Банковские финансовые услуги

   Министерство образования науки в Российской Федерации

   Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

   «Южно-Уральский  государственный университет»

   Кафедра «Экономика и финансы» 
 
 

   Банковские  финансовые услуги 

   КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

   по  дисциплине «Деньги, кредит, банки» 

         Проверил:

          _________

         «___»______________ 2011г. 

         Автор работы:

         студент группы

          ____________

         «___»______________ 2011г. 

         Контрольная работа защищена

         _________________________

         «___»______________ 2011г. 
 
 

   Озерск 2011

АННОТАЦИЯ 
 
 

Банковские  финансовые услуги. Озерск: ОФ ЮУрГУ, 323 – ОзЗ. 33 страницы, 2 рисунка, библиографический список – 7 наименований. 
 
 

   Цель  контрольной работы – исследовать  банковские финансовые услуги.

   Задачи  контрольной работы – рассмотреть  основные финансовые услуги коммерческих банков, разобрать их механизм.

   Рассмотрена банковская система, даны понятия основным услугам коммерческих банков, проанализированы их разновидности. Сделано заключение о данной сфере многообразных услуг.

 

   ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 4

1 МЕСТО И РОЛЬ БАНКОВСКОЙ УСЛУГИ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОВРЕМЕННОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5

2 ЛИЗИНГ: ПОНЯТИЕ, МЕХАНИЗМ, РАЗНОВИДНОСТИ 13

3 ФАКТОРИНГ, ХАРАКТЕРИСТИКА ЕГО ВИДОВ 22

4 ТРАСТОВЫЕ УСЛУГИ, ВИДЫ ТРАСТА 27

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 33 
 
 

 

    ВВЕДЕНИЕ

   В механизме функционирования кредитной  системы государства большая  роль принадлежит коммерческим банкам. Они являются многофункциональными организмами, действующими в различных  секторах рынка ссудного капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных  ресурсов и предоставляют своим  клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием  депозитов, расчетное обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и др.

   В современной рыночной экономике  деятельность коммерческих банков имеет  огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении  бесперебойного денежного оборота  и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства  и населения, создания условий для  народнохозяйственного накопления.

     Современные коммерческие банки,  выступая в роли финансовых  посредников, выполняют важную  народнохозяйственную функцию, обеспечивая  межотраслевое и межрегиональное  перераспределение денежного капитала. Банковский механизм распределения  и перераспределения капитала  по сферам и отраслям позволяет  развивать хозяйство в зависимости  от объективных потребностей  производства и содействует структурной  перестройке.

   Повышение экономической деятельности роли коммерческих банков в настоящее время проявляется  и в расширении сферы их деятельности и развитии новых видов финансовых услуг.  Сегодня коммерческие банки  отдельных стран способны оказывать  клиентам до 300 видов услуг.

 

1. МЕСТО И  РОЛЬ БАНКОВСКОЙ УСЛУГИ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОВРЕМЕННОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

   Начальным этапом развития теории банковских услуг  следует считать конец 1960-х –  начало 1970-х гг., когда были опубликованы исследования ученых Мичиганского Университета (X. Дуглас "Банковская политика в  области кредитования", 1971), Уэлльского университета (Д. Ревелл "Конкуренция  и регулирование банковской деятельности", 1978), Женевского университета "Кредитные  услуги сберегательных банков", 1974), работы Ш. Дерея "Стратегия Британских банков и международная конкуренция" (1977), исследования Г. Брайана "Конкуренция  в банковской сфере" (1970).

   Второй  этап развития теории банковских услуг  – конец 1980-х – начало 1990-х  гг. охарактеризован как попытки  исследования особенностей деятельности кредитно-финансовых систем отдельных  стран и возможных последствий  влияния глобализации и централизации  банковского капитала на рынок банковских услуг. К наиболее известным работам  этого периода следует отнести  следующие: Ф. Дерек "Глобальная стратегия  банков" (Нью-Йорк, 1990), В. Малпас "Как работает финансовая система Сити" (Лондон, 1988), О. Доннел "Финансовые операции регионального инвестиционного банка" (Лондон, 1981), Е. Балларин "Коммерческие банки в условиях финансовой революции" (Кембридж, 1986) и многие другие.

   Третий  этап развития теории банковских услуг  начался в 1991 г. и продолжается по настоящее время. Подписание Маастрихтского Договора в 1992 г. о создании Европейского Валютного союза и введение с  января 1999 г. единой европейской валюты – евро – положили начало пересмотру концепции комплексного банковского  обслуживания клиентов. Актуальность приобрела идея "финансового супермаркета", широкое распространение получили услуги на рынке ссудных капиталов, электронные услуги начался рост слияний и поглощений мелких и  средних банков крупными. Значительный практический интерес для развития отечественного рынка банковских услуг представляют исследования, посвященные стратегии деятельности банков. Например, М. Портер основную задачу банковской стратегии видит в поисках конкурентных преимуществ банка и концентрации усилий банковского менеджмента на их практической реализации. Дж. Кея, в свою очередь, считает, что конкурентные преимущества банка зависят от качества его стратегических активов, к которым относятся сеть отделений, филиалов и банков-корреспондентов, стабильная база крупных корпоративных клиентов. Дейвис С. определяет банковскую стратегию как "достижение долгосрочной конкурентной позиции, то есть установление и поддержание конкурентного преимущества в одном или нескольких видах деятельности, которое используется в получении приемлемой нормы прибыли на капитал.

