Интернет-банкинг

4) обслуживание системы «Интернет-банкинг» дешевле, чем содержание разветвленной сети отделений/филиалов и высококвалифицированного персонала.

   Проанализировав деятельность отделения ОАО «Белагропромбанк» г. Барановичи, автор работы пришел к следующим выводам:

  - с начала 2010 года наблюдается значительный приток клиентов к интернет-банкингу, среднемесячное количество подключенных пользователей в филиале составило 73;

     - за период с 01.05.2009г. по 01.05.2010г. в системе «Интернет-банкинг» было осуществлено 8503 операций на общую сумму 15 623 688 белорусских рублей, общий доход банка (включая плату за подключение и исключая затраты) составил 30 835 140 белорусских рублей;

     - компания Celent Communications разработала модель расчета эффективности применения интернет-банкинга, предлагаемого финансовым институтам компанией Digital Insight [27],: внедрение интернет-банкинга начинает быть рентабельным с порога 100 тысяч клиентов. В частности,  ОАО «Белагропромбанк» достигнет этого положения только через 7-8 лет (7,7=100 000 * 2 / 26 017).

      Автором работы были выявлены недостатки в  системе «Интернет-банкинга» отделения ОАО «Белагропромбанк» г. Барановичи и предложены мероприятия по их дальнейшему развитию.

   1. В первую очередь, это, конечно, система безопасности, для усовершенствования которой предлагается применение различных методов.

      2. Наблюдаются большие затраты времени исполнителя, ответственного за систему «Интернет-банкинг», при совершении им активации клиента по подключению к системе. Большие надежды возлагаются на систему АИС ЕРИП, внедряемую в  ОАО «Белагропромбанк» г.Барановичи. При осуществлении операций оплаты услуг с помощью АИС ЕРИП, плательщику присваивается уникальный идентификационный номер, благодаря которому набор платежей формируется автоматически. Клиент, в свою очередь, введя свой номер в ЕРИП, может увидеть сразу все свои платежи, что отменяет необходимость повторно вводить одни и те же данные.  В результате, сокращается время проведения операции оплаты как для клиента, так и для исполнителя.

      3. Отмечена проблема развития интернет-банкинга, связанная с неготовностью клиентов к непосредственной работе с ним. Психологическая готовность клиентов, уровень их компьютерной грамотности, способность работать с электронными средствами являются сложным препятствием при выстраивании банком стратегии, ориентированной на использование электронных средств. Необходима активная реклама по непосредственному использованию интернет-банкинга. Целесообразно разработать рекламный буклет по поэтапному проведению платежей в системе «Интернет-банкинг» на доступном для пользователя языке.  

      Для создания полноценного электронного офиса  с  проведения через Интернет всевозможных финансовых операций, что, очевидно, приведет к увеличению количества проводимых операций, и,  следовательно, увеличит доход банка, автором работы предлагается расширить перечень доступных операций для совершения в системе «Интернет-банкинг.

            Таким образом, за счет предоставления клиентам новых возможностей многоканального удаленного управления ресурсами банк получит конкурентное преимущество, которое позволит окупить вложения за счет роста активов, привлечения новых клиентов, роста оборотов и транзакционных комиссий, сокращения расходов по сопровождению бумажного документооборота. 

  Также необходимо активно популяризировать систему «Интернет-банкинг». Основной задачей для ОАО «Белагропромбанк» в данном направлении является завоевание доверия пользователей. Необходима активная рекламная компания о преимуществах использования интернет-банкинга в ОАО «Белагропромбанк»: посредством теле – радиокомпаний,  электронных рассылок, доступа к системе в демонстрационном режиме, что позволило бы уменьшить степень недоверия пользователей к работе через Интернет.

      Кроме того, необходимо активно продвигать технологии интернет-банкинга в общеэкономической  и специализированной прессе. Необходимо создать всебелорусский интернет-портал, посвящённый интернет-банкингу, на базе Национального банка Республики Беларусь, где была бы централизованно представлена информация о данном секторе рынка, статистические данные, динамика его развития и т.д. Создание чёткой нормативной базы для банков, работающих на рынке интернет-банкинга, несомненно, позволит повысить доверие пользователей к данному виду бизнеса.

  Применив все вышерассмотренные предложения и устранив выявленные выше недостатки, отделения ОАО «Белагропромбанк» г. Барановичи сможет привлечь большое количество клиентов и выйти на полную окупаемость данной услуги.

      Таким образом, интернет-банкинг, как одно из направлений банковского дела, имеет большой потенциал для  дальнейшего развития и широкие  перспективы. Учитывая стремительное  развитие высокотехнологичных банковских продуктов нового поколения, существует необходимость развивать интернет-банкинг как виртуальный финансовый супермаркет банковских продуктов для физических и юридических лиц. 

