Банковская система

         Министерство образования и науки Российской Федерации

 ФГБОУ ВПО «Кубанский Государственный  Технологический Университет»

                                            (ФГБОУ ВПО КубГТУ)

 

 

                      Факультет экономики , управления и бизнеса

                                Кафедра экономической теории

 

 

Задание на выполнение курсовой работы

 

По направлению 081100.62

Студентке Зауровой Залихан Х.

 

 

Тема курсовой работы:   «Банковская система»

 

Руководитель курсовой работы, доцент                                   Ж.В.Кравцова

 

 

 

Срок представления 

Завершенной курсовой работы руководителю    «      »  «                »    2013г.

                                          Реферат

 

Курсовая работа включает в себя 44 стр., 16 источников.

 

Центральный банк, банковская система, денежно-кредитная политика,  операции банка, коммерческие банки, эмиссия.

 

Объект исследования – Российские банки . Предмет исследования – развитие и структура современных банков.

 

Цель работы –  изучить развитие банковского дела , структуры и  сущности банковской системы, а также  рассмотреть роль банковской системы  в экономике.

 

В результате проведенного исследования освещено современное состояние  банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

        

Содержание

Реферат…………………………………………………………………………………..………2 стр.

Введение ………….4 стр.

1.История развития банковского дела……………………………………....…6 стр.

2.Сущность банка

2.1.Современное предоставление  о сущности банка…………….… .….8стр.

2.2.Современная банковская система: сущность и структура………12стр.

2.3.Пассивные, активные и комиссионные операции банка…… ...16 стр.

 

3.Роль банковской системы в экономике

3.1.Центральный банк и его функции……………………..…………… ..……..19стр.

3.1.2 Сущность и функционирование Центрального банка………… ..22стр.

3.1.3 Государственное  регулирование…………………………………………..24 стр.

3.1.4.Регулирование и дерегулирование…… …… …………………………...26стр.

3.2.  Ц.Банки и денежно-кредитное регулирование…….….…………….29стр.

3.2.1. Независимость центральных банков……………………………….…...30 стр.

3.2.2. Банкнотная и безналичная эмиссия …..……………..33стр.

3.2.3. Денежно-кредитная политика .….……………. 36стр.

3.2.4 Банковское регулирование …..…………….39 стр.

3.3.Коммерческие банки: сущность и функции …..….…..…….41 стр.

Заключение ……………42 стр.

Список литературы  ……………44 стр.

                                                     

 

                                                          Ведение

Данная тема выбрана мной в связи с тем, что банковская система - одна из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно  и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно  повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

          Современная банковская система  - это сфера многообразных услуг  своим клиентам - от традиционных  депозитно-ссудных и расчетно-кассовых  операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых  банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).

Создание  устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач  стоящих перед современной Россией.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются новые  виды финансовых учреждений, новые  кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

 

1.    История развития банковского  дела

Термин “банк” происходит от итальянского слова “банко”, что  означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги.

С древнейших времен потребности  общественной жизни заставляли людей  заниматься посреднической деятельностью  во взаимных платежах, связанных с  обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

Во многих источниках, дошедших до нас, можно встретить данные о  вавилонских банкирах, принимавших  процентные вклады и выдававших ссуды  под письменные обязательства и  под залог различных ценностей. Историки отмечали, что в 8 в. до н. э. Вавилонский банк принимал вклады, платил по ним проценты, выдавал  ссуды и даже выпускал банковские билеты. Выделялась деятельность банкирского  дома Игиби, игравшего роль вавилонского “Ротшильда”. Операции дома Игиби  были весьма разнообразны : им производились  на комиссионных началах покупки, продажи  и платежи за счет клиентов, принимались  денежные вклады, клиентам предоставлялся кредит, за что кредитор получал  вместо процентов право на плоды  урожая с полей должника, выдавались ссуды под расписку и под залог. Банкир также выступал в качестве поручителя по сделкам. Вавилонскому предку современных банкиров не чуждо было участие в товарищеских торговых предприятиях в качестве финансирующего вкладчика.

Наконец, есть указание еще  на одну функцию, исполнявшуюся банкиром Игиби - роль советчика и доверенного  лица при составлении разного  рода актов и сделок. Кроме того, в Вавилоне зародились ростовщичество и меняльное дело.

Наряду с частными банкирами  крупные денежные операции вели и  храмы. В основном они занимались хранением запасных фондов и сокровищ, а также давали городам долгосрочные ссуды под небольшие по тому времени  проценты. Есть сведения о городском  займе, реализованном Делосским  храмом на пять лет из расчета 10% годовых.

Во времена античности, когда преобладало натуральное  хозяйство, наиболее характерными были натуральные займы, например, в Греции под аренду земли.

Банковское дело в древнем  Египте находилось в ведении государства. По сохранившимся сведениям, древнеегипетские банки, кроме фискальной функции, осуществляли следующие операции : покупку, продажу  и размен монеты, выдачу ссуд, ипотечные  и ломбардные операции, учет обязательств до наступления срока, прием вкладов. В папирусах содержится информация о деятельности египетских банкиров в качестве советников по составлению актов, управлению клиентскими имениями, переводам.

