Банковские операции

Класичний приватний університет

Кафедра фінансів і банківської справи 
 

Контрольна  робота 

з дисципліни «Банківські операції»

^{(назва  дисципліни)} 
 

    СОДЕРЖАНИЕ 

    

1. Организация деятельности коммерческого банка……………………...3

         1.1. Регулирование  деятельности Центрального банка………………3

         1.2. Регистрация кредитных  организаций и лицензирование  банковской деятельности……………………………………………………….. 5

         1.3. Правила выдачи  лицензий коммерческим банкам………………8

2. Порядок составления кредитных договоров между предприятиями и коммерческими банками, содержание кредитного договора…………………..9
0. Кредитный договор………………………………………………9
         
0. Основные  требования к содержанию и форме  кредитного договора…………………………………………………………………………..13
3. Контокоррентный кредит………………………………………………16
0. Кредитование  по контокорренту……………………………....17
0. Овердрафт……………………………………………………….19
4. Задача…………………………………………………………………….20

Список  использованной литературы………………………………..………….22 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1.1. РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

          Главными участниками банковского организационного процесса являются Центральный банк, учредители и сам банк. При этом у каждого из них свои цели:

    - Центральный Банк обеспечивает  стабильность денежного обращения;

    - учредители – получение дохода  и специальных льгот;

    - сам банк, как организация, стремится  обеспечить собственное воспроизводство.

    Особенности организации и регулирования  деятельности банка связаны с  деятельностью Центрального банка. Он, в соответствии с возлагаемыми на него государством, целями и задачами, должен обеспечить стабильность денежного обращения, что невозможно без регулирования безналичной эмиссии.

    Особенности участия учредителей и самого банка в организационном процессе в наибольшей степенью связаны с  регулирующей деятельностью Центрального банка. Регулируемость остаётся главным фактором, определяющим особенности деятельности банков.

    Процесс самоорганизации банка строится на основе концепций банка как  информационного процессора и портфеля.

    Банк  в силу особой предметно-производственной специализации является в условиях банкнотного обращения единственной организацией, осуществляющей выпуск безналичных денег.

    Регулирование является важнейшим фактором, определяющим особенности операций с ценными  бумагами. Этот тезис подтверждается существованием двух основных систем организации банковского дела на фондовом рынке – американской и германской, в основе различия которых лежат особенности государственного регулирования банковской деятельности.

          Деятельность коммерческих банков, как и других экономических субъектов, осуществляется в соответствии с законами Украины и другими нормативными актами регулирующих органов. Объектами регулирования на фондовом рынке являются: ценные бумаги, организации и частные лица, которые осуществляют операции на рынке, виды деятельности.

          При операциях на фондовом рынке принципы обеспеченности, срочности, платности и возвратности становятся необязательными, а в  некоторых случаях и невыполнимыми. Таким образом, акции являются по сущности бессрочными ценными бумагами, откуда следует, что условия выпуска денег в обращение при покупке акций на первичном или вторичном рынке не содержат срок обратного поступления денег в банк. Более того, многие виды ценных бумаг (акции, фьючерсы, опционы) могут не предполагать выплату дохода, но в то же время представлять интерес для инвестора как спекулятивный инструмент.

          Основная концепция регулирования деятельности банков на рынке ценных бумаг - главными объектами регулирования должны стать направления деятельности банков, по которым  обеспечением в широком смысле слова служат ценные бумаги. К специфическим объектам регулирования относят: инвестирование в ценные бумаги; кредитование на покупку ценных бумаг; кредитование под залог ценных бумаг; операции репо.

    Другие  фондовые операции банков должны регулироваться на общих со всеми финансово-кредитными организациями основаниях, так как особое место и роль банков в экономике связана только с операциями, связанными с эмиссией безналичных денег.

    На  данный момент в связи с отсутствием  наиболее эффективных механизмов контроля банков над объектами своих фондовых вложений, наименее рискованными для денежного обращения и экономики является ограничение инвестиционных операций банков на фондовом рынке.

1.2. РЕГИСТРАЦИЯ  КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

    Порядок регистрации кредитных организаций  и лицензирования банковской деятельности регламентируется государственными законами.

