Ипотечное кредитование в Республике Беларусь

     Следует также отметить, что дальнейшее развитие долгосрочного ипотечного кредитования в стране напрямую отразится на стратегии  формирования ресурсной базы современных  банков. Последние станут активнее привлекать иностранные инвестиции в банковский сектор Беларуси с целью дальнейшего их вложения в жилищное строительство. В настоящее время у нас уже имеют место такого рода проекты, которые включают в себя участие в финансирование и контроль за его реализацией. Это застройка площади по проспекту Дзержинского на въезде в столицу со стороны Бреста, а также застройка в проектируемом районе «Лебяжий» по проспекту Победителей. Общая площадь жилья, которое планируется возвести, составит около 1000000 метров в квадрате, что предполагает общий объем инвестиций в сотни миллионов долларов. Строительство упомянутых объектов инициировано мэром Москвы Ю. М. Лужковым и получило одобрение главы нашего государства. В порядке эксперимента решено применить российские проектные решения и нормы – повышенная этажность и плотность застройки, что будет способствовать снижению себестоимости жилья и повышения его доступности. Конечной цель. Реализации подобных проектов является рост объёмов жилищного строительства, увеличение рыночного предложения и снижения цен на жилье. Участие же зарубежных инвесторов дает возможность эффективно привлекать целевые иностранные ресурсы в строительный сектор. [16, c. 75-81]

     В настоящее время развитие данной формы кредитования в нашей стране необходимо, так как ипотечное кредитование создает условия для решения производственных, социально-бытовых проблем субъектов хозяйствования и населения. 

Заключение

     Ипотека — залог земли, недвижимого имущества. Ипотека оформляется договором  между залогодателем и залогодержателем, по которому залогодатель обеспечивает недвижимостью какое-либо финансовое обязательство перед залогодержателями, соглашается, что такая недвижимость может являться предметом претензий залогодержателя в связи с погашением финансового обязательства.

     Под предметом ипотеки понимается зарегистрированная в соответствующем реестре недвижимость, идентифицированная договором об ипотеке. К недвижимости можно отнести: земельные  участки, предприятия, здания, строения, расположенные на земельных участках и др.

     Ипотечный кредит представляет собой тип экономических  отношений по поводу предоставления ссуд под залог недвижимого имущества.

     Особенностями ипотечного кредитования являются: специфический  вид залога, долгосрочный характер кредитования (более 10 лет), обязательное страхование объекта ипотеки по причине низкой ликвидности, образование вторичного рынка ипотеки, увеличение риска, связанного с нормой процента, и  риска платежа по ссуде.

     Этапами предоставления ипотечного кредита  являются следующие: прием и оформление заявления на кредит, проверка информации, определение возможного размера кредита и залога, оценка вероятности погашения кредита, принятие решения по кредитованию, контроль за ходом сделки, завершение сделки.

     Ипотечный кредит может быть использован для покупки недвижимости; для строительства; реконструкции, капитального ремонта производственных зданий, жилых домов; модернизацию производственных технологических процессов; на улучшение качества земельного участка и повышение плодородия почвы; покупку дополнительного земельного участка и др.

     На  современном этапе данная тема актуальна, так как ипотечное кредитование является возможным инструментом совершенствования  действующих механизмов внебюджетного  финансирования жилищного строительства.

     В Республике Беларусь работа по созданию системы ипотечного 
кредитования только начинается. Одной из проблем ипотечного кредитования является решение вопроса о механизме взыскания жилья в случае невыполнения своих обязательств кредитополучателем. Законопроектом предусмотрено взыскание заложенного имущества в судебном и внесудебном порядке.

     Также необходимо создать такие условия, чтобы привлечь банки к ипотечному кредитованию, так как они не проявляют  активную заинтересованность к данной системе. В данном случае нужна новая редакция жилищного кодекса: банки должны иметь гарантии возврата кредита.

     Также важным остается вопрос о системе  стройсбережений. Для эффективного функционирования в Республике Беларусь данной системы необходимо   использовать   многолетний   опыт   других   стран   (например Германии), учитывая отрицательные стороны и используя все положительное. Решением данного вопроса является следующее: необходимо создать открытую систему стройсбережений (вклады будут вноситься в специальные стройсберкассы), также необходимо установить жесткие ограничения возможных видов банковской деятельности и использования средств на вкладах (это позволит использовать средства по целевому назначению), также важно оказывать гражданам, имеющим вклады в системе стройсбережений, финансовую помощь, в виде специальных премий и др.

     Крайне  важным для развития ипотеки является наличие системы гарантий не только правовой, но и финансовой защиты проводимых операций. В связи с этим необходимо принять комплекс стандартных правил, осуществляемых в добровольной или обязательной форме, предусматривающих страхование имущества, предоставляемого в залог, от рисков утраты и повреждений, страхование гражданской ответственности участников ипотечного рынка, страховании жизни и трудоспособности заемщиков.

     Разработка  и реализация представленных выше программ (и им подобных) позволит создать финансовую базу для ипотечного кредитования, повысить инвестиционную активность населения, у которого появится стимул для вложения своих финансовых и иных имущественных средств в сферу жилищного строительства, что приведет к неизменному развитию системы ипотечного кредитования.  

     10.05.2010 

   Список  использованной литературы

1. Кравцова, Г. И., Деньги, кредит, банки: Учебник – Минск: ООО «Мисанта», 1996.-с.436;
2. Агеев, Ю., Ипотека дышит в спину //Финансист. – 2000. - №8,
3. Тарасов, В. И., Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / под ред. Тарасова В. И. - М.: ООО « Мисанта», 2003. - с.512
4. Свиридов, О. Ю./ Деньги, кредит, банки. - Ростов-на -Дону: «Феникс», 2001
5. Жуков, Е.Ф. ,Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов.— 2-е изд. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.-с.600
6. Между кризисом и подъемом // Белорусы и рынок. - 2008. - №4(788)
7. Фадеев В. / Своя модель ближе к риску // Белорусы и рынок. - 2008. - №4
8. Зарождение ипотечного кредита. [Электронный ресурс], адрес доступа - http://ipoteka.biz/faq.php?cat_id=24, дата доступа - 08.05.2010
9. Бабкин, С. А. / Про ипотеку//  Взгляд. — 2006. — № 12
10. Печникова, А. В. Банковские операции: Учебник. - М.: ФОРУМ: ИФРА-М, 2005. – 368 с.
11. Кто является основными участниками ипотечной сделки?//КредитоРус [Электронный ресурс], адрес доступа - http://www.creditorus.ru/faq/14.php, дата доступа – 09.05.2010
12. Татур, И./Первые ипотечные ценные бумаги Республики Беларусь // Банковский вестник.-2007.-№7
13. О создании системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Беларусь: постановление Совета Министров Республики Беларусь от 07.08.2001 г., № 1173//Консультант плюс: Беларусь. - Минск, 2002
14. Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 г.: постановление Национального банка Республики Беларусь от 29.07.2004 г. № 120//Банковский вестник. – 2004. - № 24
15. Тарасов, В./ Бум потребительского кредитования продолжается// Белорусы и рынок.- 2008. - №8
16. Раковец, А. А., Ипотечный рынок Беларуси: история и перспективы//Вестник БГЭУ.-2008.-№ 5
17. Рябова, С. / Оценка объектов недвижимости: опыт США и Германии // Банковский вестник.—2007.