;

2) вести переговоры  с органами управления банка,  его учредителями (участниками), потенциальными  инвесторами и иными лицами  об осуществлении мер по предупреждению банкротства банка;

3) обратиться в Банк  России с запросом о предоставлении  дополнительных сведений, необходимых для принятия решения.

 Решение Агентства  об отказе от участия в предупреждении  банкротства банка должно быть  мотивировано. В случае принятия Агентством такого решения Банк России применяет к банку меры, предусмотренные федеральными законами.

 

Предусмотренные Федеральным  законом меры по предупреждению банкротства банка с участием Агентства осуществляются на основании плана, который должен быть направлен Агентством в Банк России в течение 10 дней со дня принятия Агентством предложения Банка России об участии в предупреждении банкротства банка.

 В течение 10 дней  со дня получения плана участия  Агентства в предупреждении банкротства банка Комитет банковского надзора Банка России принимает решение о его согласовании (утверждении) или об отказе в согласовании (утверждении). В случае, если план участия Агентства в предупреждении банкротства банка предусматривает использование средств Банка России, согласованный Комитетом банковского надзора Банка России план подлежит утверждению Советом.

 

3.1.4. Контроль за банковской системой РФ.

Счетная палата осуществляет контроль за:

- деятельностью Центрального банка Российской Федерации, его структурных подразделений, других банков и кредитно-финансовых учреждений в части обслуживания ими федерального бюджета;

- деятельностью Центрального банка Российской Федерации по обслуживанию государственного долга Российской Федерации.

Счетная палата Российской Федерации осуществляет проверки финансово-хозяйственной деятельности Центрального банка Российской Федерации, его структурных подразделений и учреждений. Указанные проверки осуществляются в соответствии с решениями Государственной Думы, принимаемыми только на основании предложений Национального банковского совета.

3.2. Перспективы  развития банковской системы  России.

 

3.2.1. Проблемы в развитии банковской системы России

 

Прошедший межбанковский  кризис показал, что российская банковская система все еще слаба. Хотя о кризисе уже можно говорить в прошедшем времени, но это не меняет существующего положения вещей в финансовой сфере. В чем же выражается слабость российской финансовой системы? Об этом по порядку.

Банковская деятельность непрозрачна и об истинном положении банка знает, зачастую, только высшее руководство, а иногда и оно не вполне представляет себе, что творится в руководимом им учреждении. И это не преувеличение. Здесь необходимо видеть, прежде всего, недоработку ЦБ РФ. В западном банковском сообществе контроль, осуществляемый ЦБ над коммерческими банками, настолько плотен, что признаки неблагополучия последних будут замечены задолго до того, как придется прибегать к таким крайним мерам как изъятие лицензии. При этом вовсе поразительным кажется факт, что по количеству служащих ЦБ на один банк страны Россия занимает первое место в мире. И это, казалось бы, должно быть свидетельством точного и жесткого контроля банков со стороны ЦБ.

Яркий пример этого —  кризис 2008 года, когда рухнули крупнейшие банки, хотя буквально до последнего момента многие их руководители прямо с экранов ТВ утверждали, что все хорошо. Несмотря на то, что тот кризис был частью системного кризиса государства, вызванного политикой властей, тем не менее, некоторые порочные особенности финансовой системы остались с тех пор неизменными. В силу этого по открытым данным и тогда и сейчас очень сложно определить текущее положение российского банка и направление его развития. Почему это происходит? Начнем с объективных моментов.

В большинстве российских изданий и рейтингов положение  банка часто определяют фактически по двум параметрам: размеру собственного капитала и чистым активам. Это неправильно. Банк — очень сложная структура, для определения его устойчивости необходимо учитывать большее число параметров.

Западные рейтинговые  агентства отслеживают не только формальные изменения чисел из открытых источников, характеризующие банк, но массу другой информации, например, изменение в политике банка, поведение  банка в той или иной ситуации. Это может быть косвенным свидетельством характера процессов, происходящих внутри банка, и может являться основанием для изменения рейтинга. Российские рейтинговые агентства еще не вполне владеют подобными методиками.