   Проблема  применения банковских услуг изучена  мало по причине закрытости и недоступности  информации, наличия преимущественно  общих характеристик и рекомендаций.

   Отечественная практика считает коммерческие банки  финансовыми посредниками, обеспечивающими  механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала в обществе. При этом выделяются следующие основные банковские операции: прием депозитов, выдача кредитов и  осуществление денежных платежей и  расчетов.

   В целом, мнение отечественных ученых по проблеме разграничения понятий  банковской операции и банковской услуги сводится к рассмотрению банковских услуг как разновидности банковских операций.

   В отечественной практике не наблюдается  разграничения по поводу понятий  банковская операция и банковская услуга, и все банковские операции представляют весь спектр банковских услуг. Зарубежные ученые, в свою очередь, рассматривают  банковские операции лишь как разновидность  банковских услуг. В частности, американский экономист Питер Роуз считает, что  банк – это фирма, предоставляющая финансовые услуги, осуществляемые профессиональными кредитными учреждениями.

   Следует отметить исследования природы банковских услуг и тенденции их развития на современном этапе таких ученых, как Д. Арист, Б. Бухвальд, Ю. Зайтц, А. Кениона, Дж. Кея, А. Лан-ге, Д. Левеллин, Б. Маруа, С. Матюра, М. Портера, X. Шефера, Э. Штикель, Б. Ш. Хеффермана и др.

   Классификация банковских услуг, рассмотренная А.Н. Ивановым, основана на ряде критериев, характеризующих особенности их предоставления клиентам. В их числе:

   а) направленность на удовлетворение потребностей клиента 

   − прямые услуги;

   – платежные, коммерческие, инвестиционные;

   − косвенные или сопутствующие;

   – клиринговые услуги, телефонное управление счетом (домашний банк), консультационные услуги, выдача пластиковой карточки на базе депозитного счета;

   − услуги, приносящие дополнительный доход  или снижение издержек овернайты, услуги банка при организации сделки под гарантию Агентства экспортного  кредитования;

   б) сегментация по группам клиентов.

   Исходя  из степени сложности, существует следующая градация сложности банковских продуктов:

   1-й  уровень – продукты и услуги, которые могут быть востребованы  большим количеством потребителей (открытие счетов, управление денежной  наличностью, клиринговые услуги);

   2-й  уровень – услуги, требующие специального  уровня подготовки банковских  кадров (управление активами, инвестиционные  услуги);

   3-й  уровень – услуги, требующие профессиональных  знаний в области использования  услуг (услуги в области корпоративных  финансов, управление смешанными  активами);

   4-й  уровень – услуги, требующие специальных  знаний (в сфере финансового планирования, финансового инжиниринга).

   Банковская  деятельность требует формирования портфеля предлагаемых услуг, организации  торговли и сбыта их конечному  потребителю, т.е. нуждается в рынке  банковских услуг.

   Составными  элементами рынка банковских услуг  являются:

   - регулирование и регламентация  рыночных отношений на рынке  банковских услуг нормами международного  права и внутренним законодательством; 

   - наличие портфеля разнообразных  услуг; 

   - рыночное ценообразование на  банковские продукты и услуги;

   - сочетание рыночного и государственного  регулирования рынка банковских  услуг в целях поддержания  его относительной стабильности;

   - прозрачность информации о состоянии  и тенденциях развития рынка  банковских услуг, его участниках;

   - неограниченное число участников.

   Конъюнктура рынка банковских услуг зависит  от совокупности экономических условий  макро- и микроэкономического характера. Структура рынка банковских услуг  состоит из следующих секторов:

   - рынок платежных или корреспондентских  услуг; 

   - услуги на рынке ссудных капиталов; 

   - рынок коммерческих услуг корпоративным  клиентам;

   - рынок услуг частным клиентам;

   - рынок услуг по банковскому  обслуживанию внутренней и внешней  торговли;

   - рынок электронных банковских  услуг; 

   - рынок услуг по доверительному  управлению активами.

   Особую  значимость для развития отечественной  банковской системы представляет анализ тенденций развития банковских услуг  в развитых странах. Изучение и применение опыта крупнейших западноевропейских и американских банков в области  предоставления банковских услуг необходимо для формирования российского рынка  банковских услуг, который в настоящее  время находится на начальном  этапе своего развития.

   Традиционным  должно являться: кредитование (бланковые  кредиты, ипотечные ссуды); размещение активов предприятия, которые не участвуют непосредственно в  процессе производства (консультации по капиталовложениям и управление портфелем инвестиций), а также  дополнительные услуги: финансирование торговли, финансовый инжиниринг, управление денежной наличностью.

   Особое  внимание в настоящее время уделяется  развитию банковских услуг при помощи различных средств телекоммуникации, оказание клиентам различных консультационных услуг по управлению активами, страхованию, наследованию права и другие, при  этом банковские клиенты предъявляют  повышенный спрос на качество услуг.