    Кредитные организации создаются как хозяйственные  общества, в виде банков или небанковских кредитных организаций.

    Банком  является кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

    Банк  Украины принимает решения по вопросам государственной регистрации кредитных организаций, в целях осуществления контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций.

    Устав кредитной организации должен содержать: фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования, установленные государственным законом Украины; указание на организационно – правовую форму; сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений; перечень осуществляемых банковских операций и сделок; сведения о размере уставного капитала; сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях; иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно – правовой формы.

    Учредителями  кредитной организации могут  быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной  организации не запрещено действующим  законодательством.

    Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке и действовать не менее трех лет, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед государственным бюджетом, бюджетами субъектов Украины и местными бюджетами. Учредители (участники) кредитной организации должны располагать собственными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации.

    Во  исполнение требований государственного закона «О банках и банковской деятельности» установлены: минимальный размер уставного капитала создаваемого банка; минимальный размер уставного капитала создаваемой небанковской кредитной организации; минимальный размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций.

    Доли (акции) в уставном капитале кредитной  организации могут быть оплачены денежными средствами в гривнях и в иностранной валюте, основными средствами в виде банковского здания (помещения), в котором располагается (будет располагаться) кредитная организация (за исключением незавершенного строительства). На увеличение уставного капитала может быть также направлено имущество кредитной организации в установленном законом порядке.

    В случаях, предусмотренных законами, неденежные активы, вносимые в оплату части уставного капитала кредитной организации, оцениваются независимым оценщиком. Размер неденежной части уставного капитала, оплаченной банковским зданием (помещением), при создании кредитной организации не должен превышать 20% уставного капитала.

    Органами  управления кредитной организации  наряду с общим собранием ее учредителей (участников) является совет директоров (наблюдательный совет), единоличный  исполнительный орган и коллегиальный  исполнительный орган.

    Деловая репутация кандидатов на должности члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации должна соответствовать квалификационным требованиям. Не могут быть членами совета директоров (наблюдательного совета) лица, имеющие судимость за совершение преступлений в сфере экономики.

    Для принятия решения о государственной  регистрации кредитной организации  ее учредители обязаны представить  в Банк Украины документы, предусмотренные государственным законом "О банках и банковской деятельности".

    Кредитным организациям могут быть предоставлены следующие виды лицензий: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в гривнах (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на осуществление банковских операций со средствами в гривнах и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в гривнах; лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в гривнах и иностранной валюте; Генеральная лицензия (лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в гривнах и иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными актами Банка Украины требования к размеру собственных средств (капитала); лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; лицензия на осуществление банковских операций со средствами в гривнах и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций; лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - организаций инкассации. 

    1.3. ПРАВИЛА ВЫДАЧИ ЛИЦЕНЗИЙ КОММЕРЧЕСКИМ  БАНКАМ 

    В соответствии с проектом комбанки смогут получать в Центральном Банке Украины четыре вида лицензии, разделенных на категории от A до D.

    - Лицензия категории А дает  право на совершение банковских  операций в гривнах со средствами резидентов, а также операций по кассовому обслуживанию и осуществлению платежей по поручению граждан без открытия счетов. Остальные категории лицензий будут являться дополнительными к категории А.

    - Лицензия В предусматривает возможность  осуществления банковских операций  со средствами резидентов в  иностранной валюте на территории Украины, а также привлечение во вклады и размещение драгметаллов.

         - Лицензия категории С, которая  будет выдавать банкам, проработавшим  не менее 2 лет, из которых  1 год по лицензии В, предоставит  права, аналогичные категории  В, с возможностью обслуживания как резидентов, так и нерезидентов. Этот вид лицензии даст возможность проводить операции на территории Украины и за ее пределами, а также открывать филиалы и представительства за рубежом.

          - Вид лицензии, имеющий категорию D, даст банку право работать со средствами физических лиц в объемах лицензий категорий А, В и С, в зависимости от того, какими из них владеет кредитная организация. Право на лицензию D будет, даваться банкам, с даты госрегистрации которых прошло не менее 2 лет.