В античный Рим банковское дело было “завезено” из Греции. Как  и в Афинах, римские банкиры  также имели свои заведения на форуме.

В Англии, ставшей в 17 в. самой  передовой индустриальной страной, первыми банкирами были, как правило, золотых дел мастера. Вскоре после  того, как началось использование  в сделках золота, стало очевидным, что как покупателям, так и  торговцам неудобно и небезопасно  каждый раз при заключении сделок перевозить, взвешивать и проверять  на чистоту золото. Поэтому вошло  в правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, которые  имели подвалы или специальные  кладовые и могли за плату предоставить их. Получив  золотой вклад, золотых  дел мастер выдавал вкладчику  квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на квитанции золотых дел мастеров. Квитанции, таким образом, превратились в раннюю форму бумажных денег.

Бумажные деньги ( квитанции ), находившиеся в обращении, полностью  обеспечивались золотом. Видя готовность людей принимать квитанции в  качестве бумажных денег, золотых дел  мастера начали осознавать, что хранимое ими золото редко востребуется, поэтому  количество еженедельно и ежемесячно вкладываемого золота превышало  количество изымаемого. Затем какому-то сообразительному золотых дел мастеру  пришла в голову идея, что выпуск бумажных денег может превышать  количество имеющегося золота. Он стал направлять эти избыточные бумажные деньги в обращение, давая под  процент ссуды торговцам, производителям и потребителям. Так зародилась банковская система частичных резервов. Если, например, золотых дел мастер давал  в ссуду сумму, равную количеству находящегося на хранении золота, то общая  стоимость денег вдвое превышала  стоимость золота и резервы составляли 50% стоимости выпущенных бумажных денег.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог  и т.д.

До 1861 г. банковская система  России была представлена в основном  дворянскими банками и банкирскими  фирмами. Первые кредитовали помещиков  под залог их имений, вторые - промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

После отмены крепостного  права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный  банк, возникли общества взаимного  кредита. В 1914-1917 гг. кредитная система  России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.

Ведущая роль принадлежала Государственному банку и акционерным  коммерческим банкам. Общества взаимного  кредита и городские общественные банки осуществляли кредитование средней  и мелкой торгово-промышленной буржуазии. В состав учреждений ипотечного кредита  входили два государственных  земельных банка ( Крестьянский поземельный  и Дворянский поземельный ), 10 акционерных  земельных банков, 36 губернских и  городских кредитных обществ. Земельные  банки предоставляли преимущественно  долгосрочные кредиты помещикам  и зажиточным крестьянам. Губернские и особенно городские кредитные  общества выдавали ссуды под залог  земли и городской недвижимости.

Развитие кредитной кооперации в России было тесно связано с  появлением кулачества. Сберегательные кассы, будучи государственными учреждениями, использовали вклады для вложения в  государственные ценные бумаги. Деятельность ломбардов, выдававших ссуды под  залог вещей, носила ростовщический характер. В 1914 г. действовало 115 фондовых бирж. Самой крупной была Петербургская.

В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли  в государственную собственность, образовалась государственная монополия  на банковское дело, произошло слияние  бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный  банк РСФСР, ликвидированы ипотечные  банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, запрещены  операции с ценными бумагами.

Кредитная кооперация не была национализирована. Исключение составил обслуживающий ее Московский народный ( кооперативный ) банк, который был  национализирован, а его правление  переизбрано в кооперативный  отдел Центрального управления Народного  банка РСФСР.

В результате национализации сложилась банковская система, основанная на следующих принципах: государственная  монополия на банковское дело (все  кредитные учреждения принадлежали государству), слияние всех кредитных  учреждений в единый общегосударственный  банк, сосредоточение в банках всего  денежного оборота страны.

До Октябрьской революции  кредитная система России состояла из четырех уровней: центральный  банк; система коммерческих и земельных  банков; страховые компании; ряд  специализированных институтов. В период НЭПа вместе с развитием  товарных отношений и рынка произошло частичное возрождение разрушенной в годы революции и гражданской войны кредитной системы. Однако она была представлена только двумя уровнями: Госбанком в качестве центрального банка и довольно разветвленной сетью  акционерных коммерческих банков, кооперативных коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами.

В 30-е годы произошла реорганизация  кредитной системы, следствием которой  стали ее чрезмерное укрепление и  централизация. По существу остался  лишь один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней  торговли. Такая структура кредитной  системы отражала не столько объективные  экономические потребности народного  хозяйства, сколько политизацию  экономики, выразившуюся в ускоренной индустриализации и насильственной коллективизации. Кредитная система  “подгонялась” под политические амбициозные установки, лишенные в  ряде случаев экономической основы.

Результатом подобной реорганизации  стало выхолащивание самого понятия  кредитной системы (оно было заменено на понятие банковской системы) и  сущности кредита. Банковская система  была органически встроена в командно-административную модель управления, находилась в полном политическом и административном подчинении у правительства и прежде всего  у министра финансов.