Денежная система

• Кредитная система

Кредитная система - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

Существуют  два звена кредитной системы: банковские учреждения - банки, и парабанковские учреждения.

Банки - кредитные учреждения, выполняющие большинство кредитно-финансовых услуг и поэтому являющиеся универсальными (коммерческие банки, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, земельные и т.д.).

Парабанковская  система образована специализированными  кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными  институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определенного типа клиентуры (ломбарды, страховые и инвестиционные компании, лизинговые, факторинговые фирмы, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые фонды). Основой кредитной системы является банковская система, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота.

2. Управленческий (функциональный) блок денежной системы включает такие элементы:

• Принципы управления денежной системы

• Эмиссионный механизм
• Механизм (методы и инструменты) денежно-кредитного регулирования
• Порядок установления валютного курса
• Кассовая дисциплина порядок проведения безналичных расчетов
• К принципам управления денежной системы можно отнести следующее:
• Принцип централизованного управления денежной системой.

 Предполагает  наличие единого государственного центра (в лице центрального банка, министерства финансов или казначейства), определяющего основы организации  денежного обращения и регулирующего  его. В условиях рынка централизованное управление денежной системы базируется в основном на экономических методах, основанных на мотивации деятельности хозяйствующих субъектов, хотя большое  значение имеют и административные методы, поскольку для устойчивого  функционирования денежной системы  важно хорошо проработанная правовая база.

• Принципы планирования денежного оборота

 Непосредственно связан с таким принципом организации  денежной системы, как устойчивость и эластичность денежного оборота. Обеспечение устойчивости и эластичности требует предварительного планирования объема и структуры денежной массы и денежного оборота. В условиях командно-административной экономике результатом процесса планирования является жесткие централизованные планы, в условиях рынка этот процесс заключается в составлении соответствующих прогнозов. Исключением можно считать формирование такого финансового плана государства, как бюджет; он имеет форму закона, остается директивным планом, за выполнением которого отвечает правительство.

• Принцип обеспечения эмитируемых денег и характера денежной эмиссии:

 Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

 В России действуют следующие принципы эмиссии  наличных денег:

 • принцип  необязательности обеспечения (не устанавливается  официальное соотношение между  рублем и золотом или другими  драгоценными металлами);

 • принцип  монополии и уникальности (эмиссия  наличных денег, организация их обращения  и изъятия на территории России осуществляются исключительно Банком России);

 • принцип  безусловной обязательности (рубль  является единственным законным платежным  средством на территории России);

 • принцип  неограниченной обмениваемости (не допускаются  какие-либо ограничения по суммам или  субъектам обмена; при обмене банкнот  и монеты на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения  не может быть менее одного года и более пяти лет);

 • принцип  правового регулирования (решение  о выпуске денег в обращение  и изъятии их из обращения принимает  Совет директоров Банка России).

 Если  наличные деньги эмитирует только государство, то безналичные деньги могут создавать  и коммерческие банки, выдавая кредиты. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией

 Современные принципы кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссия  наличных и безналичных денег  осуществляется на основе кредитных  операции. При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных  расходов выпуска денег со стороны  центрального банка (бюджетная эмиссия) приводит к нарушению этого принципа и запрещено законом во всех странах.

• Принцип зависимости или независимости центрального банка от государства

 В области  проведения эмиссионных операции, решения  задач обеспечения устойчивости национальной денежной единицы, комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования, предоставления денежных средств правительству  в порядке  кредитования.

• Принцип надзора и контроля за денежным оборотом

 Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений  основных принципов организации  как наличного, так и безналичного оборотов

• Эмиссионный механизм

 Определяет  порядок эмиссии наличных и безналичных  денег в оборот и их изъятия. Выпуск наличных денег в оборот и их изъятие  из оборота осуществляется особыми  подразделениями центрального банка (в Российской Федерации, например, расчетно-кассовами центрами Центрального банка Российской Федерации), в некоторых  странах – министерством финансов (казначейство). Безналичные деньги выпускаются в хозяйственный оборот коммерческими банками в процессе кредитования экономики.