  Возможно, что дальнейшее развитие банковских информационных технологий сотрет грань между привычным в ХХ веке банковским делом и электронным банковским делом, трансформируя, таким образом, электронный банкинг в традиционный способ совершения банковских операций. 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Автоматизированные  системы безналичных расчетов: учеб. пособие / Н.Н. Говядинова, Л.К. Голенда. - Мн.: БГЭУ, 2004. - 278 с.
2. Васильков, А.В. Построение системы интернет-банкинга в ОАО «АСБ Беларусбанк» / А.В. Васильков // Методический журнал. Вестник ассоциации белорусских банков. – 2008. - № 8 (460). – С. 46-47.
3. Граков, И.Г. История и перспективы развития Ит-технологий в банке. Взгляд компании «СофтКлуб» / И.Г. Граков // Методический журнал. Вестник ассоциации белорусских банков. – 2009. – № 4 (504). – С. 25–27
4. Григорян, С.В. Электронный банковский бизнес на современном этапе / С.В. Григорян // Методический журнал. Вестник ассоциации белорусских банков. - 2008. - № 43 (495). - С. 29-38.
5. Гусева, А.Л. Мультибанковские системы интернет-банкинга / А.Л. Гусева // Методический журнал. Банковский ритейл. – 2008. – № 2 (10). – С. 53 – 67.
6. Закон Республики Беларусь от 10 января 2000 г. N 357-З «Об электронном документе» - Принят Палатой представителей 14 декабря 1999 года, одобрен Советом Республики 22 декабря 1999 года, (в ред. Законов Республики Беларусь от 29.06.2006 N 137-З, от 20.07.2006 N 162-З)
7. Зуев, А. Комплексные решения для многоканального банкинга / А. Зуев // Методический журнал. Банковские технологии. - 2008. - № 10. - С. 37-39.
8. 8Иванов, В. Защита систем Интернет-банкинга / В. Иванов // Методический журнал. БТ-экспертиза. - 2009. - № 3. - С. 29-30.
9. Информационные технологии в банке: учебное пособие / Н.В. Шевелев, Н.Н. Тютюнник. - Москва: БДЦ-пресс, 2003. - 454 с.
10. Каллаур, П.В. О применении информационных технологий в банковской системе Республики Беларусь/  П.В. Каллаур, О.В. Веремейчик, В.А. Зубович //  Методический журнал. Вестник ассоциации белорусских банков. – 2009. - № 4 (504). – С. 11-15.
11. Козлов, А. работа с платежами CONTACT в приложении «Интернет-клиент для физических лиц» / А. Козлов  // Методический журнал. Банковский ритейл. – 2009. – № 1 (13). – С. 114 – 122.
12. Краевая, А.Н. Банковские сайты нового типа / А.Н. Краевая // Методический журнал. Банковская практика за рубежом. -2008. - № 2 - С. 46-48.
13. Краевая, А.Н. Интернет-банкинг по-украински / А.Н. Краевая // Методический журнал. Банковское обозрение.- 2008. - № 4. – С. 44-49
14. Локально-нормативная программа «Банковская информационно-аналитическая система» в ОАО «Белагропромбанк».
15. Масловская, Е.А. Применение современных технологий банком Е.А. Масловская // Методический журнал. Вестник ассоциации белорусских банков. – 2009. - № 8 (508). – С. 21–26.
16. Масловская, Е.А. Развитие интернет-банкинга: проблемы и перспективы / Е.А. Масловская // Методический журнал. Вестник ассоциации белорусских банков. – 2008. - № 20 (472). – С. 14-19.
17. Меморандум для дальнейшего развития интернет-банкинга [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www. mtbank.by. - Дата доступа: 18.10.2010.
18. Мустафаев, Р. Защита ДБО как фактор экономической безопасности банка / Р. Мустафаев // Методический журнал. Бт-экспертиза. – 2009. - № 3. – С. 18-20.
19. Особенности работы с интернет-банкингом в Беларуси [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.it-belarus.net. - Дата доступа: 10.07.2010.
20. Особенности развития интернет-банкинга [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belbank.net.- Дата доступа: 25.07.2010.
21. Проблемы и перспективы развития  интернет-банкинг  [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.csbi.ru. - Дата доступа: 15.07.2010.
22. Работа с интернет-банкингом [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www. belarusbank.by.- Дата доступа: 28.07.2010.
23. Сущность интернет-банкинга [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.celent.com. - Дата доступа: 17.07.2010.
24. Тарасов, В. Революция на рынке платежей / В. Тарасов // Экономическая газета. Белорусы и рынок. – 2009. – № 15. – с. 16 
25. Функционал существующей системы «Интернет-банкинг» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.rbcard.com/finance/finance8.htm. - Дата доступа: 10.08.2010.
26. Характерные особенности развития интернет-банкинга [Электронный ресурс]. – Режим доступа:  http://www. finance.ru. - Дата доступа: 30.08.2010.
27. Что скрывает Интернет? / По материалам компании Alladin Security R. D. // Методический журнал. Банковские технологии. - 2008. - № 8. - С. 72-76.
28. Электронно-информационный ресурс ОАО «Белагропромбанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http:// www.ibank.belapb.by.- Дата доступа: 10.07.2010 - 01.08.2010.

ПРИЛОЖЕНИЯ