• Механизм (методы и инструменты) денежно-кредитного регулирования

Представляет  собой совокупность методов (административных и рыночных, общих и селективных) и инструментов (прямых и косвенных) денежно-кредитного регулирования, прав и обязанностей органов денежно-кредитного регулирования.

• Порядок установления валютного курса

 Определяется  на основе котировки

 Котировка – определение и установления курса иностранной валюты по отношению  к национальной валюте.

 Это означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютах других стран, например, 1 долл. = 30,50 руб.

• Кассовая дисциплина порядок проведения безналичных расчетов

 Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться  предприятия и организации всех форм собственности при организации  налично-денежного оборота, проходящего  через их кассы. Контроль за соблюдением  кассовой дисциплины возложен на коммерческие банки.

 Порядок проведения безналичных расчетов предполагает регулирование счетов, по которым  осуществляется безналичный расчет в экономике, форм расчетов, обязательств, которые возникают при безналичных  платежах.

3. Инфраструктурный блок.

В  инфраструктурный блок денежной системы включаются элементы, обслуживающие ее функционирование, а именно:

• Нормативно – правовая база (законы о денежной системе, о центральном банке, о банках и банковской деятельности, нормативные акты центрального банка, регулирующие порядок эмиссии, организацию денежного оборота и так далее);
• Информационно – аналитический элемент (анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии, уровня монетизации экономики, скорости оборота денег, изменения покупательской способности денег согласно разработанной методологии анализа и так далия)
• Технологический элемент ( технологии денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок, способы защиты от фальшивомонетничества, способы инкассации наличных денег, их перечета, технология безналичных расчетов и прочее)
• Инструментальные методы (законодательные органы и правительство, в задачу которых входит установление юридических норм и основных правил путем издания законов и нормативных актов в области денежных отношений, центральный банк, казначейство, банки различных видов, кроме центрального).

Базовый, управленческий и инфраструктурные  блоки денежной системы действуют  в неразрывном единстве. При этом денежная система в условиях, когда  и наличные, и безналичные деньги имеют кредитную основу, тесно  взаимодействуют с банковской системой, оставаясь, однако, самостоятельной. 
 
 
 

3. Типы денежной системы.

 Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. Этот общий критерий определяет принципиальные различия в формах построения денежных систем

В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

• Металлическая денежная система, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменные на металл;
• Неметаллическая денежная система, построенная на обороте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.

 Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного обмена происходил переход от применения одних видов  денег к другим, а также с  изменением условий их функционирования и повышения их роли.

 Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы.

   Биметаллические — это денежные системы, при которых государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента (то есть денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение.

 При монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или  серебро). Одновременно в денежном обращении  функционируют другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная  монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото или серебро).

  Наибольшее  распространение в мире получил  золотой монометаллизм.

  Различается три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и  золотодевизный стандарты.

 При золотомонетном монометаллизме (существовавшем в России до 1914—1918 гг.) цены товаров исчисляются в золоте, во внутреннем обращении страны функционируют полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег. Производится свободная чеканка золотых монет; все денежные знаки (банкноты, разменные монеты) свободно обмениваются на золото; допускается свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота. После Первой мировой войны вместо золотомонетного монометаллизма были установлены золотослитковый и золотовалютный (золотодевизный) виды монометаллизма. При золотослитковом стандарте обмен банкнот и других денег осуществляется только на слитки весом 12,5 кг; при золотодевизном — обмен банкнот и других денег стал проводиться на валюту девизов стран, где разрешался обмен на золотые слитки. После 1929—1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, а после Второй мировой войны на конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. была оформлена так называемая Бреттон-Вудская денежная система, характеризующаяся следующими чертами: золото вытесняется из свободного оборота и выступает лишь средством окончательного расчета между странами; наряду с золотом международным средством и резервной валютой выступают доллар (США) и фунт стерлингов (Великобритания); на золото обмениваются только резервные валюты по установленному соотношению, а также на свободных золотых рынках; межгосударственное регулирование валютных отношений осуществляется МВФ (Международным валютным фондом). Бреттон-Вудская денежная система представляла Собой систему международного золотодевизного монометаллизма на основе доллара.